Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) đã là một phần không thể thiếu trong các cuộc thảo luận tiến bộ trong cộng đồng tiền điện tử. CBDC là đại diện ảo của tiền tệ fiat của một quốc gia cụ thể. Chúng thường dựa trên công nghệ blockchain và được phát hành và quản lý bởi tổ chức tiền tệ chính thức của quốc gia. Đặc điểm khiến chúng khác với các loại tiền điện tử như Bitcoin và Ether là CBDC được hỗ trợ bởi các khoản tiền gửi của ngân hàng trung ương bằng tiền tệ của đất nước và được quản lý bởi ngân hàng trung ương trong khi tiền điện tử thì không.
Cointelegraph đã thảo luận với Thomas Trepanier, Giám đốc Phát triển Kinh doanh của Roxe tại Apifiny, một nền tảng kỹ thuật số dành cho các tổ chức tài chính, vai trò của CBDC có thể đóng trong nền kinh tế thế giới. Anh ấy chọn:
“CBDC cho phép các ngân hàng trung ương cung cấp nhiều tài chính hơn, đặc biệt là ở các thị trường đang gặp khó khăn trong việc cạnh tranh trên toàn cầu. Các CBDC cũng loại bỏ các quy trình không hiệu quả và thúc đẩy sự minh bạch tốt hơn tại địa phương và toàn cầu, đặc biệt là với tầm quan trọng của việc tuân thủ KYC. ”
CBDC đầu tiên chính thức ra mắt là Đô la cát Bahaman do Ngân hàng Trung ương Bahamas phát hành, nó được ra mắt vào ngày 21 tháng 10. Đô la cát là một loại tiền tệ được nhà nước hậu thuẫn được gắn với Đô la Bahaman, lần lượt được chốt với Đô la Mỹ. Theo trang web chính thức, công dân Bahaman có thể sử dụng đồng đô la cát này để thanh toán cho bất kỳ người bán nào bằng ví điện tử được ngân hàng trung ương chấp thuận trên thiết bị di động của họ trong khi phí giao dịch không đáng kể. Đặc điểm này làm cho đồng đô la cát trở thành một CBDC bán lẻ so với CBDC bán buôn được điều chỉnh cho mục đích sử dụng của các tổ chức tài chính. NZIA là nhà cung cấp giải pháp công nghệ được lựa chọn bởi ngân hàng trung ương để quản lý hoạt động của tiền kỹ thuật số.
Cointelegraph đã thảo luận với đại diện của ngân hàng trung ương Bahamas, người đã giải thích chi tiết cách trở thành một CBDC bán lẻ đạt được mục tiêu của họ:
“Mục tiêu cốt lõi của Dự án Sand Dollar là thúc đẩy khả năng tiếp cận toàn diện hơn đối với các khoản thanh toán theo quy định và các dịch vụ tài chính khác cho các cộng đồng và các nhóm kinh tế xã hội không có ngân hàng và có ngân hàng thấp trong nước. Là một CBDC bán lẻ, Sand Dollar cho phép chúng tôi thực hiện mục tiêu này ”.
Mặc dù Sand Dollar ra mắt hơn 2 tháng trước, không có sự rõ ràng nào về việc sử dụng tiền tệ của nó trong hệ thống tài chính. Theo một quan chức thông cáo báo chí, giai đoạn đầu tập trung vào khu vực tư nhân trong khi giai đoạn thứ hai bắt đầu từ năm 2021 nhắm vào các dịch vụ chính phủ và tiện ích công cộng.
Trong khi đồng đô la cát là CBDC đầu tiên chính thức ra mắt, có nhiều quốc gia đang chạy các chương trình CBDC thí điểm hoặc đang có các cuộc thảo luận tích cực về việc giới thiệu CBDC, Cointelegraph xác định 5 CBDC đầu tiên có thể được giới thiệu vào năm 2021 & 2022. Đây là nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc, dự án kỹ thuật số Euro, E-Krona của Thụy Điển, tiền kỹ thuật số của Thái Lan và tiền kỹ thuật số của Úc.
Nhân dân tệ kỹ thuật số: Tiền thân của các CBDC
Nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc có khả năng cao là CBDC tiếp theo được phát hành trực tuyến và việc ra mắt sẽ là một cột mốc quan trọng cho phong trào CBDC xét trên quy mô được đề cập. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã tích cực theo đuổi nghiên cứu về tiền kỹ thuật số, bắt đầu từ năm 2014 với các dự án thử nghiệm được thực hiện tại hơn bốn thành phố của Trung Quốc bao gồm Thâm Quyến, Tô Châu, Thành Đô và Tây An trị giá 300 tỷ USD. Đã xác nhận Thanh toán điện tử bằng tiền kỹ thuật số (DC / EP), CBDC tiềm năng của đất nước được hỗ trợ bởi tiền gửi bằng đồng nhân dân tệ của ngân hàng trung ương.
Trung Quốc dự kiến sẽ là một trong những nền kinh tế lớn đầu tiên tung ra đồng tiền có chủ quyền của họ với việc các nhà quản lý đề xuất việc áp dụng đồng tiền kỹ thuật số sẽ trao quyền cho Trung Quốc quốc tế hóa đồng nhân dân tệ và phá vỡ thế độc quyền của Đô la Mỹ đối với thanh toán quốc tế. Cointelegraph đã thảo luận thêm về khía cạnh này với Adrian Huntelar, Khách hàng thành công tại Coinsquare, một nền tảng tài sản kỹ thuật số, người cho biết:
“Đây là loại tiền kỹ thuật số giai đoạn thử nghiệm lớn nhất trên toàn thế giới. Trong số các siêu cường kinh tế toàn cầu, Trung Quốc có lợi thế đi đầu nhờ thí điểm thành công ở 4 thành phố vào năm 2020. Vẫn còn là một câu hỏi bỏ ngỏ liệu sự thành công của Nhân dân tệ kỹ thuật số có thể nâng cao vai trò của Trung Quốc trong lĩnh vực tài chính quốc tế hay không ”.
Ngân hàng trung ương của Trung Quốc cũng đang cộng tác với Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA). Cả hai đang trong giai đoạn đầu của việc thí điểm đồng nhân dân tệ kỹ thuật số cho các khoản thanh toán xuyên biên giới. HKMA đã hợp tác với Ngân hàng Thái Lan thông qua một dự án nghiên cứu chung được khởi động vào năm 2019 để giải quyết những lo ngại về thanh toán xuyên biên giới và tiền tệ kỹ thuật số, hiện đang ở giai đoạn thứ hai..
Xem xét dân số khá lớn ở Trung Quốc và mức độ thâm nhập cao của người dùng internet trên thiết bị di động, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có thể chứng minh là ví dụ tốt nhất về các trường hợp sử dụng và tính khả thi của CBDC trong cả kịch bản bán lẻ và bán buôn. Theo thông tin được công bố vào đầu tháng 11, các phi công nhân dân tệ kỹ thuật số đã thử nghiệm hơn 2 tỷ nhân dân tệ, tức là trị giá 300 triệu đô la trong hơn bốn triệu giao dịch riêng biệt. Mặc dù đồng nhân dân tệ dường như là đồng tiền chính đầu tiên được tung ra ở định dạng số hóa, nhưng có lo ngại về quyền riêng tư dữ liệu người dùng và việc sử dụng dữ liệu đó, một khía cạnh mà chính phủ Trung Quốc dường như không quan tâm vào lúc này.
Đồng Euro kỹ thuật số: Dự án CBDC đa quốc gia đầu tiên
Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã bắt đầu xem xét triển vọng của một đồng euro kỹ thuật số. Chủ tịch của ECB, Christine LaGarde cho biết, “Chúng tôi nên chuẩn bị phát hành đồng euro kỹ thuật số, nếu nhu cầu phát sinh.”, Nhưng không cam kết về một mốc thời gian hoặc thiết kế cụ thể sẽ được đáp ứng. Do bản chất của Liên minh châu Âu (EU) và 27 quốc gia thành viên, sẽ có rất nhiều tổ chức quốc tế và châu Âu cần đạt được sự đồng thuận nhằm đáp ứng kỳ vọng của tất cả các bên liên quan tiềm năng. Một thỏa thuận sẽ là một sự thay đổi lớn trong cách các nền kinh tế châu Âu vận hành.
Vào ngày 2 tháng 10 năm 2020, ECB xuất bản một báo cáo về đồng euro kỹ thuật số, nêu bật lý do phát hành đồng euro kỹ thuật số, các tác động tiềm tàng của việc phát hành và các cân nhắc pháp lý cần được tính đến. Theo báo cáo này, Hệ thống Châu Âu sẽ quyết định vào giữa năm 2021 có khởi động một dự án đồng euro kỹ thuật số bắt đầu với giai đoạn điều tra hay không.
Báo cáo có tiêu đề “Báo cáo về một đồng Euro kỹ thuật số” nêu rõ rằng một trong những mục tiêu của CBDC là “ảnh hưởng trực tiếp đến lựa chọn tiêu dùng và đầu tư của khu vực phi tài chính” bằng cách sử dụng chính sách tiền tệ để đặt tỷ lệ thù lao trên đồng Euro kỹ thuật số.
E Krona: CBDC của Thụy Điển
E-krona là CBDC đang được phát triển tại ngân hàng trung ương Thụy Điển, Riksbank. Thụy Điển đã bắt đầu thử nghiệm e-krona vào năm 2019 với sự hợp tác của Accenture. E-krona được thiết kế để trở thành một CBDC bán lẻ và dự án thử nghiệm nhằm mục đích cho thấy công chúng có thể sử dụng tiền tệ như thế nào.
Sau khi chạy thử nghiệm thí điểm đến năm 2019 và 2020, Riksbank của Thụy Điển hiện khám phá tính khả thi của việc toàn bộ quốc gia chuyển sang một loại tiền kỹ thuật số. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã tính toán lại vào năm 2018 rằng Thụy Điển là xã hội không dùng tiền mặt nhất trên thế giới, tính theo phần trăm tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của đất nước. Trong bối cảnh đại dịch, việc sử dụng tiền mặt của Thụy Điển đã giảm xuống mức thấp nhất, tức là dưới 10% theo nghiên cứu của Riskbank.
Mức sử dụng tiền mặt thấp này cho thấy rằng hầu hết công dân trong nước đã quen với các phương thức thanh toán kỹ thuật số, do đó, điều này sẽ làm cho việc chuyển đổi sang sử dụng CBDC của quốc gia này hiệu quả hơn và thuận tiện hơn cho quần chúng với một số cơ sở hạ tầng bổ sung. Bộ trưởng thị trường tài chính Thụy Điển, Per Bolund đã tuyên bố rằng việc xem xét sẽ được hoàn thành vào tháng 11 năm 2022.
Thái Lan: Đồng Baht Thái kỹ thuật số
Ngân hàng trung ương, Bank of Thailand (BoT) là một trong những người đi đầu trong phong trào CBDC và đã đặt tên cho sáng kiến CBDC của riêng họ là ‘Dự án Inthanon’. BoT đã vượt qua giai đoạn 3 của quá trình triển khai đồng Baht Thái kỹ thuật số với quá trình thử nghiệm của họ với một số tập đoàn vào đầu tháng 7 năm nay. Hai năm trước, BoT thậm chí còn chạy một bằng chứng của khái niệm của đồng Baht kỹ thuật số dưới dạng CBDC bán buôn. Tám ngân hàng lớn đã tham gia: HSBC, Standard Chartered, Bangkok Bank, Krung Thai Bank, Bank of Ayudhya, Kasikornbank, Siam Commercial Bank và Thanachart. Trong bằng chứng về khái niệm này, BoT và các ngân hàng tham gia đã tổ chức các hội thảo về tư duy thiết kế cùng với thử nghiệm chức năng để xác định các điểm khó khăn và giải pháp thiết kế.
Đối tác công nghệ hồi đó là R3, công ty blockchain doanh nghiệp cùng với Wipro. Mặc dù Ngân hàng Trung ương Thái Lan (BoT) đã thông báo vào tháng 10 năm nay rằng họ đã triển khai chuỗi khối Ethereum bằng cách sử dụng công ty phát triển Ethereum ConsenSys để phát triển khái niệm bằng chứng cho đồng baht kỹ thuật số như một CBDC bán lẻ. Điều này có thể dẫn đến một số thách thức cho các nhà đầu tư bán lẻ khi xem xét phí gas cao trên mạng Ethereum. ConsenSys tiết lộ rằng đồng baht Thái kỹ thuật số sẽ được phát hành thông qua các hợp đồng thông minh ERC-20, tiêu chuẩn cho ethereum. Điều này đã tạo cơ hội cho BoT xem xét các trường hợp sử dụng Tài chính phi tập trung (DeFi) cho đồng baht kỹ thuật số của họ.
Cách tiếp cận chủ động mà Hội đồng quản trị đã thực hiện đối với sự phát triển của CBDC của họ, khiến họ trở thành một trong những người đi đầu trong phong trào CBDC.
Úc: Đô la Úc kỹ thuật số
Úc là một trong những nước đi đầu toàn cầu trong việc áp dụng công nghệ blockchain nói chung. Mặc dù không có dấu hiệu nào cho thấy Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) có bất kỳ kế hoạch nào để tung ra một CBDC bán lẻ, vào tháng 11, họ đã đưa ra một hợp tác với Ngân hàng Commonwealth Bank, Ngân hàng Quốc gia Úc, Perpetual và ConsenSys để nghiên cứu tính khả thi cho CBDC bán buôn sử dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT).
Dự án dự kiến sẽ được hoàn thành vào khoảng cuối năm 2020 và các bên dự định sẽ công bố một báo cáo về dự án và những phát hiện chính của dự án trong nửa đầu năm 2021. Sau đó có thể là một đợt ra mắt chính thức trong vòng vài năm tới cho các tổ chức tài chính để sử dụng xem xét cách quốc gia thích ứng với các công nghệ blockchain. Trepanier từ Apifiny ủng hộ giả thuyết này, nói rằng:
“Úc rất có thể sẽ tiếp cận thị trường đầu tiên bởi vì quốc gia này đã đi đầu trong lĩnh vực blockchain trong một thời gian dài, đáng chú ý nhất là với công ty của chủ ngân hàng nổi tiếng Blythe Masters, Digital Asset Holdings.”
Không gian phát triển nhanh chóng
Có nhiều quốc gia khác vẫn đang đàm phán về việc thử nghiệm và tung ra các loại tiền kỹ thuật số của riêng họ. Các quốc gia như Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Đức cũng đang có các cuộc đối thoại nội bộ về tính khả thi thực tế của các loại tiền kỹ thuật số của riêng họ. Hàn Quốc cũng là một trong những quốc gia đang thực hiện các cuộc thử nghiệm thí điểm đối với CBDC của chính họ. Xem xét ảnh hưởng của các chính phủ làm việc trên CBDC, số hóa tiền tệ được thiết lập để phát triển mạnh mẽ, kéo theo toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử.