Τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC) αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των προοδευτικών συζητήσεων στην κοινότητα κρυπτονομισμάτων. Οι CBDC είναι εικονικές αναπαραστάσεις του νομίσματος fiat μιας συγκεκριμένης χώρας. Βασίζονται συχνά στην τεχνολογία blockchain και εκδίδονται και ρυθμίζονται από την επίσημη νομισματική οργάνωση της χώρας. Το χαρακτηριστικό που τα καθιστά διαφορετικά από τα κρυπτονομίσματα όπως το Bitcoin και το Ether είναι ότι τα CBDC υποστηρίζονται από τις καταθέσεις του νομίσματος της κεντρικής τράπεζας και ρυθμίζονται από την κεντρική τράπεζα, ενώ τα κρυπτονομίσματα δεν είναι.
Ο Cointelegraph συζήτησε με τον Thomas Trepanier, Διευθυντή Επιχειρηματικής Ανάπτυξης για την Roxe στο Apifiny, μια ψηφιακή πλατφόρμα για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τον ρόλο που θα μπορούσαν να διαδραματίσουν οι CBDC στην παγκόσμια οικονομία. Έκρινε:
«Οι CBDCs επιτρέπουν στις κεντρικές τράπεζες να παρέχουν περισσότερη οικονομική ένταξη, ειδικά σε αγορές που αγωνίζονται να ανταγωνιστούν παγκοσμίως. Οι CBDC εξαλείφουν επίσης τις αναποτελεσματικές διαδικασίες και προάγουν την καλύτερη τοπική και παγκόσμια διαφάνεια, ιδίως δεδομένης της σημασίας της συμμόρφωσης με το KYC. “
Το πρώτο CBDC που κυκλοφόρησε επίσημα είναι το Bahaman Sand Dollar που εκδόθηκε από την Κεντρική Τράπεζα των Μπαχαμών, κυκλοφόρησε στις 21 Οκτωβρίου. Το Sand Dollar είναι ένα κρατικό νόμισμα συνδεδεμένο με το Bahaman Dollar, το οποίο με τη σειρά του συνδέεται με το Δολάριο των Ηνωμένων Πολιτειών. Σύμφωνα με τον επίσημο ιστότοπο, οι πολίτες Bahaman μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτό το δολάριο άμμου ως πληρωμή σε οποιονδήποτε έμπορο με ηλεκτρονικό πορτοφόλι εγκεκριμένο από την κεντρική τράπεζα στην κινητή συσκευή τους, ενώ τα τέλη συναλλαγής είναι αμελητέα. Αυτό το χαρακτηριστικό καθιστά το δολάριο άμμου λιανικό CBDC σε σύγκριση με τα χονδρικά CBDC τα οποία είναι προσαρμοσμένα για χρήση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η NZIA είναι ο επιλεγμένος πάροχος τεχνολογικών λύσεων από την κεντρική τράπεζα για τη διαχείριση των λειτουργιών του ψηφιακού νομίσματος.
Ο Cointelegraph συζήτησε με έναν εκπρόσωπο της κεντρικής τράπεζας των Μπαχαμών, ο οποίος ανέλυσε πώς η ύπαρξη λιανικής CBDC επιτυγχάνει τον στόχο τους:
«Ένας βασικός στόχος του Project Sand Dollar είναι να προωθήσει την πιο περιεκτική πρόσβαση σε ρυθμιζόμενες πληρωμές και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για κοινότητες και κοινωνικοοικονομικούς ομίλους που δεν είναι τραπεζικές και υπο-τράπεζες. Ως CBDC λιανικής, το Sand Dollar μας επιτρέπει να επιτύχουμε αυτόν τον στόχο. “
Παρόλο που το Sand Dollar κυκλοφόρησε πριν από περισσότερο από 2 μήνες, δεν υπάρχει σαφήνεια ως προς τη χρήση νομίσματος στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Σύμφωνα με αξιωματούχο δελτίο τύπου, η πρώτη φάση επικεντρώνεται στον ιδιωτικό τομέα, ενώ η δεύτερη φάση που ξεκινά το 2021 στοχεύει κυβερνητικές υπηρεσίες και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.
Ενώ το δολάριο άμμου είναι το πρώτο CBDC που κυκλοφορεί επίσημα, υπάρχουν πολλές χώρες που εκτελούν πιλοτικά προγράμματα CBDC ή έχουν ενεργές συζητήσεις σχετικά με την εισαγωγή των CBDC, η Cointelegraph προσδιορίζει τα πρώτα 5 CBDC που θα μπορούσαν να εισαχθούν το 2021 & 2022. Αυτά είναι το ψηφιακό γιουάν της Κίνας, το ψηφιακό έργο Euro, το E-Krona της Σουηδίας, το ψηφιακό νόμισμα της Ταϊλάνδης και το ψηφιακό νόμισμα της Αυστραλίας.
Το Ψηφιακό Γιουάν: Ο πρόδρομος μεταξύ των CBDC
Το Digital Yuan της Κίνας έχει μεγάλη πιθανότητα να είναι το επόμενο CBDC που θα κυκλοφορήσει ζωντανά και η κυκλοφορία θα είναι ορόσημο για το κίνημα CBDC, λαμβάνοντας υπόψη την εν λόγω κλίμακα. Η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας συνεχίζει επιθετικά την έρευνα για το ψηφιακό νόμισμα, ξεκίνησε το 2014 με πιλοτικά έργα που έχουν αναληφθεί σε περισσότερες από τέσσερις κινεζικές πόλεις, συμπεριλαμβανομένων των Shenzhen, Suzhou, Chengdu και Xiong’an αξίας 300 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Βάπτιζε την ψηφιακή ηλεκτρονική πληρωμή νομισμάτων (DC / EP), η υποψήφια CBDC της χώρας υποστηρίζεται από τις καταθέσεις γιουάν της κεντρικής τράπεζας.
Η Κίνα αναμένεται να είναι μια από τις πρώτες μεγάλες οικονομίες που θα κυκλοφορήσουν το κυρίαρχο νόμισμά τους με ρυθμιστικές αρχές που υποδηλώνουν ότι η υιοθέτηση του ψηφιακού νομίσματος θα ενδυναμώσει την Κίνα να διεθνοποιήσει το γιουάν και να σπάσει το μονοπώλιο του δολαρίου ΗΠΑ στις διεθνείς πληρωμές. Η Cointelegraph συζήτησε αυτή την πτυχή περαιτέρω με τον Adrian Huntelar, επιτυχία πελατών στο Coinsquare, μια ψηφιακή πλατφόρμα περιουσιακών στοιχείων, ο οποίος είπε:
«Είναι το μεγαλύτερο ψηφιακό νόμισμα δοκιμαστικής φάσης παγκοσμίως. Μεταξύ των παγκόσμιων οικονομικών υπερδυνάμεων, η Κίνα έχει το πλεονέκτημα της πρώτης κίνησης λόγω του επιτυχημένου πιλότου της σε 4 πόλεις το 2020. Παραμένει ένα ανοιχτό ερώτημα εάν η επιτυχία του Ψηφιακού Γιουάν μπορεί να ανυψώσει τον ρόλο της Κίνας ως παίκτη στη διεθνή χρηματοδότηση. “
Η κεντρική τράπεζα της Κίνας συνεργάζεται επίσης με τη Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ (HKMA). Οι δύο βρίσκονται στα προκαταρκτικά στάδια της πιλοτικής εφαρμογής του ψηφιακού γιουάν για διασυνοριακές πληρωμές. Το HKMA συνεργάστηκε με την Τράπεζα της Ταϊλάνδης μέσω ενός κοινού ερευνητικού έργου που ξεκίνησε το 2019 για να αντιμετωπίσει τις ανησυχίες σχετικά με τις διασυνοριακές πληρωμές και τα ψηφιακά νομίσματα, το οποίο βρίσκεται στο δεύτερο στάδιο τώρα.
Λαμβάνοντας υπόψη τον αρκετά μεγάλο πληθυσμό στην Κίνα και την υψηλή διείσδυση χρηστών στο Διαδίκτυο μέσω κινητών συσκευών, το ψηφιακό γιουάν μπορεί να αποδειχθεί το καλύτερο παράδειγμα των περιπτώσεων χρήσης και της εφικτότητας των CBDC τόσο σε σενάρια λιανικής όσο και σε χονδρική. Σύμφωνα με πληροφορίες που κυκλοφόρησαν στις αρχές Νοεμβρίου, οι πιλότοι ψηφιακών γιουάν έχουν δοκιμάσει περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια γιουάν, δηλαδή συναλλαγές αξίας 300 εκατομμυρίων δολαρίων σε περισσότερες από τέσσερις εκατομμύρια ξεχωριστές συναλλαγές. Παρόλο που το γιουάν φαίνεται να είναι το πρώτο σημαντικό νόμισμα που κυκλοφόρησε σε ψηφιοποιημένη μορφή, υπάρχουν ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο των δεδομένων χρηστών και της χρήσης του, μια πτυχή που η κινεζική κυβέρνηση δεν φαίνεται να ασχολείται προς το παρόν.
The Digital Euro: Το πρώτο πολυεθνικό CBDC Project
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) άρχισε να εξετάζει την προοπτική ενός ψηφιακού ευρώ. Η Πρόεδρος της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ είπε, «Πρέπει να είμαστε προετοιμασμένοι να εκδώσουμε ένα ψηφιακό ευρώ, σε περίπτωση ανάγκης.», Αλλά απέτυχε να δεσμευτεί για ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα ή σχέδιο που θα ικανοποιούσε. Λόγω της φύσης της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) και των 27 κρατών μελών, θα υπήρχαν πολλοί διεθνείς και ευρωπαϊκοί θεσμοί που θα χρειαζόταν να επιτύχουν συναίνεση που θα ικανοποιούσε τις προσδοκίες όλων των μελλοντικών ενδιαφερομένων. Μια συμφωνία θα ήταν μια τεράστια αλλαγή στον τρόπο λειτουργίας των ευρωπαϊκών οικονομιών.
Στις 2 Οκτωβρίου 2020, η ΕΚΤ δημοσίευσε μια έκθεση σχετικά με το ψηφιακό ευρώ, επισημαίνοντας τους λόγους έκδοσης ψηφιακού ευρώ, τις πιθανές επιπτώσεις της έκδοσης και τα νομικά ζητήματα που θα έπρεπε να ληφθούν υπόψη. Σύμφωνα με αυτήν την έκθεση, το Ευρωσύστημα θα αποφασίσει έως τα μέσα του 2021 εάν θα ξεκινήσει ένα ψηφιακό έργο ευρώ ξεκινώντας από μια φάση έρευνας.
Η έκθεση με τίτλο «Έκθεση για ένα ψηφιακό ευρώ» αναφέρει ότι ένας από τους στόχους των CBDC είναι να «επηρεάσει άμεσα τις καταναλωτικές και επενδυτικές επιλογές του μη χρηματοπιστωτικού τομέα» χρησιμοποιώντας τη νομισματική πολιτική για τον καθορισμό του ποσοστού αμοιβών στο ψηφιακό ευρώ.
E Krona: CBDC της Σουηδίας
Το e-krona είναι το CBDC που βρίσκεται υπό ανάπτυξη στην κεντρική τράπεζα της Σουηδίας, το Riksbank. Η Σουηδία ξεκίνησε πιλοτικά τη δοκιμή του e-krona το 2019 σε συνεργασία με την Accenture. Το e-krona προορίζεται να είναι μια λιανική CBDC και το πιλοτικό έργο στοχεύει να δείξει πώς το ευρύ κοινό μπορεί να χρησιμοποιήσει το νόμισμα.
Μετά την εκτέλεση των πιλοτικών δοκιμών έως το 2019 και το 2020, η σουηδική Riksbank είναι τώρα εξερεύνηση η σκοπιμότητα ολόκληρης της χώρας να μετατοπιστεί σε ψηφιακό νόμισμα. Η Bank of International Settlements (BIS) υπολόγισε το 2018 ότι η Σουηδία είναι η πιο χωρίς μετρητά κοινωνία στον κόσμο, υπολογιζόμενη ως ποσοστό του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της χώρας (ΑΕΠ). Όντας εν μέσω της πανδημίας, η χρήση μετρητών της Σουηδίας μειώθηκε στο χαμηλότερο επίπεδο, το οποίο είναι λιγότερο από 10% σύμφωνα με την έρευνα της Riskbank.
Αυτή η χαμηλή χρήση μετρητών δείχνει ότι οι περισσότεροι πολίτες της χώρας έχουν ήδη συνηθίσει σε ψηφιακές μεθόδους πληρωμής, οπότε αυτό θα έκανε τη μετάβαση στη χρήση του CBDC της χώρας πιο αποτελεσματική και βολική για τις μάζες με κάποια πρόσθετη υποδομή. Ο Σουηδός υπουργός χρηματοοικονομικών αγορών, Per Bolund, δήλωσε ότι η αναθεώρηση θα πρέπει να ολοκληρωθεί έως τον Νοέμβριο του 2022.
Ταϊλάνδη: Ψηφιακό μπατ Ταϊλάνδης
Η κεντρική τράπεζα, η Τράπεζα της Ταϊλάνδης (BoT) υπήρξε ένας από τους ηγέτες στο κίνημα της CBDC και χαρακτήρισε τη δική τους πρωτοβουλία CBDC ως «Project Inthanon». Το BoT έχει περάσει το στάδιο 3 της εφαρμογής του ψηφιακού μπατ Ταϊλάνδης με τις δοκιμές του με αρκετές εταιρείες στις αρχές Ιουλίου του τρέχοντος έτους. Πριν από δύο χρόνια, το BoT έτρεξε ακόμη απόδειξη της έννοιας του ψηφιακού μπατ ως χονδρικής CBDC. Συμμετείχαν οκτώ μεγάλες τράπεζες: HSBC, Standard Chartered, Bangkok Bank, Krung Thai Bank, Bank of Ayudhya, Kasikornbank, Siam Commercial Bank και Thanachart. Σε αυτήν την απόδειξη της ιδέας, το BoT και οι συμμετέχουσες τράπεζες πραγματοποίησαν εργαστήρια σχεδιαστικής σκέψης μαζί με δοκιμές λειτουργικότητας για τον εντοπισμό σημείων πόνου και σχεδιαστικών λύσεων.
Ο συνεργάτης της τεχνολογίας ήταν τότε η R3, η εταιρία blockchain της εταιρείας παράλληλα με τη Wipro. Παρόλο που η Τράπεζα της Ταϊλάνδης (BoT) ανακοίνωσε τον Οκτώβριο του τρέχοντος έτους ότι έχουν εφαρμόσει το Ethereum blockchain χρησιμοποιώντας την εταιρεία ανάπτυξης Ethereum ConsenSys για να αναπτύξει την απόδειξη της έννοιας του ψηφιακού μπατ ως λιανικής CBDC. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μερικές προκλήσεις για τους ιδιώτες επενδυτές, λαμβάνοντας υπόψη τα υψηλά τέλη φυσικού αερίου στο δίκτυο Ethereum. Η ConsenSys αποκάλυψε ότι το ψηφιακό μπατ Ταϊλάνδης θα εκδοθεί μέσω των έξυπνων συμβάσεων ERC-20, το πρότυπο για το ethereum. Αυτό έδωσε στην BoT την ευκαιρία να εξετάσει τις περιπτώσεις χρήσης της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) για το ψηφιακό μπατ τους.
Η προληπτική προσέγγιση που υιοθέτησε το ΔΣ για την ανάπτυξη της CBDC τους, τους καθιστά έναν από τους ηγέτες του κινήματος CBDC.
Αυστραλία: Ψηφιακό Δολάριο Αυστραλίας
Η Αυστραλία υπήρξε ένας από τους παγκόσμιους ηγέτες στην υιοθέτηση της τεχνολογίας blockchain γενικά. Αν και δεν υπάρχουν ενδείξεις ότι η Reserve Bank of Australia (RBA) σχεδιάζει να ξεκινήσει μια λιανική CBDC, τον Νοέμβριο έχουν ξεκινήσει συνεργασία με Commonwealth Bank, National Australia Bank, Perpetual και ConsenSys για έρευνα της σκοπιμότητας για χονδρική CBDC χρησιμοποιώντας τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού (DLT).
Το έργο αναμένεται να ολοκληρωθεί γύρω στα τέλη του 2020 και τα μέρη σκοπεύουν να δημοσιεύσουν μια έκθεση για το έργο και τα κύρια ευρήματά του κατά το πρώτο εξάμηνο του 2021. Αυτό θα μπορούσε να ακολουθηθεί από μια πλήρη έναρξη εντός των επόμενων δύο ετών για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για χρήση λαμβάνοντας υπόψη τον τρόπο προσαρμογής της χώρας στις τεχνολογίες blockchain. Ο Trepanier από την Apifiny υποστήριξε αυτήν την υπόθεση, λέγοντας:
«Η Αυστραλία πιθανότατα θα έρθει στην αγορά πρώτα επειδή η χώρα βρίσκεται στην αιχμή του blockchain για μεγάλο χρονικό διάστημα, κυρίως με την εταιρεία γνωστού τραπεζίτη Blythe Masters, Digital Asset Holdings.»
Γρήγορα εξελισσόμενος χώρος
Υπάρχουν πολλές άλλες χώρες που εξακολουθούν να συζητούν για τη δοκιμή και την κυκλοφορία των ψηφιακών νομισμάτων τους. Χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Γερμανία έχουν επίσης εσωτερικές συνομιλίες σχετικά με την ρεαλιστική σκοπιμότητα των δικών τους ψηφιακών νομισμάτων. Η Νότια Κορέα είναι επίσης μία από τις χώρες που διεξάγουν πιλοτικές δοκιμές για τη δική τους CBDC. Λαμβάνοντας υπόψη την επιρροή των κυβερνήσεων που εργάζονται σε CBDC, η ψηφιοποίηση νομισμάτων πρόκειται να αυξηθεί, φέρνοντας μαζί της τη βιομηχανία κρυπτογράφησης στο σύνολό της.