Η Κεντρική Τράπεζα της Νιγηρίας απαγόρευσε στις τράπεζες να εξυπηρετούν ανταλλαγές κρυπτογράφησης στη χώρα σε μια κίνηση που αντανακλά τις ενέργειες που έκανε ο Ινδός ομόλογός της το 2018. Οι αντιδράσεις στις ειδήσεις μεταξύ της πολιτικής τάξης έχουν χωριστεί μεταξύ εθνικών και γεωπολιτικών γραμμών, με τις περισσότερες προοδευτικά στοιχεία που απαιτούν μια προσεκτική προσέγγιση από την κορυφή τράπεζας.
Τον Νοέμβριο του 2020, το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν της Νιγηρίας μειώθηκε για ένα δεύτερο διαδοχικό τρίμηνο, βυθίζοντας την οικονομία του έθνους σε μια άλλη ύφεση – η δεύτερη μέσα σε διάστημα πέντε ετών. Σύμφωνα με το Στατιστικό Γραφείο της Νιγηρίας, 26 από τα 36 κράτη της Νιγηρίας δεν έλαβαν ξένες επενδύσεις το 2020.
Ακόμα και πριν από την έναρξη της πανδημίας του κοροναϊού, η οικονομία της Νιγηρίας είχε καταστραφεί υπό την αντιληπτή κακοδιαχείριση και ανικανότητα της τρέχουσας διοίκησης. Ωστόσο, η οικονομία κρυπτογράφησης της χώρας άνθισε την ίδια χρονική περίοδο.
Η Νιγηρία έχει γίνει κόμβος για την υιοθέτηση κρυπτογράφησης, με το Google Trends δεδομένα που δείχνει τη χώρα ως Νο. 1 στον κόσμο όσον αφορά το ενδιαφέρον αναζήτησης για το Bitcoin (BTC). Πείνα από την πρόσβαση στο forex, οι Νιγηριανοί έχουν στραφεί στα κρυπτονομίσματα ως το επόμενο καλύτερο πράγμα για να διατηρήσουν τον πλούτο τους ενάντια στην ταχέως φθίνουσα naira.
Το CBN δεν είναι οπαδός του Bitcoin
Νωρίτερα τον Φεβρουάριο, το CBN εξέδωσε εγκύκλιο που κατευθύνει όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να σταματήσουν να παρέχουν υπηρεσίες σε κρυπτονομίσματα. Η ανακοίνωση ανέθεσε επίσης στις τράπεζες να κλείσουν τους λογαριασμούς οποιωνδήποτε ατόμων ή οντοτήτων που βρέθηκαν να ασκούν δραστηριότητες συναλλαγών σε κρυπτονομίσματα.
Υπερασπίζοντας τη θέση της, η κεντρική τράπεζα της Νιγηρίας κατέφυγε στα συνήθη επιχειρήματα: μεταβλητότητα, ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, Silk Road και «δηλητήριο αρουραίων», μεταξύ άλλων. Το CBN τόνισε ακόμη και τις ενέργειες που ανέλαβαν ο Μπαγκλαντές, ο Ισημερινός, η Αίγυπτος και το Νεπάλ, για να αναφέρουμε μερικές, ως δικαιολογία για την απαγόρευσή της. Σε ένα δήλωση διευκρινίζοντας τη θέση του, το CBN παρατήρησε:
“Η πρόσφατη κανονιστική οδηγία κατέστη απαραίτητη για την προστασία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και της γενικότητας των Νιγηριανών από τους κινδύνους που ενέχει η συναλλαγή κρυπτογράφησης περιουσιακών στοιχείων.”
Εν μέσω της φρίκης που προκλήθηκε από την απαγόρευση, η κεντρική τράπεζα δήλωσε ότι η ανακοίνωση δεν ήταν μια νέα απόφαση, αλλά μάλλον, μια επαναφορά της προηγούμενης θέσης της από το 2017. Ωστόσο, το εν λόγω ανακοινωθέν του 2017 προειδοποίησε μόνο τις τράπεζες να μην κατέχουν ή να διαπραγματεύονται κρυπτογράφηση δεν υπήρχε καμία αναφορά στην απαγόρευση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που παρέχουν υπηρεσίες λογαριασμού σε ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων.
Για ορισμένους υποστηρικτές κρυπτογράφησης στη Νιγηρία που μίλησαν στην Cointelegraph σχετικά με την υπόσχεση της ανωνυμίας για την αποτροπή τυχόν αρνητικών ενεργειών από τις τράπεζές τους, υπάρχει μια ύπουλη δέσμευση για τη δράση του CBN. Πρώτον, ορισμένοι ισχυρίστηκαν ότι η απαγόρευση αποτελεί μέρος των προσπαθειών υποστήριξης των «φίλων τους» στην επιχείρηση Bureaux de Change.
Πράγματι, οι κύριοι ηθοποιοί στη σκηνή του BDC έχουν υποστηρίξει την κίνηση, χαρακτηρίζοντάς την ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση όσον αφορά τις προσπάθειες κατά του ξεπλύματος χρημάτων. Εν τω μεταξύ, οι συναλλαγές κρυπτογράφησης σε χρηματιστήρια στη Νιγηρία συμμορφώνονταν με αυστηρά πρωτόκολλα Γνωρίστε τον Πελάτη σας που περιλαμβάνουν βήματα επαλήθευσης, συμπεριλαμβανομένου του σημαντικού αριθμού επαλήθευσης τράπεζας.
Με το CBN να αποκλείει ξένα εμβάσματα στη naira, η υιοθέτηση κρυπτογράφησης κερδίζει ακόμη περισσότερο έδαφος στη Νιγηρία. Οι Νιγηριανοί που γνωρίζουν την τεχνολογία, δυσαρεστημένοι με τις υπηρεσίες και τα υπερβολικά ποσοστά των χειριστών BDC θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση στο forex μέσω κρυπτονομισμάτων, ειδικά στα σταθερά νομίσματα.
Υπάρχουν επίσης αμφιβολίες ότι η δράση της CBN αποτελεί μέρος της συνεχιζόμενης καταστολής της κυβέρνησης στις διαμαρτυρίες «EndSARS» του Οκτωβρίου 2020 κατά της ειδικής ομάδας κατά της ληστείας – η αδίστακτη αστυνομική μονάδα που εμπλέκεται σε πολλές υποθέσεις εκβιασμού και εξωδικαστικής εκτέλεσης. Όταν οι τράπεζες έκλεισαν τους λογαριασμούς ατόμων και οντοτήτων που υποστηρίζουν τις διαμαρτυρίες, πολλές άλλαξαν σε κρυπτονομίσματα ως τρόπο παράκαμψης της απόπειρας οικονομικής λογοκρισίας.
Το ερώτημα της εγκληματικότητας κρυπτογράφησης
Σύμφωνα με το CBN, η κυβέρνηση έχει λάβει καταγγελίες από το Ομοσπονδιακό Γραφείο Ερευνών των Ηνωμένων Πολιτειών σχετικά με τις δραστηριότητες των απατεώνων που χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση. Πράγματι, τον Ιούλιο του 2020, η Cointelegraph ανέφερε μια καταγγελία του FBI σχετικά με φερόμενους Νιγηριανούς απατεώνες που χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση για να εισπράξουν εκατομμύρια δολάρια.
Το CBN προχώρησε ακόμη περισσότερο για να υπερβάλει τη χρήση κρυπτογράφησης από εγκληματικές επιχειρήσεις δηλώνοντας: «Πολλές τράπεζες και επενδυτές που έχουν υψηλή αξία στη φήμη έχουν απενεργοποιηθεί από τα κρυπτονομίσματα λόγω των βλαβερών συνεπειών της ευρείας χρήσης κρυπτονομισμάτων για παράνομες δραστηριότητες».
Ενώ υπάρχουν περιπτώσεις εγκληματικής χρήσης κρυπτονομισμάτων, ο όγκος τέτοιων δραστηριοτήτων είναι ασήμαντος σε σύγκριση με το συνολικό παγκόσμιο πίνακα συναλλαγών κρυπτογράφησης. Στην έκθεσή της για το έγκλημα crypto για το 2020, η εταιρεία πληροφοριών blockchain Chainalysis αποκάλυψε ότι μόνο το 0,34% των συναλλαγών κρυπτογράφησης το 2020 συμμετείχαν σε παράνομη δραστηριότητα.
Η έκθεση έδειξε περαιτέρω μείωση του εγκλήματος κρυπτονομισμάτων καθώς το νόμιμο εμπόριο κρυπτονομισμάτων σχεδόν τριπλασιάστηκε σε όγκο μεταξύ 2019 και 2020. Σε μια συνομιλία με την Cointelegraph, ο Danny Oyekan, ιδρυτής της εταιρείας blockchain Dan Holdings, παρατήρησε ότι η ρητορική του CBN εκτρέπεται μόνο από την πραγματική χρησιμότητα του κρυπτονομίσματα, προσθέτοντας:
«Για μεγάλο χρονικό διάστημα, το crypto έχει συσχετιστεί με κακόβουλες δραστηριότητες, αλλά στην πραγματικότητα, το νόμισμα fiat χρησιμοποιείται 10 φορές περισσότερο από το crypto για εγκληματικούς σκοπούς. […] Η απαγόρευση πρόσβασης σε κρυπτογράφηση θα επηρεάσει μια χώρα πιο αρνητικά από την εγκληματική δραστηριότητα με την οποία η βιομηχανία συνδέεται ψευδώς. “
Ο David Ajala, Διευθύνων Σύμβουλος της NairaEx – μία από τις παλαιότερες πλατφόρμες ανταλλαγής Bitcoin της Νιγηρίας – επίσης έσφαλε τον χαρακτηρισμό της κρυπτογράφησης CBN ως εργαλείο εγκληματικών δραστηριοτήτων, λέγοντας στο Cointelegraph, “είναι μια ψευδή αφήγηση να υποθέσουμε ότι η πλειοψηφία του κρυπτονομίσματος χρησιμοποιείται για εγκληματική δραστηριότητα ” Αυτός πρόσθεσε:
«Είναι καθήκον του ρυθμιστικού φορέα να αρχίσει να βρει τρόπους για τον περιορισμό παράνομων δραστηριοτήτων στο blockchain με τον ίδιο τρόπο που οι διαδικασίες και το πλαίσιο χρησιμοποιούνται για τον περιορισμό των παράνομων δραστηριοτήτων χρησιμοποιώντας το fiat και πιστεύουμε ότι ένας από τους καλύτερους τρόπους είναι οι ρυθμιστικοί φορείς να συνεργαστείτε με ανταλλαγές crypto-fiat, καθώς οι ανταλλαγές χρησιμεύουν ως πύλες για άτομα που ασχολούνται με κρυπτονομίσματα. “
Η Crypto λύνει την ανεργία που ανεβαίνει στα ύψη τη Νιγηρία
Ενώ εξακολουθούσε να είναι στις πρώτες μέρες του, η απαγόρευση του CBN φαίνεται ότι δεν έκανε τίποτα για να αλλάξει την καθιερωμένη κουλτούρα υπερ bitcoinization της Νιγηρίας. Αλλά με τις τράπεζες να έχουν ήδη κλείσει λογαριασμούς που συνδέονται με συναλλαγές κρυπτογράφησης, οι χρήστες στη χώρα αγκαλιάζουν κανάλια peer-to-peer ακόμη περισσότερο. Για την Ajala, τα οικονομικά οφέλη που συνδέονται με την εμπλοκή της κρυπτογράφησης ξεπερνούν κατά πολύ τα προβλήματα που προκύπτουν από την απαγόρευση CBN, προσθέτοντας:
«Τα κρυπτονομίσματα έχουν χρησιμεύσει ως οικονομική ενδυνάμωση σε εκατομμύρια Νιγηριανούς που χρησιμοποιούν το εμπόριο ως πηγή εισοδήματος και έχουν γίνει αντιστάθμιση έναντι υψηλού πληθωρισμού άνω του 15% στη χώρα.»
Σύμφωνα με τον ίδιο, η ακμάζουσα βιομηχανία κρυπτογράφησης συνέβαλε στην επίλυση της κρίσης ανεργίας στη χώρα. Πράγματι, το ποσοστό ανεργίας της Νιγηρίας έχει περισσότερα από τριπλασιάστηκε τα τελευταία πέντε χρόνια, μια κατάσταση επιδεινώθηκε περαιτέρω από την πανδημία COVID-19. Ο Ajala πρόσθεσε: «Υπάρχουν τουλάχιστον 100 νεοσύστατες επιχειρήσεις στη Νιγηρία που δραστηριοποιούνται στη βιομηχανία blockchain είτε ως χρηματιστήρια, εκπαιδευτικοί, εταιρείες διαχείρισης ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων κ.λπ. Όλοι έχουν απασχολήσει χιλιάδες Νιγηριανούς».
Για το Oyekan, η Νιγηρία επωφελείται από τις πολιτικές που στοχεύουν στην υποστήριξη της αναπτυσσόμενης αγοράς κρυπτογράφησης. «Η Νιγηρία κατατάσσεται στην όγδοη θέση στην παγκόσμια υιοθέτηση του κρυπτονομίσματος και κατατάσσεται πρώτη στην πληρωμή peer-to-peer, μεταφέροντας 139 εκατομμύρια δολάρια το προηγούμενο έτος», σημείωσε στο Cointelegraph, προσθέτοντας:
«Σε αναδυόμενες αγορές όπου τα τοπικά νομίσματα είναι εξαιρετικά ασταθή, παρέχοντας πρόσβαση σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα, όπως αυτό που παρέχει η τεχνολογία κρυπτογράφησης και blockchain, κάνει κάτι καλύτερο από το κακό. Ενισχύει τους μη τραπεζίτες, βοηθά στη δημιουργία πλούτου και δημιουργεί οικονομική σταθερότητα. “
Η Oyekan είναι της γνώμης ότι η κεντρική τράπεζα θα πρέπει να εξετάσει τους κανονισμούς περί αποχρώσεων και όχι τις απαγορεύσεις. Σύμφωνα με τον ίδιο, το CBN θα πρέπει να θεσπίσει ένα καθεστώς αδειοδότησης για εταιρείες κρυπτογράφησης, ενώ σκέφτεται να διατηρήσει το Bitcoin στον ισολογισμό του.
Εν τω μεταξύ, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Νιγηρίας σταμάτησε το προγραμματισμένο ρυθμιστικό πλαίσιο για επιχειρήσεις κρυπτογράφησης μετά την απαγόρευση του CBN. Σύμφωνα με την SEC, η απόφαση ελήφθη επειδή οι ειδικευμένες επιχειρήσεις στο πλαίσιο του sandbox απαγορεύονται επί του παρόντος να διατηρούν τραπεζικούς λογαριασμούς στη χώρα.
Το υπουργείο Οικονομικών είχε προηγουμένως συνεργαστεί με τη SEC για τη δημιουργία ενός νομικού πλαισίου για το crypto και το blockchain στη Νιγηρία. Εκείνη την εποχή, η κίνηση θεωρήθηκε ως ένα σημαντικό βήμα στην ενίσχυση της αναπτυσσόμενης ψηφιακής οικονομίας της χώρας.