สมาคมชั้นนำของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารของรัฐพยายามที่จะกำหนดให้หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแห่งชาติของสหรัฐอเมริกาเข้ามาแทนที่ในประเด็นการลงทะเบียน fintech.
ต่อวันที่ 22 ธันวาคม การยื่น, ที่ประชุมผู้บังคับบัญชาธนาคารของรัฐหรือ CSBS กล่าวว่าการอนุมัติกฎบัตรธนาคารของ Figure Technology ที่กำลังจะเกิดขึ้นนั้นเป็นสะพานที่ไกลเกินไป Figure ดำเนินการให้กู้ยืมและบริการการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจาก blockchain มันประกาศ ใบสมัคร ไปยังสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินสำหรับกฎบัตรเมื่อต้นเดือนพฤศจิกายน ในเวลานั้น CEO Mike Cagney กล่าวถึงความสะดวกสบายของกฎบัตรแห่งชาติโดยกล่าวว่า:"เราจะมีใบอนุญาตของรัฐมากกว่า 200 ใบในปีหน้าโดยไม่มีกฎบัตรดังกล่าว."
OCC ซึ่งเป็นสำนักงานธนารักษ์ที่รับผิดชอบเกี่ยวกับธนาคารแห่งชาติได้เสนอแนวคิดเรื่องวัตถุประสงค์พิเศษเป็นครั้งแรก กฎบัตรของธนาคาร สำหรับ บริษัท ฟินเทคในปี 2559 ภายใต้โทมัสเคอรี่ผู้ควบคุมบัญชี หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐรวมถึง CSBS และกระทรวงบริการทางการเงินของนิวยอร์กหรือ NYDFS ได้โต้แย้งข้อเสนอทันทีว่าดำเนินการโดยฝ่าฝืนคำจำกัดความของ "ธนาคาร," เช่นเดียวกับในการก้าวข้ามกฎบัตรของ OCC ยกตัวอย่างเช่น CSBS อ้างถึงงานของ OCC อย่างเด็ดเดี่ยวว่า "โครงการกฎบัตรของ Nonbank."
จากมุมมองของ CSBS สถานการณ์จะเลวร้ายลงในเดือนกรกฎาคมของปี 2018 เมื่อนั้น – ผู้ควบคุมบัญชี Joseph Otting กล่าวว่า OCC เปิดรับสมัคร CSBS ยื่นชุดอื่น ปลายปีนั้น.
ในที่สุดศาลได้พิพากษายกฟ้องโดยมีเหตุผลว่า: "CSBS ยังคงไม่มีจุดยืนและการอ้างสิทธิ์ยังคงไม่สุกงอม." อย่างไรก็ตามในการตัดสินนั้นศาลระบุว่า "ความไม่สุก" จากข้อเท็จจริงที่ว่ายังไม่มี fintech ยื่นขอกฎบัตรจึงได้รับน้อยกว่ามาก.
หนึ่งเดือนต่อมาในการพิพากษาครั้งสุดท้ายในคดี NYDFS ผู้พิพากษาแมนฮัตตัน พบ ที่อคส อำนาจตามกฎหมาย "ได้รับการจัดสรรสำหรับผู้สมัคร fintech ทุกคนที่ต้องการกฎบัตรของธนาคารแห่งชาติที่ไม่รับเงินฝาก," จัดการกับ OCC.
แต่ในขณะที่ OCC ได้ยื่นอุทธรณ์คดี NYDFS ในวงจรที่สอง CSBS กำลังใช้แอปพลิเคชัน Figure เพื่อโจมตีโปรแกรมทั้งหมดโดยค้นหา:
"การบรรเทาทุกข์โดยแถลงและคำสั่งห้ามที่ประกาศโครงการกฎบัตรนอกธนาคารของ OCC และกฎบัตรรูปที่ไม่ชอบด้วยกฎหมายและกำชับ OCC จากการชักชวนยอมรับหรืออนุมัติใบสมัครสำหรับกฎบัตรที่ไม่ใช่ธนาคารรวมถึงแอปพลิเคชันกฎบัตรรูป."
Margaret Liu รองประธานอาวุโสและรองที่ปรึกษาทั่วไปของ CSBS กล่าวกับ Cointelegraph ว่าธุรกิจเฉพาะของ Figure ไม่ใช่ปัญหา บริษัท นี้เป็นเพียงฟินเทครายแรกที่ได้รับใบอนุญาตจาก OCC ซึ่ง "ทำให้ปัญหาสุกงอม." เธอกล่าวต่อว่า:“ เวลานั้นเกี่ยวข้องกับการที่ บริษัท ได้ส่งใบสมัครขั้นสุดท้าย นี่ไม่เกี่ยวกับฟิกเกอร์”
ศูนย์กลางของข้อโต้แย้งคือว่าหน่วยงานทางการเงินที่ไม่ได้ถือเงินฝากเช่น Figure นั้นถือได้ว่าเป็นธนาคารหรือไม่และอยู่ภายใต้เขตอำนาจศาลแห่งชาติของ OCC หรือไม่ ย้อนกลับไปในปี 2018 ประกาศของ Otting ยืนยันว่า OCC มีอำนาจในการเช่าเหมาลำอยู่แล้ว "บริษัท ที่มีส่วนร่วมในหน้าที่หลักด้านการธนาคารอย่างใดอย่างหนึ่ง (จ่ายเช็คให้ยืมเงินหรือรับฝากเงิน)," ซึ่งไม่จำเป็นต้องให้ธนาคารเหล่านั้นรับเงินฝาก สิ่งนี้ช่วยปลดปล่อยธนาคารเหล่านั้นจากข้อกำหนดต่างๆเช่นการถือประกัน FDIC และอาจได้รับการกำกับดูแลจาก Federal Reserve Board.
CSBS ไม่เห็นด้วย “ เรากำลังฟ้องร้องด้วยเหตุผลเดียวกับที่เราฟ้องร้องมาตลอด” Margaret Liu กล่าวกับ Cointelegraph “ การเป็นผู้ควบคุมไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องกำหนดนิยามใหม่ว่าธนาคารคืออะไร” การร้องเรียนเมื่อวานนี้ระบุว่า:
"ได้รับการตัดสินอย่างดีตามแบบอย่างศาลกฎหมายการธนาคารของรัฐบาลกลางและแนวปฏิบัติในการเช่าเหมาลำในอดีตที่จะเริ่มต้น ‘ธุรกิจการธนาคาร’ ภายใต้ NBA อย่างถูกต้องตามกฎหมายอย่างน้อยที่สุดธนาคารแห่งชาติจะต้องมีส่วนร่วมในการรับเงินฝากและสมัครและรับเงินฝากของรัฐบาลกลาง ประกันภัย."
ตัวแทนของ OCC ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการดำเนินคดี.
ย้อนกลับไปในเดือนกันยายน CSBS ได้ประกาศโครงการใหม่ที่จะทำให้ขั้นตอนการจดทะเบียนง่ายขึ้นสำหรับ บริษัท ระดับชาติที่ต้องการขอใบอนุญาตในหลายรัฐ ในเวลานั้น Brooks แสดงความยินดีกับการประชุมเรื่อง:
"การตระหนักถึงสิ่งที่เราพูดมานานหลายปีแล้วว่าสำหรับธุรกิจบริการทางการเงินระดับชาติการมีระเบียบและการกำกับดูแลเป็นเรื่องที่ไม่สมเหตุสมผล ในขณะที่ความพยายามบรรเทาความท้าทายโดยธรรมชาติที่ต้องเผชิญกับระบบที่ยึดตามกฎหมายของรัฐ 50 ฉบับและระบบการออกใบอนุญาตมีเพียงกฎหมายของรัฐบาลกลางและกรอบการกำกับดูแลที่เหมือนกันเท่านั้นที่ให้การแก้ไขปัญหาเหล่านี้อย่างครบถ้วน."
เห็นได้ชัดว่า CSBS และ OCC มีแนวคิดที่แตกต่างกันเกี่ยวกับความหมายของกรอบการกำกับดูแลที่เหมือนกัน.
ในส่วนของเขา Brooks ได้ทำให้ OCC เป็นสัญญาณของการควบคุมการเข้ารหัสลับในระดับรัฐบาลกลางนับตั้งแต่เข้าร่วมสำนักงานจากทีมกฎหมายของ Coinbase ในเดือนมีนาคม แม้ว่าประธานาธิบดีทรัมป์เพิ่งเสนอชื่อให้เขาเป็นผู้ควบคุมเต็มรูปแบบ แต่การแต่งตั้งยังคงรอการยืนยันจากวุฒิสภา ด้วยการประชุมสภาคองเกรสใหม่ในเวลาไม่ถึงหนึ่งเดือนก็ยังไม่มีคำว่าวุฒิสภาจะเห็นสมควรที่จะกำหนดเวลาหรือไม่.