สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDCs) เป็นส่วนสำคัญของการอภิปรายแบบก้าวหน้าภายในชุมชนสกุลเงินดิจิทัล CBDC คือการแสดงเสมือนจริงของสกุลเงินคำสั่งของประเทศใดประเทศหนึ่ง พวกเขามักใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนและออกและควบคุมโดยองค์กรการเงินอย่างเป็นทางการของประเทศ คุณลักษณะที่ทำให้พวกเขาแตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลเช่น Bitcoin และ Ether คือ CBDC ได้รับการสนับสนุนจากเงินฝากของธนาคารกลางในสกุลเงินของประเทศและอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลางในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลไม่ได้.
Cointelegraph ได้หารือกับ Thomas Trepanier ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจของ Roxe ที่ Apifiny ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับสถาบันการเงินว่า CBDC มีบทบาทอย่างไรในเศรษฐกิจโลก เขาเปิด:
“ CBDC ช่วยให้ธนาคารกลางสามารถเปิดช่องทางการเงินได้มากขึ้นโดยเฉพาะในตลาดที่กำลังดิ้นรนเพื่อแข่งขันทั่วโลก CBDC ยังกำจัดกระบวนการที่ไม่มีประสิทธิภาพและส่งเสริมความโปร่งใสในระดับท้องถิ่นและระดับโลกให้ดีขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งการให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตาม KYC”
CBDC แห่งแรกที่เปิดตัวอย่างเป็นทางการคือ Bahaman Sand Dollar ที่ออกโดยธนาคารกลางบาฮามาสซึ่งเปิดตัวเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม Sand Dollar เป็นสกุลเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐซึ่งตรึงอยู่กับดอลลาร์บาฮามานซึ่งจะถูกตรึงกับดอลลาร์สหรัฐ ตามเว็บไซต์อย่างเป็นทางการประชาชนชาวบาฮามานสามารถใช้ดอลลาร์ทรายนี้เป็นการชำระเงินให้กับร้านค้าใด ๆ ที่มีกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลางบนอุปกรณ์มือถือของพวกเขาในขณะที่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมีเล็กน้อย คุณลักษณะนี้ทำให้ดอลล่าร์ทรายเป็น CBDC ค้าปลีกเมื่อเทียบกับ CBDC ของขายส่งซึ่งปรับแต่งให้เหมาะกับการใช้งานของสถาบันการเงิน NZIA เป็นผู้ให้บริการโซลูชั่นเทคโนโลยีที่ได้รับการแต่งตั้งโดยธนาคารกลางเพื่อจัดการการดำเนินงานของสกุลเงินดิจิทัล.
Cointelegraph ได้หารือกับตัวแทนของธนาคารกลางของบาฮามาสซึ่งได้อธิบายรายละเอียดว่าการเป็น CBDC ค้าปลีกบรรลุวัตถุประสงค์ของพวกเขาได้อย่างไร:
“ วัตถุประสงค์หลักของ Project Sand Dollar คือการส่งเสริมการเข้าถึงการชำระเงินที่มีการควบคุมและบริการทางการเงินอื่น ๆ ที่ครอบคลุมมากขึ้นสำหรับชุมชนที่ไม่มีธนาคารและไม่มีธนาคารและกลุ่มทางเศรษฐกิจและสังคมภายในประเทศ ในฐานะ CBDC ค้าปลีก Sand Dollar ช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายนี้ได้”
แม้ว่า Sand Dollar จะเปิดตัวมากว่า 2 เดือนแล้ว แต่ก็ยังไม่มีความชัดเจนเกี่ยวกับการใช้สกุลเงินในระบบการเงิน ตามอย่างเป็นทางการ ข่าวประชาสัมพันธ์, ระยะแรกมุ่งเน้นไปที่ภาคเอกชนในขณะที่ระยะที่สองเริ่มในปี 2564 มุ่งเป้าไปที่บริการภาครัฐและระบบสาธารณูปโภค.
ในขณะที่ดอลลาร์ทรายเป็น CBDC แห่งแรกที่เปิดตัวอย่างเป็นทางการ แต่มีหลายประเทศที่ดำเนินโครงการ CBDC นำร่องหรือกำลังมีการอภิปรายเกี่ยวกับการเปิดตัว CBDC แต่ Cointelegraph ระบุ CBDC 5 รายการแรกที่สามารถเปิดตัวได้ในปี 2564 & 2565 ได้แก่ เงินหยวนดิจิทัลของจีนโครงการยูโรดิจิทัล E-Krona ของสวีเดนสกุลเงินดิจิทัลของไทยและสกุลเงินดิจิทัลของออสเตรเลีย.
Digital Yuan: ผู้บุกเบิกในกลุ่ม CBDC
Digital Yuan ของจีนมีความเป็นไปได้สูงที่จะเป็น CBDC คนต่อไปที่จะถ่ายทอดสดและการเปิดตัวจะเป็นก้าวสำคัญสำหรับการเคลื่อนไหวของ CBDC โดยพิจารณาจากขนาดที่เป็นปัญหา People’s Bank of China ดำเนินการวิจัยเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลอย่างจริงจังโดยเริ่มตั้งแต่ปี 2014 โดยมีโครงการนำร่องที่ดำเนินการในเมืองต่างๆของจีนมากกว่า 4 เมือง ได้แก่ เซินเจิ้นซูโจวเฉิงตูและซีออนอานมูลค่า 300,000 ล้านดอลลาร์ ก่อตั้งการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สกุลเงินดิจิทัล (DC / EP) CBDC ในอนาคตของประเทศได้รับการสนับสนุนจากเงินฝากหยวนของธนาคารกลาง.
จีนคาดว่าจะเป็นหนึ่งในประเทศเศรษฐกิจหลักกลุ่มแรกที่เปิดตัวสกุลเงินอธิปไตยของตนโดยมีหน่วยงานกำกับดูแลที่แนะนำว่าการใช้สกุลเงินดิจิทัลจะช่วยให้จีนสามารถทำให้เงินหยวนเป็นสากลและทำลายการผูกขาดการชำระเงินระหว่างประเทศของดอลลาร์สหรัฐ Cointelegraph ได้พูดคุยในแง่มุมนี้เพิ่มเติมกับ Adrian Huntelar ความสำเร็จของลูกค้าที่ Coinsquare ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัลที่กล่าวว่า:
“ เป็นสกุลเงินดิจิทัลระยะทดลองที่ใหญ่ที่สุดทั่วโลก ในบรรดาประเทศมหาอำนาจทางเศรษฐกิจทั่วโลกจีนมีข้อได้เปรียบในการขับเคลื่อนครั้งแรกเนื่องจากการนำร่องที่ประสบความสำเร็จใน 4 เมืองในปี 2020 ยังคงเป็นคำถามที่เปิดกว้างว่าความสำเร็จของ Digital Yuan อาจยกระดับบทบาทของจีนในฐานะผู้มีบทบาทด้านการเงินระหว่างประเทศได้หรือไม่”
ธนาคารกลางของจีนยังร่วมมือกับ HongKong Monetary Authority (HKMA) ทั้งสองอยู่ในขั้นตอนเบื้องต้นของการนำเงินหยวนดิจิทัลสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน HKMA ได้ร่วมมือกับธนาคารแห่งประเทศไทยผ่านโครงการวิจัยร่วมที่เปิดตัวในปี 2562 เพื่อจัดการกับข้อกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินข้ามพรมแดนและสกุลเงินดิจิทัลซึ่งอยู่ในขั้นตอนที่สองในขณะนี้.
เมื่อพิจารณาถึงประชากรจำนวนมากในประเทศจีนและการเข้าถึงผู้ใช้อินเทอร์เน็ตบนมือถือที่สูงเงินหยวนดิจิทัลอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นตัวอย่างที่ดีที่สุดของกรณีการใช้งานและความเป็นไปได้ของ CBDC ทั้งในสถานการณ์ค้าปลีกและค้าส่ง ตามข้อมูลที่เผยแพร่เมื่อต้นเดือนพฤศจิกายนนักบินดิจิทัลหยวนได้ทดสอบธุรกรรมมากกว่า 2 พันล้านหยวนนั่นคือมูลค่าธุรกรรม 300 ล้านดอลลาร์ในธุรกรรมแยกต่างหากกว่าสี่ล้านรายการ แม้ว่าหยวนจะดูเหมือนเป็นสกุลเงินหลักแรกที่เปิดตัวในรูปแบบดิจิทัล แต่ก็มี ความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว ข้อมูลผู้ใช้และการใช้งานในแง่มุมที่รัฐบาลจีนดูเหมือนจะไม่เกี่ยวข้องกับข้อมูลในขณะนี้.
Digital Euro: โครงการ CBDC ข้ามชาติแห่งแรก
ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ได้เริ่มตรวจสอบความเป็นไปได้ของเงินยูโรดิจิทัล Christine LaGarde ประธาน ECB กล่าวว่า“ เราควรเตรียมพร้อมที่จะออกเงินยูโรดิจิทัลหากมีความจำเป็นเกิดขึ้น” แต่ล้มเหลวในการตกลงกับไทม์ไลน์หรือการออกแบบเฉพาะที่จะตอบสนอง เนื่องจากลักษณะของสหภาพยุโรป (EU) และเป็นประเทศสมาชิก 27 ประเทศจึงมีสถาบันระหว่างประเทศและยุโรปจำนวนมากที่จะต้องบรรลุฉันทามติซึ่งจะตอบสนองความคาดหวังของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่คาดหวังทั้งหมด ข้อตกลงจะเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในการดำเนินงานของเศรษฐกิจในยุโรป.
ในวันที่ 2 ตุลาคม 2020 ECB เผยแพร่รายงาน เกี่ยวกับเงินยูโรดิจิทัลโดยเน้นถึงเหตุผลในการออกเงินยูโรดิจิทัลผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการออกและการพิจารณาทางกฎหมายที่จะต้องนำมาพิจารณา ตามรายงานนี้ Eurosystem จะตัดสินใจภายในกลางปี 2564 ว่าจะเปิดตัวโครงการยูโรดิจิทัลโดยเริ่มจากขั้นตอนการสอบสวนหรือไม่.
รายงานชื่อ ‘Report on a Digital Euro’ ระบุว่าวัตถุประสงค์ประการหนึ่งของ CBDC คือการ ‘มีอิทธิพลโดยตรงต่อการบริโภคและการเลือกลงทุนของภาคที่ไม่ใช่ภาคการเงิน’ โดยใช้นโยบายการเงินเพื่อกำหนดอัตราค่าตอบแทนสำหรับยูโรดิจิทัล.
E Krona: CBDC ของสวีเดน
e-krona คือ CBDC ภายใต้การพัฒนาที่ Riksbank ธนาคารกลางของสวีเดน สวีเดนเริ่มนำร่องทดสอบ e-krona ในปี 2019 โดยร่วมมือกับ Accenture e-krona มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็น CBDC สำหรับร้านค้าปลีกและโครงการนำร่องนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อแสดงให้ประชาชนทั่วไปสามารถใช้สกุลเงินนี้ได้อย่างไร.
หลังจากดำเนินการทดสอบนำร่องจนถึงปี 2019 และ 2020 Riksbank ของสวีเดนก็มาถึงแล้ว สำรวจ ความเป็นไปได้ของทั้งประเทศที่เปลี่ยนไปใช้สกุลเงินดิจิทัล Bank of International Settlements (BIS) ได้คำนวณย้อนกลับไปในปี 2018 ว่าสวีเดนเป็นสังคมไร้เงินสดมากที่สุดในโลกโดยคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของประเทศ การใช้เงินสดของสวีเดนลดลงต่ำสุดซึ่งน้อยกว่า 10% จากการวิจัยของ Riskbank.
การใช้เงินสดที่ต่ำนี้บ่งชี้ว่าพลเมืองส่วนใหญ่ในประเทศคุ้นเคยกับวิธีการชำระเงินแบบดิจิทัลอยู่แล้วดังนั้นการเปลี่ยนไปใช้ CBDC ของประเทศจะมีประสิทธิภาพและสะดวกยิ่งขึ้นสำหรับคนจำนวนมากด้วยโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มเติมบางอย่าง Per Bolund รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการตลาดการเงินของสวีเดนระบุว่าการทบทวนควรแล้วเสร็จภายในเดือนพฤศจิกายน 2565.
Thailand: Digital Thai Baht
ธนาคารกลางธนาคารแห่งประเทศไทย (ธ ปท.) เป็นหนึ่งในผู้นำในขบวนการ CBDC และขนานนามโครงการ CBDC ของตนเองว่า “โครงการอินทนนท์” ธ ปท. ได้ผ่านขั้นตอนที่ 3 ของการนำเงินบาทดิจิทัลไปใช้แล้วโดยการทดสอบกับหลาย บริษัท เมื่อต้นเดือนกรกฎาคมปีนี้ สองปีที่ผ่านมา ธ ปท การพิสูจน์แนวคิด ของเงินบาทดิจิทัลเป็น CBDC แบบขายส่ง ธนาคารขนาดใหญ่ 8 แห่งที่เข้าร่วม ได้แก่ HSBC, Standard Chartered, ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์และธนชาต ในการพิสูจน์แนวคิดนี้ ธ ปท. และธนาคารที่เข้าร่วมดำเนินการประชุมเชิงปฏิบัติการการคิดเชิงออกแบบพร้อมกับการทดสอบการทำงานเพื่อระบุจุดเจ็บปวดและแนวทางการออกแบบ.
พันธมิตรด้านเทคโนโลยีในตอนนั้นคือ R3 ซึ่งเป็น บริษัท บล็อกเชนขององค์กรควบคู่ไปกับ Wipro แม้ว่าธนาคารแห่งประเทศไทย (ธ ปท.) จะประกาศเมื่อเดือนตุลาคมปีนี้ว่าได้นำ Ethereum blockchain มาใช้โดย ConsenSys ซึ่งเป็น บริษัท พัฒนา Ethereum เพื่อพัฒนาแนวคิดการพิสูจน์ค่าเงินบาทดิจิทัลในรูปแบบ CBDC สำหรับค้าปลีก สิ่งนี้อาจนำไปสู่ความท้าทายเล็กน้อยสำหรับนักลงทุนรายย่อยเมื่อพิจารณาถึงค่าธรรมเนียมก๊าซที่สูงในเครือข่าย Ethereum ConsenSys เปิดเผยว่าเงินบาทดิจิทัลจะออกผ่าน ERC-20 smart contract ซึ่งเป็นมาตรฐานสำหรับ ethereum สิ่งนี้ทำให้ ธ ปท. มีโอกาสพิจารณากรณีการใช้การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) สำหรับเงินบาทดิจิทัลของตน.
แนวทางเชิงรุกที่ ธ ปท. นำไปสู่การพัฒนา CBDC ทำให้พวกเขาเป็นหนึ่งในผู้นำของขบวนการ CBDC.
ออสเตรเลีย: ดอลลาร์ออสเตรเลียดิจิทัล
ออสเตรเลียเป็นหนึ่งในผู้นำระดับโลกในการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้โดยทั่วไป แม้ว่าจะไม่มีข้อบ่งชี้ว่าธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) มีแผนที่จะเปิดตัว CBDC สำหรับร้านค้าปลีก แต่ในเดือนพฤศจิกายนพวกเขาได้เปิดตัว ร่วมมือกับ Commonwealth Bank, National Australia Bank, Perpetual และ ConsenSys เพื่อวิจัยความเป็นไปได้สำหรับ CBDC แบบขายส่งโดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภท (DLT).
โครงการนี้คาดว่าจะแล้วเสร็จประมาณปลายปี 2563 และทั้งสองฝ่ายตั้งใจที่จะเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับโครงการและผลการวิจัยหลักในช่วงครึ่งแรกของปี 2564 ซึ่งอาจตามมาด้วยการเปิดตัวเต็มรูปแบบภายในสองสามปีข้างหน้าสำหรับ สถาบันการเงินเพื่อใช้ในการพิจารณาว่าประเทศปรับตัวเข้ากับเทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างไร Trepanier จาก Apifiny สนับสนุนสมมติฐานนี้โดยกล่าวว่า:
“ ออสเตรเลียมักจะเข้ามาทำตลาดเป็นอันดับแรกเนื่องจากประเทศนี้มีความก้าวหน้าในด้านบล็อกเชนมาเป็นเวลานานโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับ บริษัท ธนาคารที่มีชื่อเสียง Blythe Masters คือ Digital Asset Holdings”
พื้นที่ที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว
ยังมีอีกหลายประเทศที่ยังคงพูดถึงการทดสอบและเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของตนเอง ประเทศต่างๆเช่นสหรัฐอเมริกาสหราชอาณาจักรและเยอรมนีกำลังมีการสนทนาภายในเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในทางปฏิบัติของสกุลเงินดิจิทัลของตนเอง เกาหลีใต้เป็นหนึ่งในประเทศที่ทำการทดสอบนำร่องสำหรับ CBDC ของตนเอง เมื่อพิจารณาถึงอิทธิพลของรัฐบาลที่ทำงานเกี่ยวกับ CBDC การแปลงสกุลเงินเป็นดิจิทัลได้รับการกำหนดให้เพิ่มขึ้นทำให้อุตสาหกรรมคริปโตโดยรวม.