Liên minh châu Âu và Ngân hàng Trung ương châu Âu muốn tạo ra một khuôn khổ pháp lý thống nhất nhằm hạn chế tính ẩn danh của các giao dịch tiền điện tử, đặc biệt là trong phạm vi rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn thuế. Phương pháp kiểm soát đơn giản nhất và có lẽ là duy nhất có thể thực hiện được trong trường hợp giao dịch tiền kỹ thuật số là kiểm tra đường đi của tiền tệ fiat. Bất kỳ giao dịch mua tiền kỹ thuật số nào bằng tiền fiat và ngược lại đều được giám sát thông qua các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi.
Do không có khuôn khổ pháp lý nào ở Liên minh Châu Âu để đưa ra định nghĩa và quy định về tiền tệ kỹ thuật số, dịch vụ ngoại hối kỹ thuật số và nhà cung cấp ví lưu ký, điều này đã thành hiện thực với việc thông qua Chỉ thị tài trợ khủng bố và chống rửa tiền lần thứ 5, còn được gọi là 5AMLD – việc thực hiện các biện pháp bổ sung liên quan đến tính minh bạch của các giao dịch tài chính.
Về các biện pháp mà Romania đã thực hiện, ngày 18/7/2019, Phần I, Luật phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố số 129/2019 đã được được phát hành trên Công báo của Romania. Tuy nhiên, nó không chuyển đổi hoàn toàn 5AMLD, bỏ qua các danh mục của các thực thể báo cáo, chẳng hạn như những thực thể trong lĩnh vực tiền điện tử. Việc không chuyển đổi 5AMLD đã đưa Romania đến Tòa án Công lý của Liên minh Châu Âu, hiện tại Vỏ C-549/18.
Để hợp lý hóa cơ chế phòng và chống rửa tiền đến giới hạn quy định của chỉ thị và để tránh những hậu quả tài chính có thể xảy ra do thủ tục vi phạm, Chính phủ Romania con nuôi một Sắc lệnh Khẩn cấp vào ngày 1 tháng 7 năm 2020, về việc sửa đổi và bổ sung Luật số 129/2019, được gọi là GEO, cũng chuyển phần còn lại của 5AMLD thành luật pháp Romania.
Sau khi áp dụng GEO, các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi theo dõi việc mua tiền kỹ thuật số bằng tiền pháp định và ngược lại hiện phải được ủy quyền nếu họ hoạt động ở Romania.
Sắc lệnh Khẩn cấp bổ sung các định nghĩa mới vào Điều 2 của Luật, như sau:
“R ^ 1) tiền điện tử có nghĩa là tiền điện tử được định nghĩa trong Điều 4 đoạn (1) lit. f) của Luật số 210/2019 về hoạt động phát hành tiền điện tử, trừ giá trị tiền tệ được quy định tại Điều 3 của Luật số 210/2019.
[…]
t ^ 1) tiền ảo có nghĩa là bản đại diện kỹ thuật số về giá trị không được phát hành hoặc bảo đảm bởi ngân hàng trung ương hoặc cơ quan công quyền, không nhất thiết phải được liên kết với một loại tiền tệ được thiết lập hợp pháp và không có tình trạng pháp lý của tiền tệ hoặc tiền tệ, nhưng được chấp nhận bởi các thể nhân hoặc pháp nhân như một phương tiện trao đổi và có thể được chuyển giao, lưu trữ và giao dịch điện tử.
t ^ 2) nhà cung cấp ví kỹ thuật số có nghĩa là một tổ chức cung cấp các dịch vụ để lưu trữ an toàn các dịch vụ khóa mật mã riêng thay mặt cho khách hàng của mình, để nắm giữ, lưu trữ và chuyển tiền ảo ”.
Như các định nghĩa đã chỉ ra, không có sự khác biệt giữa tiền điện tử và tiền ảo.
Theo nghĩa pháp lý được nhà lập pháp Châu Âu sử dụng cho tiền điện tử, tiền ảo khác với tiền điện tử ở chỗ tiền ảo không nhất thiết phải đại diện cho một yêu cầu đối với tổ chức phát hành và không nhất thiết phải được sử dụng làm phương tiện thanh toán. Không giống như tiền điện tử, tiền ảo không đi kèm với đảm bảo hoàn trả hợp pháp bất kỳ lúc nào và theo mệnh giá.
Có một số loại tiền ảo nhất định hứa hẹn lợi nhuận trong tương lai và đã được bán trong các đợt cung cấp tiền xu ban đầu hoặc trong hai năm qua, trong các đợt cung cấp mã thông báo bảo mật.
Tuy nhiên, các mô hình kinh doanh mới, đặc biệt là nơi người tiêu dùng thanh toán bằng tiền điện tử dành riêng cho nền tảng, có thể được phân loại là các loại tiền điện tử có xu hướng trở thành tiền ảo. Việc phân loại tiền ảo là tiền điện tử hoặc công cụ tài chính sẽ phụ thuộc vào mô hình kinh doanh và vai trò của tiền tệ trong hệ sinh thái nền tảng.
Đạo luật quy chuẩn được Chính phủ Romania thông qua hoàn thiện hợp lệ Luật số 129/2019 với các thực thể báo cáo mới, như sau: các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi giữa tiền ảo và tiền tệ fiat và các nhà cung cấp ví kỹ thuật số.
Về các loại ví kỹ thuật số, 5AMLD chỉ đề cập đến một số ví kỹ thuật số nhất định, hay còn gọi là “ví nóng”.
Ví kỹ thuật số khác nhau, tùy thuộc vào cách bạn truy cập vào ví của mình và cách bạn lưu trữ khóa cá nhân của mình. Ví nóng có quyền truy cập trực tiếp và vĩnh viễn vào internet và một blockchain cụ thể. Cái tên ví nóng bắt nguồn từ thực tế là nó được kết nối trực tuyến và có thể được quản lý từ xa bởi chủ sở hữu hoặc bên thứ ba (người giám sát). Việc tiếp xúc trực tiếp với môi trường trực tuyến và khả năng bị bên thứ ba quản lý khiến ví nóng trở thành công cụ yêu cầu ủy quyền, dẫn đến nguy cơ tấn công mạng cao hơn.
Trong khi đó, theo Sắc lệnh Khẩn cấp được chính phủ thông qua, những người cung cấp dịch vụ trao đổi giữa tiền ảo và tiền tệ fiat, cũng như các nhà cung cấp ví kỹ thuật số, phải ủy quyền / đăng ký với ủy ban cho phép hoạt động ngoại hối. Điều 301 mới được giới thiệu bởi đạo luật quy định quy định và chi tiết cách thức mà một pháp nhân có thể đăng ký cho mục đích này và các điều kiện mà pháp nhân phải đáp ứng.
Nhà cung cấp dịch vụ hối đoái là các pháp nhân cung cấp việc trao đổi tiền ảo, tiền tệ thông thường và tiền giấy được coi là đấu thầu hợp pháp và tiền điện tử của một quốc gia, được chấp nhận làm phương tiện trao đổi tại quốc gia phát hành.
Trong bối cảnh này, một câu hỏi được đặt ra: “Liệu các điều kiện để các nhà cung cấp dịch vụ trao đổi hoặc nhà cung cấp dịch vụ ví kỹ thuật số được ủy quyền / đăng ký ở EU, ở Khu vực kinh tế châu Âu hoặc ở Thụy Sĩ có thể cung cấp dịch vụ như vậy ở Romania không?”
Các nhà cung cấp được ủy quyền ở các quốc gia EEA khác chỉ có thể cung cấp các dịch vụ đó ở Romania nếu họ đăng ký / ủy quyền trên cơ sở thông báo được gửi đến ủy ban bởi cơ quan có thẩm quyền của quốc gia xuất xứ và phản hồi nhận được thông báo này từ ủy ban. Ngoài ra, các dịch vụ hối đoái châu Âu này sẽ có nghĩa vụ phải có một đại diện được ủy quyền, người này phải sống ở Romania, người được ủy quyền ký kết hợp đồng thay mặt cho người nước ngoài và đại diện cho khách hàng trước các cơ quan nhà nước và tòa án ở Romania.
Do đó, điều này có thể được hiểu theo cách mà các nhà cung cấp châu Âu này phải đáp ứng tiêu chí đăng ký / ủy quyền hai lần theo luật pháp Romania để xác minh xem họ có tuân thủ luật pháp của quốc gia xuất xứ, cũng như của quốc gia nơi họ cung cấp dịch vụ của họ.
Điều kiện kép này được áp đặt bởi nhà lập pháp về đăng ký / ủy quyền có thể được coi là quá khắc nghiệt, vì các dịch vụ tài chính khác được hưởng lợi từ hộ chiếu mà không cần đại diện được ủy quyền. Tuy nhiên, các chỉ thị về dịch vụ tài chính của EU để lại quy định cụ thể cho các quốc gia thành viên.
Hơn nữa, Sắc lệnh Khẩn cấp được chính phủ Romania thông qua nhấn mạnh rõ ràng rằng các hoạt động trái phép hoặc không đăng ký được mô tả ở trên rõ ràng bị nghiêm cấm và các nhà khai thác internet, đài phát thanh và truyền hình sẽ hạn chế quyền truy cập vào các trang web cung cấp dịch vụ trao đổi giữa và các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật số trái phép / chưa đăng ký ví ở Romania hoặc ở EEA.
Trong khi đó, nếu hiện tại có các nhà cung cấp dịch vụ như vậy ở Romania, họ sẽ có nghĩa vụ tuân thủ các quy định pháp lý mới của Sắc lệnh khẩn cấp và ủy quyền trong vòng mười hai tháng kể từ khi Chính phủ ban hành hướng dẫn ủy quyền. Thời gian thực hiện tương đối ngắn, vì việc đăng ký yêu cầu một số biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt, chẳng hạn như Biết khách hàng của bạn và các biện pháp chống rửa tiền, bảo mật máy tính, v.v..
Ngoài ra, bất kỳ nền tảng trao đổi nào sẽ cần được phê duyệt kỹ thuật từ Cơ quan Kỹ thuật số Romania. Mặc dù đây có vẻ là một biện pháp khó khăn theo quan điểm quản trị, nhưng chúng tôi tin rằng việc xác minh kỹ thuật về tính bảo mật của nền tảng trao đổi cũng giữ quyền quản lý tiền sẽ phù hợp. Theo nghĩa này, vô số nền tảng trao đổi đã mất tiền của khách hàng vì họ có chính sách bảo mật và hệ thống kỹ thuật bị lỗi.
Tuy nhiên, chúng tôi cho rằng một số nền tảng trao đổi được EU ủy quyền, chỉ là một triển khai đơn giản thông qua API hoặc một cổng cho khách hàng Rumani, sẽ không phải yêu cầu ủy quyền phức tạp như vậy từ quan điểm kỹ thuật và tuân thủ pháp luật.
Nhiều ẩn số vẫn còn tồn tại sau khi Sắc lệnh Khẩn cấp có hiệu lực, sẽ phải được các cơ quan chức năng làm rõ để áp dụng đạo luật, chẳng hạn như:
- Những tài liệu nào sẽ được yêu cầu để ủy quyền.
- Ý kiến kỹ thuật sẽ phức tạp như thế nào.
- Việc đối xử với các dịch vụ trao đổi giữa các loại tiền ảo sẽ như thế nào.
- Người đại diện được ủy quyền sẽ đáp ứng những tiêu chí nào.
- Cách các nhà chức trách sẽ giải thích cụm từ “cung cấp dịch vụ trên lãnh thổ Romania.”
- Những giao dịch nào liên quan đến báo cáo kế toán.
Sắc lệnh Khẩn cấp làm rõ các loại mô hình kinh doanh yêu cầu ủy quyền trong ngành tiền điện tử. Ngoài ra, phê duyệt kỹ thuật, nếu nó nhanh chóng được cấp và hiểu biết sâu sắc về công nghệ blockchain có thể trở thành một dấu ấn về chất lượng được phát triển ở Romania.
Quy định đang được đề cập sẽ không còn cho phép các ngân hàng hoạt động ở Romania quyết định theo ý mình có cho phép mở hoặc đóng tài khoản ngân hàng cho các doanh nghiệp blockchain hoặc tiền điện tử hay không. Các tài khoản ngân hàng sử dụng tiền điện tử được coi là Chén Thánh cho các doanh nghiệp trong không gian blockchain.
Cho đến nay, rất ít công ty khởi nghiệp trong không gian blockchain có thể tự hào rằng họ đã tìm thấy Chén Thánh trong một tài khoản ngân hàng và ngay cả những người may mắn đã tỉnh dậy với tài khoản bị đóng dựa trên các tiêu chí không xác định và thiếu minh bạch – một tình huống hoàn toàn bất thường và lạm dụng.
Tóm lại, sự thành công của phát triển blockchain ở Romania, bao gồm việc áp dụng các mô hình kinh doanh mới, tạo ra các hệ sinh thái giá trị gia tăng mới, các dịch vụ trao đổi và ví, sẽ phụ thuộc vào cách các cơ quan có thẩm quyền sẽ thực hiện các biện pháp ủy quyền này, cách họ giao tiếp nội bộ và liệu họ có điều chỉnh quá mức một lĩnh vực mới mà Ủy ban Châu Âu hoặc Ngân hàng Trung ương Châu Âu chưa hiểu đầy đủ hay không. Với tiềm năng đổi mới to lớn có thể mang lại lợi ích cho các sản phẩm công nghệ, nhãn “Sản xuất tại Romania” dường như đã nằm trong tầm tay.
Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được bày tỏ ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Bài viết này được đồng tác giả bởi Alexandru Stanescu và Andrei Pelinari.
Alexandru Stanescu là đối tác sáng lập của SLV Legal – một công ty tập trung vào công nghệ sâu, fintech, công nghệ blockchain, tiền điện tử, các công ty khởi nghiệp ở Romania, quốc tế hóa và giải quyết tranh chấp thay thế. Trước đây, anh ấy đã làm việc với tư cách là giám đốc pháp lý của một công ty khởi nghiệp blockchain trong lĩnh vực pháp lý blockchain tại Baker Botts ở London và với Ngân hàng Thế giới về thương mại và năng lực cạnh tranh trên toàn cầu. Anh tốt nghiệp trường Luật Columbia, Đại học Deusto Tây Ban Nha và Đại học Bucharest, Romania. SLV Legal là thành viên của Hiệp hội Blockchain Pháp lý Toàn cầu.
Andrei Pelinari là đối tác với SLV Legal, bao gồm các giao dịch phức tạp của doanh nghiệp, thuế, mua bán hàng hóa quốc tế, dịch vụ tài chính, ngân hàng và trọng tài quốc tế. Ông là một Trọng tài viên điều lệ và là thành viên của Hiệp hội Luật Xây dựng Romania.