Ngành tài chính phi tập trung chắc chắn có tiềm năng to lớn – giá trị bị khóa chặt trong nó đã bùng nổ, vượt qua 14 tỷ đô la trong tháng này. Mặc dù có nhiều đồn đoán về việc liệu tài chính phi tập trung có phải là một bong bóng khác hay không, tôi tin rằng nó vẫn tồn tại. Tuy nhiên, nó tồn tại như thế nào là một vấn đề khác phụ thuộc vào cách DeFi xử lý các vụ tấn công đang diễn ra và các lỗ hổng bảo mật khác, cách tài chính tập trung kết hợp các tính năng hàng đầu của DeFi và ngược lại.
DeFi bao gồm mọi thứ mà không gian tiền điện tử về cơ bản là viết tắt của: dân chủ, quyền lực đối với không có ngân hàng và không có ngân hàng, chủ nghĩa xuyên quốc gia, một nền kinh tế chia sẻ và toàn cầu thực sự, tất cả đều được nhiều người coi là điều không tưởng về tài chính.
Tuy nhiên, không có điều không tưởng nào đã từng tồn tại và không có cực đoan nào có thể tiến triển bền vững đến mục tiêu cuối cùng mà không bị kiểm soát. Những kẻ kinh hoàng trong lịch sử thường gặp một kết cục không mấy tốt đẹp trừ khi họ thích nghi với thực tế của một thế giới không tưởng. Một ý nghĩa vàng giữa CeFi và DeFi phải được đáp ứng – cả hai “phe” đều có lợi từ nó, cũng như toàn bộ không gian.
Có liên quan: Năm 2020 có phải là “năm DeFi” và những gì được mong đợi từ lĩnh vực này vào năm 2021? Chuyên gia trả lời
Những gì DeFi có thể lấy từ CeFi
Việc thiếu kiểm tra bảo mật toàn diện và hiệu quả trong DeFi đã dẫn đến việc mất hàng triệu đô la trị giá từ các vụ hack, điều này được nhìn thấy qua lăng kính của thế giới bên ngoài tiền điện tử, nơi mà sự khác biệt giữa CeFi và DeFi bị mờ đi, làm tổn hại đến danh tiếng của toàn bộ không gian. . Trong tiền điện tử, điều này đã định vị DeFi là một kẻ khủng khiếp đáng ngưỡng mộ và vì lý do chính đáng – trong số các lỗi mã, các cuộc tấn công cho vay nhanh, khai thác lỗ hổng hệ thống và các vấn đề về thiết kế mã thông báo, đã có hơn 20 vụ hack DeFi lớn vào năm 2020 với số tiền lên tới 100 đô la. triệu.
Rất may, trong những tháng qua, ngày càng có nhiều sự thừa nhận về tầm quan trọng của việc kiểm tra tốt hơn – và kiểm toán nói chung – giữa những người chơi DeFi lớn hơn và cộng đồng của họ. Đây là bước đầu tiên đúng hướng.
Tất nhiên, kiểm toán cho DeFi cũng chỉ là một nghề nghiệp mới ra đời như chính ngành công nghiệp này và mặc dù điều này có nghĩa là nó vẫn chưa hoàn thiện, nhưng nó cũng để lại nhiều chỗ cho sự thay đổi và cải tiến – thậm chí có thể cho sự phát triển của một phụ hoàn toàn mới -công nghiệp, hoàn chỉnh với các tiêu chuẩn và chứng chỉ, để giải quyết điểm yếu lớn nhất này của DeFi. Mô hình kiểm toán bảo mật và phương pháp hay nhất đó có thể được lấy trực tiếp từ CeFi và được điều chỉnh để kết hợp các chi tiết cụ thể của DeFi.
Bước tiếp theo sẽ là kiểm toán tài chính, sẽ giải quyết các lỗ hổng tiềm ẩn từ góc độ thị trường. Đây sẽ là một nỗ lực hợp tác giữa tài chính truyền thống và kỹ thuật số và đó là điều mà những người chơi CeFi đang dẫn dắt cuộc trò chuyện.
Với những vấn đề này, một thách thức khác của DeFi sẽ được giải quyết một phần: thu hút đầu tư của các tổ chức để đảm bảo sự phát triển lâu dài. Mặc dù tính ẩn danh của DeFi, theo mặc định, hạn chế dòng vốn quy mô lớn do các nhà đầu tư tổ chức không thể ký kết nghĩa vụ hợp đồng với một đối tác ẩn danh, nhưng bảo mật tốt hơn sẽ tạo điều kiện cho mối quan hệ giữa CeFi và DeFi theo hướng này.
Một vấn đề tương tự cũng xuất hiện ở phía bán lẻ, điều này cũng quan trọng không kém trong việc thúc đẩy việc áp dụng hàng loạt. Sự phức tạp của hầu hết các nền tảng DeFi khiến chúng không thể truy cập được do cần phải có kiến thức kỹ thuật cao để sử dụng chúng. Điều này hạn chế cơ hội mở rộng cơ sở người dùng của các nền tảng DeFi, do đó khó có thể tạo ra đột phá vào dòng chính và làm giảm tiềm năng phát triển của họ. Mặt khác, các sản phẩm của CeFi được hưởng tỷ lệ chấp nhận cao hơn nhiều do tính thân thiện với người dùng và sự gần gũi với các công cụ ngân hàng kỹ thuật số truyền thống. Các định dạng này có thể được chuyển sang các giao thức DeFi để nâng cao khả năng thu hút và giữ chân người dùng.
Hơn nữa, hiện có nhiều cách mà DeFi đang áp dụng thành công các thành phần tập trung và thực tế là một lượng đáng kể của cải trên nền tảng DeFi được giữ trong các stablecoin – sản phẩm của các tổ chức tập trung – có lẽ là trường hợp tốt nhất. Do đó, stablecoin đóng vai trò là cầu nối rất cần thiết giữa DeFi và CeFi.
Những gì DeFi có thể cung cấp cho CeFi
Có nhiều điều để ngưỡng mộ về những gì DeFi đã mang lại trong năm nay, đặc biệt là nó đã mang lại cơ hội cho những người không có ngân hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, mang lại sự dân chủ hóa mà toàn bộ không gian của chúng tôi hướng tới..
Mặc dù bị đổ lỗi cho hầu hết các vụ hack, các khoản vay nhanh là dấu ấn tuyệt đối của DeFi ở chỗ chúng là ví dụ điển hình về cách tài chính có thể được dân chủ hóa một cách hiệu quả. Khi cho phép bất cứ ai hoạt động như một con cá voi và tận dụng các tình huống thị trường mà nếu không có sẵn cho họ với tư cách là một nhà đầu tư nhỏ hơn, họ loại bỏ hiện tượng người giàu ngày càng giàu hơn, trong khi những người ít giàu hơn thì trì trệ do thiếu các công cụ tài chính hoặc thanh khoản vào những thời điểm cơ hội. Với khả năng bảo mật cao hơn và thân thiện với người dùng của CeFi, những cơ hội này có thể được khuếch đại và trình bày cho toàn bộ thị trường gồm những người dùng tiềm năng không có ngân hàng và có ngân hàng thấp.
Một số dự án DeFi đã bị sập trong năm nay cũng có những mặt tích cực. “Quyền được thất bại” là một phần quan trọng của quá trình học hỏi đối với một ngành công nghiệp còn non trẻ như chúng ta, giúp chúng ta có khả năng chống chọi tốt hơn, thậm chí chống lại sự mong manh. Điều này hoàn toàn trái ngược với tài chính truyền thống, nơi mà các sai lầm, lớn và nhỏ, đều được quét sạch nhờ các chính sách can thiệp của chính phủ và ngân hàng trung ương. Tôi tin rằng đây là lỗ hổng cơ bản của hệ thống tài chính hiện tại. Không gian của chúng tôi thể hiện sức mạnh thực sự của thị trường diễn ra như thế nào và DeFi, với nhiều vụ hack trong năm qua, đã minh họa điều này một cách hoàn hảo. Tôi ngưỡng mộ những người như Harvest, Value DeFi và Yam vì đã gắn cờ những sai lầm của họ. Nó cho thấy rằng toàn bộ không gian tiền điện tử nói chung đang trưởng thành và phát triển mạnh mẽ hơn.
Như DeFi hiện đang đứng, nó không có khả năng tràn qua biên giới của thị trường ngách của riêng nó bất chấp quá trình leo dốc mà chúng ta đã chứng kiến vào năm 2020. Nó sẽ ổn định trong năm tới khi một số dự án thất bại và biến mất, trong khi những dự án khác thích nghi và đưa vào cơ chế chuyển động để tự – điều chỉnh, nhường chỗ cho một mô thức hoạt động bền vững hơn phù hợp hơn với CeFi’s.
Sự kết hợp giữa các lý tưởng của DeFi – một hệ thống không có cơ quan quản lý ngành dọc, nơi các thủ tục tố tụng được cộng đồng đồng thuận một cách dân chủ và minh bạch – và các biện pháp bảo mật và tính dễ sử dụng do CeFi mang lại sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng tiền điện tử hàng loạt để cuối cùng mang lại một môi trường tài chính công bằng hơn.
Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Antoni Trenchev là đồng sáng lập và đối tác quản lý của Nexo, nhà cung cấp hạn mức tín dụng tiền điện tử tức thì. Anh học luật tài chính tại King’s College London và Humboldt University of Berlin. Là một thành viên của quốc hội Bulgaria, Trenchev ủng hộ luật pháp tiến bộ để cho phép các giải pháp blockchain cho nhiều dịch vụ chính phủ điện tử, đáng chú ý nhất là bỏ phiếu điện tử và lưu trữ cơ sở dữ liệu trên một sổ cái phân tán.