Việc áp dụng tài sản kỹ thuật số trong các hệ thống kế thừa truyền thống đang diễn ra nhanh chóng. Vào giữa năm, ngành công nghiệp lưu ký tài sản kỹ thuật số đã có những bước phát triển đáng mừng khi Văn phòng kiểm soát tiền tệ chính thức thông báo rằng tất cả các ngân hàng được điều hành quốc gia ở Hoa Kỳ có thể cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử.
Động thái này, mặc dù tích cực đối với hệ sinh thái, nhưng vẫn chưa đi kèm với đánh giá nghiêm ngặt về cơ sở hạ tầng công nghệ của nó, chẳng hạn như đặt các câu hỏi như: Các tài sản kỹ thuật số mới mua này được lưu trữ ở đâu?
Một điều rõ ràng là: Chúng tôi đã bước vào một mô hình tài chính mới đòi hỏi một cách tiếp cận khác để đảm bảo tài sản.
Tài sản kỹ thuật số mang lại tiềm năng giàu có lớn, nhưng các nhà cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản có trách nhiệm ngăn chặn khách hàng của họ trở thành một nhân vật khác của các cuộc tấn công tiền điện tử toàn cầu, đã đạt giá trị 1,4 tỷ đô la vào tháng 6 năm nay.
Theo báo cáo hàng năm của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, việc thiếu cơ sở hạ tầng của ngành đang hạn chế việc tuân thủ và lưu trữ an toàn tài sản. Khi các thị trường tài chính truyền thống bắt đầu nắm lấy không gian, họ phải phát triển các giải pháp công nghệ phù hợp, mạnh mẽ với sức mạnh của một hệ thống kế thừa.
Các ngân hàng lưu ký tiền điện tử là một bước tích cực trong quá trình trưởng thành của tài sản kỹ thuật số
Khi các phó ủy viên cao cấp đã nêu trong một bức thư nói rằng các ngân hàng có thể giữ các khóa mật mã, rõ ràng là các ngân hàng đã chú ý đến. Đó là một dấu hiệu chính cho thấy ngành công nghiệp đang trưởng thành và các tài sản đang được hiểu và sử dụng tốt hơn. Động thái của OCC sẽ thúc đẩy sự tự tin và phát triển của các cơ quan quản lý trong ngành.
Các ngân hàng có một cơ hội duy nhất với động thái này để tăng đáng kể cơ hội giàu có cho hàng triệu người trên toàn cầu thông qua việc lưu ký tài sản kỹ thuật số. Họ có thể thúc đẩy bao gồm tài chính hoặc ngăn chặn sự sụp đổ kinh tế quốc gia.
Nhưng họ phải làm điều đó một cách chính xác; họ phải hiểu cách quản lý rủi ro hiệu quả, cách tuân thủ luật pháp địa phương và quốc tế cũng như cách chịu trách nhiệm đối với tài sản của khách hàng.
Các ngân hàng truyền thống là pony express – và họ phải đầu tư vào dây điện báo
Câu chuyện của các ngân hàng truyền thống và các nhà cung cấp tài sản kỹ thuật số fintech mới có thể được so sánh với câu chuyện cũ của Western Union và ngựa tốc hành. Ở miền Tây hoang dã của Hoa Kỳ, tin nhắn được gửi qua ngựa tốc hành, từ trạm ngựa này đến trạm ngựa khác. Riders thực chữ trên lưng ngựa cho hàng ngàn dặm, đi qua các tin nhắn từ bờ biển này đến bờ biển. Khi Western Union ra đời và lắp đặt các cột điện báo, đột nhiên, ngựa tốc hành trở nên lỗi thời.
Hệ thống tài chính truyền thống và hệ thống tài chính mới sẽ chạy song song nhưng với hai hệ thống khác nhau sẽ mở cửa cùng một lúc. Chúng tôi sẽ vẫn gọi các khoản thanh toán là thanh toán và các khoản đầu tư sẽ vẫn là các khoản đầu tư. Nhưng cơ sở hạ tầng tổng thể mà nó chạy trên sẽ rất khác biệt, như xe ngựa và ô tô.
Công nghệ có sức mạnh để phá vỡ một cách nhanh chóng và biến đổi – và các ngân hàng cần dây phù hợp. Đây là thời điểm quan trọng để các công ty fintech đẩy mạnh và đưa các ngân hàng đi đúng hướng trên hành trình tài sản kỹ thuật số của họ.
Tương lai của tài chính đang phát triển nhanh chóng, và nếu các ngân hàng không kết hợp các cơ chế bảo vệ và quản lý phù hợp, tài sản có nguy cơ lớn.
Trong một mô hình tài chính mới, các ngân hàng phải hiểu các yêu cầu mới
Thách thức đầu tiên đối với các ngân hàng là hiểu cách thức hoạt động của ngành mới; họ cần hiểu việc thực hiện hoán đổi nguyên tử và sự phát triển của các hợp đồng thông minh. Công nghệ này không hoạt động tốt với không gian truyền thống.
Chúng tôi thấy trước một hệ thống song song đang chạy, trong đó người chơi sẽ sử dụng cơ sở hạ tầng hoạt động khác biệt đáng kể so với các mạng thanh toán hoặc luồng thanh toán truyền thống. Có nhiều đối tác hiện có ở giữa các hệ thống đó và đây là hiện trạng sẽ không thay đổi. Vì vậy, lựa chọn duy nhất cho các ngân hàng là áp dụng các công nghệ mới này.
Nếu các ngân hàng di chuyển quá nhanh để tận dụng không gian bùng nổ và không kết hợp các cơ chế bảo vệ chính xác, họ có thể thất bại. Danh tiếng về tiềm năng tài sản kỹ thuật số sẽ bị tổn hại và sinh kế của hàng triệu tiền pháp định chuyển đổi có thể bị mất.
Tổn thất lớn nhất đối với tài sản trong thế giới tài chính kỹ thuật số mới là hành vi trộm cắp quyền truy cập mật mã vào các khóa. Người giám sát phải học cách bảo vệ chúng tốt hơn khỏi các cuộc tấn công mạng, vốn đang gia tăng – tăng 75% trong đợt bùng phát COVID-19.
Nhiều ngân hàng vẫn chưa tìm ra cách để cung cấp dịch vụ hiệu quả về chi phí và bảo vệ mình khỏi các cuộc tấn công như vậy. Họ cũng phải hiểu rằng chứng khoán số hóa khác với chứng khoán truyền thống vì chúng về cơ bản là đại diện cho giá trị hoặc quyền theo hợp đồng hoặc tài sản trong thế giới thực.
Tài sản kỹ thuật số chứa đầy rủi ro nếu không được giải quyết một cách chính xác và những người giám sát đủ điều kiện sẽ loại bỏ nguy cơ đối tác không thực hiện được giao dịch.
Để xây dựng hay để mua? Các ngân hàng cung cấp quyền lưu ký sẽ cần phải quyết định gấp
Mặc dù động thái của OCC là tích cực, nhưng điều quan trọng là phải thừa nhận rằng phần lớn các ngân hàng chỉ đơn giản là không có cơ sở hạ tầng phù hợp để cung cấp các giải pháp lưu ký an toàn và tuân thủ.
Các ngân hàng có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch trao đổi, thanh toán, thực hiện thương mại, lưu trữ hồ sơ, định giá và các dịch vụ thuế, nhưng câu hỏi nằm ở chỗ làm thế nào họ có thể cung cấp các dịch vụ này trong khi quản lý rủi ro. Bạn không thể mở rộng thị trường tài sản tiền điện tử hoặc chấp nhận tổ chức truyền thống mà không loại bỏ rủi ro đối tác giao dịch và thanh toán.
Các ngân hàng tham gia lưu ký tiền điện tử sẽ cần công nghệ tài sản tiền điện tử đã được thử nghiệm và xác thực được phát triển đặc biệt cho ngành và chắc chắn sẽ phải đối mặt với quyết định xây dựng so với mua. Vì vậy, trừ khi họ đang có kế hoạch xây dựng từ đầu, các ngân hàng sẽ cần quyền truy cập vào công nghệ phù hợp để có thể đảm bảo an toàn cho tài sản kỹ thuật số.
Quá trình thực hiện không hề dễ dàng và cũng không hề rẻ. Họ không thể cắt góc. Các ngân hàng sẽ cần phát triển một nhóm để nghiên cứu và đưa ra các đề xuất, tìm kiếm sự chấp thuận, xây dựng một nhóm, thử nghiệm công nghệ nguyên mẫu và tiến hành đánh giá an ninh mạng thường xuyên.
Điều này tự nó có thể mất nhiều năm. Việc gấp rút quy trình sẽ gây bất lợi cho tài sản của khách hàng. Các ngân hàng có một tùy chọn để tích hợp với cơ sở hạ tầng hiện có, đặc biệt thích hợp trong việc bảo vệ, quy định và bảo mật tài sản kỹ thuật số mà việc bảo vệ tài sản kỹ thuật số là ưu tiên số một chứ không phải ưu tiên thứ hai.
Chi phí để phát triển cơ sở hạ tầng phù hợp với tiền điện tử là tốn kém – nhưng chi phí để không bao gồm nó sẽ tồi tệ hơn.
Tiến tới không có rủi ro cho khách hàng
Các ngân hàng và tổ chức tài chính nổi tiếng là chậm đổi mới, nhưng khách hàng không nên phải chịu.
Không gian fintech và tiền điện tử di chuyển với tốc độ ánh sáng, ngay cả những nhà lãnh đạo thông minh và có tư duy tiến bộ nhất trong không gian cũng nói rằng họ không thể theo kịp. Các ngân hàng phải có đủ năng lực để xem xét sự phát triển của cơ sở hạ tầng an toàn và tuân thủ cần thiết.
Các giải pháp cần phải đến nhanh chóng. Khi các thị trường toàn cầu bắt đầu nhận ra rằng cơ sở hạ tầng tài chính hiện có đang trên bờ vực thất bại, các ngân hàng phải tuân theo ngành tài sản kỹ thuật số để bảo vệ tương lai của ngành tài chính.
Những người mới tham gia vào không gian tài sản kỹ thuật số phải hiểu cách quản lý rủi ro hiệu quả, tuân thủ luật pháp địa phương và quốc tế và chịu trách nhiệm về tài sản của khách hàng của họ.
Bài viết này được đồng tác giả bởi Gunnar Jaerv và Glenn Woo.
Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được bày tỏ ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Gunnar Jaerv là giám đốc điều hành của First Digital Trust – tổ chức tài chính định hướng công nghệ của Hồng Kông hỗ trợ ngành tài sản kỹ thuật số và phục vụ các nhà đổi mới công nghệ tài chính. Trước khi tham gia First Digital Trust, Gunnar đã thành lập một số công ty khởi nghiệp công nghệ, bao gồm Peak Digital và Elements Global Enterprises có trụ sở tại Hồng Kông ở Singapore.Glenn Woo là giám đốc điều hành của APAC (Châu Á Thái Bình Dương) tại Ledger – công ty hàng đầu trong ngành phát triển các giải pháp bảo mật và cơ sở hạ tầng cho tiền điện tử và các ứng dụng blockchain. Anh ấy có một sự nghiệp chuyên sâu trong ngành dịch vụ tài chính và công nghệ, làm việc cho S&P Global Market Intelligence với tư cách là người đứng đầu Hồng Kông, Đài Loan và Hàn Quốc, và Shinhan AITAS với tư cách là nhà tư vấn về lưu ký tài sản tài chính.