Châu Phi là nơi sinh sống của 1,2 tỷ người và những gì đã mô tả là khu vực thương mại lớn nhất thế giới – Khu vực Mậu dịch Tự do Lục địa Châu Phi. Châu Phi đang tạo ra một con đường mới để thúc đẩy sự phát triển và khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính sẽ đóng một vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế của nó. Nhu cầu cung cấp các hệ thống cải tiến để giảm nghèo, nếu không muốn nói là giảm nghèo, càng được nhấn mạnh khi người ta cho rằng 416 triệu người châu Phi trực tiếp trong tình trạng nghèo cùng cực và tiếp cận các dịch vụ tài chính là trọng tâm của giải pháp.
Trong một đánh giá về tác động của bao gồm tài chính đối với tăng trưởng kinh tế, Ngân hàng Thế giới tranh luận rằng “các dịch vụ đó phải được cung cấp một cách có trách nhiệm và an toàn cho người tiêu dùng, và bền vững cho nhà cung cấp”. Được xây dựng một cách phù hợp, bao gồm tài chính có khả năng giảm nghèo và bất bình đẳng bằng cách giúp các nhóm yếu thế hưởng lợi từ các cơ hội mà nếu không sẽ không có.
Có liên quan: Bao gồm tài chính, tiền điện tử và thế giới đang phát triển
Sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính theo thời gian đã mở rộng khả năng tiếp cận và cải thiện khả năng bao gồm tài chính trên toàn cầu. Theo truyền thống, những điều này xảy ra dưới dạng sự gia tăng của các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, thông qua các dịch vụ ngân hàng và sự phát triển của tài chính vi mô, tín dụng vi mô, tiết kiệm vi mô, bảo hiểm vi mô, cùng các dịch vụ khác. Bất chấp sự mở rộng này, các khu vực như châu Phi vẫn tụt hậu trong việc bao gồm tài chính, với các tác động đối với trung gian tài chính, tạo ra giá trị và cuối cùng là tăng trưởng kinh tế. Dữ liệu từ cơ sở dữ liệu truy cập tài chính toàn cầu năm 2023 trình diễn rằng số người trưởng thành ở Châu Phi có tài khoản ngân hàng thấp hơn mức trung bình là 50%.
Mô hình thực tế về cung cấp dịch vụ ngân hàng và tài chính sẽ không thay đổi động lực của châu Phi trong tương lai gần; tuy nhiên, các công nghệ mới nổi sẽ. Fintech phải được bối cảnh hóa trong các cấu trúc kinh tế – xã hội hiện có để xác định các yếu tố làm nền tảng cho việc áp dụng và sử dụng chúng, từ đó sẽ đưa ra các giải pháp fintech hiệu quả nhất có khả năng hỗ trợ chương trình nghị sự tăng trưởng và phát triển của châu lục..
Có liên quan: Khai phá tiềm năng của blockchain và cơ sở hạ tầng ở Châu Phi
Mô hình Trung Quốc cho Châu Phi
Trong 20 năm qua, Trung Quốc đã cung cấp một khuôn mẫu mà Châu Phi có thể làm mẫu cho các giải pháp fintech của mình. Bằng cách hiểu rõ tầm quan trọng của cơ sở hạ tầng tín dụng và thanh toán cũng như việc tạo ra các loại hình nhà cung cấp dịch vụ tài chính mới như cho vay ngang hàng, tín dụng và tài chính vi mô trực tuyến và tài chính tiêu dùng, các nhà hoạch định chính sách Trung Quốc đã nhận thấy sự cần thiết phải mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính đối với nông thôn. người tiêu dùng.
Do đó, không có gì ngạc nhiên khi các sản phẩm tài chính kỹ thuật số mới xuất hiện phần lớn là do hiệu ứng mạng: việc sử dụng các nền tảng thương mại điện tử và truyền thông xã hội trực tuyến. Các mô hình kinh doanh dựa trên mạng này đã tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng hiện có, cuối cùng đã đưa hàng triệu người Trung Quốc thoát khỏi bẫy nghèo đói.
Cách tiếp cận của Trung Quốc đã thành công do tính đồng nhất của nó – quản lý tập trung và hoạch định chính sách, ngẫu nhiên, cũng đóng vai trò như một luồng gió để mở rộng hơn nữa đến những người tiêu dùng dịch vụ cuối cùng. Có nhiều chỗ để khám phá dữ liệu lớn và các cơ hội trợ cấp chéo để đảm bảo mục tiêu tiếp cận tài chính toàn cầu đã đạt được.
Hệ thống quản lý danh tính và thâm nhập Internet là những thành phần quan trọng trong trò chơi của Trung Quốc. Châu Phi tụt hậu về vấn đề này, với tỷ lệ sử dụng Internet thấp hơn mức trung bình toàn cầu (hiện ở mức 39%), và nó có quy hoạch và quản lý chính sách phân tán do hệ thống chính trị không đồng nhất..
Chi phí của gói dữ liệu di động cao nhất trên lục địa so với các khu vực khác trên thế giới, với một số mức giá lên tới gần 9% thu nhập của người dân. Zimbabwe, chẳng hạn, có chi phí gấp 289 lần so với Ấn Độ vào cuối năm 2023 cho một gigabyte dữ liệu.
Tỷ lệ mù chữ cao và những phức tạp xung quanh việc sử dụng điện thoại thông minh cũng ảnh hưởng đến việc sử dụng của họ và cuối cùng là việc sử dụng các ứng dụng dựa trên internet. Ngân hàng quốc tế ước tính khả năng tiếp cận điện năng là khoảng 43% đối với châu lục và điều này có ý nghĩa quan trọng đối với các hoạt động kinh tế hiện đại, hạn chế việc áp dụng công nghệ và sử dụng internet.
Các giải pháp công nghệ mới nổi
Đây là nơi các công nghệ thay thế như việc sử dụng Dữ liệu dịch vụ bổ sung không có cấu trúc, hoặc USSD, bởi các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông và hệ thống sổ cái phân tán như được thấy trong các ứng dụng khác nhau của công nghệ blockchain. Việc mở rộng dịch vụ tiền điện thoại di động của các tác nhân như M-Pesa, MTN, Bharti Airtel, Orange và các nhà cung cấp dịch vụ GSM khác trên khắp châu Phi cận Sahara đã cung cấp quyền truy cập vào biên lai, thanh toán và tín dụng cho các đại lý kinh tế mà cho đến nay, sẽ không có quyền truy cập các dịch vụ này từ ngân hàng chính thống. Cung cấp dịch vụ độc đáo này, ở mức rất cơ bản, cho phép chủ sở hữu điện thoại di động nhận và chuyển tiền bằng hệ thống dựa trên USSD cho các nhà khai thác mạng di động. Ví dụ, khả năng tương tác của dịch vụ giữa các nhà khai thác mạng ở Ghana, Nigeria và Kenya đã làm tăng tốc độ và khối lượng giao dịch giữa các biên giới của họ – vượt xa so với cung cấp của các tổ chức ngân hàng chính thống.
Khả năng hoạt động mà không cần kết nối internet đang nhanh chóng mở rộng việc sử dụng các dịch vụ tiền di động, với các cơ hội cung cấp dịch vụ phái sinh trong các khoản vay, tín dụng và bảo hiểm.
Hòa nhập tài chính và bất bình đẳng giới
Hệ thống chuyển tiền di động cũng góp phần làm cầu nối cho sự bất bình đẳng quan trọng khác trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính – đó là giới tính. Các đặc điểm văn hóa xã hội của hầu hết các quốc gia trên lục địa đã khiến phụ nữ không được tiếp cận với đất đai, tài sản trên đất và các vật dụng nhận dạng khác cần thiết cho các yêu cầu của Biết khách hàng của các cơ quan quản lý ngành tài chính và các ngân hàng thương mại.
Khi ngày càng có nhiều chính phủ trên lục địa bắt buộc áp dụng hệ thống nhận dạng sinh trắc học và cung cấp khả năng truy cập vào các dịch vụ viễn thông, khoảng cách này có thể tiếp tục bị vi phạm và tạo cơ hội cho các doanh nhân nữ kiếm được lợi nhuận từ các dịch vụ tiền di động. Trung Quốc và Ấn Độ đã dẫn đầu trong vấn đề này và Châu Phi có thể xem xét việc vượt qua các yêu cầu KYC bằng cách sử dụng công nghệ này để mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính.
Các giải pháp fintech khác được xây dựng trên các hệ thống sổ cái phân tán như blockchain cũng sẽ có liên quan trong tương lai đối với châu Phi. Một khi chúng tôi xây dựng quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính hoặc bao gồm tài chính như một phương tiện để kết thúc, thì điều bắt buộc là các cân nhắc đối với các hợp đồng thông minh mà không có gánh nặng của một hệ thống ủy thác phức tạp và quan liêu phải được lồng ghép để hỗ trợ khu vực phi chính thức rộng lớn của nền kinh tế châu Phi.
Các sáng kiến như sử dụng nền tảng mã thông báo bảo mật để số hóa bất động sản, cổ phiếu, hàng hóa và mỹ nghệ của Châu Phi do Liên minh Châu Phi và Ngân hàng Phát triển Châu Phi dẫn đầu, sẽ cung cấp xương sống cho việc thúc đẩy thương mại nội khối Châu Phi – một chìa khóa trong chương trình nghị sự để thực hiện khu vực thương mại tự do lục địa, với các đặc điểm không biên giới của họ.
Có nhu cầu đổi mới không?
Ví dụ, vào năm 2023, Nigeria đứng đầu thế giới về tìm kiếm Bitcoin (BTC) trên Google, với xu hướng tương tự được quan sát thấy ở Ghana, Kenya và Nam Phi. Khi mức độ thâm nhập internet gia tăng trên khắp lục địa trẻ (gần 3/4 dân số châu Phi dưới 35 tuổi, theo dữ liệu từ Liên Hợp Quốc), các dịch vụ này phải trở nên phổ biến và tạo sân chơi bình đẳng cho cơ hội và sự thịnh vượng cho tất cả người dân châu Phi.
Với việc các doanh nhân trẻ tìm thấy cầu nối qua các chuỗi giá trị truyền thống của nền kinh tế châu Phi và kết nối các giải pháp fintech sáng tạo để thu lợi nhuận, với điều kiện là môi trường phù hợp được quản lý, châu Phi sẽ không chỉ thấy sự mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn là một thiết kế toàn diện để có thể dẫn đầu thế giới trong các giải pháp không dựa trên internet để giải quyết vấn đề phát triển và tăng trưởng kinh tế.
Bài viết này được đồng tác giả bởi Mario Egie và Aly Madhavji.
Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được bày tỏ ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Mario Egie là Giám đốc điều hành của Kite Financial. Mario có bằng đầu tiên về vật lý và đã làm việc với tư cách là nhà phát triển phần mềm trong hơn 4 năm. Anh ấy là người chiến thắng giải Tony Elumelu – Hoa Kỳ. Giải thưởng doanh nhân lãnh sự năm 2023. Với sự quan tâm đặc biệt đến chủ nghĩa tư bản châu Phi, Mario đã thành lập Kite Financial – một công ty khởi nghiệp tiền điện tử blockchain của Nigeria đang mở ra một cơ sở hạ tầng tài chính mới, sẽ cung cấp cho giới trẻ châu lục này quyền tiếp cận tài chính, hòa nhập và tự do.Aly Madhavji là đối tác quản lý tại Blockchain Founders Fund, quỹ đầu tư và xây dựng các công ty khởi nghiệp mạo hiểm hàng đầu. Anh ấy là một đối tác hạn chế tại Loyal VC. Aly tư vấn cho các tổ chức về các công nghệ mới nổi, chẳng hạn như INSEAD và Liên hợp quốc, về các giải pháp giúp xóa đói giảm nghèo. Anh ấy là một thành viên cao cấp về blockchain tại INSEAD và được Lattice80 công nhận là “100 nhà lãnh đạo toàn cầu về Blockchain năm 2023”. Aly đã phục vụ trong các ban cố vấn khác nhau, bao gồm cả Hội đồng quản trị của Đại học Toronto.