Vào đỉnh điểm của sự bùng nổ tiền điện tử chưa từng có vào năm 2017, Estonia đã nổi lên như một người tiên phong kỹ thuật số của Liên minh Châu Âu, cấp hàng trăm giấy phép cho các công ty tiền điện tử. Các cơ quan quản lý của đất nước đã chuyển sang ủy quyền cấp giấy phép hoạt động cho các công ty tiền điện tử vào năm 2017 theo chương trình cấp phép cư trú điện tử của Estonia.
Các chương trình cư trú điện tử là trạng thái và nhận dạng kỹ thuật số do chính phủ cấp cho phép các doanh nhân, người làm nghề tự do và những người du mục kỹ thuật số điều hành và quản lý các công ty không cần giấy tờ khi sống hoặc đi du lịch nước ngoài. Các quy tắc lỏng lẻo vào thời điểm đó thậm chí còn cho phép các công ty không có sự hiện diện thực tế ở bang Baltic nhận được giấy phép.
Kết quả là, hơn 1.400 giấy phép đã được cấp trong ba năm. Nhưng hiện tại, các báo cáo cho thấy các cơ quan quản lý của Estonia đã tiến hành thu hồi giấy phép của 500 công ty tiền điện tử để đối phó với vụ rửa tiền trị giá 220 tỷ đô la vụ bê bối.
Trong khi nói chuyện với Bloomberg, Madis Reimand, người đứng đầu Đơn vị Tình báo Tài chính của Estonia, được khai quang rằng các cơ quan quản lý lo ngại rằng các công ty bị thu hồi giấy phép có thể đang sử dụng thông tin đăng nhập địa phương của họ để thực hiện hành vi gian lận ở nước ngoài.
Sự kết thúc của sự bùng nổ tiền điện tử ở Estonia?
Đối với hầu hết những người xem, động thái của chính phủ Estonia là bằng chứng rõ ràng hơn rằng tiền điện tử không hơn gì một khoản đầu tư có rủi ro cao. Tuy nhiên, những người khác vẫn tin rằng đó chẳng qua là một trường hợp thị trường tiền điện tử không điều tiết đầy đủ.
Tuy nhiên, bất chấp cuộc đàn áp, Reimand đã nói rõ trong tuyên bố của mình rằng ý tưởng không phải là làm tê liệt lĩnh vực tiền điện tử mà là để ngăn chặn các rủi ro liên quan đến rửa tiền: “Đây là bước đầu tiên trong việc thu dọn thị trường”. Ngoài ra, Reimand nói với Cointelegraph:
“Đơn vị Tình báo Tài chính có thể thu hồi ủy quyền của một nhà cung cấp tiền ảo trong trường hợp nhà cung cấp đã nhiều lần không tuân theo các quy định của cơ quan giám sát.”
Giấy phép ở Estonia: Điều gì đã xảy ra?
Động thái của FIU của Estonia nhằm chuyển sự chú ý từ các ngân hàng sang các công ty tiền điện tử sau khi có cáo buộc rằng hàng trăm tỷ đô la chảy qua chi nhánh Ngân hàng Danske có trụ sở tại Estonia đã làm nổi bật lên mức độ chân chính của các công ty tiền điện tử. Tuy nhiên, trong cuộc trò chuyện với Cointelegraph, Mykola Demchuk – một luật sư công nghệ tài chính có trụ sở tại Estonia – tiết lộ rằng động thái mà quốc gia Baltic đưa ra không liên quan nhiều đến vụ bê bối rửa tiền trị giá 220 tỷ USD..
Rốt cuộc, Reimand không nêu bật bất kỳ hành vi sai trái nào của bất kỳ công ty tiền điện tử nào đã bị thu hồi giấy phép trong tuyên bố của mình. Thêm vào đó, chỉ những công ty không bắt đầu hoạt động ở Estonia trong vòng sáu tháng sau khi được cấp phép mới bị ảnh hưởng bởi cuộc đàn áp.
Hơn nữa, Reimand nói rằng chỉ những công ty không tuân theo chính quyền, không bắt đầu hoạt động trong vòng sáu tháng kể từ khi cấp phép, hoặc “cung cấp thông tin sai lệch khi nộp đơn xin ủy quyền” mới bị ảnh hưởng..
Có lẽ sự tham gia của chi nhánh Estonia của Ngân hàng Danske trong một vụ bê bối trị giá hàng tỷ đô la đã khiến các nhà quản lý của Estonia phải ngậm đắng nuốt cay, buộc họ phải thẳng tay đàn áp các công ty tiền điện tử như một biện pháp tế thần. Demchuk cho rằng chỉ có thể có bốn lý do kích hoạt động thái của FIU của Estonia:
“Một số công ty đã nhận được giấy phép, không thực sự cần chúng. Họ đã nộp đơn xin giấy phép vì những quy định không rõ ràng tồn tại trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2018 ”.
Thứ hai, Demchuk lập luận rằng “một số đơn giản là không thể bắt đầu hoạt động trong vòng 6 tháng” theo yêu cầu của các cơ quan quản lý, thêm rằng “lý do thứ ba là sự tuân thủ. Các công ty đã không tuân thủ các quy định về Chống rửa tiền và do đó, giấy phép đã bị thu hồi ”. Demchuk cũng nói rằng “có một số công ty tư vấn ở Estonia đang bán các công ty‘ sẵn sàng hoạt động ’với giấy phép tiền điện tử đã được cấp.” Ông kết luận: “Một số trong số họ đã không bán được những công ty như vậy trong vòng 6 tháng. Do đó, FIU đã thu hồi giấy phép ”.
Gia tăng sử dụng bất hợp pháp tiền điện tử vào năm 2020
Mặc dù vụ bê bối rửa tiền liên quan đến Ngân hàng Danske đã xảy ra vào năm ngoái, việc các cơ quan quản lý của Estonia thu hồi giấy phép, có thể là để đáp lại vụ bê bối, làm sáng tỏ những nỗ lực liên tục của những kẻ lừa đảo nhằm sử dụng tiền điện tử để rửa tiền.
Cho đến nay, năm 2020 đã chứng kiến việc sử dụng nhiều tiền điện tử trong việc rửa tiền, theo một báo cáo được công bố vào đầu tháng này của công ty tình báo CipherTrace cho biết rằng các khoản tiền xấu bị bòn rút thông qua tiền điện tử kể từ đầu năm nay ở mức 1,4 tỷ đô la..
Liên quan: Tội phạm tiền điện tử đang gia tăng – Tỷ lệ tốt trong năm 2020 trở thành người phá kỷ lục
Báo cáo của CipherTrace cũng lưu ý rằng những kẻ rửa tiền có xu hướng sử dụng các sàn giao dịch rủi ro cao từ các máy ATM Bitcoin ở Hoa Kỳ thay vì các sàn giao dịch tiền điện tử có rủi ro thấp hơn đã được thiết lập tốt. Do đó, các chuyên gia đã kết luận rằng các máy ATM Bitcoin có rủi ro lớn hơn, vì hầu hết chúng đều có chính sách AML lỏng lẻo và Biết khách hàng của bạn.
Mặc dù các loại tiền điện tử thường xuyên bị những người ủng hộ tiền tệ fiat vạch ra để các tác nhân xấu sử dụng chúng, nhưng tỷ lệ giao dịch Bitcoin được liên kết với hoạt động bất hợp pháp đã giảm trong vài năm qua với nhận thức ngày càng tăng rằng các blockchain thiếu ẩn danh do chúng có khả năng theo dõi và xác định các giao dịch.
Theo quan điểm của các cơ quan chức năng trên toàn thế giới, bản chất giả danh của các giao dịch tiền điện tử đặt ra những thách thức khiến việc thực hiện các chính sách AML và KYC hầu như không thể thực hiện được. Tuy nhiên, các tính năng cơ bản của blockchain có tiềm năng giúp ích cho những nỗ lực đó. Nếu tất cả các ví tiền điện tử đều yêu cầu phải tuân thủ trong quá trình giới thiệu, các cơ quan chức năng sẽ dễ dàng theo dõi các khoản tiền bất hợp pháp. Mặc dù ảnh hưởng đáng kể đến quyền riêng tư của người dùng, nhưng giải pháp như vậy có thể đảm bảo sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử không bị ảnh hưởng bởi các tác nhân xấu.
Tạo chính sách AML lấy tiền điện tử làm trung tâm
Đối với các quốc gia như Estonia để thực hiện đầy đủ các nguyên tắc AML cho ngành công nghiệp tiền điện tử, điều cần thiết là phải tạo ra các giải pháp riêng biệt có cân nhắc đến bản chất phi tập trung của tiền điện tử. Có thể cho rằng, một trong những lý do tại sao có nhận thức sai lầm về việc tiền điện tử đang phổ biến với tin tặc là hầu hết các khu vực pháp lý đều có hệ thống AML và KYC được điều chỉnh cho các hệ thống tài chính tập trung..
Mặc dù rõ ràng là cuộc đàn áp của các cơ quan quản lý của Estonia không nhắm vào ngành công nghiệp tiền điện tử mà là một động thái chung để cải thiện thị trường, nhưng thách thức đối với các nhà quản lý là đưa ra các chính sách phù hợp để giám sát các công ty tiền điện tử, như Demchuk nói. :
“Mối quan tâm bây giờ là xây dựng một hệ thống nơi các công ty tiền điện tử có thể được giám sát thích hợp bởi các cơ quan có thẩm quyền. Điều này cũng bao gồm việc thu hồi giấy phép của những người không có khả năng tuân thủ pháp luật ”.
Ở Estonia, sự thay đổi đã bắt đầu. Trong nhận xét của mình, Demchuk nói rằng bây giờ, “một người cần phải hiện diện thực tế ở Estonia” và “có các yêu cầu AML nghiêm ngặt hơn và nhiều thời gian hơn để xử lý đơn xin cấp phép từ các công ty tiền điện tử”. Reimand làm rõ: “Các yêu cầu mới đối với việc đăng ký ủy quyền của các nhà cung cấp dịch vụ tiền ảo được áp dụng kể từ ngày 10 tháng 3 năm 2020”, kết luận:
“Các công ty nhận được ủy quyền trước ngày 10 tháng 3 năm 2020, có thời hạn đến ngày 1 tháng 7 để đáp ứng các yêu cầu. Các ủy quyền của những công ty đó, nếu không làm như vậy và không thông báo cho FIU, phải bị thu hồi. Tính đến ngày hôm nay, có hơn 900 nhà cung cấp dịch vụ tiền ảo được ủy quyền ”.