“Quy tắc đi lại” là một thuật ngữ thường được nghe thấy tại Hội nghị thượng đỉnh V-20, diễn ra song song với cuộc họp G-20 ở Osaka, Nhật Bản từ ngày 28 đến ngày 29 tháng 6. Các cơ quan quản lý và Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) – chẳng hạn như sàn giao dịch từ các quốc gia khác nhau – đã gặp nhau tại Osaka trong hai ngày và thảo luận về cách triển khai các hoạt động mới nhất của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) hướng dẫn về cách ngăn chặn tiền điện tử được sử dụng để rửa tiền.
Quy tắc du lịch yêu cầu VASP thu thập và chuyển thông tin khách hàng trong quá trình giao dịch.
Mặc dù mục tiêu của nó là bảo vệ người tiêu dùng, nhưng nó đang gây tranh cãi từ cả quan điểm công nghệ và triết học. Một số thành viên tại V-20 đặt câu hỏi tại sao hướng dẫn này lại ở dạng hiện tại, mà các ngân hàng truyền thống bắt buộc phải tuân thủ. Nó có tốt cho ngành công nghiệp tiền điện tử nói chung không? Cointelegraph đã hỏi Ban thư ký FATF và các VASP khác nhau tại V-20 về suy nghĩ của họ về quy tắc mới.
Quy tắc du lịch
Quy tắc đi lại đề cập đến mục 7 (b) trong Chú giải diễn giải cho Khuyến nghị 15 trong hướng dẫn FATF, yêu cầu các VASP thu thập và chuyển thông tin khách hàng trong quá trình giao dịch.
Cụ thể hơn, nó yêu cầu “VASP gốc” phải “thu thập và lưu giữ thông tin người khởi tạo bắt buộc và chính xác cũng như thông tin người thụ hưởng được yêu cầu” và gửi thông tin cho “VASP thụ hưởng”. Mặt khác, nó yêu cầu “VASP của người thụ hưởng” “lấy và giữ thông tin người khởi tạo bắt buộc cũng như thông tin người thụ hưởng cần thiết và chính xác về việc chuyển tài sản ảo, và cung cấp thông tin đó theo yêu cầu cho các cơ quan có thẩm quyền.
Đây là quy tắc chỉ áp dụng cho VASP, không áp dụng cho cá nhân.
Hướng dẫn của FATF không ràng buộc về mặt pháp lý nhưng có thể rất hiệu quả, vì một quốc gia không tuân thủ có thể bị loại khỏi mạng lưới tài chính toàn cầu. Ngoài ra, như Contelegraph đã báo cáo, G-20 tuyên bố rằng họ sẽ dựa vào FATF khi điều chỉnh việc tuân thủ Chống rửa tiền (AML) / Chống tài trợ cho khủng bố (CFT).
FATF cho biết chính quyền địa phương và VASP có một năm để đưa ra các quy định cụ thể của từng quốc gia dựa trên quy tắc du lịch. Như đã báo cáo, V-20 đang tìm cách thành lập một hiệp hội để cung cấp đại diện toàn cầu cho các VASP và tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ giữa các bên.
Ở giai đoạn này, quy tắc đã được xác định và cuộc trò chuyện đã chuyển sang cách triển khai quy tắc.
Trong một cuộc phỏng vấn với Cointelegraph, Ban thư ký FATF Tom Neylan, nói rằng “vẫn còn nhiều việc phải làm của khu vực tư nhân để phát triển một hệ thống kỹ thuật có khả năng thực hiện quy tắc này.” Anh ấy tiếp tục:
“Tôi không nghĩ là có lỗ hổng. […] Chúng tôi không muốn FATF ngồi xuống và cho biết các chi tiết kỹ thuật chính xác về cách các công ty nên tuân thủ nó vì điều đó sẽ nhanh chóng trở nên lỗi thời. ”
Tuy nhiên, nói về hướng dẫn mới của FATF, Jesse Spiro, người đứng đầu chính sách tại Chainalysis đã rất ngạc nhiên rằng nó “bao gồm nhiều chi tiết hơn chúng tôi dự đoán.” Trong một email gửi đến Cointelegraph, anh ấy nói:
“FATF đã đặt ra một cơ chế rất chi tiết cho cả các cơ quan quản lý ngành và khu vực, bao gồm các định nghĩa toàn diện về loại hoạt động thuộc các khuyến nghị này và phản ứng mà nó mong đợi từ các cơ quan quản lý, vượt xa những nỗ lực hiện tại ở nhiều quốc gia.”
Spiro nghĩ rằng, về lâu dài, hướng dẫn “sẽ giúp ngành công nghiệp tiền điện tử trưởng thành và đạt được sự chấp nhận chính thống hơn,” nhưng trong ngắn hạn, “ngành công nghiệp này cần phát triển các giải pháp kỹ thuật để tuân thủ, điều này sẽ đòi hỏi đầu tư đáng kể. ”
Những thách thức kỹ thuật
Có ít nhất ba thách thức mang lại bởi quy tắc di chuyển mà các VASP khác nhau tại V-20 đã đề cập với Cointelegraph.
– Làm sao bạn biết đối tác là VASP?
“Ngồi ở đây ngay bây giờ tôi có thể tạo một địa chỉ mới chưa từng được sử dụng trước đây” Steve Christie, Giám đốc Tuân thủ Toàn cầu tại Kraken nói. Blockchain “không có sự phân bổ nào” để xác định xem đó là một cá nhân hay một tổ chức VASP. Vì vậy, không có cách nào để xác minh rằng đó là một địa chỉ yêu cầu chuyển thông tin dựa trên quy tắc du lịch.
– Làm thế nào để bạn chuyển thông tin?
Ví dụ: VASP không thể chỉ gửi thông tin khách hàng qua email cho các đối tác vì lo ngại về bảo mật. Cơ sở hạ tầng mới đáng tin cậy và có khả năng gửi thông tin khách hàng giữa các VASP một cách an toàn phải được giới thiệu trước tiên. Các câu hỏi khác được đưa ra bao gồm liệu có thời hạn chuyển giao hay điều gì sẽ xảy ra nếu các VASP khác nhau trên thế giới không thể đồng thời tuân thủ cùng một quy tắc.
– Điều gì xảy ra nếu các tên khác nhau của cùng một người được đăng ký?
Có thể có trường hợp hai tên khác nhau được đăng ký với hai VASP khác nhau mặc dù cả hai đều đại diện cho một người. Trong trường hợp này, họ xác nhận thông tin với nhau như thế nào? Erald Ghoos, giám đốc điều hành của nhà sản xuất ví tiền điện tử Crypto.com, chỉ ra: “Điều đặc trưng ở Trung Quốc hoặc Hồng Kông là chúng có tên tiếng Anh.”
Các công ty khởi nghiệp tiền điện tử có thể tồn tại được không?
Hiện tại, chưa có giải pháp kỹ thuật nào được đưa ra để thực hiện quy tắc mới. Nhưng rõ ràng, nó sẽ đòi hỏi “đầu tư đáng kể” và nhiều kiến thức kỹ thuật. Câu hỏi đặt ra là: Các công ty khởi nghiệp tiền điện tử có đủ khả năng và nguồn lực để tuân thủ quy tắc không?
Christie nói: “Nếu chúng tôi không tìm thấy thứ gì đó mà tất cả các nhà cung cấp dịch vụ đều có thể tiếp cận được, chúng tôi thực sự có thể buộc một số nhà cung cấp dịch vụ này không hoạt động kinh doanh của mình. Anh ấy tiếp tục:
“Chúng tôi vẫn đang ở giai đoạn khởi động cho ngành. Chúng tôi cần nhiều đóng góp từ nhiều nguồn khác nhau nhất có thể. ”
Một số người cũng lo ngại rằng, do quy định chặt chẽ, số lượng các giao dịch giữa người với người, thường không được quy định, sẽ tăng lên.
Tuy nhiên, có thể có một khía cạnh tích cực của quy tắc đi lại cho các công ty khởi nghiệp. Ghoos từ Crypto.com, được thành lập vào năm 2016, lưu ý rằng, do quy tắc mới, nó có thể giúp làm việc với các ngân hàng truyền thống dễ dàng hơn:
“Crypto.com đôi khi gặp khó khăn trong việc lấy tài khoản ngân hàng để xử lý tiền của khách hàng. Nhưng một khi loại quy định này được áp dụng, chúng tôi có thể chứng minh cho cơ quan quản lý và ngành tài chính rằng “hãy lắng nghe, chúng tôi ở đây để tuân thủ tất cả các quy tắc đó”.
Nó không đi ngược lại tinh thần bảo mật tài chính?
Quy tắc yêu cầu thu thập và chuyển giao nhiều thông tin khách hàng hơn bao giờ hết đã không tránh khỏi những lời chỉ trích từ những người ủng hộ quyền riêng tư trong ngành. Ý tưởng có toàn quyền kiểm soát các quỹ của riêng một người mà không cần phụ thuộc vào chính phủ hoặc các tổ chức lớn – tức là quyền tự chủ – là yếu tố quan trọng đối với sự tồn tại của Bitcoin và các loại tiền điện tử khác.
Christie thừa nhận ý tưởng về quyền riêng tư tài chính và lưu ý rằng quy tắc mới sẽ đưa ra “một số thách thức cơ bản mà toàn bộ ngành sẽ phải đối mặt từ quan điểm triết học”. Đồng thời, ông cho biết chúng tôi là “tổ chức có trách nhiệm”, tiếp tục bằng cách nêu rõ:
“Chúng tôi hiểu rằng có những quy tắc nhất định mà chúng tôi sẽ phải tuân thủ để giúp quá trình chuyển đổi từ ngành dịch vụ tài chính truyền thống sang nền kinh tế mới. Chúng ta phải tìm cách tìm ra điểm chung. Nếu bạn là một tín đồ cốt lõi và nếu bạn muốn đạt được điều không tưởng đó, bạn cần phải tìm mọi cách để đạt được điều đó ”.
Có thể nó đã được làm khác đi?
Hướng dẫn mới của FATF không phải là thứ có thể sửa chữa được và có thể đúng rằng điều duy nhất VASP có thể làm lúc này là suy nghĩ về cách thực hiện nó. Tuy nhiên, một số người trong ngành không thể không nghĩ rằng các quy tắc có thể được thực hiện theo cách khác.
Theo một người đã tham gia vào một trong các phiên họp kín tại V-20, một thành viên trong ngành tiền điện tử đã gợi ý rằng FATF sử dụng dữ liệu công khai đã có sẵn trên blockchain để có AML, do đó tạo ra một hệ thống mà quy tắc đi lại không có được áp dụng.
Câu trả lời của FATF cho đề xuất đó là “đây sẽ là giai đoạn thứ hai.” Tuy nhiên, những gì có thể được thay đổi trong “giai đoạn thứ hai” vẫn chưa rõ ràng.
Christie nói: “Tôi nghĩ rằng nếu có thêm thời gian, sự hợp tác giữa FATF và ngành có thể đã tạo ra một kết quả khác. Trong khi làm việc để đáp ứng các mục tiêu của FATF và bảo vệ khách hàng, ông cho rằng “các quy tắc thông minh và được đo lường” là tốt nhất cho ngành.
Đối với ông, quy tắc đi lại là quy tắc tương tự được áp dụng trong các ngành tài chính truyền thống trong thế kỷ 20. Anh ấy tuyên bố:
“Quy tắc du lịch sử dụng quy tắc được thiết kế cho các giao dịch điện tử, công nghệ từ giữa năm 1900. […] Các mục tiêu là những mục tiêu tốt, bạn biết bảo vệ con người và AML / CTF. Nhưng các quy tắc phải phù hợp với các công nghệ tương tự trong ngày. ”
Christie nói thêm rằng những gì VASP đang xử lý là các mạng không được phép ngang hàng. Nó không giống như thể đây là các giao dịch chuyển khoản qua mạng SWIFT.
Ngành ngân hàng có thể đang gây áp lực buộc FATF phải đưa ra các quy tắc có lợi cho họ, một trong những người tham gia V-20 nghi ngờ:
“Tôi nghĩ rằng những quy tắc này thực sự chỉ là những thiết kế để bảo vệ các ngân hàng. Bởi vì những gì họ làm là áp dụng cùng một quy tắc áp dụng cho các ngân hàng và áp dụng cho chúng tôi. Và ai có khả năng và nguồn lực để làm điều đó? Chỉ Ngân hàng. ”
Người tham gia này cho rằng “một năm là không đủ vì nó yêu cầu tất cả các nước thành viên phải thông qua các luật liên quan,” và anh ta kết luận:
“Điều này sẽ không xảy ra. Họ chỉ định đẩy tất cả các doanh nghiệp ra khỏi 20 quốc gia hàng đầu và tất cả các doanh nghiệp mà họ thực sự muốn điều chỉnh sẽ đi đến một nơi khác như Caribbean. ”
Đối với một số người, nó có thể để các tổ chức tài chính lớn tiếp quản. Roger Wilkins, cựu chủ tịch của FATF, rõ ràng cho rằng các công ty lớn như Amazon và Google đã làm rất nhiều cho sự đổi mới vì họ tài trợ cho các công ty khởi nghiệp và mua chúng. Trong một cuộc phỏng vấn với Cointelegraph, ông nói:
“Cần phải có một sự hợp lý hóa. Vì vậy, sẽ có sự hợp nhất. Tôi không nghĩ rằng điều đó nhất thiết phải giết chết sự đổi mới. ”
Tại sao bây giờ?
FATF đã công bố hướng dẫn mới nhất vào ngày 21 tháng 6. Nhưng tại sao nó lại công bố nó vào ngày đó? Trong một bữa tiệc tối vào ngày đầu tiên của V-20, có một nhận xét thú vị từ Wilkins, người nói rằng đã mất 12 tháng để đưa ra hướng dẫn. Trước đây, người ta nói rằng FATF đã mất 5 năm để đưa ra quy định.
Trong một cuộc phỏng vấn với Cointelegraph, Neylan từ FATF thừa nhận rằng lĩnh vực tiền điện tử là “mới đối với quy định với cơ quan giám sát đầu tiên và cơ quan thiết lập tiêu chuẩn đầu tiên áp dụng các quy tắc” và do đó họ nghĩ rằng “họ cần giải thích thêm”. Nhưng anh ấy không nói rõ lý do tại sao nó phải xuất bản vào tháng trước.
Christie cho rằng “điều đó đã nằm ngoài tầm tay của FATF” và nói “sẽ tốt hơn nếu FATF được G-20 và LHQ cho thêm thời gian”.
Tuy nhiên, người tham gia V-20 được trích dẫn trước đây cho rằng động lực bên trong của FATF có thể ảnh hưởng đến thời gian gấp rút. Hiện tại chủ tịch FATF, Marshall Billingslea, là người Mỹ kết thúc nhiệm kỳ vào ngày 30 tháng 6. Sau ông, một đại diện Trung Quốc đã đảm nhận vị trí này. Người tham gia đã chọn khả năng sau:
“Các quy tắc mà họ đang áp dụng là các quy tắc của Hoa Kỳ. Đó là lý do tại sao muốn vượt qua một cách vội vàng. Trong lịch sử, có một thỏa thuận của các quý ông rằng chàng trai tiếp theo sẽ không thay đổi quy tắc. ”
Một người khác tham gia V-20 nói với Cointelegraph, “Không phải ai cũng thích quy tắc mới nhưng chúng tôi phải tiếp tục.” Tất nhiên, bảo vệ khách hàng là một mục tiêu lớn, nhưng quy tắc phải đảm bảo rằng các doanh nhân tiền điện tử có thể tiếp tục kinh doanh. Nó cũng phải tôn trọng nguyên tắc bảo mật tài chính, một trong những tinh thần cốt lõi của Bitcoin và tiền điện tử. Nếu không, nó sẽ phản tác dụng đối với toàn bộ hệ sinh thái tiền điện tử.