Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, hoặc CBDC, đã trở thành một chủ đề ngày càng phổ biến trong thế giới tiền điện tử và thế giới tài chính nói chung, đặc biệt là khi cuộc khủng hoảng COVID-19 bắt đầu. Tại Hoa Kỳ, nhu cầu về một hệ thống thanh toán điện tử toàn cầu để kiểm tra kích thích đã dẫn đến đề xuất tạo ra đồng đô la kỹ thuật số và việc triển khai nó.
Trong khi các thành viên của chính phủ Hoa Kỳ nỗ lực để tạo ra một CBDC sau đại dịch, nó không kết thúc ở đó. Một báo cáo gần đây của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế cũng đã tiết lộ rằng sự phát triển của CBDC có thể được đẩy nhanh do tác động của virus coronavirus đối với các khoản thanh toán bán lẻ, vốn đã chứng kiến sự sụt giảm mạnh trong thanh toán bằng tiền mặt do lo ngại về việc lây truyền virus..
Tuy nhiên, CBDC đã được thực hiện trong nhiều năm ở một số quốc gia, vì có nhiều lợi ích khác trong mắt các nhà lập pháp ủng hộ việc giới thiệu họ. Trên thực tế, chính phủ Trung Quốc đã làm việc với đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của mình từ năm 2015, với một vài chi tiết về dự án được biết đến..
Nói ngắn gọn, CBDC về cơ bản là một phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ fiat của một quốc gia. Mặc dù điều này đã tồn tại đối với hầu như tất cả các loại tiền tệ quốc gia dưới dạng số dư tài khoản ngân hàng, nhưng ý tưởng chính xung quanh CBDC là tất cả thông tin liên quan đến giao dịch và số dư sẽ được tập trung trong một hoặc một số cơ sở dữ liệu do chính phủ điều hành hoặc các proxy được chỉ định. Điều này mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng làm dấy lên một số lo ngại, đặc biệt là khi nói đến quyền riêng tư tài chính của công dân.
Các động thái gần đây xung quanh các khu trung tâm thương mại
Cho đến nay, Trung Quốc là quốc gia dẫn đầu về CBDC, thậm chí còn hơn cả Hoa Kỳ, những người có nỗ lực chỉ thành hiện thực khi bắt đầu đại dịch COVID-19. Gần đây, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc của National Council cho Social Security đã thông báo về việc hoàn thành phát triển kiến trúc phụ trợ cho đồng nhân dân tệ kỹ thuật số. Ngay cả các công ty địa phương lớn như ứng dụng gọi xe DiDi dường như cũng tham gia vào mạng lưới đồng nhân dân tệ kỹ thuật số.
Trong khi đó, ở Hoa Kỳ, hậu quả của virus coronavirus và “cuộc chạy đua vũ trang kỹ thuật số” ngày càng gia tăng với Trung Quốc đã khiến các CBDC đóng vai trò trung tâm trong Ủy ban Ngân hàng Thượng viện vào tháng trước. Ủy ban đã kêu gọi các chuyên gia trong ngành tiền điện tử, như Charles Cascarilla, Giám đốc điều hành của Paxos và thậm chí là cựu Chủ tịch CFTC Chris Giancarlo làm nhân chứng.
Trong khi Trung Quốc và Hoa Kỳ đã chiếm ưu thế, một số quốc gia khác hiện đang phát triển CBDC của riêng họ và thử nghiệm các loại công nghệ khác nhau. Ví dụ, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản gần đây đã thông báo rằng họ sẽ bắt đầu làm việc trên CBDC của riêng mình, một đồng yên kỹ thuật số.
CBDCs: Một con sói đội lốt cừu
Trong khi một số người có thể coi sự tăng trưởng gần đây xung quanh CBDC là một dấu hiệu tích cực cho Bitcoin (BTC) và tài sản kỹ thuật số nói chung, khẳng định thêm tính hợp lệ của công nghệ blockchain, những người khác tin rằng họ sẽ cạnh tranh với tiền điện tử trong khi loại bỏ đặc tính sáng lập của họ: quyền riêng tư và chủ quyền tài chính được xây dựng dựa trên hệ thống giao dịch ngang hàng.
Tuy nhiên, có nhiều lo ngại về việc thành lập các CBDC. Trong khi một số trong số chúng xoay quanh vấn đề bảo mật và tập trung dữ liệu và quyền truy cập, vấn đề chính là quyền riêng tư. Nhiều người coi các CBDC là sự khởi đầu của quá trình phi tiền tệ hóa, bản thân nó là một nỗ lực để loại bỏ tình trạng không có nguồn gốc trong lĩnh vực tài chính. Tone Vays lưu ý rằng CBDC có thể là bước đầu tiên hướng tới việc hủy kiếm tiền trong khi không mang lại lợi ích nào mà các loại tiền tệ có biệt danh như Bitcoin làm được. Anh ấy nói với Cointelegraph:
“Những đồng đô la kỹ thuật số mới này sẽ vẫn bị tịch thu và chúng sẽ vẫn bị kiểm duyệt nếu các ngân hàng muốn, vì vậy không có gì thay đổi. Đó là tất cả về việc loại bỏ tiền mặt và điều đó xảy ra càng sớm, thì Bitcoin càng sớm bắn lên mặt trăng ”.
Khi nói đến quyền riêng tư, nó không kết thúc bằng việc tắt tính năng kiếm tiền. Các mối quan tâm về “bảo mật và tập trung” nói trên cũng chuyển sang vấn đề quyền riêng tư khi được phân tích sâu hơn. Khi thông tin được tập trung hóa, nó có thể được truy cập dễ dàng, có nghĩa là thông tin tài chính của người dùng có thể bị chính phủ hoặc thậm chí tội phạm nhắm mục tiêu. Tất nhiên, các rủi ro khác như trộm cắp thực sự vẫn còn ở trên.
Sự kết thúc của quyền riêng tư tài chính?
Những lo ngại về “Orwellian” càng nảy sinh khi các nước CBDC được tạo ra bởi các quốc gia như Trung Quốc sử dụng công nghệ giám sát hàng loạt đối với dân số của mình. Một số lo ngại rằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số và thậm chí cả các CBDC khác có thể trở thành một phần của một số hệ thống tính điểm xã hội như hệ thống hiện đang được sử dụng ở Trung Quốc. CBDC cũng có thể đóng vai trò như một cơ chế trừng phạt trong đó người dùng bị chặn giao dịch nếu chính phủ cho là như vậy.
Khi các mối quan tâm xung quanh quyền riêng tư kỹ thuật số tiếp tục lớn lên vào năm 2020, các CBDC dường như là một mối đe dọa nghiêm trọng, vì chúng có thể báo hiệu sự sụp đổ của tiền giấy. Với suy nghĩ này, tiền điện tử có thể là giải pháp thay thế duy nhất để đạt được sự ẩn danh tài chính và thậm chí sau đó, các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin có thể được theo dõi thành công bằng cách sử dụng các công cụ được cung cấp bởi một số công ty pháp y tiền điện tử.
Hơn nữa, các loại tiền điện tử tập trung vào quyền riêng tư như Monero (XMR), Zcash (ZEC) và những loại khác có thể là lựa chọn thay thế duy nhất, nhưng người ta phải tự hỏi liệu chúng có được sử dụng hợp pháp trong tương lai hay không, vì chúng đã bị cáo buộc tạo điều kiện cho rửa tiền và tội phạm tài chính khác. Ngoài ra, các công ty pháp y tiền điện tử như vậy có thể sớm phát hiện ra cách để theo dõi ngay cả những đồng tiền ẩn danh nhất.
CBDC có đáng giá không?
Mặc dù CBDC đang bắt đầu trông giống như một tương lai không thể tránh khỏi thay vì chỉ là một sự mới lạ, nhưng chúng có thể không có nhiều tác động như một số người trong ngành tiền điện tử lo sợ. Đối với một, họ có thể không loại bỏ tiền mặt và cùng tồn tại với tiền giấy, ít nhất là trước mắt.
Ngoài ra, các chuyên gia tin rằng họ sẽ gặp khó khăn trong việc thay thế stablecoin. Theo một gần đây báo cáo bởi CryptoCompare, Tether (USDT) vẫn chiếm 69% tổng khối lượng trao đổi đến và đi từ Bitcoin. Vì vậy, sẽ khó có CBDC nào có thể thách thức sự thống trị này.
Không rõ liệu stablecoin có vượt qua CBDC về lâu dài hay không hay liệu các đồng tiền riêng tư vẫn còn tồn tại, nhưng theo Matthew Graham, một chủ ngân hàng đầu tư kỳ cựu ở Trung Quốc và Giám đốc điều hành của Sino Global Capital có trụ sở tại Bắc Kinh, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số nhằm mục đích thay thế đồng đô la chứ không phải Bitcoin hoặc tiền điện tử và điều này cũng có thể đúng đối với các quốc gia khác.
Hơn nữa, nhiều người cũng tin rằng CBDC không thực sự khắc phục được những vấn đề cấp bách và có ý nghĩa nhất trong hệ thống tiền tệ ngày nay và ngay cả khi đã làm như vậy, CBDC sẽ vẫn gặp khó khăn và thiếu sót về kỹ thuật, nghiêm trọng nhất mà ngày nay là thiếu khả năng tương tác với CBDCs khác hoặc các hệ thống thanh toán điện tử khác.
Không rõ khi nào các CBDC sẽ thực sự phát triển và ở mức độ nào, nhưng nếu chúng được triển khai mạnh mẽ, có thể người dân sẽ mất thêm một loạt quyền tự do tài chính và quyền riêng tư để thuận tiện – một bức tranh đã quá quen thuộc.