Vào ngày 10 tháng 1, Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 5 của Liên minh Châu Âu (5AMLD), đã chính thức được ký thành luật. Luật sẽ trao quyền sâu rộng cho các tổ chức tuân thủ và cơ quan pháp luật. Tuy nhiên, ngoài việc theo dõi tiền bẩn đến các thiên đường nước ngoài, luật còn đưa ra một loạt các yêu cầu hạn chế đối với các công ty tiền điện tử theo cách chưa từng thấy trước đây.
Sự phát triển này cắt giảm quan điểm cho rằng, trong quá khứ, những người giàu nhất thế giới thoải mái chuyển tiền qua biên giới thông qua một khuôn khổ tài chính hoạt động vững chắc trong một khu vực xám hợp pháp, vốn đã tồn tại từ lâu trong tâm thức công chúng..
Cho đến năm 2016, có vẻ như một thỏa thuận bất thành văn như vậy sẽ tồn tại mãi mãi, nhưng tài chính quốc tế đã thay đổi khi tin tức về Hồ sơ Panama bắt đầu được lan truyền. Việc che giấu bí mật mà các cá nhân giàu có và công chúng được hưởng đã bị bóc mẽ, cho thấy rằng công ty luật Panama và nhà cung cấp dịch vụ doanh nghiệp Mossack Fonseca có các công ty vỏ bọc được sử dụng cho nhiều mục đích bất hợp pháp.
Kể từ đó, công chúng ngày càng biết đến hoạt động tài chính bất hợp pháp và gây áp lực lên các chính phủ và cơ quan pháp luật để truy quét thủ phạm. Đổi lại, các chính phủ đã cố gắng bắt buộc, nhưng “chạy theo đồng tiền” nói thì dễ hơn làm. Trong bốn năm qua, các cơ quan quản lý và chính phủ đều chú ý đến các mạng lưới bí mật ở nước ngoài cung cấp tính năng ẩn danh cho khách hàng của họ. Và có vẻ như họ có thể đã đóng đinh các quy tắc có thể gây tổn hại đến ngành công nghiệp tiền điện tử.
5AMLD – sự cố
Chỉ thị chống rửa tiền (AML) trên toàn Liên minh Châu Âu ban đầu được xây dựng sau khi các luồng tài chính mờ ám của giới thượng lưu trên thế giới được đưa ra ánh sáng trong Hồ sơ Panama. 5AMLD là sự phát triển gần đây nhất của nó, một dự luật khẩn cấp sau khi tăng cường giám sát hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố ở châu Âu.
Mặc dù các biện pháp mới có vẻ sẽ phục vụ để tăng cường an ninh trong biên giới của Liên minh Châu Âu, nhưng nó cũng sẽ có tác động trực tiếp đến tiền điện tử. Việc ban hành 5AMLD đánh dấu lần đầu tiên các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử, chẳng hạn như các sàn giao dịch tiền ảo và các nhà cung cấp ví giám sát, sẽ nằm trong tầm ngắm của pháp luật.
Mặc dù có một tỷ lệ phần trăm khá lớn các nhà đầu tư tin rằng ẩn danh là đặc điểm trung tâm của tiền điện tử, nhưng luật mới này sẽ chứng kiến các loại tiền kỹ thuật số nằm dưới sự giám sát của luật pháp. Sau một loạt các cuộc tấn công khủng bố tàn khốc đã diễn ra trên khắp châu Âu, các nhà lập pháp muốn làm cho nó có thể biết ai đứng đằng sau mỗi giao dịch tiền điện tử được thực hiện và đảm bảo rằng nó không bị sử dụng cho các mục đích bất hợp pháp hoặc chết người.
Theo 5AMLD tờ thông tin, luật sẽ tăng tính minh bạch về chủ sở hữu của các pháp nhân và sẽ cung cấp cho các cơ quan quản lý châu Âu quyền truy cập nhiều hơn vào thông tin được lưu trữ trong sổ đăng ký tài khoản ngân hàng tập trung.
Các công ty dựa trên tiền điện tử đã phải chịu áp lực ngày càng lớn trong việc thực hiện các biện pháp tuân thủ khi đăng ký khách hàng mới. 5AMLD có thể sẽ thấy sự gia tăng này trên quy mô toàn ngành với luật nhằm cải thiện trao đổi thông tin giữa các cơ quan giám sát chống rửa tiền và Ngân hàng Trung ương Châu Âu.
Liên minh châu Âu là một trung tâm kinh tế và chính trị đáng gờm. Do có hàng trăm triệu người tiêu dùng giàu có, nên nó có thể ảnh hưởng đáng kể đến các quy tắc về cách thức hoạt động kinh doanh được thực hiện, kể cả ở các quốc gia bên ngoài tìm cách tiếp cận thị trường đơn lẻ. Điều này đã tạo ra hiện tượng hiện đại là các công ty ở các nước thế giới thứ ba vận động chính phủ của họ cải thiện quy định theo tiêu chuẩn của EU để tiếp tục tiếp cận với người tiêu dùng tại EU..
Benjamin Kirschbaum, một luật sư người Đức cho Winheller Attorneys at Law & Cố vấn thuế, giải thích rằng một sự năng động như vậy có nghĩa là 5AMLD có thể sẽ ảnh hưởng đến các quốc gia trên thế giới:
“Liên minh Châu Âu là thị trường mạnh nhất sau Hoa Kỳ. Bằng cách tuân thủ các quy tắc của họ, bạn có thể tiếp cận hơn 500 triệu người có sức mua trên mức trung bình. Do đó, ngay cả những quốc gia độc lập cao như Thụy Sĩ cũng tuân thủ hầu hết các quy định của EU, chẳng hạn như luật bảo vệ dữ liệu ”.
Lực lượng cảnh sát Châu Âu hoan nghênh luật mới
Một chuyên gia từ Đơn vị tình báo tài chính của Europol giải thích với Cointelegraph về cách luật mới đã giúp tạo ra các định nghĩa pháp lý mạnh mẽ cho các khái niệm như “nhà cung cấp ví giám sát” và “tiền ảo” không thể thiếu trong lĩnh vực tiền điện tử và sẽ buộc các nhà cung cấp ví phải báo cáo các giao dịch đáng ngờ. Các cơ quan chức năng:
“Các pháp nhân tham gia vào loại hoạt động này phải tuân theo các biện pháp thẩm định và báo cáo thông tin về các giao dịch đáng ngờ cho các FIU đại lý của họ. Dựa trên điều này, các Cơ quan chức năng của Liên minh Châu Âu có thể giám sát việc sử dụng các loại tiền ảo, cung cấp cách tiếp cận cân bằng và tương xứng cho lĩnh vực tiền điện tử và tinh thần kinh doanh xã hội. ”
Europol không lạ gì trong việc trấn áp tội phạm liên quan đến tiền điện tử, đã đóng vai trò trung tâm trong việc đóng cửa một số thị trường darknet nơi người dùng trả tiền cho các sản phẩm bất hợp pháp, chẳng hạn như dữ liệu cá nhân bị đánh cắp và ma túy, bằng tiền điện tử.
Mặc dù các giao dịch tiền điện tử có thể được theo dõi trên blockchain, nhưng không thể xác định ngay các cá nhân từ dữ liệu. Trước 5AMLD, công việc này thường được thực hiện một cách bí mật bởi các công ty phân tích blockchain. Tuy nhiên, với luật mới được áp dụng, các nhà chức trách trong Liên minh Châu Âu có quyền hạn mới đối với các pháp nhân và có thể thu thập thông tin để xác định các cá nhân đằng sau các địa chỉ tiền điện tử đáng ngờ. Người phát ngôn của Europol nói rõ:
“Nhận được thông tin đó, Europol, với tư cách là trung tâm thông tin của EU, sẽ cung cấp hỗ trợ tốt hơn cả về phân tích và hoạt động cũng như gia tăng giá trị cho các cuộc điều tra nhằm triệt phá các tổ chức tội phạm lạm dụng tiền điện tử”.
Luật sư và chuyên gia tiền điện tử đưa ra phán quyết của mình về 5AMLD
Luật sư Winheller Kirschbaum nêu quan điểm của mình với Cointelegraph rằng tác động của 5AMLD có thể được cảm nhận bởi hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử nhưng dự đoán rằng có thể tiếp tục tăng trưởng trong lĩnh vực này:
“Các sở giao dịch bây giờ sẽ phải thực hiện các thủ tục KYC mạnh mẽ. Điều này sẽ giúp đưa giao dịch tiền điện tử ra khỏi thị trường xám và giúp các ngân hàng và nhà đầu tư tổ chức dễ dàng hơn trong không gian mà không bị phản ứng dữ dội theo quy định. Vì vậy, chúng ta có thể bắt đầu thấy nhiều khối lượng hơn trong không gian và do đó ít biến động hơn trong tương lai. “
Giám đốc điều hành và người sáng lập Polyx, đồng thời là người ủng hộ ứng dụng Traceer kiểm tra AML mới ra mắt gần đây, Stan Chernukhin, đã lặp lại lý thuyết của Kirschbaum rằng việc cải thiện các biện pháp quản lý và giảm thiểu mức độ rủi ro cao có thể giúp mang lại các khoản đầu tư tổ chức lớn hơn bằng cách lấp đầy khoảng cách quy định :
“Tất nhiên, chúng ta đang ở phần đầu của câu chuyện, nhưng tôi chắc chắn rằng việc áp dụng hàng loạt Bitcoin và các loại tiền điện tử khác có mối liên hệ chặt chẽ với tính minh bạch và không có khả năng sử dụng chúng để rửa tiền thu được do tội phạm”.
Mặc dù chi phí liên quan của việc tuân thủ 5AMLD có thể cao, nhưng cái giá của việc trốn tránh trách nhiệm tuân thủ thậm chí còn cao hơn. Các cơ quan quản lý tài chính của Áo sẽ phạt các công ty không tuân thủ luật tối đa là 200.000 euro. Kirschbaum nói thêm rằng một số quốc gia thành viên EU đang tìm cách trừng phạt các công ty không tuân thủ và mức phạt có thể đủ cao để khiến một công ty phải quỳ gối:
“Những khoản tiền phạt đó có thể cao đến mức chúng có thể là mối đe dọa hiện hữu đối với các công ty có quy mô vừa hoặc nhỏ. Ở Đức, cũng sẽ có một bộ luật hình sự công ty có hiệu lực trong những năm tới ”.
Vấn đề ẩn danh có thể sẽ là vấn đề hàng đầu trong các cuộc tranh luận giữa các nhà lập pháp và những nhân vật có ảnh hưởng trong ngành công nghiệp tiền điện tử trong tương lai gần. Bên cạnh những lập luận triết học rằng sự riêng tư như vậy phải có, trong thế giới thực, luật vẫn là luật. Kirschbaum giải thích với Cointelegraph rằng việc khử danh tính tiền điện tử là cần thiết để các cơ quan tình báo và hệ thống tư pháp tiếp tục bảo vệ an ninh của các bang cũng như công dân:
“Các yêu cầu pháp lý để loại bỏ ẩn danh tiền điện tử nên được đưa ra, vì năng lực của các dịch vụ tình báo hoặc bởi các công tố viên hình sự. Các công ty như Chainalysis đang làm việc với các cơ quan đó để xóa ẩn danh hầu hết các loại tiền điện tử có biệt danh như Bitcoin. Chỉ những đồng tiền bảo mật thực sự như Monero mới có thể chịu đựng được thử thách của thời gian và chống lại sự ẩn danh. Do đó, những đồng tiền này bị đe dọa nhiều nhất là trở nên ngoài vòng pháp luật ”.
Các sàn giao dịch và nhà cung cấp ví đang cảm thấy tác động
Đối với nhiều sàn giao dịch và nhà cung cấp ví, tin tức về luật thật buồn vui lẫn lộn. Trong khi 5AMLD cho thấy rằng các nhà lập pháp EU công nhận ngành công nghiệp tiền điện tử đang trưởng thành, nó cũng mang lại sự thỏa hiệp của một khái niệm trung tâm đối với nhiều người dùng, cùng với gánh nặng tài chính không mong muốn.
Đối với một số công ty, các quy định tuân thủ mới là chiếc đinh cuối cùng trong quan tài. Mặc dù việc kinh doanh tiền điện tử trở nên dễ dàng hơn chỉ vài năm trước đây, nhưng thị trường ngày càng đông đúc, việc thắt chặt các hạn chế và chi phí liên quan đang khiến các doanh nghiệp rớt giá như ruồi. Đối với nhà cung cấp ví tiền điện tử có trụ sở tại Vương quốc Anh, Chai Pay, sự kết thúc vào ngày 13 tháng 12 với công ty trực tiếp trích dẫn luật mới là lý do đóng cửa.
Tuy nhiên, các công ty tiền điện tử khác dường như đã cảm nhận được những luồng gió tuân thủ đang thay đổi và trước đó đã đẩy mạnh các thủ tục của họ. Yehor Lastenko, chuyên gia chống rửa tiền được chứng nhận và là người đứng đầu bộ phận EDD của sàn giao dịch CEX.IO có trụ sở tại Vương quốc Anh, nói với Cointelegraph rằng công ty đã hoàn toàn tuân thủ luật pháp và đã điều chỉnh cẩn thận chính sách tuân thủ kể từ năm 2014:
“Chúng tôi hiểu tầm quan trọng của các thủ tục tuân thủ và cung cấp một dịch vụ minh bạch và đáng tin cậy. Đây là lý do tại sao chúng tôi đã triển khai xác minh bắt buộc từ rất lâu trước khi áp dụng 5AMLD. Chúng tôi đã giới thiệu quy trình xác minh cho các giao dịch liên quan đến tiền pháp định vào năm 2014 và vào tháng 12 năm 2018, chúng tôi cũng đưa ra quy định bắt buộc đối với các giao dịch tiền điện tử. ”
David Carlisle, người đứng đầu cộng đồng tại công ty pháp y tiền điện tử Elliptic, lặp lại quan điểm này, nói với Cointelegraph rằng nhiều công ty trên khắp EU đã chuẩn bị tốt cho các vấn đề mọc răng mà các biện pháp quy định mới có thể mang lại:
“Nhiều doanh nghiệp tiền điện tử của EU đã chuẩn bị sẵn sàng cho những thách thức triển khai phía trước và đã thực hiện các bước chủ động để đảm bảo công ty của họ có thể đảm bảo các phê duyệt quy định cần thiết và tuân thủ liên tục. Các sàn giao dịch trên khắp EU đang gửi yêu cầu đăng ký và phê duyệt của họ tới các cơ quan quản lý khi chúng tôi nói chuyện để họ có thể hoạt động với sự giám sát chính thức. “
Đối với Latsenko, mặc dù các biện pháp KYC có thể gây khó khăn cho một số khách hàng, nhưng nhu cầu tuân thủ ngày càng tăng đối với các công ty tiền điện tử là một phần của sự cân bằng của một ngành công nghiệp đang phát triển đang bắt đầu được thế giới tài chính rộng lớn coi trọng:
“Khách hàng có thể thấy các biện pháp tuân thủ bổ sung trở nên nặng nề, đặc biệt là vì tính ẩn danh gắn liền với tiền điện tử được cho là một trong những lợi thế chính đối với nhiều người dùng tiền điện tử. Đồng thời, các sàn giao dịch tiền điện tử và các nhà cung cấp ví trở thành những người chơi trưởng thành trên thị trường tài chính, mang lại trải nghiệm tốt hơn và quan trọng nhất là sự an toàn cho khách hàng ”.
Mặc dù vào cuối tháng 1, Vương quốc Anh sẽ kết thúc chiến dịch Brexit và rời khỏi EU, nhưng nó không có khả năng trở thành thiên đường “xa bờ” tiếp theo. Latsenko giải thích với Cointelegraph rằng, do hầu hết các chỉ thị của EU đều dựa trên các khuyến nghị của FATF, nên Vương quốc Anh có khả năng duy trì các biện pháp tương tự:
“Bất chấp Brexit không thể tránh khỏi, Quy định rửa tiền mới của Vương quốc Anh 2019 đã chuyển đổi các yêu cầu của Chỉ thị thứ 5 của Liên minh Châu Âu sang luật pháp địa phương như Quy định về rửa tiền 2017, Đạo luật chống khủng bố 2000 và Đạo luật về tội phạm năm 2002.”
Tôi nên ở lại hay nên đi?
Mặc dù sức mạnh của luật mới đang lan rộng và sẽ có tác động sâu sắc đến sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử, ngoài việc tuân thủ hoặc chết, các công ty có thể chọn cách thứ ba: di chuyển ra nước ngoài. Bất kể tác động toàn cầu của vụ rò rỉ năm 2016, Panama vẫn là nơi trú ẩn an toàn cho các công ty đang tìm cách hoạt động trong một môi trường pháp lý ít hạn chế hơn.
Deribit B.V., công ty có trụ sở tại Hà Lan chịu trách nhiệm điều hành sàn giao dịch Deribit.com, đã thông báo vào ngày 10 tháng 2 rằng họ sẽ ủy quyền nền tảng giao dịch cho công ty con của mình, DRB Panama Inc, để tránh 5AMLD. Công ty cho biết rằng số lượng dữ liệu được yêu cầu để sản xuất đã bị cấm.
Carlisle tin rằng, bất chấp những bất tiện ngắn hạn, các công ty có cách tiếp cận tích cực với các yêu cầu luôn thay đổi về tuân thủ có khả năng thu được lợi nhuận trong dài hạn. Ông nói thêm rằng việc không làm như vậy có thể dẫn đến việc các công ty bị từ chối khả năng hoạt động:
“Những doanh nghiệp chủ động áp dụng tư duy AML là trên hết có thể phát triển mạnh và bảo vệ doanh nghiệp của họ trước hoạt động bất hợp pháp, ngay cả khi việc tuân thủ có đặt ra một số thách thức trong ngắn hạn. Tuy nhiên, các doanh nghiệp tiền điện tử không chuẩn bị và chưa thực hiện các bước để thực hiện các thỏa thuận tuân thủ phù hợp có thể thấy rằng các cơ quan quản lý của EU không cho họ sự chấp thuận cần thiết để hoạt động."
Lennix Lai, giám đốc thị trường tài chính của sàn giao dịch OKEx có trụ sở tại Malta, nói với Cointelegraph rằng công ty hy vọng các công ty không được quản lý và các công ty được quản lý sẽ phát triển theo cách tương tự bất kể luật pháp áp dụng đối với họ:
“Không được kiểm soát sẽ trông giống như một địa điểm được quản lý về tính toàn vẹn của thị trường, kiểm soát nội bộ, công bố thông tin và giáo dục và bảo vệ nhà đầu tư, trong khi những người chơi bị quản lý sẽ được kỳ vọng sẽ bổ sung nhiều sản phẩm hơn, cơ bản hơn, nhiều thời hạn giao dịch và công cụ hơn, đồng thời giảm tỷ suất lợi nhuận. yêu cầu như trong trao đổi không được kiểm soát. “