Gần đây, các cơ quan quản lý tài chính trên khắp thế giới ngày càng lo ngại về vai trò của tiền điện tử trong việc rửa tiền và tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp khác nhau. Hai tháng đầu năm 2020 chứng kiến nhiều chính phủ hành động vì những lo ngại này và đưa ra nhiều biện pháp pháp lý được thiết kế để tăng cường khả năng phòng thủ của họ trước tội phạm mạng tài chính được cho là tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng tiền kỹ thuật số.
Nga đã trở thành quốc gia mới nhất trong số các khu vực tài phán lớn thực hiện động thái theo hướng này, khi Ngân hàng Trung ương Nga công bố tuần trước một bộ chỉ số sửa đổi, theo đó các tổ chức tài chính được khuyến nghị nhận ra các giao dịch đáng ngờ có khả năng liên quan đến rửa tiền. Trong những gì dường như là một cách tiếp cận nghiêm ngặt chưa từng có để trao đổi tài sản kỹ thuật số, một trong những quy tắc mới quy định việc gắn cờ bất kỳ và tất cả các giao dịch liên quan đến tiền điện tử là đáng ngờ.
Việc đưa ra những giả định chung về tội lỗi như vậy hiện đang dẫn dắt làn sóng các biện pháp hạn chế mới mà các cơ quan tài chính đang sẵn sàng đưa ra?
Tín hiệu và tiếng ồn
Sau khi kiểm tra kỹ hơn, Ngân hàng Trung ương Nga mới chỉ thị có vẻ ít đáng sợ hơn so với âm thanh ban đầu. Tài liệu này không chỉ là một tập hợp các lời nhắc cho các ngân hàng thương mại lưu ý khi giám sát hoạt động của khách hàng để tìm hoạt động đáng ngờ. Danh sách khoảng 100 mục là không đầy đủ, vì có chỗ cho các tổ chức tài chính để đưa vào các mục mới phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của họ.
Về cơ bản, danh sách liệt kê các yếu tố rủi ro mà các ngân hàng có thể dựa vào khi xác định xem có nên tạm ngưng các tài khoản có hành vi kỳ quặc hay – trong những trường hợp đặc biệt nghiêm trọng – để chấm dứt dịch vụ. Không có hàm ý rằng bất kỳ hoạt động nào liên quan đến tiền kỹ thuật số sẽ dẫn đến việc tạm ngưng tài khoản hoặc đưa cơ quan thực thi pháp luật để điều tra.
Liên quan: Tiền điện tử vẫn chưa được kiểm soát ở Nga – Nói nhiều nhưng không hành động
Những gì mà biện pháp này cho thấy là sự thừa nhận của các ngân hàng trung ương Nga rằng các giao dịch tiền điện tử đang ngày càng trở thành một phần của hoạt động hàng ngày của các ngân hàng bán lẻ. Kết hợp với tin tức về việc ngân hàng trung ương hoàn thành dự án thí điểm mã hóa blockchain và sắp tới với các đề xuất sửa đổi luật tài sản kỹ thuật số, sự phát triển cho thấy rằng cơ quan quản lý tiền tệ của Nga không hoàn toàn phản đối các đổi mới dựa trên blockchain, nhưng đang tìm cách đưa ra các chính sách giải quyết nhiều lớp tài sản kỹ thuật số.
Mặc dù chỉ thị mới về Chống rửa tiền rõ ràng được thúc đẩy bởi sự nghi ngờ phổ biến về các loại tiền điện tử phi tập trung như Bitcoin, dự án mã hóa chỉ ra lợi ích của ngân hàng trung ương trong việc giám sát việc tạo ra các loại tài sản kỹ thuật số mới và sự tích hợp hợp pháp của chúng.
Thủy triều FATF
Mặc dù sự nghi ngờ mới được hệ thống hóa của chính quyền Nga đối với tất cả các giao dịch tiền điện tử không nhất thiết phải chuyển thành sự giám sát tăng cường của các cơ quan giám sát tài chính, nhưng nhiều biện pháp tương tự đã được các chính phủ khác ban hành hoặc công bố gần đây..
Động lực thúc đẩy các quốc gia, từ Ukraine đến Nhật Bản, đồng thời ban hành các quy tắc AML mới tập trung vào tiền điện tử đến từ hướng dẫn của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính được ban hành vào mùa hè năm 2019. Nó kêu gọi 39 thành viên của tổ chức liên chính phủ cập nhật luật trong nước của họ để “ các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo ”được đưa đến các tiêu chuẩn công bố thông tin tương tự như các tiêu chuẩn áp dụng cho các tổ chức tài chính truyền thống trong vòng 12 tháng.
Các chỉ thị của FATF cung cấp một số hướng dẫn chung về cách kết hợp tiền kỹ thuật số vào luật AML, nhưng vẫn để lại đủ chỗ cho các quốc gia định hình các biện pháp cụ thể khi cần thiết. Một cách tiếp cận phổ biến là áp dụng tăng cường giám sát đối với các giao dịch tiền điện tử có giá trị vượt quá ngưỡng đã đặt.
Một dự luật được Tổng thống Ukraine ký thành luật vào cuối năm 2019 quy định rằng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phải yêu cầu thông tin chi tiết về nguồn gốc và điểm đến của các khoản tiền khi xử lý các khoản thanh toán tiền điện tử lên tới 1.300 đô la. Những người được cho là đáng ngờ phải được báo cáo cho Cơ quan Giám sát Tài chính Nhà nước của Ukraine.
Liên quan: Các chính phủ bắt đầu triển khai Quy tắc đi lại của FATF trên toàn cầu
Các khu vực pháp lý khác làm cho việc giám sát các luồng tiền kỹ thuật số trở thành đặc quyền đối với các cơ quan tài chính của họ. Agencia Estatal de Administración Tributaria, chi nhánh của chính phủ Tây Ban Nha chịu trách nhiệm thu thuế, công bố trong một thông cáo báo chí vào cuối tháng 1 rằng việc kiểm soát không gian tiền điện tử là một trong những ưu tiên hàng đầu trong năm. Ngoài việc gọi các loại tiền kỹ thuật số là một nguồn rủi ro tài chính, tài liệu đã đề cập đến rửa tiền như một mối đe dọa đáng kể liên quan đến tiền điện tử. Cơ quan chức năng dường như đặc biệt lo ngại về darknet như một điểm nóng của tội phạm được tạo điều kiện bởi tiền điện tử.
Tuy nhiên, một số trường hợp thực hiện hướng dẫn của FATF chứng minh rằng có thể tôn vinh các loại tiền kỹ thuật số trong khi thiết kế một khuôn khổ quy định khá lành tính không tự động phân biệt đối xử với người dùng và nhà cung cấp dịch vụ. Một ví dụ điển hình sẽ là Singapore. Mặc dù Đạo luật dịch vụ thanh toán mới của nó đang được phát triển theo thông lệ tiền đề rằng các giao dịch liên quan đến tiền điện tử vốn có rủi ro rửa tiền cao hơn, sản phẩm kết quả đã được nhiều người trong ngành công nghiệp tiền điện tử đặc trưng là linh hoạt và hướng tới tương lai.
Tín hiệu diều hâu từ bên kia Đại Tây Dương
Ngoài việc thực thi các tiêu chuẩn của FATF, thái độ tuyệt đối của những người chơi toàn cầu có ảnh hưởng đối với việc kiểm soát không gian tiền điện tử có thể có ảnh hưởng đáng kể đến chính sách, bằng cách thiết lập tiền lệ trong nước và định hình các ý kiến chủ đạo trong các tổ chức tài chính quốc tế.
Trong bối cảnh này, các tín hiệu gần đây phát ra từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ cho thấy ý định của chính phủ là nghiêm túc với quy định và thực thi tiền điện tử AML. Phó giám đốc Jamal El-Hindi của Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính, phát biểu tại Hội nghị chống rửa tiền và tội phạm tài chính lần thứ 20 của SIFMA cách đây vài tuần, nói:
“Chúng tôi sẽ đánh giá các tổ chức tài chính mới nổi về việc liệu họ có làm cho hệ thống của mình chống chịu và báo cáo về rửa tiền, tài trợ khủng bố, trốn tránh lệnh trừng phạt, buôn người và ma tuý hay không và các hoạt động bất hợp pháp khác.
Ngoài ra, Sigal Mandelker, Bộ trưởng Bộ Tài chính Hoa Kỳ, người, trong một bài phát biểu tại cùng một hội nghị, than thở thiếu quy định AML toàn cầu về tiền điện tử và kêu gọi tăng cường hợp tác quốc tế:
“Việc thiếu quy định AML / CFT của các nhà cung cấp tiền ảo trên toàn thế giới làm trầm trọng thêm rủi ro tài trợ bất hợp pháp của tiền ảo. Hiện tại, chúng tôi là một trong những quốc gia lớn duy nhất trên thế giới, cùng với Nhật Bản và Úc, điều chỉnh các hoạt động này vì mục đích AML / CFT ”.
Có vẻ như các cơ quan tài chính của Hoa Kỳ quyết tâm không chỉ đầu tư thêm nguồn lực để chống tội phạm mạng tài chính mà còn thúc đẩy các biện pháp tương tự trên phạm vi quốc tế. Tiền điện tử, khi nó xảy ra, là mối nghi ngờ thông thường.
Tất nhiên, nó sẽ là một sự phát triển đáng hoan nghênh cho tất cả mọi người nếu sự giám sát tăng cường đối với lĩnh vực tài sản kỹ thuật số dẫn đến việc truy tố tội phạm thực tế và thu hồi các khoản tiền bị đánh cắp. Tuy nhiên, cũng có thể các biện pháp không cân xứng có thể tạo ra gánh nặng không cần thiết cho các doanh nghiệp tiền điện tử hợp pháp và người dùng thường xuyên mà không mang lại lợi ích tương ứng trong việc chống tội phạm hiệu quả.
Một số ước tính cho thấy tỷ lệ giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp là cực kỳ thấp, trong khi bản thân tiền điện tử về mặt kỹ thuật không phải là phương tiện rửa tiền thuận tiện nhất do tính thanh khoản hạn chế. Các thị trường darknet rất đáng sợ, theo tin tức mới nhất báo cáo bởi công ty phân tích Chainalysis, vẫn chịu trách nhiệm cho ít hơn một phần mười của tất cả các hoạt động tiền điện tử.