Đánh giá toàn cầu về ngân hàng và tiền điện tử: Trung Đông

Các thị trường Ả Rập đã tràn ngập các nhà đầu tư mới vào tháng 4 sau khi một học giả Hồi giáo tuyên bố tiền điện tử là halal theo luật Sharia. Thông báo giải quyết các tuyên bố mâu thuẫn của một số chuyên gia Hồi giáo khác, nhưng vẫn có những cách giải thích mâu thuẫn về việc Sharia cho phép sử dụng tiền ảo giữa các nhà lãnh đạo Hồi giáo.

Thông báo của mufti đã mở ra thị trường tiền điện tử cho 1,6 tỷ khách hàng mới, nhưng chắc chắn rằng các chính phủ Trung Đông sẽ đóng vai trò trung tâm trong sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử để đảm bảo các cá nhân và tổ chức tuân thủ luật Sharia.

Luật Sharia đưa ra các hướng dẫn nghiêm ngặt về hoạt động kinh tế, theo đó giá trị phải được quy về tài sản thực, vật chất. Luật tôn giáo gây tranh cãi gay gắt quản lý lĩnh vực tài chính Hồi giáo cũng cấm đầu cơ thị trường và thu lãi từ các khoản cho vay.

Các doanh nhân, nhà đầu tư và chính phủ Hồi giáo có ý định trở thành những nhà lãnh đạo trong thị trường toàn cầu cạnh tranh. Khi nhiều người ủng hộ việc thay thế đồng đô la Mỹ làm tiền tệ dự trữ toàn cầu, Bitcoin và các loại tiền điện tử được quốc hữu hóa cuối cùng có thể mang lại sự ổn định kinh tế cho các quốc gia Hồi giáo và nới lỏng chính trị phương Tây.

Không phải ngẫu nhiên mà Hội đồng Hồi giáo về Tài chính Sharia đã hợp pháp hóa rộng rãi vàng quyền sở hữu đối với các khoản đầu tư vào cùng thời điểm OPEC và các nước Trung Đông bắt đầu rời khỏi hệ thống đồng đô la Mỹ vào năm 2016.

Iran, quốc gia không còn công nhận hoặc sử dụng đồng đô la Mỹ và cả Thổ Nhĩ Kỳ đều công bố kế hoạch phát hành các loại tiền kỹ thuật số do chính phủ phát hành sau khi bán trước Petro, đồng tiền được hỗ trợ bởi dầu mỏ của Venezuela, vào đầu năm nay.

Trên thực tế, Tổng thống Nicolas Maduro của Venezuela đã kêu gọi tất cả 14 quốc gia OPEC phát triển một nền tảng để giao dịch tiền điện tử được hỗ trợ bởi dầu mỏ. Cũng giống như Venezuela tung ra tiền điện tử của riêng mình để tránh các lệnh trừng phạt của Hoa Kỳ, các quốc gia sản xuất dầu khác đã ám chỉ việc từ bỏ hệ thống PetroDollar đã hoạt động ở Trung Đông hơn 40 năm – đe dọa vị thế tối cao toàn cầu của đồng đô la Mỹ.

Đánh giá sau đây về quy định tiền điện tử ở Trung Đông là một phần của một loạt các phần lớn hơn đánh giá quy định của ngành công nghiệp fintech toàn cầu đang phát triển mạnh mẽ. Phần một của loạt bài này xem xét hoạt động ở các điểm nóng châu Á như Nhật Bản, Hồng Kông, Singapore và Đài Loan, và cách các chính phủ đang tạo điều kiện hoặc cản trở tăng trưởng. Phần hai kiểm tra quy định về tiền điện tử và thái độ quan trọng của nhiều nhà lãnh đạo châu Âu. Phần ba phân tích thái độ khác nhau của các nhà lãnh đạo phương Tây về công nghệ mới mang tính đột phá và cách các cơ quan quản lý ở châu Mỹ đang chuẩn bị cho việc áp dụng chính thống tiền điện tử. Phần bốn đánh giá cách các quốc gia châu Phi đang nắm lấy sức mạnh giải phóng về mặt kinh tế và chính trị của tiền điện tử và Blockchain.

Danh sách dưới đây dựa trên nghiên cứu tin tức kỹ lưỡng, nhưng không có cách nào được coi là hoàn chỉnh. Nếu bạn có thông tin chi tiết hơn về các ngân hàng và mối quan hệ tiền điện tử ở quốc gia của bạn, chúng tôi khuyến khích bạn chia sẻ thông tin đó trong phần bình luận.

Các quan điểm và ý kiến ​​được trình bày ở đây chỉ là của tác giả và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Cointelegraph.com. Mọi động thái đầu tư và giao dịch đều có rủi ro và bạn nên tự nghiên cứu khi đưa ra quyết định.

HUYỀN THOẠI

Ả Rập Saudi

Ả Rập Saudi, một người chơi quan trọng trong hệ thống PetroDollar của Hoa Kỳ, đã liên tục bán bớt dự trữ ngoại hối kể từ khi giá dầu giảm mạnh vào năm 2014. Các nhà quản lý Ả Rập Xê Út đang xem xét kỹ lưỡng tiền điện tử, nhưng vẫn chưa đề xuất quy định. Nhiều người nói rằng một lệnh cấm hoàn toàn khó có thể xảy ra.

Bộ Truyền thông và Công nghệ Thông tin Ả Rập Xê Út đã thông báo rằng cơ quan này đã hoàn thành “chiến dịch khởi động Blockchain” ba ngày vào tháng 5 như một phần trong kế hoạch tạo ra “môi trường kỹ thuật số” để tận dụng tiềm năng Công nghệ Thông tin và Truyền thông (ICT) chưa được khai thác của vương quốc. Bộ đã hợp tác với công ty công nghệ Blockchain ConsenSys cho sự kiện này và tập trung vào các hợp đồng thông minh Ethereum và xây dựng các ứng dụng phi tập trung.

Cơ quan tiền tệ Ả Rập Saudi cũng hợp tác với Ripple vào tháng 2 và đưa ra

chương trình thí điểm sẽ cung cấp công nghệ thanh toán xuyên biên giới cho các ngân hàng trong vương quốc. Chương trình này là chương trình đầu tiên thuộc loại này được điều phối bởi một ngân hàng trung ương và sẽ đi kèm với một hộp cát quy định, quản lý chương trình và đào tạo.

Oman

Hội nghị chuyên đề về Blockchain Omani, được tổ chức vào cuối năm ngoái, là cuộc họp kinh doanh lớn nhất của đất nước, với gần như mọi thành viên nội các chính phủ đều tham dự, cũng như 700 người tham dự từ khu vực tư nhân.

Ngân hàng Trung ương Oman, cũng như Cơ quan tiền tệ trung ương, đã thúc đẩy sự kiện thành công và chỉ ra rằng chính phủ sẽ hỗ trợ cung cấp cơ sở hạ tầng công nghệ để thúc đẩy việc triển khai công nghệ blockchain ở Oman.

Công ty Dịch vụ và Giải pháp Blockchain (BSS), một tổ chức chính phủ và sáng kiến ​​của Hội nghị chuyên đề về Blockchain, được cho là hợp tác với Hiệp hội Ngân hàng Oman, các cơ quan chính phủ khác và các doanh nghiệp địa phương để phát triển các quy định cho việc chuyển đổi kỹ thuật số của đất nước.

BankDhofar là ngân hàng đầu tiên của đất nước tham gia BankChain, một cộng đồng ngân hàng quốc tế dành riêng cho việc nghiên cứu và phát triển các giải pháp blockchain. Sáng kiến ​​này là một phần trong kế hoạch của BankDhofar nhằm số hóa một loạt các dịch vụ ngân hàng để đảm bảo tính chính xác, hiệu quả và bảo mật cho khách hàng.

Iran

Vào tháng 1 năm 2017, thống đốc ngân hàng trung ương của Iran đã thông báo rằng đồng đô la Mỹ sẽ không còn được sử dụng trong nước theo lệnh cấm đi lại tạm thời của Tổng thống Trump. Sàn giao dịch tiền điện tử đầu tiên của đất nước, BTXCapital, tuyên bố rằng Iran có tiềm năng trở thành một thị trường lớn trong tương lai do sự ra đi của đồng đô la Mỹ – mặc dù việc mua Bitcoin trong nước vẫn còn khó khăn vào thời điểm đó..

Chính phủ Iran dường như có quan điểm tích cực đối với Bitcoin khi cơ quan quản lý không gian mạng Iran – Hội đồng cấp cao về không gian mạng – lần đầu tiên công bố kế hoạch hợp tác với Ngân hàng Trung ương Iran vào năm ngoái để xuất bản một báo cáo về tiền điện tử. Nhưng ngân hàng trung ương kể từ đó đã đưa ra một tuyên bố tuyên bố rằng họ không bao giờ công nhận Bitcoin là một đấu thầu hợp pháp và cấm các ngân hàng trong nước và các tổ chức tài chính khác giao dịch với tiền điện tử vào tháng Tư..

Tuy nhiên, Bộ trưởng Công nghệ Thông tin và Truyền thông Iran tuyên bố lệnh cấm tiền điện tử không ngăn cản ngân hàng trung ương phát triển tiền điện tử trong nước và mô hình thử nghiệm của một loại tiền kỹ thuật số do nhà nước phát hành đã sẵn sàng.

Lệnh cấm tiền điện tử có trước các lệnh trừng phạt của Hoa Kỳ áp dụng đối với Iran vào tháng 5 và được coi là một nỗ lực để bảo vệ các tổ chức tài chính đang gặp khó khăn của đất nước và đồng tiền quốc gia bị mất giá. Đồng tiền kỹ thuật số do nhà nước phát hành của Iran sánh ngang với đồng Petro của Venezuela, được sử dụng để lách các lệnh trừng phạt quốc tế.

gà tây

Các nhà chức trách Thổ Nhĩ Kỳ đã gửi nhiều tín hiệu trái chiều đến ngành công nghiệp tiền điện tử trong quá khứ, nhưng đang theo sau sự dẫn đầu của các quốc gia Trung Đông khác với kế hoạch phát hành một loại tiền điện tử quốc gia.

Chính phủ Thổ Nhĩ Kỳ đã có một lập trường gay gắt đối với Bitcoin vào tháng 11 năm ngoái, khi các nhà lập pháp của Ban Giám đốc các vấn đề tôn giáo tuyên bố tiền điện tử “không tương thích” với Hồi giáo vì bản chất đầu cơ của thị trường và thiếu sự kiểm soát của chính phủ..

Nhưng vào tháng 2, một báo cáo của Phó chủ tịch Đảng Phong trào Dân tộc của Thổ Nhĩ Kỳ không chỉ đề xuất các quy định cho thị trường mà còn đề cập đến khả năng tồn tại của một loại Bitcoin quốc gia, được gọi là TurkCoin..

Sàn giao dịch Bitcoin của Thổ Nhĩ Kỳ BTCTurk, mở cửa vào năm 2013, đã chấm dứt hoạt động vào năm 2016 sau khi các ngân hàng địa phương đột ngột ngừng dịch vụ và đóng các tài khoản liên quan đến sàn giao dịch. BTCTurk kể từ đó đã mở cửa trở lại, cùng với Sàn giao dịch tiếng Thổ Nhĩ Kỳ Paribu.com.

Tuy nhiên, các sàn giao dịch trong nước chỉ giới hạn ở Bitcoin và Ether, và khách hàng buộc phải sử dụng các sàn giao dịch bằng tiếng Anh để truy cập vào các altcoin. Lịch sử của BTCTurk là mẫu mực về các phản ứng và sự phân chia khác nhau giữa các tổ chức tài chính và việc chính phủ chấp nhận Bitcoin. Mặc dù tiền điện tử còn lâu mới được áp dụng chính thống, nhưng một số doanh nghiệp và công ty bất động sản Thổ Nhĩ Kỳ chấp nhận thanh toán bằng Bitcoin.

Một lưu ý riêng, các dự án blockchain khác nhau ở Thổ Nhĩ Kỳ đã thu hút được sự quan tâm từ những cá nhân muốn thấy tiền điện tử trở nên dễ tiếp cận hơn. Hội nghị Blockchain và Bitcoin tổ chức tại Istanbul vào tháng 3 tập hợp các nhà lãnh đạo toàn cầu để thảo luận về sự phát triển và quy định lập pháp của ngành.

I-rắc

Ngân hàng Trung ương Iraq ngăn chặn việc sử dụng và quảng bá Bitcoin, theo một tuyên bố của một chuyên gia kinh tế vào tháng 12 năm ngoái. Hơn nữa, những người bị phát hiện sử dụng Bitcoin có thể bị truy tố theo luật Chống rửa tiền (AML) hiện hành.

Cơ quan An ninh Liên bang của Nga tuyên bố đã ngăn chặn được 25 trong số 29 cuộc tấn công khủng bố được phối hợp từ Syria và Iraq vào năm 2017 và rằng “những kẻ khủng bố yêu thích tiền điện tử.Các nhà chức trách Nga bị cáo buộc đã phát hiện ra 100 trường hợp tiền ảo được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp. Tuy nhiên, ít hơn 1% các giao dịch liên quan đến Bitcoin từ năm 2013 đến năm 2016 được phát hiện là tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp, theo nghiên cứu của Trung tâm trừng phạt và tài chính bất hợp pháp (CSIF).

Afghanistan

Code to Inspire, một tổ chức phi lợi nhuận nhằm nâng cao vị thế kinh tế và xã hội của phụ nữ Afghanistan trong ngành công nghệ của đất nước, đang cung cấp các nguồn lực để phụ nữ học cách viết mã và thiết kế các ứng dụng và phần mềm dành cho thiết bị di động. Sứ mệnh của CIT sẽ cho phép phụ nữ có sự nghiệp trong lĩnh vực CNTT, tham gia vào nền kinh tế toàn cầu và trở nên độc lập về tài chính bằng cách sử dụng Bitcoin.

Tuy nhiên, việc thiếu các sàn giao dịch trong nước ở Afghanistan đánh dấu một vấn đề chung khiến Bitcoin không thể tiếp cận các quốc gia xa xôi, kém phát triển. Việc thiếu cơ sở hạ tầng công nghệ, sàn giao dịch địa phương và kết nối wifi ổn định khiến việc giao dịch và sử dụng Bitcoin ở Afghanistan khó khăn.

các Tiểu Vương Quốc Ả Rập Thống Nhất

Thủ tướng của UAE và người cai trị của Dubai công bố ra mắt Chiến lược chuỗi khối của UAE năm 2021 vào tháng 4, với kế hoạch đầy tham vọng trở thành chính phủ sử dụng công nghệ blockchain đầu tiên trên thế giới. Kế hoạch của UAE sẽ tập trung vào hạnh phúc của công dân và cư dân, hiệu quả của chính phủ, luật pháp và tinh thần kinh doanh toàn cầu.

Chiến lược này nhằm mục đích có 50% giao dịch liên bang được thực hiện bằng công nghệ blockchain vào năm 2021, bao gồm chuyển sang tài liệu không cần giấy tờ về đơn xin thị thực, thanh toán hóa đơn và gia hạn giấy phép với công nghệ blockchain, có thể tiết kiệm 11 tỷ đô la mỗi năm.

Sự phát triển gần đây nhất của chiến lược blockchain của Emirates là quan hệ đối tác của Dubai với IBM để tạo ra một cơ quan đăng ký kinh doanh blockchain nhằm đảm bảo các doanh nghiệp hoạt động theo thẩm quyền của mình. Chính phủ đã công bố sáng kiến ​​vào tháng 5 và cho biết nó sẽ hợp lý hóa quy trình hoạt động kinh doanh, số hóa tài liệu về hoạt động và đảm bảo tuân thủ quy định.

Cánh tay công nghệ của chính phủ, Dubai thông minh, được giao nhiệm vụ tạo điều kiện cho việc triển khai kỹ thuật số trong thành phố và tiến hành nghiên cứu để xác định các dịch vụ có thể được hưởng lợi từ công nghệ blockchain. Cơ quan chính phủ, có liên quan đến các sáng kiến ​​khác nhau, sẽ đề xuất luật cần thiết để đảm bảo Dubai “chuyển đổi thông minh” và hỗ trợ các dự án lớn đang phát triển trong thành phố.

Sở đất đai Dubai (DLD) ra mắt một hệ thống được hỗ trợ bởi blockchain để ghi lại các hợp đồng bất động sản, đảm bảo các giao dịch tài chính và kết nối người thuê và chủ đất với những người giao dịch liên quan đến bất động sản, chẳng hạn như các tiện ích điện và viễn thông. Cơ quan chính phủ, được giao nhiệm vụ giám sát việc mua bất động sản và phê duyệt hợp đồng, cho biết sáng kiến ​​này là mẫu mực của chiến lược blockchain của quốc gia nhằm hợp nhất các dịch vụ của chính phủ trên một nền tảng duy nhất.

Trái ngược với việc chính phủ nắm lấy blockchain, tính hợp pháp của việc sử dụng Bitcoin không rõ ràng vì các quy định hiện hành không công nhận tiền ảo. Tuy nhiên, chính phủ và ngân hàng trung ương của UAE đã thông báo vào đầu năm nay rằng khuôn khổ quy định về khả năng sử dụng và trao đổi Bitcoin sẽ ra mắt trong tương lai gần.

Ngân hàng trung ương trước đây đã từ chối các đề xuất cấp phép cho các sàn giao dịch và Cơ quan Hàng hóa và Chứng khoán UAE đã bày tỏ lo ngại về rủi ro cao của các ICO. Nhưng sau khi công bố các quy định trong tương lai cho ngành công nghiệp tiền điện tử, chính phủ và ngân hàng trung ương dường như kiên quyết với sự giám sát của liên bang để đảm bảo tiền điện tử không chuyển sang thị trường ngầm.

Trong khi đó, các nhà đầu tư ở Dubai và UAE tiếp tục mua, bán và giao dịch tiền điện tử, mặc dù thiếu các sàn giao dịch địa phương.

Tiền điện tử được cho là đầu tiên tuân thủ Sharia, Onegram, tung ra ở Dubai vào tháng 5 năm 2017 và được hỗ trợ bởi lượng vàng dự trữ thực tế. Bởi vì mỗi đơn vị giá trị được hỗ trợ bởi vàng vật chất, đầu cơ và biến động thị trường được kiểm soát chặt chẽ.

Đáng chú ý, một công ty đầu tư và kinh doanh vàng ở Dubai là công ty đầu tiên được cấp phép lưu trữ tiền ảo ở Trung Đông. Công ty đã thiết lập một “kho lưu trữ lạnh” để khách hàng lưu trữ Bitcoin và Ethereum. Kho tiền an toàn lưu giữ tiền điện tử ở dạng vật lý và được tách rời khỏi mạng để giải quyết mối lo ngại của các nhà đầu tư về hack ví trực tuyến và phần mềm độc hại.

Một doanh nhân có trụ sở tại Dubai, Com Mirza, đã phát động “Bitcoin của Trung Đông” thân thiện với đạo Hồi, hoặc Đồng xu Habibi vào cuối năm 2017. Habibi Coin được hỗ trợ bằng tài sản và không tính lãi là một tiến bộ lớn đối với những người Hồi giáo trước đây gặp khó khăn trong việc mua nhà và đầu tư vào các tài sản khác. Com Mirza tuyên bố đang lên kế hoạch cho một ICO trị giá 100 triệu USD và sẽ cho phép các nhà đầu tư mua tài sản trực tiếp trên nền tảng Habibi Coin.

Kuwait

Bộ tài chính Kuwait cấm ngân hàng trung ương và các tổ chức tài chính từ giao dịch và giao dịch với Bitcoin vào cuối năm 2017, do sự biến động của thị trường và rủi ro của người tiêu dùng. Các cơ quan pháp lý khác ở Kuwait chỉ ra rằng giao dịch trực tuyến bị cấm theo luật thương mại điện tử của quốc gia này và luật Kuwait không công nhận Bitcoin là tiền tệ.

Qatar

Ngân hàng trung ương của Qatar đưa ra một cảnh báo cho các ngân hàng trong nước vào tháng 2, kêu gọi những người khác từ chối tài khoản cho các sàn giao dịch và giao dịch tiền điện tử và việc không tuân thủ yêu cầu có thể dẫn đến truy đòi hợp pháp theo luật hiện hành.

Syria

Tiền điện tử đang cứu trợ cho cuộc khủng hoảng nhân đạo ở Syria, nơi Chương trình Lương thực Thế giới của Liên hợp quốc đang sử dụng Ethereum Blockchain để chuyển chứng từ cho người tị nạn. Dự án thành công đã gửi tiền để mua thực phẩm cho 10.000 người tị nạn và Liên hợp quốc có kế hoạch mở rộng chương trình cho 100.000 người ở Jordan.