2017. gada bezprecedenta kriptogrāfijas uzplaukuma laikā Igaunija kļuva par Eiropas Savienības digitālo virzītāju, izsniedzot simtiem licenču kriptogrāfijas uzņēmumiem. Valsts regulatori pārcēlās uz atļauju izsniegt darbības atļaujas kriptogrāfijas uzņēmumiem jau 2017. gadā saskaņā ar Igaunijas e-uzturēšanās atļauju programmu.
The e-uzturēšanās programma ir valdības izdota digitālā identitāte un statuss, kas ļauj uzņēmējiem, ārštata darbiniekiem un digitālajiem klejotājiem vadīt un vadīt uzņēmumus bez papīra, dzīvojot vai ceļojot uz ārzemēm. Tā laika vieglie noteikumi pat ļāva uzņēmumiem, kuriem Baltijas valstīs nebija fiziskas klātbūtnes, saņemt licences.
Rezultātā trīs gadu laikā tika izsniegtas vairāk nekā 1400 atļaujas. Bet tagad ziņojumi liecina, ka Igaunijas regulatori ir atsaukušies atcelt 500 kriptogrāfijas uzņēmumu licences, reaģējot uz naudas atmazgāšanu 220 miljardu USD vērtībā skandāls.
Runājot ar Bloomberg, Madis Reimand, Igaunijas Finanšu izlūkošanas nodaļas vadītājs, uzskatīja regulatori bija noraizējušies par to, ka uzņēmumi, kuriem licences tika atceltas, varētu izmantot vietējos akreditācijas datus krāpšanai ārvalstīs.
Igaunijas kriptogrāfiskā uzplaukuma beigas?
Lielākajai daļai vērotāju Igaunijas valdības solis ir vairāk pierādījums tam, ka kriptonauda nav nekas cits kā augsta riska ieguldījums. Tomēr citi joprojām uzskata, ka tas ir nekas cits kā nepietiekamas kriptogrāfijas tirgus regulēšanas gadījums.
Tomēr, neraugoties uz represijām, Reimands savā paziņojumā skaidri pateica, ka ideja nav kropļot nozari, bet gan novērst ar naudas atmazgāšanu saistītos riskus: “Šis ir pirmais solis tirgus sakārtošanā.” Turklāt Reimands teica Cointelegraph:
“Finanšu izlūkošanas nodaļa var atsaukt virtuālās valūtas nodrošinātāja pilnvaras gadījumos, kad pakalpojumu sniedzējs atkārtoti neievēro uzraudzības iestāžu rīkojumus.”
Licences Igaunijā: kas notika?
Igaunijas FIU solis pievērst banku uzmanību kriptogrāfijas firmām pēc apgalvojuma, ka simtiem miljardu dolāru plūda caur Igaunijas Danske Bank filiāli, uzmanība tiek pievērsta tam, cik patiesas ir kriptogrāfijas kompānijas. Tomēr sarunā ar Cointelegraph Mykola Demčuks – Igaunijā bāzēts finanšu tehnoloģiju jurists – atklāja, ka Baltijas valsts solim ir maz sakara ar naudas atmazgāšanas skandālu 220 miljardu USD vērtībā..
Galu galā Reimands viņa paziņojumā neuzsvēra nevienu no kriptogrāfijas uzņēmumiem, kuriem licences tika atceltas. Turklāt represijas skāra tikai tos uzņēmumus, kuri sešu mēnešu laikā pēc atļauju saņemšanas nesāka sākt darbību Igaunijā.
Turklāt Reimands sacīja, ka tiks ietekmēti tikai tie uzņēmumi, kuri nepakļaujas varas iestādēm, neuzsāka darbību sešu mēnešu laikā pēc atļauju izsniegšanas vai “sniedzot nepatiesu informāciju, iesniedzot atļauju”..
Varbūt Danske Bank Igaunijas filiāles iesaistīšanās vairāku miljardu dolāru skandālā atstāja Igaunijas regulatorus ar skābu garšu mutē, liekot viņiem kā grēkāža pasākumam vērsties pret kriptogrāfijas firmām. Demčuks uzskatīja, ka var būt tikai četri iemesli, kas izraisīja Igaunijas FIU virzību:
“Dažiem uzņēmumiem, kas bija saņēmuši licences, tās patiesībā nebija vajadzīgas. Viņi pieteicās iegūt licenci neskaidras regulatīvās prakses dēļ, kas pastāvēja laika posmā no 2017. līdz 2018. gadam. ”
Otrkārt, Demčuks apgalvoja, ka “daži vienkārši nespēja sākt darbību 6 mēnešu laikā”, kā to pieprasīja regulatori, piebilstot, ka “trešais iemesls ir atbilstība. Uzņēmumi neievēroja Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas regulu, un tāpēc licences tika atceltas. ” Demčuks arī teica, ka “Igaunijā bija daži konsultāciju uzņēmumi, kas pārdeva” gatavus “uzņēmumus ar jau iegūtām kriptogrāfijas licencēm.” Viņš secināja: „Daži no viņiem 6 mēnešus nespēja pārdot šādus uzņēmumus. Līdz ar to FIU licences atsauca. ”
Palielināta nelegāla kriptogrāfijas izmantošana 2020. gadā
Lai arī naudas atmazgāšanas skandāls, kurā iesaistīta Danske Bank, notika pagājušajā gadā, Igaunijas regulatoru atņemtā licence, iespējams, reaģējot uz skandālu, izgaismo krāpnieku notiekošos mēģinājumus izmantot kriptogrāfiju naudas atmazgāšanā.
Līdz šim 2020. gadā noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanā ir daudz izmantots kripto, teikts izlūkošanas firmas CipherTrace sākumā šī mēneša sākumā publicētajā ziņojumā, kurā teikts, ka kopš gada sākuma nelikumīgi iegūtie līdzekļi, kas kopš gada sākuma tiek izšifrēti caur kriptogrāfiju, ir 1,4 miljardi.
Saistīts: Kriptogrāfijas noziedzība pieaug – 2020. gada izredzes kļūt par rekordistu
CipherTrace ziņojumā arī atzīmēts, ka naudas atmazgātāji mēdz izmantot augsta riska apmaiņu no Amerikas Savienotajās Valstīs izvietotajiem Bitcoin bankomātiem, nevis zemāka riska kriptogrāfiskās apmaiņas, kas ir labi izveidotas. Rezultātā eksperti ir secinājuši, ka Bitcoin bankomāti ir lielāks risks, jo lielākajai daļai no tiem ir niecīga AML un “Zini savu klientu” politika.
Lai gan kriptovalūtas parasti ļaunprātīgi izmanto nepareizu dalībnieku fiat valūtu atbalstītāji, Bitcoin darījumu daļa, kas saistīta ar nelikumīga darbība pēdējos gados ir samazinājies, palielinoties izpratnei, ka blokķēdēm trūkst anonimitātes, ņemot vērā to spēju izsekot un identificēt darījumus.
Pēc visu pasaules valstu varas iestāžu domām, kriptovalūtu darījumu pseidononimitāte rada izaicinājumus, kas padara AML un KYC politikas īstenošanu praktiski neiespējamu. Tomēr blokķēdes galvenajām iezīmēm ir potenciāls palīdzēt centieniem. Ja iekāpšanas laikā visiem šifrēšanas makiem ir nepieciešama atbilstība, varas iestādēm būs viegli izsekot nelegālos līdzekļus. Lai gan tas būtiski ietekmē lietotāju privātumu, šāds risinājums var nodrošināt kriptogrāfijas nozares izaugsmi bez sliktiem dalībniekiem.
Kriptogrāfiski orientētu AML politiku izveide
Lai tādas valstis kā Igaunija pietiekami ieviestu AML vadlīnijas kriptogrāfijas nozarei, ir svarīgi izveidot individuālus risinājumus, kuros ņemta vērā kriptogrāfijas decentralizētā būtība. Iespējams, viens no iemesliem, kāpēc tiek uzskatīts nepareizs priekšstats par kriptovalūtu popularitāti hakeru vidū, ir tas, ka lielākajā daļā jurisdikciju ir AML un KYC sistēmas, kas ir pielāgotas centralizētām finanšu sistēmām.
Lai gan ir skaidrs, ka Igaunijas regulatoru vēršanās nebija vērsta uz kriptogrāfijas nozari, bet gan bija vispārējs tirgus sakārtošanas pasākums, regulatoru uzdevums ir izstrādāt pienācīgu politiku kriptogrāfijas uzņēmumu uzraudzībai, kā teica Demčuks, precizējot :
“Tagad ir jāuztraucas par tādas sistēmas izveidi, kurā kriptovalūtu uzņēmumus var pienācīgi uzraudzīt iestādes. Tas ietver arī licenču atņemšanu tiem, kuri nespēj ievērot likumu. ”
Igaunijā pārmaiņas jau ir sākušās. Demčuks savās piezīmēs sacīja, ka tagad “Igaunijā ir jābūt fiziskai klātbūtnei” un ka “ir stingrākas pretmaksāšanas prasības un vairāk laika, lai apstrādātu kriptogrāfijas uzņēmumu licenču pieteikumus”. Reimands paskaidroja: “Kopš 2020. gada 10. marta ir ieviestas jaunas prasības, kā pieteikties virtuālo valūtu pakalpojumu sniedzēju atļaujas saņemšanai,” secinot:
“Uzņēmumiem, kas saņēmuši atļaujas pirms 2020. gada 10. marta, ir jāatbilst prasībām līdz 1. jūlijam. Atļaujas tiem uzņēmumiem, kas to nedara un nepaziņo FIU, ir jāatsauc. Uz šodienu ir vairāk nekā 900 autorizētu virtuālās valūtas pakalpojumu sniedzēju. ”