Η υιοθέτηση ψηφιακών στοιχείων σε παραδοσιακά συστήματα κληρονομιάς προχωρά γρήγορα. Στα μέσα του έτους, η βιομηχανία ψηφιακής φύλαξης περιουσιακών στοιχείων γνώρισε ευπρόσδεκτες εξελίξεις όταν το Γραφείο του ελεγκτή του νομίσματος ανακοίνωσε επίσημα ότι όλες οι εθνικά ναυλωμένες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες μπορούν να παρέχουν υπηρεσίες φύλαξης κρυπτονομισμάτων.
Η κίνηση, αν και θετική για το οικοσύστημα, δεν πρέπει να συνοδεύεται από μια αυστηρή αξιολόγηση της τεχνολογικής υποδομής του, όπως να θέτει ερωτήματα όπως: Πού αποθηκεύονται αυτά τα νεοαποκτηθέντα ψηφιακά στοιχεία?
Ένα πράγμα είναι σαφές: Έχουμε εισέλθει σε ένα νέο παράδειγμα χρηματοδότησης που απαιτεί διαφορετική προσέγγιση για την εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων.
Τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία προσφέρουν μεγάλο δυναμικό πλούτου, αλλά οι πάροχοι φύλαξης περιουσιακών στοιχείων έχουν την ευθύνη να αποτρέψουν τους πελάτες τους από το να γίνει μια άλλη μορφή παγκόσμιων επιθέσεων κρυπτογράφησης, η οποία έφτασε την αξία των 1,4 δισεκατομμυρίων δολαρίων τον Ιούνιο του τρέχοντος έτους..
Σύμφωνα με την ετήσια έκθεση της Task Force Financial Action, η έλλειψη υποδομών του κλάδου περιορίζει τη συμμόρφωση και την ασφαλή αποθήκευση περιουσιακών στοιχείων. Καθώς οι παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές αγορές αρχίζουν να αγκαλιάζουν το χώρο, πρέπει να αναπτύξουν ισχυρές, προσαρμοσμένες τεχνολογικές λύσεις με τη δύναμη ενός παλαιού συστήματος.
Οι τράπεζες που διατηρούν την κρυπτογράφηση είναι ένα θετικό βήμα στην ωρίμανση των ψηφιακών στοιχείων
Όταν ο ανώτερος αναπληρωτής επίτροπος δηλωθείς σε μια επιστολή ότι οι τράπεζες μπορούν να κρατήσουν κρυπτογραφικά κλειδιά, ήταν σαφές ότι οι τράπεζες έδιναν προσοχή. Είναι ένα βασικό σημάδι της ωρίμανσης του κλάδου και ότι τα περιουσιακά στοιχεία γίνονται καλύτερα κατανοητά και χρησιμοποιούνται. Η κίνηση του OCC θα επιταχύνει την εμπιστοσύνη και την ανάπτυξη των ρυθμιστικών αρχών στον κλάδο.
Οι τράπεζες έχουν μια μοναδική ευκαιρία με αυτήν την κίνηση να αυξήσουν δραματικά τις ευκαιρίες πλούτου για εκατομμύρια ανθρώπους σε όλο τον κόσμο μέσω της φύλαξης ψηφιακών στοιχείων. Θα μπορούσαν να ενισχύσουν τη χρηματοοικονομική ένταξη ή να αποτρέψουν την εθνική οικονομική κατάρρευση.
Αλλά πρέπει να το κάνουν σωστά. Πρέπει να καταλάβουν πώς να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τους κινδύνους, πώς να συμμορφώνονται με την τοπική και διεθνή νομοθεσία και πώς να είναι υπεύθυνοι για τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους.
Οι παραδοσιακές τράπεζες είναι το πόνι express – και πρέπει να επενδύσουν σε καλώδια τηλεγραφίας
Η ιστορία των παραδοσιακών τραπεζών και των νέων παρόχων ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων fintech μπορεί να συγκριθεί με την παλιά ιστορία της Western Union και του pony express. Στην Άγρια Δύση των ΗΠΑ, τα μηνύματα εστάλησαν μέσω του πόνυ express, από το ένα άλογο στο άλλο. Οι αναβάτες μετέφεραν επιστολές με άλογο για χιλιάδες μίλια, περνώντας μηνύματα από ακτή σε ακτή. Όταν η Western Union ήρθε και εγκατέστησε τηλεγραφικούς πόλους, ξαφνικά, το πόνι express έγινε ξεπερασμένο.
Το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα και το νέο χρηματοπιστωτικό σύστημα θα λειτουργούν παράλληλα αλλά με δύο διαφορετικά συστήματα να ανοίγουν ταυτόχρονα. Θα καλέσουμε ακόμη πληρωμές και οι επενδύσεις θα εξακολουθούν να είναι επενδύσεις. Όμως, η γενική υποδομή που λειτουργεί θα είναι πολύ διαφορετική, όπως τα άμαξα και τα αυτοκίνητα.
Η τεχνολογία έχει τη δύναμη να είναι διαταραγμένη με γρήγορο και μετασχηματιστικό τρόπο – και οι τράπεζες χρειάζονται τα σωστά καλώδια. Αυτή είναι μια κρίσιμη στιγμή για τους ηθοποιούς της fintech να ανεβάσουν και να οδηγήσουν τις τράπεζες στη σωστή κατεύθυνση στο ψηφιακό τους ταξίδι.
Το μέλλον της χρηματοδότησης κινείται γρήγορα και εάν οι τράπεζες δεν ενσωματώσουν τους σωστούς μηχανισμούς προστασίας και ρύθμισης, τα περιουσιακά στοιχεία διατρέχουν μεγάλο κίνδυνο.
Σε ένα νέο παράδειγμα χρηματοδότησης, οι τράπεζες πρέπει να κατανοήσουν νέες απαιτήσεις
Η πρώτη πρόκληση για τις τράπεζες είναι η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας της νέας βιομηχανίας. πρέπει να κατανοήσουν την εφαρμογή των ατομικών ανταλλαγών και την ανάπτυξη έξυπνων συμβάσεων. Αυτή η τεχνολογία δεν παίζει καλά με τον παραδοσιακό χώρο.
Προβλέπουμε ένα παράλληλο σύστημα που λειτουργεί στο οποίο οι παίκτες θα χρησιμοποιούν υποδομή που λειτουργεί πολύ διαφορετικά από τα παραδοσιακά δίκτυα πληρωμών ή τις ροές διακανονισμού. Υπάρχουν πολλοί υπάρχοντες αντισυμβαλλόμενοι στη μέση αυτών των συστημάτων και αυτό είναι ένα status quo που δεν θα αλλάξει. Έτσι, η μόνη επιλογή για τις τράπεζες είναι να υιοθετήσουν αυτές τις νέες τεχνολογίες.
Εάν οι τράπεζες κινούνται πολύ γρήγορα για να αξιοποιήσουν τον αναπτυσσόμενο χώρο και δεν ενσωματώσουν τους σωστούς προστατευτικούς μηχανισμούς, ενδέχεται να αποτύχουν. Η φήμη του ψηφιακού δυναμικού περιουσιακών στοιχείων θα καταστραφεί και μπορεί να χαθούν τα προς το ζην εκατομμυρίων μετατροπών.
Η μεγαλύτερη απώλεια περιουσιακών στοιχείων στον νέο κόσμο της ψηφιακής χρηματοδότησης είναι η κλοπή κρυπτογραφικής πρόσβασης σε κλειδιά. Οι θεματοφύλακες πρέπει να μάθουν πώς να τα προστατεύουν καλύτερα από κυβερνοεπιθέσεις, οι οποίες έχουν αυξηθεί – κατά 75% κατά τη διάρκεια της επιδημίας COVID-19.
Πολλές τράπεζες δεν έχουν ακόμη βρει τρόπους για οικονομικά αποτελεσματική εξυπηρέτηση και προστασία από τέτοιες επιθέσεις. Πρέπει επίσης να καταλάβουν ότι οι ψηφιοποιημένοι τίτλοι διαφέρουν από τους παραδοσιακούς τίτλους, διότι είναι ουσιαστικά αναπαραστάσεις αξίας ή συμβατικών δικαιωμάτων ή πραγματικών περιουσιακών στοιχείων.
Τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία είναι γεμάτα με κινδύνους, εάν δεν διευθετηθούν σωστά, και οι ειδικοί θεματοφύλακες θα εξαλείψουν τον κίνδυνο αδυναμίας των αντισυμβαλλομένων να εκπληρώσουν μια συναλλαγή.
Για να χτίσετε ή να αγοράσετε; Οι τράπεζες που προσφέρουν επιμέλεια θα πρέπει να αποφασίσουν επειγόντως
Παρόλο που η κίνηση του OCC είναι θετική, είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι η πλειονότητα των τραπεζών απλά δεν διαθέτει τη σωστή υποδομή για την παροχή ασφαλών και συμμορφούμενων λύσεων επιμέλειας.
Οι τράπεζες μπορούν να διευκολύνουν συναλλαγές ανταλλαγής, διακανονισμούς, εκτελέσεις συναλλαγών, τήρηση αρχείων, αποτίμηση και φορολογικές υπηρεσίες, αλλά το ερώτημα έγκειται στο πώς θα μπορούν να παρέχουν αυτές τις υπηρεσίες ενώ διαχειρίζονται τους κινδύνους. Δεν μπορείτε να κλιμακώσετε τις αγορές περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης ή να έχετε παραδοσιακή θεσμική υιοθέτηση χωρίς την εξάλειψη του κινδύνου αντισυμβαλλομένου και διακανονισμού συναλλαγών.
Οι τράπεζες που εισέρχονται στην κρυπτογράφηση θα χρειαστούν δοκιμασμένη και αληθινή τεχνολογία κρυπτογράφησης που έχει αναπτυχθεί ειδικά για τη βιομηχανία και θα αναπόφευκτα θα αντιμετωπίσει την απόφαση κατασκευής-έναντι-αγοράς. Επομένως, εκτός εάν σκοπεύουν να δημιουργήσουν από το μηδέν, οι τράπεζες θα χρειαστούν πρόσβαση στη σωστή τεχνολογία που μπορεί να εξασφαλίσει με ασφάλεια ψηφιακά στοιχεία.
Η διαδικασία εφαρμογής δεν είναι εύκολη, ούτε είναι φθηνή. Δεν μπορούν να κόψουν τις γωνίες. Οι τράπεζες θα πρέπει να αναπτύξουν μια ομάδα για να ερευνήσουν και να υποβάλουν συστάσεις, να ζητήσουν εγκρίσεις, να δημιουργήσουν μια ομάδα, να δοκιμάσουν πρωτότυπα τεχνολογία και να διενεργήσουν τακτικές αξιολογήσεις ασφάλειας στον κυβερνοχώρο.
Αυτό, από μόνο του, μπορεί να πάρει χρόνια. Η επιτάχυνση της διαδικασίας θα είναι επιζήμια για τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών. Οι τράπεζες έχουν την επιλογή να ενσωματωθούν στην υπάρχουσα υποδομή που εξειδικεύεται ειδικά στην προστασία, τη ρύθμιση και την ασφάλεια των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων με τα οποία η προστασία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων είναι η πρώτη προτεραιότητα και όχι η δεύτερη τους.
Το κόστος για την ανάπτυξη κρυπτογραφημένης υποδομής είναι ακριβό – αλλά το κόστος για να μην συμπεριληφθεί θα είναι χειρότερο.
Προχωρώντας χωρίς κινδύνους για τους πελάτες
Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθυστέρησαν να καινοτομήσουν, αλλά οι πελάτες δεν πρέπει να υποφέρουν.
Ο χώρος fintech και crypto κινείται με την ταχύτητα του φωτός, ακόμη και με τους πιο έξυπνους και προπορευόμενους ηγέτες στο χώρο δηλώνοντας ότι δεν μπορούν να συνεχίσουν. Οι τράπεζες πρέπει να βρουν την ικανότητα να εξετάσουν την ανάπτυξη της απαραίτητης ασφαλούς και συμμορφούμενης υποδομής.
Οι λύσεις πρέπει να έρθουν γρήγορα. Καθώς οι παγκόσμιες αγορές αρχίζουν να αναγνωρίζουν ότι η υπάρχουσα χρηματοοικονομική υποδομή βρίσκεται στο χείλος της αποτυχίας, οι τράπεζες πρέπει να ακολουθήσουν τη βιομηχανία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων για να προστατεύσουν το μέλλον της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας.
Οι νέοι επιβάτες που αγκαλιάζουν τον ψηφιακό χώρο περιουσιακών στοιχείων πρέπει να κατανοήσουν πώς να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τους κινδύνους, να συμμορφώνονται με τους τοπικούς και διεθνείς νόμους και να είναι υπεύθυνοι για τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους.
Αυτό το άρθρο συν-συγγραφέας από Gunnar Jaerv και Γκλεν Γου.
Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνοι του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις του Cointelegraph.
Gunnar Jaerv είναι ο διευθύνων σύμβουλος της First Digital Trust – το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που βασίζεται στην τεχνολογία του Χονγκ Κονγκ, τροφοδοτεί τη βιομηχανία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και εξυπηρετεί καινοτόμους χρηματοοικονομικές τεχνολογίες Πριν ενταχθεί στην First Digital Trust, ο Gunnar ίδρυσε αρκετές τεχνολογικές νεοσύστατες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων των Peak Digital και Elements Global Enterprises που εδρεύουν στο Χονγκ Κονγκ στη Σιγκαπούρη.Γκλεν Γου είναι ο διευθύνων σύμβουλος της APAC (Asia Pacific) στο Ledger – ηγέτης της βιομηχανίας στην ανάπτυξη λύσεων ασφάλειας και υποδομής για κρυπτονομίσματα και εφαρμογές blockchain. Έχει μια εκτεταμένη καριέρα στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και της τεχνολογίας, εργαζόμενος στην S&P Global Market Intelligence ως επικεφαλής του Χονγκ Κονγκ, της Ταϊβάν και της Κορέας, και ο Shinhan AITAS ως σύμβουλος στη φύλαξη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων.