Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι τα ψηφιακά νομίσματα παρέχουν οφέλη για ένα άτομο, μια εταιρεία και ένα ίδρυμα διευκολύνοντας την καλύτερη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες.
Το ξέπλυμα χρημάτων κοστίζει την παγκόσμια οικονομία μεταξύ 800 δισεκατομμυρίων και 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων ετησίως, σύμφωνα με τα Ηνωμένα Έθνη κανω ΑΝΑΦΟΡΑ. Αυτό ανέρχεται στο 2% –5% του παγκόσμιου ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος. Σήμερα, περισσότερο από το 90% της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εξακολουθεί να μην ανιχνεύεται. Ωστόσο, οι εξελίξεις στην τεχνολογία έχουν οδηγήσει σε νεότερα και ταχύτερα εργαλεία. Οι εγκληματίες χρησιμοποιούν αυτές τις εξελίξεις για να συνεχίσουν να ξεπλένουν χρήματα. Ταυτόχρονα, οι κυβερνητικές αρχές και οι εταιρείες fintech αξιοποιούν την τεχνολογία για να προσδιορίσουν τα χαρακτηριστικά συναλλαγών και βοήθεια να αποκαλύψει απάτη.
Ξέπλυμα χρήματος με Bitcoin
Είναι το Bitcoin (BTC) πραγματικά η προτιμώμενη μέθοδος για τους εγκληματίες να πραγματοποιούν δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες?
Τα περιουσιακά στοιχεία Crypto είναι μια ψηφιακή αναπαράσταση της αξίας που μπορεί να διαπραγματευτεί ή να μεταφερθεί ψηφιακά και να χρησιμοποιηθεί ως μέθοδος πληρωμής. Το Bitcoin είναι το πιο δημοφιλές ψηφιακό στοιχείο που χρησιμοποιείται σήμερα. Στα μέσα ενημέρωσης, το Bitcoin συνδέεται συχνά με τους περιβόητους Δρόμος του μεταξιού – την πρώτη σύγχρονη διαδικτυακή αγορά darknet – όπου οι διαδικτυακοί χρήστες θα αγόραζαν ανώνυμα αντικείμενα όπως όπλα και παράνομα ναρκωτικά. Το 2013, το Ομοσπονδιακό Γραφείο Ερευνών των ΗΠΑ έκλεισε την πρώτη επανάληψη της αγοράς.
Το βασικό περιεχόμενο μέσων σε Bitcoin και ψηφιακά στοιχεία εστιάζει σε εγκληματικές δραστηριότητες παρά στην τεχνολογία και την καινοτομία. Η τυπική ρητορική έχει ως εξής: Λόγω της ανώνυμης φύσης του, το Bitcoin μπορεί να βοηθήσει εγκληματίες. Κοιτώντας βαθύτερα σε αυτήν τη δήλωση, είναι το Bitcoin η προτιμώμενη μέθοδος για τους εγκληματίες να πραγματοποιούν δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες?
Τι γίνεται με τις τράπεζες?
Ένας άλλος διαγωνισμός πληρωμής είναι μετρητά. Οι τράπεζες εξακολουθούν να απαιτούν παραδοσιακά συστήματα ταυτότητας που χρησιμοποιούν τους λιγότερο ευμετάβλητους τύπους πληροφοριών χρήστη για τη μεταφορά και μεταφορά χρημάτων. Τα εθνικά όρια περιορίζουν σε μεγάλο βαθμό τους χρόνους επεξεργασίας και τη μεταφορά φυσικού νομίσματος. Λιγότερο εμφανές σε έναν τυπικό καταναλωτή είναι ότι τα χρήματα μπορούν να σταλούν από φορητούς υπολογιστές και υπολογιστές με μερικά κλικ και οι μεταφορές μπορούν να τοποθετηθούν ή να μεταμφιεστούν σε ένα σύστημα εταιρειών κέλυφος τύπου matryoshka σε στρατηγικές δικαιοδοσίες.
Οι φύλακες του χρηματοοικονομικού μας συστήματος σχετίζονται επίσης με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η παγκοσμιοποίηση σημαίνει νέες ευκαιρίες για τη δημιουργία αμφίβολων τρόπων μεταφοράς χρημάτων που εκμεταλλεύονται την οικονομική διαφορά μεταξύ των χωρών. John Sweeney, βρετανός ερευνητής δημοσιογράφος για το BBC, δηλωθείς: «Είναι κακή μορφή να αναφέρουμε το ξέπλυμα χρήματος. Αντ ‘αυτού, μιλάτε για δομές διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και φορολογικά ωφελήματα. ” Οι τράπεζες, οι πύλες του χρηματοοικονομικού μας συστήματος, συνδέονται επίσης με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τιμωρούνται επανειλημμένα για την αποτυχία τους να τηρήσουν ισχυρούς νόμους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ξέπλυμα χρημάτων ύψους 881 εκατομμυρίων δολαρίων της HSBC σκάνδαλο είναι μόνο μια ιστορία που έχει εισέλθει στα μέσα ενημέρωσης και έχει γίνει πρωτότυπο ντοκιμαντέρ Netflix. Η τεχνολογία και η καινοτομία στο ψηφιακό νόμισμα υπόσχονται πιο αποτελεσματικούς, αξιόπιστους και επεκτάσιμους τρόπους μεταφοράς και μεταφοράς περιουσιακών στοιχείων στην παγκόσμια οικονομία μας, αλλά ποιες προόδους χρειάζονται ακόμη?
Πρόστιμα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Το 2019 ήταν ένα ρεκόρ έτος όσον αφορά τον αριθμό των επιβληθέντων προστίμων: Οι αρχές έδωσαν 58 ποινές AML, συνολικού ύψους 8,14 δισεκατομμυρίων δολαρίων, διπλάσιο από το ποσό που επιβλήθηκε το 2018, με 29 πρόστιμα συνολικού ύψους 4,27 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ ήταν οι πιο επιθετικές, επιβάλλοντας 25 κυρώσεις συνολικού ύψους 2,29 δισεκατομμυρίων δολαρίων και το Ηνωμένο Βασίλειο ακολούθησε τη δεύτερη με 12 πρόστιμα συνολικού ύψους 388,4 εκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με πρόσφατο κανω ΑΝΑΦΟΡΑ.
Τα δύο τρίτα των κυρώσεων AML επιβλήθηκαν στις τράπεζες, ενώ περίπου το 17% επιβλήθηκε σε οργανισμούς στους τομείς των τυχερών παιχνιδιών και των κρυπτονομισμάτων. Αυτές οι βιομηχανίες υπόκεινται σε στενότερο έλεγχο από τις ρυθμιστικές αρχές, καθώς αποτελούν κοινά κανάλια για ξέπλυμα χρήματος.
Οι ποινές AML αυξάνονται από το 2015. Το μέσο πρόστιμο ήταν 145,33 εκατομμύρια δολάρια το 2019. Το 2020, έχουμε ήδη δει δύο κυρώσεις άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων, το μεγαλύτερο να εισαι ποινή 5,1 δισεκατομμυρίων δολαρίων που εκδόθηκε από τη γαλλική κυβέρνηση.
Αντιμετώπιση της AML και ρύθμιση της κρυπτογράφησης
Η εμφάνιση νέων εργαλείων για την αντιμετώπιση της AML εξετάζεται συνήθως από τις ρυθμιστικές αρχές προτού γίνει αποδεκτή. Το 2019, θεσπίστηκαν ισχυρότεροι κανονισμοί AML σχετικά με τα χρήματα και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, όπως το κρυπτογράφηση. Παρόλα αυτά, η σφαίρα κρυπτογράφησης θα συνεχίσει να αυξάνεται.
Η Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης, ή η FATF, ένας διακυβερνητικός οργανισμός, ιδρύθηκε το 1989 για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Έχει κυκλοφορήσει οδηγίες κρυπτογράφησης για πολλές χώρες όπου οι ρυθμιστικές αρχές προέτρεψαν την προσοχή τους σχετικά με τη συμμόρφωση των τραπεζών. Το Χονγκ Κονγκ συνέστησε στις τράπεζες να υιοθετήσουν μια προσέγγιση βάσει του κινδύνου στον τομέα. Το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων, ή το FinCEN, ένα γραφείο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, πιέστηκαν για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, προτρέποντας τις τράπεζες να αναφέρουν ύποπτη δραστηριότητα που σχετίζεται με το ψηφιακό νόμισμα, συμπεριλαμβανομένου του κρυπτονομίσματος.
Η Σιγκαπούρη, η Ιαπωνία και η Νότια Κορέα πρόκειται επίσης να δρομολογήσουν ένα κανονιστικό πλαίσιο κρυπτογράφησης αργότερα το 2020. Εν τω μεταξύ, οι τράπεζες έχουν λάβει σημαντικά μέτρα για να αποτρέψουν τον κίνδυνο ολόκληρου του τομέα κρυπτογράφησης. Η FATF κατέστησε σαφές ότι αυτή η προσέγγιση κινδύνου δεν είναι βιώσιμη μακροπρόθεσμα, επειδή η κρυπτοσφαίρα θα συνεχίσει να αυξάνεται. Επομένως, η αποφυγή έκθεσης δεν θα είναι πρακτική.
Νέες συζητήσεις για το έτος 2020
Ως νέα υιοθέτηση, οι επιχειρήσεις αναμένεται να παρακολουθούν και να αξιολογούν τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους που σχετίζονται με τη χρήση ψηφιακών νομισμάτων.
Με τη νέα τεχνολογία έρχεται νέα υιοθέτηση. Το 2020 αναμένεται να είναι το έτος κατά το οποίο θα παρέχεται μεγαλύτερη κανονιστική σαφήνεια σχετικά με τα κρυπτονομίσματα. Η Ινδία, η Ιαπωνία, η Νότια Κορέα και η Γαλλία έχουν εκδώσει ευνοϊκότερη νομοθεσία στο κοινό σχετικά με την κρυπτογράφηση φέτος. Αυτές οι ενέργειες οδήγησαν σε συζητήσεις στους κυβερνητικούς κύκλους σχετικά με τη δημιουργία ψηφιακού νομίσματος κεντρικής τράπεζας, τη ρύθμιση και τη νομισματική αρχή ή νόμο.
Η εμφάνιση έργων όπως το Libra, ένα επιτρεπόμενο ψηφιακό νόμισμα blockchain που προτείνεται από το Facebook, θα απαιτούσε από τις ρυθμιστικές αρχές να συμβαδίζουν με την καινοτομία και να επιτύχουν μεγαλύτερη κατανόηση της τελευταίας τεχνολογίας και των συνεπειών της. Οι επιχειρήσεις αναμένεται να παρακολουθούν και να αξιολογούν τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους που σχετίζονται με οποιαδήποτε χρήση ψηφιακών νομισμάτων ως νέα υιοθέτηση.
Στάδια ξεπλύματος χρημάτων
Οι εγκληματίες που πληρώνονται σε κρυπτογράφηση πρέπει να λάβουν την τελική τους πληρωμή σε μετρητά. Αυτό απαιτεί απόκρυψη από πού προέρχονται τα χρήματά τους. Δυστυχώς, πολλές εξελιγμένες υπηρεσίες και εργαλεία βοηθούν τους εγκληματίες να το κάνουν. Σε τελική ανάλυση, εάν δεν υπήρχε τρόπος για κακούς ηθοποιούς να εξαργυρώσουν την κρυπτογράφηση που είχαν λάβει με παράνομα μέσα, τότε θα υπήρχαν πολύ λιγότερα κίνητρα για να διαπράξουν εγκλήματα στην αρχή.
Ένα παράδειγμα της διαδικασίας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες:
- Η τοποθέτηση ως σημείο εκκίνησης: μια κίνηση μετρητών από την πηγή της. Τα χρήματα τίθενται σε κυκλοφορία εντός του υπάρχοντος συστήματος χρημάτων μέσω διαμεσολαβητών, όπως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καζίνο, καταστήματα και ανταλλαγές νομισμάτων. Παραδείγματα αυτών των δραστηριοτήτων περιλαμβάνουν το λαθρεμπόριο νομισμάτων εκτός χώρας, συνενοχή τραπεζών, ανταλλαγές νομισμάτων, αγορά περιουσιακών στοιχείων και ούτω καθεξής.
- Στρωματοποίηση. Στο δεύτερο στάδιο, ο στόχος είναι να γίνει δύσκολο να αποκαλυφθεί η δραστηριότητα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Για να γίνει αυτό, οι εγκληματίες πρέπει να περιορίσουν τις δαπάνες τους και να καταστήσουν δύσκολο να εντοπιστεί το ίχνος παράνομων χρημάτων. Αυτό συνήθως συμβαίνει με τη μετατροπή μετρητών σε νομισματικά μέσα ή την αγορά περιουσιακών στοιχείων με παράνομα κεφάλαια για την μεταπώλησή τους.
- Ενσωμάτωση. Αυτό είναι το τελικό στάδιο της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, όπου το ξέπλυμα χρήματος επιστρέφει στην οικονομία μέσω του τραπεζικού συστήματος και, ως εκ τούτου, θεωρείται «καθαρό». Οι μέθοδοι περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε αυτές, συναλλαγές ακινήτων, μετωπικές εταιρείες, ξένες τράπεζες και ψευδή τιμολόγια.
Δεδομένης της ψηφιακής φύσης και των εγγενών χαρακτηριστικών του, το Bitcoin φαίνεται να είναι κατάλληλο κατά τη διάρκεια των φάσεων τοποθέτησης και επιστρώσεων. Ξεκινώντας με την τοποθέτηση, το Bitcoin θα μπορούσε να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για την ανταλλαγή νομισμάτων fiat σε Bitcoin και στη συνέχεια το Bitcoin ξανά σε άλλο νόμισμα fiat, μεταφέροντας χρήματα από τη μια χώρα στην άλλη. Ωστόσο, επειδή οι περισσότεροι εγκληματίες χρησιμοποιούν το Bitcoin για να λάβουν χρήματα, το κύριο ζήτημά τους είναι η ολοκλήρωση – δηλαδή, η επιστροφή των παράνομων κεφαλαίων στην οικονομία για να κρύψει την παράνομη δραστηριότητά τους.
Ενσωμάτωση
Σύμφωνα με στην «Έκθεση για την εγκληματικότητα της Chainalysis 2020 Crypto», πολλοί εγκληματίες ξεπλένουν την κρυπτογράφηση τους με τη βοήθεια εξωχρηματιστηριακών χρηματιστών. Οι μεσίτες OTC είναι πράκτορες ή εταιρείες που διευκολύνουν τις συναλλαγές μεταξύ αγοραστών και πωλητών που δεν θέλουν (ή δεν μπορούν) να συναλλάσσονται σε ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων.
Οι εξωχρηματιστηριακοί μεσίτες είναι συνηθισμένοι μεταξύ των εμπόρων και των ανθρακωρύχων που θέλουν να εκχωρήσουν μεγάλες συμμετοχές σε κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία σε τιμή διαπραγμάτευσης, καθώς η χρήση ενός ανοιχτού χρηματιστηρίου για την πώληση μεγάλων όγκων μπορεί να επηρεάσει τις τιμές της αγοράς. Η πλειοψηφία των εμπόρων εξωχρηματιστηριακών συνεργατών συνεργάζεται με ανταλλαγές, αλλά πολλοί από αυτούς «προσφέρουν πολύ χαμηλότερο KYC από τα χρηματιστήρια στα οποία λειτουργούν». Πολλοί από αυτούς εκμεταλλεύονται και ειδικεύονται στην παροχή υπηρεσιών ξεπλύματος χρημάτων σε εγκληματίες. Οι ανταλλαγές εξακολουθούν να είναι ο προτιμώμενος τρόπος για να καθαρίσετε το παράνομο Bitcoin. Καθ ‘όλη τη διάρκεια του 2019, περισσότερα από 2,8 δισεκατομμύρια δολάρια Bitcoin εστάλησαν από εγκληματικές οντότητες σε ανταλλαγές, και το 52% από αυτά πήγε στις δύο πρώτες ανταλλαγές, το Binance και το Huobi.
Στρωματοποίηση
Το Bitcoin είναι πιο πρακτικό για τη δεύτερη φάση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες: layering. Είναι ένα ψηφιακό νόμισμα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πραγματοποίηση αγορών στο δίκτυο χωρίς περιορισμούς από φυσικά όρια. Εάν κάποιος δώσει αρκετή προσοχή (και εφαρμόσει τεχνικές διατήρησης της ιδιωτικής ζωής, όπως αυτές που θα διερευνήσουμε περαιτέρω), είναι δυνατόν να ξοδέψετε Bitcoin για να αγοράσετε περιουσιακά στοιχεία ή να το εξαργυρώσετε μέσω εμπόρων OTC.
Για παράδειγμα, κάποιος μπορεί να αγοράσει ένα Rolex σε μια δευτερεύουσα αγορά και στη συνέχεια να το μεταπωλήσει, μόνο αυτή τη φορά για χρήματα. Ωστόσο, θα είναι πολύ δύσκολο για τους εγκληματίες να αγοράσουν χρηματικά περιουσιακά στοιχεία, καθώς τα περισσότερα αγοράζονται μέσω διαμεσολαβητών που απαιτούν συμμόρφωση με το Know Your Customer και το AML.
Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι σε αντίθεση με τα μετρητά, τα κρυπτονομίσματα είναι εγγενώς διαφανή, καθώς όλες οι συναλλαγές καταγράφονται σε δημόσιο καθολικό. Όπως περιλαμβάνεται στην έκθεση που κυκλοφόρησε η Chainalysis, όλα αυτά τα παράνομα κεφάλαια αφήνουν ίχνη πίσω τους. Εάν κάποιος συγκεντρώσει σημαντική ποσότητα πληροφοριών, τότε είναι δυνατό να εντοπιστεί ποιος βρίσκεται πίσω από τη διεύθυνση Bitcoin που χρησιμοποιείται για τη νομιμοποίηση εσόδων.
Ξεπλύματα Bitcoin
Το Bitcoin μπορεί να είναι πρακτικό για τοποθέτηση και επίστρωση κατά το ξέπλυμα χρημάτων. Ωστόσο, παρέχει μια καλύτερη εναλλακτική λύση στο τρέχον σύστημα; Μόνο το 1,1% του συνολικού όγκου κρυπτογράφησης θεωρείται παράνομο. Η συντριπτική πλειονότητα των εγκλημάτων που σχετίζονται με την κρυπτογράφηση ήταν απάτες με όγκο συναλλαγών συνολικού ύψους άνω των 8,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Εξαιρουμένων των PlusToken, Bitconnect και OneCoin – τα τρία μεγαλύτερα σχήματα crypto Ponzi – οι απάτες αντιστοιχούσαν περίπου στο 0,46% της συνολικής δραστηριότητας κρυπτογράφησης.
Με βάση τις προκαταρκτικές έννοιες της ανωνυμίας και της ταυτότητας, το επιχείρημα ότι το Bitcoin είναι ένα καλύτερο εργαλείο για το ξέπλυμα χρημάτων είναι μια λανθασμένη αντίληψη. Οι ταυτότητες στο blockchain του Bitcoin δεν είναι ανώνυμες, αλλά ψευδώνυμες. Κάθε ταυτότητα σχετίζεται με αλφαριθμητική συμβολοσειρά, που ονομάζεται ιδιωτικό κλειδί. Ενώ είναι δυνατό να υποστηρίξουμε ότι το Bitcoin προσφέρει ένα συγκεκριμένο επίπεδο προστασίας έναντι της ταυτότητας των χρηστών, οι συναλλαγές είναι πραγματικά δημόσιες.
Λόγω των εγγενών χαρακτηριστικών του, όλες οι συναλλαγές ενός blockchain μοιράζονται μεταξύ ομοτίμων, των οποίων απαιτείται συναίνεση για την επικύρωση της χρονολογίας των συναλλαγών. Ο Dave Weisberger, Διευθύνων Σύμβουλος της CoinRoutes, υποστήριξε:
“Ο στόχος της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι να δημιουργήσει μια αλυσίδα συναλλαγών που δεν μπορούν να εντοπιστούν, οπότε το blockchain bitcoin έχει σχεδιαστεί για να έχει ανεξίτηλο δημόσιο αρχείο όλων των συναλλαγών, καθιστά το” ξέπλυμα “πολύ πιο δύσκολο.”
Αναμικτήρες
Εάν το ψευδώνυμο δεν παρέχει αρκετό απόρρητο, τότε μπορούν να χρησιμοποιηθούν οι λεγόμενοι «μίξερ». Τα μίξερ είναι λογισμικό ή υπηρεσίες που επιτρέπουν στους χρήστες να πραγματοποιούν συναλλαγές αναμιγνύοντας τα κέρματά τους με άλλους χρήστες για να διατηρήσουν το απόρρητό τους. Αυτό επιτρέπει στους χρήστες να αποκρύπτουν τα αποτελέσματα και τις διευθύνσεις τους – και τις πραγματικές τους ταυτότητες.
Το 2019, οι αναμίκτες κρυπτογράφησης ήταν πρωτοπόροι και επικεντρώθηκαν στον κύκλο ειδήσεων με αναφορές με τις ευρωπαϊκές αρχές να κλείνουν τις υπηρεσίες. Ωστόσο, σύμφωνα με την έκθεση Chainalysis, οι μίξερ φαίνεται να χρησιμοποιούνται πολύ περισσότερο για την προστασία της ιδιωτικής ζωής από την παράνομη δραστηριότητα. Μόνο το 8,1% όλων των μικτών νομισμάτων έχουν κλαπεί και μόνο το 2,7% των μικτών κερμάτων είχε χρησιμοποιηθεί προηγουμένως σε αγορές darknet.
Οι αναμικτήρες νομισμάτων δεν είναι ακριβώς φιλικοί προς το χρήστη και δεν είναι ακόμη σε θέση να παρέχουν τον ίδιο βαθμό ασφάλειας με τις «παλαιότερες μεθόδους» για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ένα άτομο που χρησιμοποιεί ένα μίξερ μπορεί να αυξήσει τις κόκκινες σημαίες, αλλά οι αναμίκτες μπορούν να αποκρύψουν αποτελεσματικά τις συναλλαγές μόνο εάν αναμιχθεί μια κρίσιμη μάζα Bitcoin. Επιπλέον, υπάρχουν διαθέσιμα πιο προηγμένα αντίμετρα, όπως η ανάλυση blockchain, η οποία μπορεί να συνδέσει ακόμη και το μικτό Bitcoin σε διευθύνσεις. Σε αντίθεση με τα μετρητά, κάθε συναλλαγή κρυπτογράφησης καταγράφεται σε δημόσια ορατό καθολικό. Με τα σωστά εργαλεία, μπορείτε να διερευνήσετε ποιες δραστηριότητες κρυπτογράφησης σχετίζονται με το έγκλημα, να συλλέξετε πληροφορίες σχετικά με τις τεχνικές συγκατάλησής τους και να μοιραστείτε πληροφορίες με τις αρχές επιβολής του νόμου για να σταματήσετε την κατάχρηση του συστήματος από κακά μήλα.
Αυτές οι εταιρείες βοήθησαν τους νομοθέτες παρέχοντας πολύτιμες πληροφορίες για να βοηθήσουν σε ποινικές υποθέσεις. Μία τέτοια περίπτωση είναι η πρόσφατη εμπλοκή της Αλυσίδας στην κλείσιμο τον ιστότοπο Welcome to Video, κατηγορούμενος ότι επιτρέπει σε άτομα να δημοσιεύουν, να μοιράζονται και να κατεβάζουν βίντεο ανηλίκων σε ένα δίκτυο παιδεραστών. Τα μετρητά εξακολουθούν να είναι ο ευκολότερος και ασφαλέστερος τρόπος ξεπλύματος. Το Γραφείο Ναρκωτικών και Εγκλήματος των Ηνωμένων Εθνών και η Αλυσίδα υπολογίζουν ότι για κάθε δολάριο σε Bitcoin που δαπανάται στον σκοτεινό ιστό, τουλάχιστον $ 800 ξεπλένονται σε μετρητά.
Τα δεδομένα που παρουσιάζονται υποδηλώνουν ότι το Bitcoin μπορεί να είναι ένα επιπλέον εργαλείο για τους εγκληματίες να ξεπλένουν χρήματα. Για παράδειγμα, ενδέχεται να χρησιμοποιούν διευθύνσεις μίας χρήσης και τεχνικές ανάμιξης νομισμάτων ως προφύλαξη για να διασφαλιστεί ότι ένα επαρκές επίπεδο προστασίας της ιδιωτικής ζωής τους προστατεύει. Ωστόσο, οι ψευδώνυμες ταυτότητες, οι δημόσιες συναλλαγές και οι πολυπλοκότητες του συστήματος πλοήγησης που απαιτούνται για τη χρήση του Bitcoin δεν παρέχουν προς το παρόν μια πιο αποτελεσματική ή αποτελεσματική εναλλακτική λύση έναντι του ξεπλύματος χρημάτων. Όπως φαίνεται στην έκθεση Chainalysis, ένας εγκληματίας δεν θέλει να δημοσιεύεται και να κοινοποιείται δημόσια ένα μόνιμο ίχνος παράνομων δραστηριοτήτων.
Επιπλέον, το Bitcoin δεν μπορεί να φιλοξενήσει τον τεράστιο όγκο χρημάτων που θα χρειαζόταν για να ξεπλυθούν από εγκληματίες. Το δίκτυο Bitcoin βλέπει χαμηλό ημερήσιο όγκο σε συγκριση σε άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων – 25 δισεκατομμύρια δολάρια στις 27 Ιανουαρίου 2020. Η μετακίνηση ενός τέτοιου χρηματικού ποσού θα ακουγόταν αμέσως ο συναγερμός για τις εταιρείες εγκληματολογίας blockchain και θα απαιτούσε περαιτέρω μεσάζοντες και κεντρικές ανταλλαγές.
Το 2017 και το 2018, το Lazarus Group, μια ομάδα πειρατείας που σχετίζεται με τη Βόρεια Κορέα, εξαργύρωσε το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων του μέσω ανταλλαγών χαμηλού KYC. Ωστόσο, το 2019, οι τεχνικές του γκρουπ έγιναν πιο εξελιγμένες, καθώς καθόρισαν τα μισά κεφάλαιά τους μέσω πορτοφολιών CoinJoin (μίξερ), ενώ το άλλο μισό εξακολουθεί να βρίσκεται σε αδράνεια στα πορτοφόλια τους.
Η επιβολή του νόμου και οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να γίνουν εμπειρογνώμονες για να βελτιώσουν την ικανότητά τους να «προλαμβάνουν και να ανταποκρίνονται σε διάφορες μορφές εγκλήματος κρυπτογράφησης». Οι ανταλλαγές αναμένεται επίσης να εκτελούν εκτεταμένη δέουσα επιμέλεια σε χρήστες, συναλλαγές εξωχρηματιστηριακών συναλλαγών και οποιοδήποτε άλλο τρίτο μέρος που λειτουργεί στην πλατφόρμα τους, το οποίο εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει τον προτιμώμενο προορισμό στον οποίο οι εγκληματίες στέλνουν τα παράνομα κρυπτονομίσματά τους.
Οι κανονισμοί AML δεν έχουν σχεδιαστεί για την τρέχουσα κατάσταση. Απαιτείται περισσότερη διεθνής συνεργασία και εποπτεία για να καταστεί δυνατή η ελεύθερη κυκλοφορία χρημάτων και χρημάτων. Δυστυχώς, οι νομοθεσίες δεν μπόρεσαν να συμβαδίσουν με την ταχεία τεχνολογική πρόοδο. Για μια εναλλακτική λύση στα παραδοσιακά τραπεζικά μας συστήματα, χρειάζονται νέοι κανόνες και κανονισμοί για την εξασφάλιση επαρκούς διακυβέρνησης παγκοσμίως.
Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνοι του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις του Cointelegraph.
Αυτό το άρθρο συν-συγγραφέας από Aly Madhavji και Άλεκ Ταν.
Aly Madhavji είναι ο διευθύνων εταίρος στο Blockchain Founders Fund το οποίο επενδύει και δημιουργεί νεοσύστατες επιχειρήσεις. Είναι περιορισμένος συνεργάτης στο Loyal VC. Η Aly συμβουλεύεται οργανισμούς για τις αναδυόμενες τεχνολογίες, όπως το INSEAD και τα Ηνωμένα Έθνη για λύσεις που θα βοηθήσουν στην ανακούφιση της φτώχειας. Είναι ανώτερος συνεργάτης blockchain στο INSEAD και αναγνωρίστηκε ως “Blockchain 100” Global Leaders του 2019 από τον Lattice80. Η Aly έχει υπηρετήσει σε διάφορα συμβουλευτικά συμβούλια, όπως το Διοικητικό Συμβούλιο του Πανεπιστημίου του Τορόντο.
Άλεκ Ταν είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής του InnoDT – ενός αλγόριθμου επίλυσης πλατφόρμας ανάλυσης δεδομένων blockchain και βελτιστοποίησης εφαρμογών για επιχειρηματικούς πελάτες που βοηθά τους πελάτες της fintech να επιδιώκουν να παραμείνουν μπροστά από δυναμικούς αλγόριθμους που έχουν σχεδιαστεί για να αποδεικνύουν τη στρατηγική τους στο μέλλον. Η Alek έχει πάνω από 10 χρόνια εμπειρίας στη χρηματοδότηση, τη διαχείριση και την πρόληψη της απάτης.