Η βάση κάθε ανταλλαγής αξίας είναι η εμπιστοσύνη. Όσο περισσότερα δύο μέρη εμπιστεύονται το ένα το άλλο, τόσο περισσότερο θα αισθάνονται αυτοπεποίθηση να συμμετέχουν σε συναλλαγές. Όχι μόνο να συμμετέχετε σε μεγάλο όγκο συναλλαγών, αλλά και συναλλαγές υψηλότερης αξίας.
Το Bitcoin (BTC) και άλλα κρυπτονομίσματα σίγουρα επιτυγχάνουν πολλά όταν πρόκειται για τη δημιουργία ενός αποκεντρωμένου περιβάλλοντος όπου η ικανότητα εμπιστοσύνης ενός άλλου μέρους αφαιρείται από την εξίσωση από ένα blockchain. Οι λάτρεις των σκληροπυρηνικών που το καταλαβαίνουν ήδη είναι αυτοί που είναι πιο πρόθυμοι να φτάσουν στα ταμεία τους και να ρίξουν χρήματα στην κρυπτοεπανάσταση. Η αλήθεια είναι, ωστόσο, ότι ο μέσος καταναλωτής δεν είναι ακόμα σε αυτό το σημείο.
Μερικοί ελευθεριακοί πιθανότατα δεν θέλουν να το ακούσουν, αλλά για να φτάσει ο κόσμος της κρυπτογράφησης σε κρίσιμη μάζα, χρειάζεται πολύ ευρύτερη υιοθέτηση και ο μέσος καταναλωτής θα χρειαστεί ένα άλλο επίπεδο προστασίας. Χρειάζονται ένα σύνολο κανόνων και κάποιον για να παραπονεθεί όταν τα πράγματα πάνε στραβά.
Σχετιζομαι με: Γιατί χρειαζόμαστε εξελικτικές, όχι επαναστατικές, ρυθμιστικές πρωτοβουλίες
Υπάρχουν επίπεδα σε αυτό
Η τεχνολογία Blockchain κάνει σίγουρα μια καταπληκτική δουλειά επιτρέποντας στους συμμετέχοντες να ανταλλάσσουν αξία σε ένα απίστευτο περιβάλλον. Εάν δεν μοιράζεστε τα ιδιωτικά σας κλειδιά, κανείς δεν μπορεί να κλέψει την αξία σας. Η διδασκαλία αυτού σε νέους κατόχους κρυπτογράφησης έχει θεμελιώδη σημασία για να τους κάνει να αγοράσουν.
Ενώ πολλοί θεωρούν ότι το επόμενο βήμα ως εμπόδιο στην υιοθέτηση, η ρύθμιση στον χώρο κρυπτογράφησης θα το επιταχύνει σίγουρα. Όσο περισσότερα επίπεδα προσθέτουμε στο δίχτυ ασφαλείας για τους καταναλωτές, τόσο πιο σίγουροι θα εμπλακούν οι νέοι επενδυτές και οι υιοθετών.
Οι κανόνες αφήνουν την ελευθερία να κυριαρχήσει
ο Νόμος περί τραπεζικού απορρήτου τέθηκε σε ισχύ τη δεκαετία του 1970 και αποτελεί το πρώτο κομμάτι σημαντικής νομοθεσίας στις Ηνωμένες Πολιτείες σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Αναγκάζει ουσιαστικά τις τράπεζες να συνεργαστούν με την κυβέρνηση των ΗΠΑ για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος. Μετά τις τρομοκρατικές επιθέσεις στο Παγκόσμιο Κέντρο Εμπορίου τον Σεπτέμβριο του 2001, το Patriot Act γεννήθηκε, ανοίγοντας περαιτέρω τις γραμμές επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και κυβερνήσεων στο ίδιο πνεύμα.
Προωθώντας το 2019, ένας διεθνής κυβερνητικός οργανισμός που ονομάζεται Financial Action Task Force επεκτείνει τον ταξιδιωτικό κανόνα ώστε να περιλαμβάνει όχι μόνο τράπεζες, αλλά εικονικά περιουσιακά στοιχεία και ανταλλαγές. Ο κανόνας ορίζει ότι οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων πρέπει να μοιράζονται τις ταυτότητες των χρηστών που εμπορεύονται περιουσιακά στοιχεία αξίας 1.000 $ ή περισσότερα.
Σχετιζομαι με: Κανονισμός FATF AML: Μπορεί η βιομηχανία κρυπτογράφησης να προσαρμοστεί στον ταξιδιωτικό κανόνα?
Η παρακολούθηση και η παροχή αυτών των πληροφοριών ακούγεται αρκετά απλή, και πρέπει να είναι έτσι. Αλλά σημαίνει επίσης ότι οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων πρέπει να εκπληρώνουν κάθε είδους άλλες εργασίες για να συμμορφωθούν, όπως:
- Καθορισμός της τυπικής συναλλαγής κρυπτογράφησης έτσι ώστε να εντοπίζουν μη φυσιολογικά μοτίβα που υποδηλώνουν πιθανή εγκληματική δραστηριότητα.
- Ελέγχετε τακτικά τα πορτοφόλια πελατών.
- Κοινοποίηση μιας λίστας δυνητικά μαύρων στηλών πελατών με άλλους παρόχους και αρχές εικονικών περιουσιακών στοιχείων.
- Κοινή χρήση Γνωρίστε τις πληροφορίες του πελάτη σας με παρόχους και αρχές εικονικών στοιχείων.
Οι εγγενείς προκλήσεις με τον κανόνα ταξιδιού της FATF είναι σίγουρα πολύ πραγματικές. Για πρώτη φορά, απαιτείται αγορά από πολλούς παρόχους εικονικών περιουσιακών στοιχείων που εκτελούν έργα blockchain και ανταλλαγές χρησιμοποιώντας διαφορετικές τεχνολογίες. Αυτό καθιστά πιο δύσκολη την παρακολούθηση των πληροφοριών πελατών σε κοκκώδες επίπεδο. Τούτου λεχθέντος, το όφελος του ταξιδιωτικού κανόνα θα ξεπεράσει αυτές τις προκλήσεις. Εκτείνεται πέρα από τις τυπικές διαδικασίες KYC που ακολουθούν οι περισσότεροι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτογράφησης. Το KYC σχετίζεται κυρίως με τις εσωτερικές διαδικασίες ενός οργανισμού. Ο κανόνας ταξιδιού είναι πολύ ευρύτερος στη φύση. Ωθεί τους παρόχους εικονικών περιουσιακών στοιχείων και τις κυβερνήσεις να είναι διαφανείς. Στόχος του είναι να ξεπεράσει την ιδέα των μεμονωμένων εθνών να προσυπογράψουν τους δικούς τους κανόνες σχετικά με το crypto.
Εργαλεία που θα βοηθήσουν τις ρυθμιστικές αρχές στο εγγύς και μακρινό μέλλον
Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς του Οντάριο στον Καναδά αποφάσισε πρόσφατα ότι η ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων BitMEX, η οποία λειτουργεί εκτός των νησιών των Σεϋχελλών, δεν έχει καταχωριστεί σωστά για να εξυπηρετεί κατοίκους της επαρχίας και συνεπώς πρέπει να σταματήσει να δέχεται νέες εγγραφές και συναλλαγές από τους Οντάριους.
Περισσότερα από αυτά τα είδη αποφάσεων θα συνεχίσουν να βγαίνουν από την ξυλουργική, αναγκάζοντας τους παρόχους υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων να προσαρμόσουν και να συμμορφωθούν ή να αναλάβουν τους κινδύνους που σχετίζονται με την επιχειρηματική δραστηριότητα στο πλαίσιο του ραντάρ. Το πρώτο και όχι το δεύτερο είναι η καλύτερη μακροπρόθεσμη πρόταση τόσο για τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης όσο και για τους επενδυτές.
Υπάρχουν πολλά εργαλεία – και περισσότερα έρχονται – που βοηθούν τις ρυθμιστικές αρχές να συνεχίσουν να αναπτύσσουν καλύτερα πλαίσια. Επιτρέπουν στον μέσο καταναλωτή να αισθάνεται πιο άνετα με το να μπαίνει σε κρυπτονομίσματα μέσω οποιουδήποτε αριθμού κατάλληλων ελεγχόμενων ράμπας.
Οι περισσότεροι άπληστοι έμποροι κρυπτογράφησης είναι εξοικειωμένοι με τους εξερευνητές blockchain – είτε διαθέσιμοι στο κοινό είτε προηγμένοι που αναπτύσσονται από ιδιωτικές εταιρείες – που στοχεύουν να ανακαλύψουν βαθύτερα την προέλευση των συναλλαγών. Αυτό δίνει στην επιβολή του νόμου την τεχνολογία που απαιτείται για τον εντοπισμό κλεμμένων χρημάτων, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τις εγκληματικές αγορές που γίνονται με κρυπτογράφηση. Η δράση της επιβολής του νόμου προσθέτει εμπιστοσύνη στο οικοσύστημα, καθιστώντας το πιο ασφαλές για ευρεία υιοθέτηση.
Αναπτύσσονται επίσης λύσεις βαθμολόγησης κινδύνου που επιτρέπουν στους συμμετέχοντες στην αγορά, συμπεριλαμβανομένων των ανταλλαγών και των ατόμων, να δουν αν τα πορτοφόλια αντισυμβαλλομένων ή οι προτεινόμενες συναλλαγές ενέχουν κίνδυνο. Αυτή η γνώση θα επιτρέψει στις ανταλλαγές να αποφεύγουν τα κλεμμένα κεφάλαια, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τους κακούς παράγοντες. Αυτό προσθέτει και πάλι την εμπιστοσύνη στο οικοσύστημα.
Το μέλλον της ρύθμισης κρυπτογράφησης συμβαίνει τώρα
Μόλις τις τελευταίες ημέρες, η Διάσκεψη των Εποπτικών Αρχών της Κρατικής Τράπεζας, ένας ρυθμιστικός φορέας που εκπροσωπεί όλες τις πολιτείες και τις επικράτειες των ΗΠΑ, ανακοίνωσε την έναρξη ενός νέου κανονιστικού πλαισίου για εταιρείες πληρωμών, επιχειρήσεις παροχής χρημάτων και εταιρείες κρυπτονομισμάτων. Μόνο η Μοντάνα, η Περιφέρεια της Κολούμπια και το Πουέρτο Ρίκο δεν περιλαμβάνονται στην έναρξη.
Σχετιζομαι με: Πώς οι ΗΠΑ και η Ευρώπη ρυθμίζουν το crypto το 2020
Αυτό το νέο πλαίσιο απαιτεί από μεγάλους παρόχους πληρωμών όπως η Western Union, το PayPal και 76 άλλες υπηρεσίες χρημάτων και κρυπτονομικές επιχειρήσεις να υποβληθούν σε διεξοδική εξέταση των πρακτικών AML τους. Συνολικά, αυτό το νέο πλαίσιο θα ρυθμίζει τις υπηρεσίες πληρωμών που είναι υπεύθυνες για τη μεταφορά άνω των 1 τρισεκατομμυρίων χρηματικών ποσών πελατών ετησίως.
Τελικά, αυτή η κυκλοφορία και ο ευρύτερος αντίκτυπος του κανόνα ταξιδιού της FATF θα χρησιμεύσουν για να κρατήσουν υπεύθυνες τόσο τις επιχειρήσεις όσο και τους συμμετέχοντες στην αγορά για την παρακολούθηση δεδομένων συναλλαγών, τη συμμετοχή σε κατάλληλα πρωτόκολλα KYC και την εξυπηρέτηση υιοθετών κρυπτογράφησης τόσο παλαιών όσο και νέων με πρόσθετα επίπεδα προστασίας που κάνουν τις επενδύσεις στα κρυπτονομίσματα μια πιο φιλόξενη πρόταση.
Η αυξημένη ρύθμιση και η επιβολή του νόμου είναι ο δρόμος που οδηγεί σε εκθετικές αυξήσεις στην υιοθέτηση ψηφιακών στοιχείων τόσο τώρα όσο και στο μέλλον. Και έρχεται αναπόφευκτα.
Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνες του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις του Cointelegraph.
Μαρκ Μπινς είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος της BIGG Digital Assets Inc. Πιστεύει ότι το μέλλον της κρυπτογράφησης είναι ένα ασφαλές, συμβατό και ρυθμισμένο περιβάλλον. Ανακάλυψε για πρώτη φορά το crypto το 2013 και ήταν αγκιστρωμένο. Ως Διευθύνων Σύμβουλος της BIGG Digital Assets, ο Mark επιβλέπει το Blockchain Intelligence Group, τον κατασκευαστή των QLUE και BitRank και Netcoins.