Η Ευρωπαϊκή Ένωση και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ήθελαν να δημιουργήσουν ένα ενιαίο νομικό πλαίσιο που θα περιόριζε την ανωνυμία των συναλλαγών κρυπτογράφησης, ειδικά στο φάσμα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της φοροδιαφυγής. Η απλούστερη μέθοδος ελέγχου και πιθανώς η μόνη δυνατή στην περίπτωση συναλλαγών ψηφιακού νομίσματος είναι ο έλεγχος της διαδρομής των νομισμάτων fiat. Οποιαδήποτε αγορά ψηφιακού νομίσματος με χρήματα και αντίστροφα παρακολουθείται μέσω παρόχων ανταλλαγής.
Δεδομένου ότι δεν υπάρχει νομικό πλαίσιο στην ΕΕ για την παροχή ορισμού και κανονισμούς για τα ψηφιακά νομίσματα, τις ψηφιακές υπηρεσίες συναλλάγματος και τους παρόχους πορτοφολιών φύλαξης, αυτό υλοποιήθηκε με την έγκριση της πέμπτης οδηγίας για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, που ονομάζεται επίσης 5AMLD – την εφαρμογή πρόσθετων μέτρων σχετικά με τη διαφάνεια των χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Όσον αφορά τα μέτρα που εφάρμοσε η Ρουμανία, στις 18 Ιουλίου 2019, το μέρος Ι, ο νόμος 129/2019 για την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ήταν που δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Ρουμανίας. Ωστόσο, δεν μετέφερε πλήρως το 5AMLD, παραλείποντας κατηγορίες οντοτήτων αναφοράς, όπως αυτές στον τομέα των κρυπτονομισμάτων. Η μη μεταφορά του 5AMLD οδήγησε τη Ρουμανία στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, επί του παρόντος Υπόθεση C-549/18.
Προκειμένου να απλουστευθεί ο μηχανισμός πρόληψης και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο όριο που προβλέπει η οδηγία και να αποφευχθούν οικονομικές συνέπειες που ενδέχεται να προκύψουν από τη διαδικασία παράβασης, η κυβέρνηση της Ρουμανίας θετός ένα έκτακτο διάταγμα την 1η Ιουλίου 2020, σχετικά με την τροποποίηση και τη συμπλήρωση του νόμου 129/2019, που αναφέρεται ως GEO, το οποίο μεταφέρει επίσης τα υπόλοιπα 5AMLD στη ρουμανική νομοθεσία.
Μετά την υιοθέτηση του GEO, οι πάροχοι συναλλάγματος που παρακολουθούν την αγορά ψηφιακού νομίσματος με νόμισμα fiat και αντίστροφα πρέπει τώρα να έχουν άδεια λειτουργίας εάν λειτουργούν στη Ρουμανία.
Το έκτακτο διάταγμα προσθέτει νέους ορισμούς στο άρθρο 2 του νόμου, ως εξής:
«R ^ 1) ηλεκτρονικό χρήμα σημαίνει το ηλεκτρονικό χρήμα που ορίζεται στο άρθρο 4 παράγραφος 1, αναμμένο. στ) του νόμου 210/2019 σχετικά με τη δραστηριότητα έκδοσης ηλεκτρονικού χρήματος, μείον τη νομισματική αξία που προβλέπεται στο άρθρο 3 του νόμου 210/2019.
[…]
τ ^ 1) εικονικό νόμισμα σημαίνει μια ψηφιακή αναπαράσταση της αξίας που δεν εκδίδεται ή δεν είναι εγγυημένη από μια κεντρική τράπεζα ή δημόσια αρχή, δεν συνδέεται απαραιτήτως με νόμιμα εγκατεστημένο νόμισμα και δεν έχει το νομικό καθεστώς του νομίσματος ή του χρήματος, αλλά γίνεται αποδεκτή από φυσικά ή νομικά πρόσωπα ως μέσο ανταλλαγής και μπορεί να μεταφερθεί, να αποθηκευτεί και να διαπραγματευτεί ηλεκτρονικά.
τ ^ 2) πάροχος ψηφιακών πορτοφολιών σημαίνει μια οντότητα που παρέχει υπηρεσίες για την ασφαλή αποθήκευση ιδιωτικών υπηρεσιών κρυπτογραφικού κλειδιού για λογαριασμό των πελατών της, για την κατοχή, αποθήκευση και μεταφορά εικονικού νομίσματος. “
Όπως δείχνουν οι ορισμοί, δεν υπάρχει διαφορά μεταξύ του ηλεκτρονικού χρήματος και του εικονικού νομίσματος.
Σύμφωνα με τη νομική έννοια που χρησιμοποιεί ο ευρωπαίος νομοθέτης για το ηλεκτρονικό χρήμα, τα εικονικά νομίσματα διαφέρουν από τα ηλεκτρονικά νομίσματα, καθώς τα εικονικά νομίσματα δεν αντιπροσωπεύουν απαραιτήτως αξίωση για τον εκδότη και δεν χρησιμοποιούνται απαραίτητα ως μέσα πληρωμής. Σε αντίθεση με το ηλεκτρονικό χρήμα, το εικονικό νόμισμα δεν συνοδεύεται από νομική εγγύηση εξαργύρωσης ανά πάσα στιγμή και στην ονομαστική αξία.
Υπάρχουν ορισμένοι τύποι εικονικού νομίσματος που υπόσχονται μελλοντικά κέρδη και που έχουν πωληθεί σε αρχικές προσφορές νομισμάτων ή, τα τελευταία δύο χρόνια, σε προσφορές διακριτικών ασφαλείας.
Ωστόσο, νέα επιχειρηματικά μοντέλα, ειδικά όταν οι καταναλωτές πληρώνουν με κρυπτονομίσματα για συγκεκριμένη πλατφόρμα, μπορούν να ταξινομηθούν ως ηλεκτρονικά νομίσματα που τείνουν να γίνουν εικονικά νομίσματα. Η ταξινόμηση ενός εικονικού νομίσματος ως ηλεκτρονικού χρήματος ή χρηματοοικονομικού μέσου θα εξαρτηθεί από το επιχειρηματικό μοντέλο και τον ρόλο που διαδραματίζει το νόμισμα στο οικοσύστημα της πλατφόρμας.
Η κανονιστική πράξη που υιοθετήθηκε από την κυβέρνηση της Ρουμανίας συμπληρώνει δεόντως το νόμο 129/2019 με νέες οντότητες αναφοράς, ως εξής: ανταλλαγή παρόχων υπηρεσιών μεταξύ εικονικών νομισμάτων και νομισμάτων fiat και παρόχων ψηφιακών πορτοφολιών.
Όσον αφορά τους τύπους ψηφιακών πορτοφολιών, το 5AMLD αναφέρεται μόνο σε ορισμένα ψηφιακά πορτοφόλια, ή το λεγόμενο «ζεστό πορτοφόλι».
Τα ψηφιακά πορτοφόλια διαφέρουν, ανάλογα με τον τρόπο πρόσβασης στο πορτοφόλι σας και τον τρόπο αποθήκευσης του ιδιωτικού κλειδιού σας. Ένα ζεστό πορτοφόλι έχει άμεση και μόνιμη πρόσβαση στο Διαδίκτυο και ένα συγκεκριμένο blockchain. Το όνομα hot wallet προέρχεται από το γεγονός ότι είναι συνδεδεμένο στο διαδίκτυο και μπορεί να διαχειρίζεται από απόσταση τον ιδιοκτήτη ή τρίτο μέρος (θεματοφύλακας). Η άμεση έκθεση στο διαδικτυακό περιβάλλον και η δυνατότητα κράτησης από τρίτο μέρος καθιστούν το καυτό πορτοφόλι ένα όργανο που απαιτεί εξουσιοδότηση, οδηγώντας σε υψηλότερο κίνδυνο κυβερνοεπιθέσεων.
Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με το έκτακτο διάταγμα που υιοθέτησε η κυβέρνηση, όσοι παρέχουν υπηρεσίες ανταλλαγής μεταξύ εικονικών νομισμάτων και νομισμάτων fiat, καθώς και παρόχων ψηφιακών πορτοφολιών, πρέπει να εξουσιοδοτήσουν / εγγραφούν στην επιτροπή για την έγκριση δραστηριότητας συναλλάγματος. Το νέο άρθρο 301 που θεσπίστηκε με την κανονιστική πράξη ρυθμίζει και περιγράφει λεπτομερώς τον τρόπο με τον οποίο ένα νομικό πρόσωπο μπορεί να εγγραφεί για το σκοπό αυτό και τους όρους που πρέπει να πληροί.
Οι πάροχοι υπηρεσιών ανταλλαγής είναι οι οντότητες που παρέχουν την ανταλλαγή εικονικών νομισμάτων, κανονικών νομισμάτων και τραπεζογραμματίων που θεωρούνται νόμιμες προσφορές και το ηλεκτρονικό νόμισμα μιας χώρας, το οποίο γίνεται αποδεκτό ως μέσο ανταλλαγής στη χώρα έκδοσης.
Σε αυτό το πλαίσιο, τίθεται ένα ερώτημα: «Μπορούν οι συνθήκες υπό τις οποίες οι πάροχοι υπηρεσιών ανταλλαγής ή οι πάροχοι υπηρεσιών ψηφιακών πορτοφολιών που έχουν άδεια / καταχωριστεί στην ΕΕ, στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο ή στην Ελβετία να παρέχουν τέτοιες υπηρεσίες στη Ρουμανία;»
Οι πάροχοι που είναι εξουσιοδοτημένοι σε άλλες χώρες του ΕΟΧ μπορούν να παρέχουν τέτοιες υπηρεσίες στη Ρουμανία μόνο εάν εγγράφονται / εγκρίνουν βάσει της κοινοποίησης που αποστέλλεται στην επιτροπή από την αρμόδια αρχή του κράτους προέλευσης και την απάντηση που έλαβε στην κοινοποίηση αυτή από την επιτροπή. Επιπλέον, αυτές οι ευρωπαϊκές υπηρεσίες ανταλλαγής υποχρεούνται να διαθέτουν εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο, ο οποίος πρέπει να έχει την κατοικία του στη Ρουμανία, ο οποίος είναι εξουσιοδοτημένος να συνάπτει συμβάσεις για λογαριασμό του αλλοδαπού και να εκπροσωπεί τον πελάτη ενώπιον των κρατικών αρχών και των δικαστηρίων στη Ρουμανία.
Επομένως, αυτό μπορεί να ερμηνευθεί με τρόπο που αυτοί οι ευρωπαίοι πάροχοι πρέπει να πληρούν το κριτήριο της διπλής εγγραφής / άδειας σύμφωνα με τη ρουμανική νομοθεσία για να επαληθεύσουν εάν συμμορφώνονται με τη νομοθεσία της χώρας προέλευσης, καθώς και εκείνης της χώρας όπου παρέχουν τις υπηρεσίες τους.
Αυτή η διπλή προϋπόθεση που επέβαλε ο νομοθέτης εγγραφής / εξουσιοδότησης θα μπορούσε να θεωρηθεί υπερβολικά σκληρή, δεδομένου ότι άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες επωφελούνται από διαβατήριο χωρίς την ανάγκη εξουσιοδοτημένου αντιπροσώπου. Ωστόσο, οι οδηγίες της ΕΕ για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες αφήνουν τον συγκεκριμένο κανονισμό στα κράτη μέλη.
Επιπλέον, το έκτακτο διάταγμα που υιοθετήθηκε από τη ρουμανική κυβέρνηση επισημαίνει ρητά ότι οι μη εξουσιοδοτημένες ή μη καταχωρισμένες δραστηριότητες που περιγράφονται παραπάνω απαγορεύονται σαφώς και οι φορείς εκμετάλλευσης διαδικτύου, ραδιοφώνου και τηλεόρασης θα περιορίσουν την πρόσβαση στους παρόχους ιστότοπων υπηρεσιών ανταλλαγής μεταξύ και παρόχων υπηρεσιών μη εξουσιοδοτημένων / μη εγγεγραμμένων πορτοφόλια στη Ρουμανία ή στον ΕΟΧ.
Εν τω μεταξύ, εάν επί του παρόντος υπάρχουν τέτοιοι πάροχοι υπηρεσιών στη Ρουμανία, θα είναι υποχρεωμένοι να συμμορφωθούν με τις νέες νομικές διατάξεις του διατάγματος έκτακτης ανάγκης και της εξουσιοδότησης εντός δώδεκα μηνών από τη στιγμή που η κυβέρνηση θα εκδώσει τις οδηγίες αδειοδότησης. Ο χρόνος υλοποίησης είναι σχετικά σύντομος, καθώς η εγγραφή απαιτεί έναν αριθμό αυστηρών μέτρων συμμόρφωσης, όπως τα γνωστά μέτρα για τον πελάτη σας και τα μέτρα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ασφάλεια υπολογιστών κ.λπ..
Επιπλέον, οποιαδήποτε πλατφόρμα ανταλλαγής θα χρειαστεί τεχνική έγκριση από τη Ρουμανική Ψηφιακή Αρχή. Παρόλο που μπορεί να μοιάζει με επαχθές μέτρο από διοικητική άποψη, πιστεύουμε ότι η τεχνική επαλήθευση της ασφάλειας μιας πλατφόρμας ανταλλαγής που διατηρεί επίσης χρήματα θα ήταν κατάλληλη. Υπό αυτήν την έννοια, ένα πλήθος πλατφορμών ανταλλαγής έχασε τα χρήματα των πελατών επειδή είχαν ελαττωματικές πολιτικές ασφάλειας και τεχνικά συστήματα.
Ωστόσο, θεωρούμε ότι ορισμένες πλατφόρμες ανταλλαγής που επιτρέπονται από την ΕΕ, οι οποίες είναι μια απλή εφαρμογή μέσω ενός API ή μιας πύλης για ρουμάνους πελάτες, δεν θα πρέπει να απαιτούν μια τόσο περίπλοκη εξουσιοδότηση από τεχνική άποψη και νομική συμμόρφωση.
Πολλοί άγνωστοι εξακολουθούν να παραμένουν μετά την έναρξη ισχύος του διατάγματος έκτακτης ανάγκης, το οποίο θα πρέπει να αποσαφηνιστεί από τις αρχές προκειμένου να εφαρμοστεί η κανονιστική πράξη, όπως:
- Ποια έγγραφα θα απαιτηθούν για την έγκριση.
- Πόσο περίπλοκη θα είναι η τεχνική γνώμη.
- Ποια θα είναι η αντιμετώπιση των υπηρεσιών ανταλλαγής μεταξύ εικονικών νομισμάτων.
- Ποια κριτήρια θα πληροί ο εξουσιοδοτημένος αντιπρόσωπος.
- Πώς οι αρχές θα ερμηνεύσουν τη φράση «παροχή υπηρεσιών στο έδαφος της Ρουμανίας».
- Τι συναλλαγές περιλαμβάνουν λογιστική αναφορά.
Το έκτακτο διάταγμα διευκρινίζει τους τύπους επιχειρηματικών μοντέλων που απαιτούν εξουσιοδότηση στον κλάδο κρυπτονομισμάτων. Επίσης, η τεχνική έγκριση, εάν χορηγηθεί γρήγορα, και η εις βάθος κατανόηση της τεχνολογίας blockchain μπορεί να γίνει σήμα της ποιότητας που αναπτύχθηκε στη Ρουμανία.
Ο εν λόγω κανονισμός δεν θα πρέπει πλέον να επιτρέπει στις τράπεζες που λειτουργούν στη Ρουμανία να αποφασίζουν κατά την κρίση τους εάν θα επιτρέψουν το άνοιγμα ή το κλείσιμο τραπεζικών λογαριασμών για επιχειρήσεις blockchain ή crypto. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί που χρησιμοποιούν κρυπτονομίσματα θεωρήθηκαν ως Holy Grails για επιχειρήσεις στο χώρο του blockchain.
Μέχρι στιγμής, λίγες νεοσύστατες επιχειρήσεις στο χώρο του blockchain μπορεί να καυχηθούν ότι βρήκαν το Holy Grail ενός τραπεζικού λογαριασμού, και ακόμη και οι τυχεροί έχουν ξυπνήσει με κλειστούς λογαριασμούς βάσει άγνωστων κριτηρίων και στερούνται διαφάνειας – μια κατάσταση εντελώς ανώμαλη και καταχρηστική.
Συμπερασματικά, η επιτυχία της ανάπτυξης blockchain στη Ρουμανία, συμπεριλαμβανομένης της υιοθέτησης νέων επιχειρηματικών μοντέλων, της δημιουργίας νέων οικοσυστημάτων προστιθέμενης αξίας, υπηρεσιών ανταλλαγής και πορτοφολιών, θα εξαρτηθεί από τον τρόπο με τον οποίο οι αρχές θα εφαρμόσουν αυτά τα μέτρα αδειοδότησης, πώς θα επικοινωνούν διοργανικά και εάν θα ρυθμίσουν υπερβολικά ένα νέο πεδίο, το οποίο δεν είναι ακόμη πλήρως κατανοητό από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή ή την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Με μεγάλες καινοτόμες δυνατότητες που μπορούν να ωφελήσουν τα τεχνολογικά προϊόντα, η ετικέτα “Made in Romania” φαίνεται όλο και πιο προσιτή.
Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνοι του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις του Cointelegraph.
Αυτό το άρθρο συν-συγγραφέας από Αλεξάντρου Στανέσκου και Αντρέι Πελινάρι.
Αλεξάντρου Στανέσκου είναι ιδρυτικός συνεργάτης της SLV Legal – μια εταιρεία που επικεντρώνεται σε βαθιά τεχνολογία, fintech, τεχνολογία blockchain, crypto, ρουμανικές νεοσύστατες εταιρείες, διεθνοποίηση και εναλλακτική επίλυση διαφορών. Προηγουμένως, εργάστηκε ως επικεφαλής νομικός αξιωματούχος μιας εκκίνησης blockchain στο νομικό πεδίο blockchain στο Baker Botts στο Λονδίνο και με την Παγκόσμια Τράπεζα στο εμπόριο και την ανταγωνιστικότητα στην παγκόσμια πρακτική. Είναι απόφοιτος της Νομικής Σχολής της Κολούμπια, του Πανεπιστημίου του Deusto Spain και του Πανεπιστημίου του Βουκουρεστίου της Ρουμανίας. Η SLV Legal είναι μέλος της Παγκόσμιας Κοινοπραξίας Blockchain.
Αντρέι Πελινάρι είναι συνεργάτης της SLV Legal, που καλύπτει σύνθετες εταιρικές συναλλαγές, φόρους, διεθνείς πωλήσεις αγαθών, χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τραπεζικές και διεθνείς διαιτησίες. Είναι μέλος του Chartered Arbitrator και μέλος της Ρουμανικής Εταιρείας Οικοδομικών Νόμων.