Πολλά αναμενόμενα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας εγείρουν προβλήματα σχετικά με το απόρρητο

Τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας, ή τα CBDC, ήταν ένα όλο και πιο δημοφιλές θέμα στην κρυπτοσφαίρα και στον χρηματοοικονομικό κόσμο στο σύνολό του, ειδικά με την έναρξη της κρίσης COVID-19. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η ανάγκη ενός καθολικού συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών για ελέγχους ερεθίσματος οδήγησε σε μια πρόταση για τη δημιουργία ενός ψηφιακού δολαρίου και την εφαρμογή του.

Ενώ τα μέλη της κυβέρνησης των ΗΠΑ κινούνται για να δημιουργήσουν μια CBDC στο πίσω μέρος της πανδημίας, δεν τελειώνει εκεί. Μια πρόσφατη έκθεση της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών αποκάλυψε επίσης ότι η ανάπτυξη των CBDCs μπορεί να επιταχυνθεί από τον αντίκτυπο του κοροναϊού στις πληρωμές λιανικής, οι οποίες έχουν δει απότομη μείωση των πληρωμών σε μετρητά λόγω ανησυχιών για μετάδοση ιών.

Ωστόσο, οι CBDC λειτουργούν εδώ και πολλά χρόνια σε ορισμένες χώρες, καθώς υπάρχουν πολλά άλλα οφέλη στα μάτια των νομοθετών που μιλούν υπέρ της εισαγωγής τους. Στην πραγματικότητα, η κινεζική κυβέρνηση εργάζεται για το ψηφιακό γιουάν της από το 2015, με λίγες λεπτομέρειες σχετικά με το έργο.

Με λίγα λόγια, τα CBDC είναι βασικά μια ψηφιακή έκδοση του νομίσματος fiat μιας χώρας. Ενώ αυτό υπάρχει ήδη για σχεδόν όλα τα εθνικά νομίσματα με τη μορφή υπολοίπων τραπεζικών λογαριασμών, η κύρια ιδέα γύρω από τις CBDCs είναι ότι όλες οι πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγές και τα υπόλοιπα θα συγκεντρωθούν σε μία ή περισσότερες βάσεις δεδομένων που διαχειρίζονται η κυβέρνηση ή οι εξουσιοδοτημένοι αντιπρόσωποι. Αυτό έχει πολλαπλά οφέλη, αλλά εγείρει επίσης ορισμένες ανησυχίες, ιδίως όσον αφορά την οικονομική προστασία των πολιτών.

Πρόσφατες κινήσεις γύρω από τις CBDC

Η Κίνα είναι μακράν ο ηγέτης όσον αφορά τις CBDC, ακόμη περισσότερο από τις ΗΠΑ, των οποίων οι προσπάθειες υλοποιήθηκαν μόνο με την έναρξη της πανδημίας COVID-19. Πρόσφατα, το Na’s People’s Bank of China­Συμβουλευτικό Συμβούλιο­cil για So­cial Se­cu­Η rity ανακοίνωσε την ολοκλήρωση της ανάπτυξης αρχιτεκτονικής backend για το ψηφιακό γιουάν. Ακόμη και μεγάλες τοπικές εταιρείες όπως η εφαρμογή DiDi φαίνεται να συμμετέχουν στο ψηφιακό δίκτυο γιουάν.

Εν τω μεταξύ, στις ΗΠΑ, τα επακόλουθα του κοροναϊού και ο συνεχώς αυξανόμενος «ψηφιακός αγώνας όπλων» με την Κίνα οδήγησαν τις CBDC να αναλάβουν κεντρικό ρόλο στην Επιτροπή Τραπεζικής Γερουσίας του περασμένου μήνα. Η επιτροπή κάλεσε εμπειρογνώμονες στον κλάδο της κρυπτογράφησης, όπως ο Charles Cascarilla, ο διευθύνων σύμβουλος των Paxos, και ακόμη και πρώην πρόεδρος της CFTC Chris Giancarlo ως μάρτυρες.

Ενώ η Κίνα και οι ΗΠΑ έχουν πάρει το βασικό προσκήνιο, πολλές άλλες χώρες αναπτύσσουν επί του παρόντος τις δικές τους CBDC και πειραματίζονται με διαφορετικά είδη τεχνολογίας. Η Τράπεζα της Ιαπωνίας, για παράδειγμα, πρόσφατα ανακοίνωσε ότι θα αρχίσει να εργάζεται στη δική της CBDC, ένα ψηφιακό γεν.

CBDC: Ένας λύκος με ρούχα προβάτου

Ενώ ορισμένοι μπορεί να βλέπουν την πρόσφατη ανάπτυξη γύρω από τις CBDC ως θετικό σημάδι για το Bitcoin (BTC) και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία στο σύνολό τους, επιβεβαιώνοντας περαιτέρω την εγκυρότητα της τεχνολογίας blockchain, άλλοι πιστεύουν ότι θα ανταγωνιστούν τα κρυπτονομίσματα, ενώ αφαιρούν το ιδρυτικό τους ήθος: οικονομικό απόρρητο και κυριαρχία χτισμένο πάνω από ένα σύστημα συναλλαγών peer-to-peer.

Ωστόσο, υπάρχουν πολλές ανησυχίες σχετικά με τη δημιουργία CBDC. Ενώ ορισμένα από αυτά περιστρέφονται γύρω από την ασφάλεια και τον συγκεντρωτισμό των δεδομένων και της πρόσβασης, το κύριο ζήτημα είναι η προστασία της ιδιωτικής ζωής. Πολλοί επισημαίνουν τις CBDC ως την αρχή της απονομισματοποίησης, η οποία αποτελεί από μόνη της μια προσπάθεια εξάλειψης της ανιχνευσιμότητας στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Η Tone Vays σημειώνει ότι τα CBDC μπορεί να είναι το πρώτο βήμα προς την αποποίηση εσόδων, παρέχοντας παράλληλα κανένα από τα πλεονεκτήματα που κάνουν τα ψευδώνυμα νομίσματα όπως το Bitcoin. Είπε στον Cointelegraph:

«Αυτά τα νέα ψηφιακά δολάρια θα εξακολουθούν να είναι δημεύσιμα, και θα εξακολουθούν να λογοκρίνονται εάν το θέλουν οι τράπεζες, οπότε τίποτα δεν αλλάζει. Είναι όλα σχετικά με την εξάλειψη των μετρητών και όσο πιο γρήγορα συμβεί, τόσο πιο γρήγορα το Bitcoin θα πυροδοτήσει στο φεγγάρι. “

Όσον αφορά το απόρρητο, δεν τελειώνει με την αποποίηση εσόδων. Οι προαναφερθείσες ανησυχίες για την ασφάλεια και τον συγκεντρωτισμό απορρέουν επίσης από την ιδιωτικότητα όταν αναλυθούν περαιτέρω. Όταν οι πληροφορίες συγκεντρώνονται, είναι εύκολα προσβάσιμες, πράγμα που σημαίνει ότι οι οικονομικές πληροφορίες των χρηστών μπορούν να στοχεύονται από την κυβέρνηση ή ακόμα και από εγκληματίες. Φυσικά, άλλοι κίνδυνοι όπως η πραγματική κλοπή εξακολουθούν να βρίσκονται στο παιχνίδι.

Το τέλος του οικονομικού απορρήτου?

Περισσότερες ανησυχίες «Orwellian» προκύπτουν όταν δημιουργούνται CBDC από χώρες όπως η Κίνα που χρησιμοποιούν τεχνολογία μαζικής παρακολούθησης στον πληθυσμό της. Κάποιοι φοβούνται ότι το ψηφιακό γιουάν και ακόμη και άλλα CBDC μπορούν να γίνουν μέρος κάποιου συστήματος κοινωνικής βαθμολογίας, όπως αυτό που χρησιμοποιείται σήμερα στην Κίνα. Οι CBDC μπορούν επίσης να χρησιμεύσουν ως μηχανισμός τιμωρίας στον οποίο οι χρήστες αποκλείονται από τη συναλλαγή εάν το κρίνει η κυβέρνηση.

Όσον αφορά τις ανησυχίες σχετικά με την ψηφιακή ιδιωτικότητα, καλλιεργώ το 2020, οι CBDC φαίνεται να αποτελούν σοβαρή απειλή, δεδομένου ότι ενδέχεται να σηματοδοτήσουν την κατάρρευση του χαρτονομίσματος. Έχοντας αυτό κατά νου, τα κρυπτονομίσματα μπορεί να είναι η μόνη εναλλακτική λύση για την επίτευξη οικονομικής ανωνυμίας και ακόμη και τότε, ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία όπως το Bitcoin μπορούν να παρακολουθούνται με επιτυχία με τη χρήση εργαλείων που παρέχονται από διάφορες εταιρείες κρυπτονομικής εγκληματολογίας.

Επιπλέον, τα κρυπτονομίσματα που επικεντρώνονται στην προστασία της ιδιωτικής ζωής όπως το Monero (XMR), το Zcash (ZEC) και άλλα μπορεί να είναι οι μόνες εναλλακτικές λύσεις, αλλά πρέπει να αναρωτηθούμε αν θα είναι νόμιμα να χρησιμοποιηθούν στο μέλλον, δεδομένου ότι έχουν κατηγορηθεί ότι διευκόλυναν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλα οικονομικά εγκλήματα. Επιπλέον, τέτοιες εταιρείες κρυπτογραφικής εγκληματολογίας ενδέχεται σύντομα να ανακαλύψουν έναν τρόπο εντοπισμού ακόμη και των πιο ανώνυμων νομισμάτων.

Αξίζουν οι CBDCs?

Αν και οι CBDC αρχίζουν να μοιάζουν με αναπόφευκτο μέλλον και όχι απλώς ως καινοτομία, μπορεί να μην έχουν τόσο αντίκτυπο όσο φοβούνται ορισμένοι στη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Πρώτον, ενδέχεται να μην εξαλείψουν τα μετρητά και να συνυπάρχουν με χαρτονομίσματα, τουλάχιστον για το άμεσο μέλλον.

Επιπλέον, οι ειδικοί πιστεύουν ότι θα δυσκολευτούν να αντικαταστήσουν τα σταθερά νομίσματα. Σύμφωνα με ένα πρόσφατο κανω ΑΝΑΦΟΡΑ από το CryptoCompare, το Tether (USDT) εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει το 69% της συνολικής ανταλλαγής όγκου από και προς το Bitcoin. Έτσι, θα είναι δύσκολο για οποιαδήποτε CBDC να αμφισβητήσει αυτήν την κυριαρχία.

Δεν είναι σαφές εάν τα stablecoins θα ξεπεράσουν τις CBDC μακροπρόθεσμα ή εάν τα νομίσματα προστασίας προσωπικών δεδομένων θα εξακολουθούν να υπάρχουν, αλλά σύμφωνα με τον Matthew Graham, έναν βετεράνο επενδυτή τραπεζίτη στην Κίνα και τον CEO της Sino Global Capital με έδρα το Πεκίνο, το ψηφιακό γιουάν στοχεύει αντικαταστήστε το δολάριο και όχι το Bitcoin ή τα κρυπτονομίσματα και το ίδιο μπορεί να ισχύει και για άλλες χώρες.

Επιπλέον, πολλοί πιστεύουν επίσης ότι οι CBDC δεν επιδιορθώνουν τα πιο πιεστικά και ουσιαστικά προβλήματα στο σημερινό νομισματικό σύστημα και ακόμη κι αν το έκαναν, οι CBDC θα εξακολουθούσαν να μαστίζονται με τεχνικές δυσκολίες και ελλείψεις, τα πιο σοβαρά που σήμερα είναι η έλλειψη διαλειτουργικότητάς τους με άλλα CBDC ή άλλα ηλεκτρονικά συστήματα πληρωμών.

Δεν είναι σαφές πότε πραγματικά θα απογειωθούν οι CBDC και σε ποιο βαθμό, αλλά εάν εφαρμοστούν σε μεγάλο βαθμό, είναι πιθανό οι πολίτες να χάσουν ένα ακόμη σύνολο οικονομικών ελευθεριών και απορρήτου για ευκολία – μια εικόνα που είναι πολύ οικεία.