Καθώς η πανδημία coronavirus συνεχίζει να εκδιώκει περισσότερους ανθρώπους από τα γραφεία τους, πολλές εταιρείες σε όλο τον κόσμο υιοθετούν αποκεντρωμένη τεχνολογία καθολικών για να μετριάσουν τις επιπτώσεις της και να παραμείνουν λειτουργικές.
Ο Emmanuelle Ganne, ανώτερος αναλυτής στον Παγκόσμιο Οργανισμό Εμπορίου, δήλωσε στο Cointelegraph ότι «Η τρέχουσα πανδημία, η οποία έχει καταστροφικές επιπτώσεις στις μικρές επιχειρήσεις, είναι μια ευκαιρία να επιταχυνθεί η ψηφιοποίηση του εμπορίου, προς όφελος των ΜΜΕ ειδικότερα». Ο Ganne πρόσθεσε: «Τα DLT έχουν τη δυνατότητα να εξαλείψουν πολλές από τις ανεπάρκειες που εμποδίζουν το διεθνές εμπόριο και να μειώσουν το εμπορικό κόστος, το οποίο βαρύνει περισσότερο τις μικρές επιχειρήσεις, κατά μείζονα λόγο σε περιόδους κρίσης."
Ο Deepesh Patel, διευθυντής της Trade Finance Global – ένας χρηματοοικονομικός μεσίτης – πιστεύει ότι “Ένα πλήρως ψηφιοποιημένο παγκόσμιο εμπορικό οικοσύστημα θα είναι απρόσκοπτο και διασυνδεδεμένο και πιθανώς ανοιχτού κώδικα.”
Το χάσμα χρηματοδότησης εμπορίου
Καθώς η παγκόσμια οικονομία συνεχίζει να συγκλονίζεται από την πανδημία, είναι σαφές ότι οι επιχειρήσεις που πλήττονται περισσότερο είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν το «κενό χρηματοδότησης του εμπορίου», το οποίο είναι ένα έλλειμμα που εμποδίζει τις επιχειρήσεις να αποδίδουν λόγω έλλειψης επαρκούς χρηματοδότηση απαραίτητη για την εκτέλεση επιχειρήσεων.
Αυτό που είναι πιο βαθύ είναι το γεγονός ότι ήταν το κενό χρηματοοικονομικών συναλλαγών εκτιμάται να είναι 1,5 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ πριν από την πανδημία COVID-19 και ο αριθμός αυτός αναμένεται να ανέλθει σε περίπου 3 τρισεκατομμύρια δολάρια ή 4 τρισεκατομμύρια δολάρια. Ο Göran Almgren, Διευθύνων Σύμβουλος της Enigio – ένας πάροχος λύσεων DLT – δήλωσε στο Cointelegraph: “Ο λόγος για το τεράστιο χάσμα στη χρηματοδότηση είναι ότι θεωρείται υπερβολικά ακριβό (και υπερβολικός κίνδυνος) για τη χρηματοδότηση των ΜΜΕ, ιδίως στις αναδυόμενες αγορές.”
Η πανδημία το καθιστά ακόμη χειρότερο, καθώς περισσότεροι επενδυτές καθυστερούν τη χρηματοδότηση λόγω οικονομικής αβεβαιότητας. Ωστόσο, η DLT φαίνεται να μετριάζει δραματικά αυτούς τους κινδύνους χάρη στην ικανότητά της να μειώσει την απάτη και να μειώσει το κόστος χρηματοδότησης και λειτουργίας επιχειρήσεων.
Η τρέχουσα κατάσταση της υιοθέτησης DLT
Πρόσφατη μελέτη που δημοσιεύθηκε από την Trade Finance Global και τον ΠΟΕ δείχνει ότι η πανδημία όχι μόνο προκάλεσε περαιτέρω γενική υιοθέτηση του DLT, αλλά και προκάλεσε την αυξημένη εφαρμογή των πλατφορμών DLT, ειδικά στον κόσμο του εμπορίου και των οικονομικών.
Παρόλο που το DLT άρχισε να αυξάνεται μόνο στη δημοτικότητα μετά την έλευση του blockchain του Bitcoin, η ιδέα υπήρξε εδώ και αρκετό καιρό και ξεπερνά το blockchain, κάτι που είναι μια πιο πρόσφατη εξέλιξη της τεχνολογίας. Στον πυρήνα του, ένα DLT είναι ένα αποκεντρωμένο δίκτυο υπολογιστών με ένα κοινό πρωτόκολλο συναίνεσης που επιτρέπει την απρόσκοπτη επικοινωνία χωρίς κεντρική οντότητα. Το DLT επιτρέπει την επίτευξη αμεταβλητότητας, ασφάλειας, δυναμισμού και αποκέντρωσης σε ψηφιακά δίκτυα.
Επιλογές χρηματοδότησης συναλλαγών
Η χρηματοδότηση τόσο του παραδοσιακού όσο και του εσωτερικού εμπορίου απαιτεί μεγάλη διαφάνεια και αποτελεσματικότητα. Δεδομένης της πανταχού παρουσίας χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που αγκαλιάζουν την DLT για τη λογιστική της αποτελεσματικότητα, η βιομηχανία χρηματοοικονομικών συναλλαγών φαίνεται να ταιριάζει καλύτερα από αυτήν.
Περίγραμμα
Το Contour είναι ένας από τους σημαντικότερους παίκτες του τομέα, παρέχοντας μια πλατφόρμα που επιτρέπει τη δημιουργία, ανταλλαγή, έκδοση και έγκριση πιστωτικών επιστολών. Η πλατφόρμα DLT του Contour, Corda, έχει ρυθμιστεί ώστε να επιτρέπει στους συμμετέχοντες να φιλοξενούν τους δικούς τους κόμβους στο δίκτυο, να συντάσσουν αιτήσεις για πιστωτικές επιστολές και να εκδίδουν και να τροποποιούν αυτές τις επιστολές, όλες σε μια ολοκληρωμένη ροή εργασίας από άκρο σε άκρο. Η πλατφόρμα έχει επίσης σχεδιαστεί για να επιτρέπει την επίλυση και την επίλυση ασυμφωνιών με αυτόνομο τρόπο, προστατεύοντας ταυτόχρονα τα έγγραφα με μέτρα ασφαλείας σύμφωνα με την τράπεζα.
Σε αντίθεση με ένα κεντρικό δημόσιο καθολικό, τα δεδομένα συναλλαγών στην πλατφόρμα Corda κοινοποιούνται μόνο σε οντότητες που εμπλέκονται στη συναλλαγή, επιτρέποντας ένα υψηλό επίπεδο απορρήτου, καθώς τα ευαίσθητα δεδομένα θα κοινοποιούνται σε βάση που πρέπει να γνωρίζουμε.
Skuchain
Η Skuchain χρησιμοποιεί το DLT για να επιτρέψει το συνεργατικό εμπόριο σε όλη την αλυσίδα εφοδιασμού του παγκόσμιου εμπορίου. Η Skuchain είναι ο παραγωγός του EC3, ή του Empowered Collaborative Commerce Cloud, το οποίο είναι μια πλατφόρμα βασισμένη σε blockchain που προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις για τη βιομηχανία χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Μέσω του EC3, οι συμμετέχοντες μπορούν να μοιράζονται εμπορικά έγγραφα και άλλα ηλεκτρονικά δεδομένα με άλλα μέλη στο οικοσύστημα της αλυσίδας εφοδιασμού, διατηρώντας παράλληλα τον έλεγχο και το απόρρητο των δεδομένων.
Η πλατφόρμα χρησιμοποιεί τη Δεσμευμένη Πληρωμή Καθολικού Καθολικού, ένα παγκόσμιο πρότυπο για δεσμεύσεις πληρωμής σε ένα δίκτυο blockchain, για να παρέχει πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Το πλαίσιο EC3 βασίζεται στο Hyperledger Fabric, το οποίο είναι ένα blockchain ανοιχτού κώδικα που είναι πλήρως διαλειτουργικό με άλλα δίκτυα.
eTradeConnect
Μέσω μιας συνεργασίας με την Ping An Technology στο Shenzhen της Κίνας, το eTradeConnect ανέπτυξε ένα πλαίσιο με βάση το Hyperledger Fabric για τη χρηματοδότηση του εμπορίου. Αυτή η εταιρεία με έδρα το Χονγκ Κονγκ είναι μια κοινοπραξία χρηματοοικονομικών συναλλαγών με μια πλατφόρμα DLT που προσφέρει μια σειρά λύσεων χρηματοοικονομικών συναλλαγών, όπως διπλές επιταγές χρηματοδότησης, ενημερώσεις κατάστασης πληρωμής, χρηματοδότηση εμπορικών συναλλαγών και δημιουργία τιμολογίων, για να αναφέρουμε μερικές.
Με σχέδια για την κυκλοφορία μιας πλήρως διαλειτουργικής πλατφόρμας συναλλαγών DLT, η τρέχουσα τεχνολογία eTradeConnect είναι προς το παρόν διαθέσιμη στην Αυστραλία και την Κίνα, με συμμετέχοντες όπως η Τράπεζα της Ανατολικής Ασίας, η Hang Seng Bank και η Βιομηχανική και Εμπορική Τράπεζα της Κίνας.
Ινδία Trade Connect
Με έδρα την Ινδία με στόχο την επίτευξη παγκόσμιου αποτυπώματος, η Ινδία Trade Connect είναι μια άλλη πρωτοβουλία εμπορικής χρηματοδότησης που βασίζεται στην DLT, η οποία παρέχει ένα ολοκληρωμένο σύνολο επιχειρηματικών λύσεων για εμπόριο και εφοδιαστική αλυσίδα από άκρο σε άκρο στο blockchain.
Το India Trade Connect βασίζεται σε μια διαλειτουργική πλατφόρμα που επιτρέπει την ψηφιοποίηση των πιστωτικών επιστολών, των λογαριασμών είσπραξης, των συναλλαγών από καταναλωτή σε καταναλωτή και από επιχείρηση σε επιχείρηση, τραπεζικές εγγυήσεις και χρηματοδότηση τιμολογίων. Οι συμμετέχοντες στην πλατφόρμα μπορούν να απλοποιήσουν τις διαδικασίες Γνωρίστε τον πελάτη σας με ένα ενοποιημένο και ψηφιοποιημένο αποθετήριο εθνικής ταυτότητας.
Κόμο
Χτισμένο στην υποδομή Blockchain της Korum, η Komgo είναι ένα πλήρως αποκεντρωμένο δίκτυο χρηματοδότησης εμπορίου εμπορευμάτων. Το Korum είναι μια εταιρική λύση blockchain που βασίζεται στο πρωτόκολλο Ethereum με σκοπό να προσφέρει ένα εγκεκριμένο, blockchain εταιρικού επιπέδου με ελέγχους απορρήτου κατάλληλους για χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις.
Ένα από τα κύρια χαρακτηριστικά που προσφέρει η Komgo στην πλατφόρμα DLT είναι μια δυνατότητα πιστοποίησης που επιτρέπει στους χρήστες και τους μη χρήστες να επαληθεύουν την αυθεντικότητα σφραγίζοντας τα έγγραφά τους στο δίκτυο. Η πλατφόρμα διαθέτει επίσης μια λύση KYC που τυποποιεί τη διαδικασία αναγνώρισης, διατηρώντας παράλληλα το απόρρητο των χρηστών σε βάση που πρέπει να γνωρίζουμε. Επίσης, επιτρέπει στους χρήστες να υποβάλλουν απευθείας δεδομένα και έγγραφα ψηφιακού εμπορίου σε χρηματοδοτικά ιδρύματα.
Δίκτυο Marco Polo
Το Marco Polo Network είναι μια πλατφόρμα DLT που δημιουργήθηκε για να διευκολύνει λύσεις χρηματοδότησης κεφαλαίου κίνησης, όπως χρηματοδότηση απαιτήσεων και δεσμεύσεις πληρωμών για επιχειρήσεις στον τομέα της χρηματοδότησης του εμπορίου. Με την υποστήριξη της πλατφόρμας Corda DLT, το Marco Polo προσφέρει επίσης στους χρήστες του ασφαλή κατανεμημένη αποθήκευση δεδομένων, τήρηση βιβλίων και διαχείριση ταυτότητας, για να αναφέρουμε μερικά πράγματα.
Μέχρι στιγμής, το Marco Polo Network αποτελείται από περίπου 30 τράπεζες μαζί με άλλα ιδρύματα όπως η Microsoft, η Mastercard και η Pole Star. Η πλατφόρμα είναι ένα παλιό σύστημα και μια διεπαφή προγραμματισμού εφαρμογών που επιτρέπει στις τράπεζες να διευκολύνουν την επικοινωνία με τους εταιρικούς πελάτες ενσωματώνοντας τους εταιρικούς πελάτες με τον προγραμματισμό των εταιρικών πόρων.
Εμείς. Εμπόριο
Αυτή η κοινοπραξία χρηματοδότησης με έδρα την Ευρώπη προσφέρει αυτοματοποίηση πληρωμών με βάση τις προϋποθέσεις, τη δέσμευση τραπεζικών πληρωμών και τη χρηματοδότηση τιμολογίων σε δίκτυο blockchain με βάση το Hyperledger. Το We.Trade είναι επίσης έτοιμο να συμπεριλάβει έναν ασφαλιστικό και εξυπηρετητή εφοδιαστικής, καθώς και μια πρόσθετη ενεργοποίηση πληρωμών και λύσεις πολλαπλών πληρωμών στο μέλλον.
Η πλατφόρμα We.Trade δημιουργήθηκε σε συνεργασία με την IBM και τώρα έχει ενδιαφερόμενους σε όλο τον κόσμο, συμπεριλαμβανομένων των CaixaBank, Deutsche Bank, CBC του Βελγίου και Eurobank στην Ελλάδα, για να αναφέρουμε μερικά.
TradeWaltz
Με ένα σχέδιο για τη δημιουργία ενός δικτύου DLT που προσφέρει ασφάλεια στο διεθνές εμπόριο, η πλατφόρμα TradeWaltz διαθέτει ένα οικοσύστημα διεθνούς εμπορίου που επιτρέπει την κοινή χρήση ηλεκτρονικών εγγράφων με εγγυημένη αυθεντικότητα των συναλλαγών. Μέχρι στιγμής, η πλατφόρμα έχει προσελκύσει αρκετούς συμμετέχοντες, συμπεριλαμβανομένης της Mitsubishi Corporation, καθώς και τράπεζες και ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες με έδρα την Ιαπωνία.
Εμπορική σύνδεση ΗΑΕ
Το UAE Trade Connect είναι ένα εγκεκριμένο έργο DLT που θα ξεκινήσει τον Δεκέμβριο. Μέχρι στιγμής, οι πιλοτικές δοκιμές για το έργο με βάση το Hyperledger Fabric έχουν προσελκύσει έως και οκτώ τράπεζες που πρόκειται να συμμετάσχουν στην έναρξη. Η πλατφόρμα UAE Trade Connect θα περιλαμβάνει λύσεις που επιτρέπουν στις τράπεζες να επιλύουν θέματα δόλιας τιμολόγησης.
Η πλατφόρμα έχει ρυθμιστεί να ψηφιοποιεί φυσικά δεδομένα χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό μηχανικής μάθησης και αναγνώρισης οπτικού χαρακτήρα, διατηρώντας ταυτόχρονα τα εμπιστευτικά δεδομένα ιδιωτικά καθ ‘όλη τη διάρκεια της διαδικασίας. Επομένως, οι τράπεζες-μέλη θα μπορούν να ελέγχουν για διπλά και δόλια τιμολόγια στο blockchain.
Η πλατφόρμα χρηματοδότησης εμπορίου Trade Bank της Κίνας
Αυτό το έργο με επίκεντρο την Κίνα είναι το αποτέλεσμα μιας συλλογής τεσσάρων εφαρμογών blockchain που αρχικά περιελάμβαναν την πλατφόρμα Blockchain Bay Area Trade Finance. Με 48 τράπεζες επί του σκάφους, η πλατφόρμα αποτελείται από στοιχεία συλλογής πληροφοριών για συναλλαγές και δυνατότητες επαναπροσδιορισμού λογαριασμού, για να μην αναφέρουμε μια φορολογική κατάθεση και μια λύση χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών.
Παρά το γεγονός ότι διαθέτει εκπροσώπους όπως η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας και η China Construction Bank, αυτή η πλατφόρμα λειτουργεί σε ένα μη κερδοσκοπικό επιχειρηματικό μοντέλο, επιτρέποντας μια βαθύτερη εστίαση στην προσφορά των καλύτερων λύσεων χρηματοδότησης εμπορίου στο blockchain. Η πλατφόρμα καλύπτει επίσης λύσεις εισπρακτέων λογαριασμών για αλυσίδες εφοδιασμού, καθώς και αυτοματοποιημένη κατάθεση φόρου.
Το μέλλον: Ένα πλήρως ψηφιοποιημένο, παγκόσμιο εμπορικό οικοσύστημα με βάση το DLT
Εάν η τρέχουσα πανδημία έχει επιταχύνει την ψηφιοποίηση, τι εμποδίζει την πραγματοποίηση ενός πλήρως ψηφιακού παγκόσμιου εμπορικού οικοσυστήματος; Παρά την αισιοδοξία που συμμερίζονται οι άλλοι στη βιομηχανία, ο Patel του Trade Finance Global σημείωσε ότι εξακολουθούν να υπάρχουν ορισμένα σημεία συμφόρησης:
«Υπάρχει έλλειψη νομικής σαφήνειας και ενεργοποίησης ρυθμιστικού πλαισίου που αντιμετωπίζουν οι εταιρείες όταν πρόκειται να αναπτύξουν λύσεις DLT σε ολόκληρο τον κλάδο. Οι περισσότερες τράπεζες δεν έχουν ακόμη δει ουσιαστική υποστήριξη από τις αρχές για τη διευκόλυνση του εμπορίου με ψηφιακούς όρους. “
Ο Ganne του ΠΟΕ επεσήμανε ότι υπάρχουν δύο βασικές προκλήσεις που επιβραδύνουν την ψηφιοποίηση: Η πρώτη είναι «η έλλειψη παγκόσμιων προτύπων σε μοντέλα και διαδικασίες δεδομένων» και η «δεύτερη είναι η έλλειψη νομικής σαφήνειας που επιτρέπει ένα κανονιστικό πλαίσιο». Αυτός πρόσθεσε:
«Το ICC που ξεκίνησε πριν από δύο μήνες και στο οποίο συμμετέχει ο ΠΟΕ στοχεύει στην αντιμετώπιση του πρώτου ζητήματος. Το δεύτερο ζήτημα θα απαιτήσει έναν παγκόσμιο διάλογο μεταξύ των ρυθμιστικών αρχών και κάποια ώθηση από τον ιδιωτικό τομέα. “
Έτσι, φαίνεται ότι η πραγματοποίηση της πλήρους υιοθέτησης του DLT θα απαιτήσει κάποια ώθηση από τον ιδιωτικό τομέα και έναν παγκόσμιο διάλογο μεταξύ των ρυθμιστικών αρχών.