Η είδηση ότι η PayPal, ο γίγαντας πληρωμών με 325 εκατομμύρια ενεργούς λογαριασμούς χρηστών παγκοσμίως, σκέφτηκε την άμεση πώληση στοιχείων κρυπτογράφησης – μαζί με υπηρεσίες φύλαξης – είχε την αιχμή της κοινότητας κρυπτογράφησης την περασμένη εβδομάδα, ακόμα και αν οι αναφορές δεν μπορούσαν να επαληθευτούν. Την 1η Ιουλίου, ένας εκπρόσωπος του PayPal είπε στο Cointelegraph: «Το PayPal δεν σχολιάζει φήμες ή εικασίες».
Ο Guy Hirsch, διευθύνων σύμβουλος του eToro των Ηνωμένων Πολιτειών, δήλωσε στο Cointelegraph: «Η σημασία μιας παγκόσμιας εταιρείας όπως η PayPal και η Venmo να μπουν στην κρυπτογράφηση είναι βαθιά». Θα αλλάξει τη φύση των διασυνοριακών συναλλαγών, οι οποίες είναι πλέον ακριβές και αργές. Επιπλέον, ο Hirsch πρόσθεσε: «Θα δούμε περισσότερες εταιρείες να ακολουθούν τα βήματα του Facebook και τώρα του PayPal, να αξιοποιούν κρυπτογράφηση για διασυνοριακές πληρωμές, διακανονισμούς και άλλες περιπτώσεις χρήσης που απαιτούνται για τη βελτιστοποίηση για μια παγκόσμια οικονομία».
Ο Sidharth Sogani, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της ερευνητικής εταιρείας Crebaco, δήλωσε στο Cointelegraph: «Το μέλλον των πληρωμών είναι σε κρυπτονομίσματα και διακανονισμούς συναλλαγών P2P. Είτε σας αρέσει είτε όχι, είναι εδώ για να μείνετε “, προσθέτοντας:” Το PayPal ήταν ο ηγέτης στην απλοποίηση των διαδικτυακών πληρωμών και αυτός είναι ο λόγος που αναγνωρίζει την απλότητα και την ικανότητα των κρυπτονομισμάτων. “
Λοιπόν, αυτό σημαίνει ότι οι μεγάλες παραδοσιακές επιχειρήσεις είναι τώρα έτοιμες να αγκαλιάσουν τις πληρωμές με κρυπτογράφηση; Ίσως όχι, τουλάχιστον σύμφωνα με δύο πρόσφατες ερευνητικές εκθέσεις.
Καλή προσπάθεια
Σε μια έκθεση του Μαΐου 2020 που κοινοποιήθηκε στην Cointelegraph, ο Gartner, μια εταιρεία έρευνας και συμβουλευτικής, προειδοποίησε τους επικεφαλής πληροφοριών μεγάλων εταιρειών να «προσέχουν πολύ τους ισχυρισμούς ότι το bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα θα μπορούσαν να πετύχουν ως μέσο ανταλλαγής», προσθέτοντας:
«Για όλες τις υποσχέσεις του bitcoin και άλλων κρυπτονομισμάτων, κανένας από τους μεγαλύτερους διαδικτυακούς ή παραδοσιακούς εμπόρους λιανικής δεν τους αποδέχεται σε κλίμακα. Ενώ το bitcoin χρησιμοποιείται ως αποθήκη αξίας, δεν έχει γίνει μέσο ανταλλαγής για καθημερινές εμπορικές ανταλλαγές. “
Η μελέτη ρώτησε αν οι πληρωμές που βασίζονται σε blockchain θα μειώσουν πραγματικά τα τέλη στον βαθμό που ισχυρίζεται. Επιπλέον, «υπάρχει έλλειψη σαφήνειας σχετικά με τη λογιστική και τη φορολογική μεταχείριση και οι περισσότεροι έμποροι δεν είναι σε θέση να χειριστούν τους κινδύνους ανταλλαγής κρυπτονομισμάτων».
Μια πρόσφατη Credit Suisse κανω ΑΝΑΦΟΡΑ, Εν τω μεταξύ, προέβλεψε ότι «τα κρυπτονομίσματα θα αμφισβητηθούν ότι θα έχουν ουσιαστικό αντίκτυπο στο υπάρχον οικοσύστημα πληρωμών καταναλωτών (C2B) βραχυπρόθεσμα έως μεσοπρόθεσμα». Προβλήματα που αναφέρθηκαν ήταν φορολογικά ζητήματα, κανονιστική αβεβαιότητα και «έλλειψη αντιστροφών χρέωσης και διαδικασιών διαφωνίας».
Άλλοι συμφωνούν ότι παραμένουν οι προκλήσεις. Ο Nick Saponaro, συνιδρυτής και διευθυντής πληροφοριών του The Divi Project – μια λύση masternode – δήλωσε στο Cointelegraph: «Χρειαζόμαστε περισσότερες λύσεις που διευκολύνουν τις πληρωμές και την τιμολόγηση B2B προτού δούμε εταιρείες να υιοθετούν μαζικά». Στις ΗΠΑ, η τρέχουσα φορολογική μεταχείριση των κρυπτονομισμάτων τα καθιστά ελκυστικά ως μέσο εμπορικής ανταλλαγής. “Δεν χρειάζεται να πληρώσετε κέρδη κεφαλαίου από το fiat που έγινε αποδεκτό στο σημείο πώλησης και δεν θα έπρεπε να το κάνετε με το Bitcoin. Προς το παρόν, όμως, το κάνετε », είπε.
Αυτά τα εμπόδια μπορούν να ξεπεραστούν, ωστόσο, σύμφωνα με τον Hirsch: «Ενώ υπάρχουν τοπικά ζητήματα σε κάθε δικαιοδοσία με φόρους, κανονισμούς και διαχείριση κινδύνων, τα οφέλη ξεπερνούν τα μειονεκτήματα».
Το τρέχον σύστημα είναι κατακερματισμένο, αναποτελεσματικό
Η γοητεία των ασφαλών, χωρίς τριβές, συναλλαγών πληρωμής με χαμηλό τέλος παραμένει. Ο Gil Hildebrand, Διευθύνων Σύμβουλος της Gilded – ένας πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών – δήλωσε στο Cointelegraph ότι ενώ το Διαδίκτυο διευκολύνει την επικοινωνία με άτομα: «Η πληρωμή τους και η πληρωμή από αυτούς είναι ακόμα εξαιρετικά κατακερματισμένη και αναποτελεσματική. Το Crypto καταργεί μεσάζοντες και κάνει τις πληρωμές φθηνότερες, γρηγορότερες και πιο παγκόσμιες. “
Από την άλλη πλευρά, ο Saponaro είπε: «Υπάρχουν αρκετοί μεγάλοι οργανισμοί που δέχονται το crypto ως πληρωμή από πελάτες», επιτρέποντας στους ανθρώπους να πληρώνουν τους λογαριασμούς τηλεφώνου τους και ακόμη και τους φόρους σε ορισμένες πολιτείες των ΗΠΑ. Ο Bill Zielke, επικεφαλής μάρκετινγκ της BitPay – ένας επεξεργαστής που λαμβάνει πληρωμές Bitcoin – δήλωσε στο Cointelegraph: «Βλέπουμε αυξημένη ζήτηση για υπηρεσίες κρυπτογράφησης». Σύμφωνα με τον ίδιο, οι συναλλαγές στο BitPay αυξήθηκαν κατά 7,2% το πρώτο τρίμηνο του 2020 σε σύγκριση με το τρίμηνο του 2019, ενώ ο όγκος αυξήθηκε κατά 9,1% την ίδια περίοδο.
Μεταξύ μη κερδοσκοπικών οργανώσεων που δέχονται πλέον Bitcoin (BTC) και άλλων κρυπτογράφησης είναι η American Cancer Society, Score και CARE. Η GlobeAir, μια μεγάλη εταιρεία ναυλωμένων αεροσκαφών στην Ευρώπη, πρόσφατα έγινε ο πρώτος ιδιωτικός αερομεταφορέας ναύλωσης που δέχεται πληρωμές Bitcoin Το Dallas Mavericks του NBA δέχεται το Bitcoin ως εναλλακτική μέθοδο πληρωμής τόσο για εισιτήρια παιχνιδιών όσο και για εμπορεύματα, καθώς και για το διαδικτυακό κατάστημα λιανικής πώλησης ηλεκτρονικών ειδών Newegg, το οποίο λειτουργεί σε 72 χώρες.
Τα εμπόδια παραμένουν
Ωστόσο, ορισμένα από τα προγράμματα που βασίζονται σε blockchain δεν έχουν εξαφανιστεί ακριβώς, σύμφωνα με την έκθεση του Gartner. Η εταιρεία πρότεινε ότι ορισμένες εταιρείες έχουν κινητοποιηθεί περισσότερο από τις εταιρικές δημόσιες σχέσεις παρά από μια πραγματική επιθυμία να αντιμετωπίσουν τις ανεπάρκειες. Τον Μάιο του 2019, για παράδειγμα, η AT&Η T ανακοίνωσε ότι είχε επιλέξει το BitPay ως επιλογή πληρωμής λογαριασμού για τους πελάτες της. Η έκθεση του Gartner ανέφερε:
«Ανεξάρτητα από μια σύντομη ανακοίνωση σχετικά με τις λεπτομέρειες και την έλλειψη ενημέρωσης στο επίπεδο χρήσης ένα χρόνο αργότερα, η AT&Η T δεν είναι η πρώτη εταιρεία που κάνει τέτοια κίνηση, ιδίως για να επωφεληθεί από το PR σχετικά με το πόσο καινοτόμο είναι και με το σχετικά χαμηλό κόστος κατανάλωσης ενός API. Ωστόσο, το ιστορικό μέχρι στιγμής δεν είναι θετικό, όπως περιγράφεται λεπτομερώς σε ένα άρθρο που διερευνά τη χρήση και την αποδοχή κρυπτονομισμάτων από το Burger King σε ορισμένα από τα καταστήματά του. “
Υπάρχουν ακόμα εκατοντάδες πολυεθνικοί οργανισμοί που δεν δέχονται το crypto ως πληρωμή, πρόσθεσε ο Saponaro. «Πιστεύω ότι αυτό οφείλεται στη διχοτομία μεταξύ καταναλωτή και εταιρίας, καθώς αφορά συγκεκριμένα αυτήν την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Οι χρήστες είτε δεν το καταλαβαίνουν είτε χρησιμοποιούν νομίσματα που είναι “μη δαπανήσιμα”. “
Αυτό το χάσμα μπορεί να γεφυρωθεί, ωστόσο, κατά την άποψη του Saponaro, καθώς τα υβριδικά χρηματοοικονομικά οικοσυστήματα συνεχίζουν να εξελίσσονται: «Τα οφέλη γίνονται πιο εμφανή στους χρήστες και οι υπηρεσίες fiat και crypto γίνονται πιο ενοποιημένες. Θα αρχίσουν να χρησιμοποιούν το crypto περισσότερο. ” Ωστόσο, σύμφωνα με τον Hildebrand: «Τα κύρια ζητήματα για τις επιχειρήσεις το 2020 είναι η επιμέλεια και η ρευστότητα», είπε στο Cointelegraph, προσθέτοντας:
«Ένα πορτοφόλι κρυπτογράφησης πρέπει να αισθάνεται τόσο ασφαλές, ασφαλές και λειτουργικό όσο ένας τραπεζικός λογαριασμός, προκειμένου οι επιχειρήσεις να το εμπιστεύονται. Πρέπει να υπάρχουν εγκρίσεις, ώστε κανένα άτομο στον οργανισμό να μην μπορεί να είναι αδίστακτος. Πρέπει να υπάρχει ένας αριθμός τηλεφώνου που μπορούν να καλέσουν με ερωτήσεις υποστήριξης. Και θα πρέπει να υπάρχουν αλεξίσφαιρα χαρακτηριστικά ανάκτησης, σε περίπτωση απώλειας ιδιωτικών κλειδιών. “
Η ρευστότητα γίνεται επίσης βασική επειδή καθορίζει εάν οι συναλλαγές κρυπτογράφησης γίνονται πολύ δαπανηρές και / ή αργές. Όπως εξήγησε ο Hildebrand, η αγορά BTC σε χρηματιστήριο των Η.Π.Α. μπορεί να συνεπάγεται χρέωση 1% που καταβάλλεται σε έναν πωλητή στη Σιγκαπούρη. Αυτός ο πωλητής θα αποσύρει τα χρήματα στο τοπικό νόμισμα fiat για ακόμη 1% χρέωση. Αυτό θα καθιστούσε ολόκληρη τη διαδικασία εξίσου ακριβή με την πληρωμή με πιστωτική κάρτα και θα απαιτούσε αρκετές ημέρες λόγω καθυστέρησης τραπεζικής κατάθεσης / ανάληψης.
Η έλλειψη ενημέρωσης των εμπόρων για αποδοχή πληρωμών κρυπτογράφησης ως επιχειρηματικό όφελος είναι το μεγαλύτερο εμπόδιο στην υιοθέτηση, δήλωσε ο Zielke. «Πολλοί έμποροι δεν γνωρίζουν το τεράστιο μέγεθος και την αξία των χρηστών κρυπτογράφησης. Με κεφαλαιοποίηση αγοράς άνω των 200 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η αγορά κρυπτογράφησης είναι μια τεράστια πιθανή πελατειακή βάση για εμπόρους. ” Οι αγορές που πραγματοποιούνται με Bitcoin είναι, κατά μέσο όρο, δύο με δυόμισι φορές υψηλότερες από τις πιστωτικές κάρτες, με πολλούς από αυτούς τους πελάτες να είναι νέοι, σύμφωνα με τον Zielke.
Τελικά, ορισμένες μεγάλες εταιρείες ενδέχεται να πληρώνουν ακόμη και τους υπαλλήλους τους σε κρυπτογράφηση, πρότεινε ο Sogani: «Οι εταιρείες με διεθνείς υπαλλήλους ξοδεύουν έως και 3% για την εξόφληση μισθών κάθε μήνα. Αυτό μπορεί να μειωθεί σε λίγα δολάρια [ανά υπάλληλο] εάν χρησιμοποιείται το Bitcoin. ” Επιπλέον, οι υπάλληλοι θα λαμβάνουν πληρωμές γρηγορότερα – “θα διευθετηθούν σε λιγότερο από μία ώρα.”
Μιλώντας συγκεκριμένα για το PayPal, ο Sogani πρόσθεσε ότι η πώληση περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης θα είναι μια απλή ενοποίηση, “καθώς θα είναι περισσότερο μια υπηρεσία ανταλλαγής + πορτοφολιών που θα παρέχουν.” Η νέα οντότητα PayPal / Venmo θα εμφανιστεί ως άμεσος ανταγωνιστής σε εταιρείες που εστιάζουν στην κρυπτογράφηση όπως το CoinBase, προέβλεψε.
Είναι σταθερά η λύση?
Ακόμα, τι γίνεται με την αστάθεια των τιμών, η οποία υπήρξε από καιρό πηγή ανησυχίας για τους υποστηρικτές των συστημάτων πληρωμών με βάση την κρυπτογράφηση; Ο Αϊμπέκ Αμαντάνοφ, ο επικεφαλής του παγκόσμιου μάρκετινγκ και τα μεγάλα δεδομένα στο HUPAYX – μια λύση πληρωμής – είπε στην Cointelegraph ότι η αστάθεια των τιμών είναι πράγματι ένα μεγάλο ζήτημα, προσθέτοντας ότι «οι μεγάλες εταιρείες το γνωρίζουν καλά και απομακρύνονται από αυτό». Έτσι, μπορεί κανείς να αναμένει ευρεία αποδοχή Bitcoin και Ether (ETH) στη διαδικασία πληρωμών ή πρέπει η εταιρική αποδοχή να περιλαμβάνει αναπόφευκτα σταθερά νομίσματα?
Ο Hildebrand εξέφρασε την άποψη ότι «Η BTC εξακολουθεί να είναι ο βασιλιάς των πληρωμών κρυπτογράφησης», προσθέτοντας: «Ωστόσο, τα stablecoins επιλύουν πολλά από τα ζητήματα γύρω από την αστάθεια και τους φόρους που εμποδίζουν τις επιχειρήσεις να μπορούν να την υιοθετήσουν». Μέσα στα επόμενα δύο χρόνια, τα stablecoins θα προσπεράσουν το Bitcoin ως την κύρια μορφή πληρωμών κρυπτογράφησης, δήλωσε, ειδικά με βελτιώσεις στην εμπειρία χρήστη και επίλυση πολλών κανονιστικών ζητημάτων..
Ο Sogani πρόσθεσε: «Όταν υπάρχουν περισσότεροι χρήστες του Bitcoin, οι οποίοι δέχονται και πληρώνουν σε Bitcoin ή οποιοδήποτε άλλο νόμισμα για αυτό το θέμα, η πτυχή της μεταβλητότητας θα εξαφανιστεί σύντομα». Αυτό μπορεί να διαρκέσει μερικά χρόνια, ωστόσο, και στο μεταξύ, αναμένει να δει περισσότερη χρήση του SegWit και του Lightning Network. Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με τη Zielke, οι stablecoin κέρδισαν έλξη, ειδικά για διασυνοριακές συναλλαγές, αλλά όλες οι εναλλακτικές λύσεις Bitcoin – συμπεριλαμβανομένων των Bitcoin Cash (BCH), ETH, USD Coin (USDC) – εξακολουθούν να αντιπροσωπεύουν μόνο το 8% των αριθμών συναλλαγών του BitPay.
Δεν πρέπει επίσης να παραβλέπουμε τα δημογραφικά στοιχεία. Η μεγαλύτερη πελατειακή βάση των Crypto-exchange είναι άτομα ηλικίας μεταξύ 22 και 34 ετών, σύμφωνα με την έκθεση του Gartner, και «τείνουν να έχουν ισχυρότερη ανάγκη να αντιμετωπίσουν επείγουσες πληρωμές λόγω του σταδίου ζωής τους και προσδίδουν μεγαλύτερο βάρος σε οποιαδήποτε λύση εξοικονομώντας χρόνο και βελτιώνοντας τη νομισματική ρευστότητά τους. “
Συνολικά, το PayPal / Venmo, με περισσότερους από 325 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες, νάει ό, τι έχει δει μέχρι τώρα στον χώρο κρυπτογράφησης, εκτός από το Libra stablecoin του Facebook, το οποίο δεν έχει ακόμη κυκλοφορήσει. Κάθαρση, η μεγαλύτερη κρυπτο-ανταλλαγή στον κόσμο, έχει συγκριτικά μόνο 15 εκατομμύρια χρήστες. Επομένως, μια είσοδος στο PayPal αναμένεται να κλονίσει το έδαφος κάτω από τον κλάδο της κρυπτογράφησης – ακόμα και όταν ερωτήματα σχετικά με την αστάθεια των τιμών και τη φορολογική μεταχείριση συνεχίζουν να κυριαρχούν στον κλάδο της κρυπτογράφησης. Ο Hirsch από το eToro έδωσε μια εικόνα για το πώς μπορεί τελικά να λειτουργήσει μια τέτοια υπηρεσία:
«Ένας πελάτης σε μια χώρα θα μπορούσε να αγοράσει κρυπτογράφηση χρησιμοποιώντας το τοπικό του νόμισμα, να το στείλει μέσω του πορτοφολιού PayPal, να εγκατασταθεί στο blockchain και μετά να εξαργυρωθεί στο τοπικό νόμισμα στη χώρα όπου κατοικεί ο παραλήπτης. Όλα με την υποστήριξη και την ασφάλεια μιας εταιρείας όπως το PayPal, η οποία μπορεί να εισαγάγει εκατομμύρια ανθρώπους σε όλο τον κόσμο στα οφέλη της κρυπτογράφησης. “