Η αύξηση της δημοτικότητας των κρυπτονομισμάτων έχει, από πολλές απόψεις, ξεπεράσει την υποδομή που έχει κατασκευαστεί για να την υποστηρίξει. Όσον αφορά την ασφάλεια, οι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων που λειτουργούν τόσο ως αγορά όσο και ως κατάστημα ψηφιακών στοιχείων έχουν γίνει ο αγαπημένος στόχος του χάκερ. Τώρα που η αγορά κρυπτογράφησης έχει αυξηθεί στην τρέχουσα κεφαλαιοποίησή της άνω των 200 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η ζήτηση για ασφάλιση κρυπτογράφησης κερδίζει έλξη.
Ήδη, οι ασφαλιστές μεγάλης διάρκειας εμφανίζονται ως σημαντικοί παίκτες στην αγορά: ο Lloyd’s of London, ένας ασφαλιστής αιώνων με καθαρή αξία 45 δισεκατομμυρίων δολαρίων, συνεργάστηκε με την Coinbase πέρυσι για να προσφέρει Πολιτική 255 εκατομμυρίων δολαρίων τον Απρίλιο του τρέχοντος έτους.
Εκτός από το Coinbase, άλλοι θεματοφύλακες κρυπτονομισμάτων που έχουν αγοράσει ασφάλιση περιλαμβάνουν τους Gemini, Kingdom Trust και Anchorage.
Γιατί υπάρχει ανάγκη για κρυπτογράφηση?
Παρά την αξιοσημείωτη τεχνολογία που υποστηρίζει τα κρυπτονομίσματα, πρόσφατες αναφορές δείχνουν ότι η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο εξακολουθεί να είναι μια από τις μεγαλύτερες απειλές για τον κλάδο. Η εταιρεία έρευνας ασφάλειας CipherTrace εκτιμά ότι περισσότερα από 4 δισεκατομμύρια δολάρια αξίας κρυπτογράφησης χάθηκαν λόγω κλοπής και απάτης το 2019.
Για παράδειγμα, η Binance, μια από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες κρυπτογράφησης, ανακοίνωσε το 2019 ότι «ανακάλυψε μια μεγάλης κλίμακας παραβίαση ασφαλείας» που είχε ως αποτέλεσμα οι χάκερ να κλέψουν 7000 Bitcoin αξίας 40 εκατομμυρίων δολαρίων..
Σύμφωνα με τον Binance, οι χάκερ χρησιμοποίησαν ηλεκτρονικό “ψάρεμα” και ιούς για να αποκτήσουν πρόσβαση στα καυτά πορτοφόλια της εταιρείας που φέρεται ότι περιείχαν περίπου το 2% των συμμετοχών BTC της εταιρείας. Ευτυχώς, η Binance δημιούργησε ένα Ταμείο Ασφάλειας για Χρήστες (SAFU) το 2018 για την προστασία των χρηστών και των κεφαλαίων τους σε τέτοιες περιπτώσεις. Από το 2018, η SAFU λαμβάνει το 10% του συνόλου των εμπορικών προμηθειών της Binance ως κεφάλαια που διατίθενται σε ψυκτική αποθήκευση για χρήση σε ακραίες περιπτώσεις.
Σχετικά: Grand Theft Crypto: Η κατάσταση του κακόβουλου λογισμικού κλοπής κρυπτονομισμάτων και άλλων δυσάρεστων τεχνικών
Μια άλλη υπόθεση που υπογραμμίζει την ανάγκη ασφάλισης κρυπτογράφησης είναι το hack του Bitfinex του 2016. Τον Ιούνιο του 2019, δύο Ισραηλινοί αδελφοί συνελήφθησαν σε σχέση με την επίθεση στον κυβερνοχώρο που είδε την εταιρεία να χάνει σχεδόν 120.000 BTC (αξίας περίπου 72 εκατομμύρια δολάρια τότε).
Από τις αρχές του τρέχοντος έτους, τουλάχιστον επτά ανταλλαγές κρυπτογράφησης ανέφεραν μια επίθεση hacking μεγάλης κλίμακας στις πλατφόρμες τους. Ένα από αυτά είναι το Bittrue – ένα χρηματιστήριο κρυπτογράφησης με έδρα τη Σιγκαπούρη που έχασε περίπου 5 εκατομμύρια δολάρια σε XRP και Cardano.
Αυτές οι αναφορές υπογραμμίζουν πώς έχουν γίνει οι διαδεδομένες κυβερνοεπιθέσεις στο χώρο της κρυπτογράφησης. Αυτό που είναι πιο ανησυχητικό είναι ότι οι εμπειρογνώμονες στον τομέα της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο αποκαλύπτουν ότι «τέτοιες επιθέσεις μπορούν να πραγματοποιηθούν με πολύ πιο στοιχειώδη επίπεδα αυτοδίδακτων δεξιοτήτων».
Μιλώντας στο Cointelegraph, ο Hartej Sawhney, ο συνιδρυτής της υπηρεσίας ασφάλειας στον κυβερνοχώρο, Zokyo Labs, είπε ότι «υπάρχει μια σειρά από φρούτα χαμηλού κρεμαστού για χάκερ», προσθέτοντας, «δεν χρειάζεστε στρατιωτική εκπαίδευση για τη διεξαγωγή εγκλήματος στον κυβερνοχώρο στις σημερινές συγκεντρωτικές ανταλλαγές. “
Η πρόκληση της ασφάλισης κρυπτονομισμάτων
Με διακυβευόμενα εκατομμύρια, για να μην αναφέρουμε την αυξανόμενη κεφαλαιοποίηση της αγοράς κρυπτογράφησης, ο ασφαλιστικός κλάδος μπορεί να παρέχει ένα δίχτυ ασφαλείας για τους επενδυτές κρυπτογράφησης. Οι παραδοσιακοί ασφαλιστές μπορούν να αποκαταστήσουν την εμπιστοσύνη των επενδυτών στα κρυπτονομίσματα ως αποθήκη αξίας.
Γιγαντιαίες ανταλλαγές κρυπτογράφησης όπως οι Binance, Gemini και Coinbase έχουν ήδη δημιουργήσει ασφαλιστικές καλύψεις για την αποζημίωση των χρηστών σε περίπτωση συμβάντος. Για παράδειγμα, η Coinbase διεκδικεί ασφάλιση έγγραφο ότι διατηρεί «εμπορική ασφάλιση εγκληματικών πράξεων σε συνολικό ποσό μεγαλύτερο από την αξία του ψηφιακού νομίσματος» που κατέχει στο hot storage.
Το έγγραφο αναφέρει επίσης ότι το «ασφαλιστήριο συμβόλαιο της Coinbase διατίθεται μέσω ενός συνδυασμού ασφαλιστών τρίτων μερών και του Coinbase, ο οποίος είναι συν-ασφαλιστής βάσει του συμβολαίου».
Τον Οκτώβριο του 2018, η Gemini απέκτησε επίσης ασφαλιστικές υπηρεσίες από την Aon και την Federal Deposit Insurance Corporation. Ο επικεφαλής κινδύνου της εταιρείας είπε:
«Οι καταναλωτές αναζητούν τα ίδια επίπεδα ασφαλισμένης προστασίας που έχουν συνηθίσει να προσφέρουν τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.»
Ωστόσο, η κανονιστική αβεβαιότητα είναι μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστές αυτή τη στιγμή. Σε όλο τον κόσμο, οι ρυθμιστικές αρχές ανησυχούν για τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που παρουσιάζουν τα κρυπτονομίσματα, αλλά λίγοι έχουν καθορίσει σαφείς πολιτικές και πλαίσια για τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να ανταλλάσσονται και να χρησιμοποιούνται τα κρυπτονομίσματα.
Σχετικά: Τι κάνουν οι ανταλλαγές Crypto για συμμόρφωση με τους κανονισμούς KYC, AML και CFT
Μιλώντας στον Cointelegraph, ο Yusuf Hussain, επικεφαλής κινδύνου της Gemini, συμφωνεί επίσης ότι «Οι μεγαλύτερες ανησυχίες από τους παραδοσιακούς ασφαλιστές βασίζονται στην έλλειψη ρυθμιστικής σαφήνειας». Αυτός προσθέτει:
«Η στοχαστική ρύθμιση της κρυπτογράφησης θα είναι η αιχμή για αυξημένη διαθεσιμότητα κρυπτογράφησης. Εντάξει, μπορεί να ανοίξει το δρόμο για υγιείς και βιώσιμες αγορές και να τροφοδοτήσει τη μακροπρόθεσμη καινοτομία που ξεκλειδώνει την υπόσχεση της κρυπτογράφησης και μεταμορφώνει την κοινωνία προς το καλύτερο. “
Κατά την άποψή του, ο καλύτερος τρόπος για την παροχή ασφάλισης κρυπτογράφησης είναι να συμπεριλάβετε την κατάλληλη αδειοδότηση, ενώ “δημιουργείτε υποδομή θεσμικού βαθμού που πληροί τα πρότυπα που καθορίζονται από τις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές αγορές”. Ο Χουσεΐν λέει:
“Είναι επίσης σημαντική μια ανεξάρτητη αξιολόγηση του σχεδιασμού και της εφαρμογής ελέγχων ασφαλείας ανταλλαγών [αφού] η λήψη μιας έκθεσης SOC 2 βοηθά τον κλάδο να μετακινηθεί από το να πει ότι είναι ασφαλές, για να αποδείξει ότι είναι ασφαλές.”
Η αστάθεια των τιμών κρυπτογράφησης συμβάλλει επίσης στην ανεπαρκή ασφαλιστική κάλυψη στον κλάδο. Τον Ιανουάριο του περασμένου έτους, στοιχεία από coinmarketcap έδειξε ότι η συνολική κεφαλαιοποίηση της βιομηχανίας κρυπτογράφησης αποτιμήθηκε σε πάνω από 800 δισεκατομμύρια δολάρια, ενώ επί του παρόντος κυμαίνεται σε πάνω από τα 200 δισεκατομμύρια δολάρια. Μεταβλητότητα επηρεάζει την αποτίμηση των ασφαλίστρων, περιορίζοντας έτσι τον αριθμό των κερμάτων που μπορούν να ασφαλιστούν σε περίπτωση παραβίασης.
Η έλλειψη στατιστικών ασφαλείας στον κλάδο κρυπτονομισμάτων παρουσιάζει επίσης προβλήματα τιμολόγησης κάλυψης, καθώς τα ιστορικά δεδομένα χρησιμοποιούνται συνήθως για τον υπολογισμό των ασφαλίστρων. Σε μια ευμετάβλητη βιομηχανία που χαρακτηρίζεται από τριψήφιες διακυμάνσεις τιμών, οι ασφαλιστές μπορούν να καλύψουν μόνο έναν μικρό αριθμό χαμένων νομισμάτων.
Το Coinbase, για παράδειγμα, ασφαλίζει μόνο ένα όριο 255 εκατομμυρίων δολαρίων για τα θερμά νομίσματά του στο Lloyd’s of London. Δεν είναι γνωστό εάν υπάρχει ασφάλεια για τα υπόλοιπα νομίσματα ψυχρής αποθήκευσης.
Τι ασφαλίζουν οι ασφαλιστές
Υπάρχει ακόμη μεγάλο εκπαιδευτικό κενό και πολλές παρεξηγήσεις που εμποδίζουν τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες να παρέχουν πλήρη κάλυψη για τη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων. Προσθέστε το στις προκλήσεις που επισημαίνονται παραπάνω και ξαφνικά είναι κατανοητό γιατί οι ανταλλαγές δυσκολεύονται να αποκτήσουν αξιόλογη ασφάλιση για τους πελάτες τους.
Παρά τη συνολική διστακτική προσέγγιση, οι ασφαλιστικές εταιρείες, όπως η Lloyd’s του Λονδίνου, πάντα έδιναν προσοχή στο Bitcoin. Σε ένα 2015 κανω ΑΝΑΦΟΡΑ, Η Lloyd αξιολόγησε τους παράγοντες κινδύνου της ασφάλισης κρυπτογράφησης, αναφέροντας ότι «η θέσπιση αναγνωρισμένων προτύπων ασφαλείας για αποθήκευση σε κρύο και ζεστό χώρο θα βοηθούσε σε μεγάλο βαθμό τη διαχείριση κινδύνου και την παροχή ασφάλισης».
Εκτός από το Lloyd’s, α κανω ΑΝΑΦΟΡΑ από το Bloomberg σημείωσε ότι άλλοι σημαντικοί παίκτες στον ασφαλιστικό κλάδο όπως οι Aon, Allianz και Marsh & Η McLennan δίνει επίσης προσοχή στην ασφάλιση κρυπτονομισμάτων.
Ο Cointelegraph μίλησε με τον Timothy Fletcher, τον επικεφαλής του Ομίλου Financial Services Group (FSG) της δυτικής περιοχής, ο οποίος πιστεύει ότι:
“Ορισμένοι ασφαλιστές είναι πρόθυμοι να αναπτύξουν κεφάλαια και να δημιουργήσουν εξατομικευμένες λύσεις για εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, πολλοί παραμένουν συντηρητικοί δεδομένης της εξελισσόμενης φύσης της υποκείμενης τεχνολογίας blockchain.”
Ο Fletcher πρόσθεσε ότι, «ορισμένοι από τους μεγαλύτερους, καθιερωμένους ασφαλιστές έχουν πάρει μια σκληρή γραμμή και δεν συμμετέχουν καθόλου στον τομέα της κρυπτογράφησης». Κατά τη γνώμη του Fletcher:
«Η έλλειψη ρυθμιστικής σαφήνειας και περιορισμένης εμπειρίας απώλειας ασφάλισης» είναι από τα κύρια ζητήματα που προκαλούν τη διστακτική προσέγγιση της ασφαλιστικής αγοράς έναντι της κρυπτογράφησης.
Από την άλλη πλευρά, η έκθεση Bloomberg έδειξε ότι παρόλο που η βιομηχανία κρυπτογράφησης είναι γεμάτη ληστές και απάτες, υπάρχουν πολλοί ασφαλιστές «στοιχηματίζοντας ότι μπορούν να αποφύγουν τις παγίδες» για να επωφεληθούν από τα σημαντικά ασφάλιστρα της ασφάλειας κρυπτογράφησης.
Όταν του ζητήθηκε να σχολιάσει πιθανές μεθόδους που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη βελτίωση της ασφάλισης κρυπτογράφησης, ο Fletcher πρότεινε ότι οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης θα πρέπει να συνεργαστούν με έναν αντιπρόσωπο μεσιτείας που είναι «γνώστης σχετικά με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και κατανοεί τον τρόπο πλοήγησης σε μια αστάθεια ασφαλιστικής αγοράς». Ο Fletcher πιστεύει επίσης ότι οι ασφαλιστές θα πρέπει να κατανοήσουν τους μοναδικούς κινδύνους κάθε εταιρείας ανταλλαγής κρυπτογράφησης ενώ ταυτόχρονα είναι προσεκτικοί και σεβόμενοι τη διαδικασία αναδοχής..
Για παράδειγμα, οι ασφαλιστές μπορούν χρέωση έως και πέντε φορές ή περισσότερο για κάλυψη από απώλεια ή κλοπή Με έναν αυξανόμενο αριθμό νεοσύστατων κρυπτογράφησης που θεωρούν την ασφάλιση ως απαραίτητη σε αυτές τις περιόδους ανασφάλειας στον κυβερνοχώρο, υπάρχουν μεγαλύτερες ευκαιρίες για τους ασφαλιστές να προσφέρουν προϊόντα προσαρμοσμένα στις συγκεκριμένες ανάγκες κάθε πελάτη. Επιπλέον, οι πελάτες που αναζητούν ευρύτερη κάλυψη θα χρειαστούν περισσότερους αναδόχους σε μια πρακτική που θα το κάνει μείωση του κινδύνου όταν χτυπήσει καταστροφή.
Οι ασφαλιστές μαθαίνουν το χώρο
Παρά τα πολλά εμπόδια που αντιμετωπίζει ο χώρος ασφάλισης κρυπτονομισμάτων, η ανάπτυξη της αγοράς με την πάροδο των ετών είναι δύσκολο να αμφισβητηθεί. Όλα τα πράγματα που λαμβάνονται υπόψη, η ασφαλιστική επιχείρηση είναι μια επιχείρηση ανθρώπων και, επομένως, ο αποτελεσματικότερος τρόπος για τη βελτίωση της εμπλοκής μεταξύ των ανταλλαγών κρυπτογράφησης και των ασφαλιστών είναι η πραγματοποίηση προσωπικών συναντήσεων. Τέτοιες αλληλεπιδράσεις θα επιτρέψουν στους ασφαλιστές να έχουν την αίσθηση της διαχείρισης, του πολιτισμού και της συμμόρφωσης μιας εταιρείας.
Οι ασφαλιστές μπορούν να επωφεληθούν από την αυξημένη ζήτηση για ασφάλιση κρυπτογράφησης και να αυξήσουν τις αποδόσεις τους με προϊόντα κατά παραγγελία. Λαμβάνοντας υπόψη την αυξανόμενη τάση στον αριθμό των ασφαλιστών που επενδύουν χρόνο για να κατανοήσουν τους κινδύνους και τις ευκαιρίες που ενέχονται στον χώρο κρυπτογράφησης, είναι καιρός οι ασφαλιστές να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσφέρουν κάλυψη σε αυτόν τον αναδυόμενο κλάδο.
Οι Fledgling εταιρείες στον ασφαλιστικό κόσμο προχωρούν ήδη στην παροχή ειδικών προϊόντων. Εμπειρογνώμονες της αγοράς, όπως ο Fletcher, προβλέπουν μια εισροή ασφαλιστών στο χώρο:
«Πολλοί ασφαλιστές θα προσφέρουν κάλυψη σε αυτόν τον χώρο. Ωστόσο, οι όροι και οι προϋποθέσεις κάλυψης μπορεί να ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό (π.χ. κάλυψη για αποθήκευση ζεστού και ψυχρού χώρου). “
Ενώ υπάρχει ανάγκη για περισσότερη εκπαίδευση σχετικά με το θέμα της ασφάλισης κρυπτογράφησης, ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι η διαφάνεια. Οι παραδοσιακοί ασφαλιστές αναζητούν πλήρη διαφάνεια για την αντιμετώπιση ορισμένων από τις προκλήσεις φύλαξης της αγοράς κρυπτογράφησης. Ίσως ήρθε η ώρα να επανεξετάσετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και να τα σχεδιάσετε για μεμονωμένους κατόχους κρυπτογράφησης αντί για θεματοφύλακες.