Τα δάνεια Crypto βλέπουν σταθερή ανάπτυξη, οι πλατφόρμες προσελκύουν κοινοτικό ενδιαφέρον

Μπορεί να φαίνεται εκπληκτικό, αλλά οι πλατφόρμες που έχουν σχεδιαστεί για δάνεια και δανεισμό μέσω της χρήσης κρυπτονομισμάτων είναι μια σχετικά νέα εξέλιξη για τη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Κάθε πλατφόρμα ακολουθεί τη δική της στρατηγική, αλλά η ιδέα που μοιράζονται όλοι είναι ότι οι χρήστες θέτουν το κρυπτογράφηση τους σε ένα αυτοματοποιημένο έξυπνο συμβόλαιο ως εγγύηση για δάνειο.

Η σύμβαση παρακολουθεί τους δεδουλευμένους τόκους και τις πιστωτικές πληρωμές και επίσης αποτρέπει οποιονδήποτε να παρεμβαίνει σε αυτήν τη διαδικασία. Σε αντίθεση με τον παραδοσιακό δανεισμό, δεν υπάρχει ανάγκη για πιστωτικούς ελέγχους και βαθμολογίες, καθώς και για τον δανειστή να εξετάσει σοβαρά την επιλογή της φυσικής πίεσης στον δανειολήπτη.

Μια νέα βιομηχανία

Οι πλατφόρμες δανείων κρυπτονομισμάτων άρχισαν να αναπτύσσονται κατά τη διάρκεια της αγοράς αρκούδων του 2018, καθώς οι τιμές κρυπτογράφησης έγιναν εξαιρετικά χαμηλές στην κορυφή της ύφεσης. Εκείνη την εποχή, οι ιδιοκτήτες ψηφιακών νομισμάτων που δεν ήθελαν να πουλήσουν το κρυπτογράφημά τους σε χαμηλές τιμές δανείστηκαν τις συμμετοχές τους και έβγαλαν χρήματα από τόκους.

Η δημοτικότητα του δανεισμού σε ψηφιακά νομίσματα έχει αυξηθεί για διάφορους λόγους:

  • Χαμηλά επιτόκια
  • Η αύξηση του αριθμού των εμπόρων και των επενδυτών για τους οποίους η άμεση λήψη χρημάτων σε κρυπτονομίσματα είναι βολική
  • Ένα απλοποιημένο σύστημα απαιτήσεων για τους δανειολήπτες. όσοι δεν είχαν εγκριθεί για τραπεζικά δάνεια θα μπορούσαν εύκολα να λάβουν ψηφιακά χρήματα

Σήμερα, ολόκληρος ο κλάδος δανεισμού κρυπτογράφησης εκτιμάται σε 4,7 δισεκατομμύρια δολάρια και ο αριθμός των πλατφορμών δανείων κρυπτογράφησης αυξάνεται ραγδαία, σύμφωνα με κανω ΑΝΑΦΟΡΑ που κατασκευάστηκε από την εταιρεία blockchain Graychain Ltd. Ενώ οι δανειστές έχουν κερδίσει μόνο συνολικά 86 εκατομμύρια τόκους από το 2018, η ζήτηση για δάνεια κρυπτογράφησης αυξάνεται. Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2019, εκδόθηκαν περισσότερα από 5.400 νέα δάνεια και το δεύτερο τουλάχιστον 18.500. Ο όγκος των δανείων αυξήθηκε επίσης, με τους δανειστές να εκδίδουν δάνεια 64,8 εκατομμύρια δολάρια το πρώτο τρίμηνο και 159,3 εκατομμύρια δολάρια το δεύτερο.

Έτσι, είναι ξεκάθαρο ότι, παρά το νέο του, τους υψηλούς κινδύνους και την πολύ χαμηλή κερδοφορία, αυτή η νέα βιομηχανία κρυπτογράφησης κερδίζει δυναμική. Υπάρχουν επίσης επικριτές για τα δάνεια κρυπτογράφησης που απαίτηση ότι η πίστωση crypto επεκτείνεται πολύ γρήγορα και θα εκραγεί, καθώς τα σημάδια μιας φούσκας σε αυτόν τον τομέα είναι πολύ παρόμοια με τα παραδοσιακά προβλήματα των χρηματοπιστωτικών αγορών: χαμηλά πρότυπα δανεισμού και υπερβολική προσφορά κεφαλαίων με μικρή ζήτηση και αυξημένο κίνδυνο.

Ποιο δάνειο να επιλέξετε και πού

Ο δανεισμός κρυπτογράφησης μπορεί να χωριστεί σε δύο κύριους τομείς: το αποθετήριο και το μη ανιχνεύσιμο.

Ο δανεισμός με θεματοφύλακα είναι πιο συγκεντρωτικός. Περιλαμβάνει την εξασφάλιση δανείου μέσω ενός έμπιστου τρίτου μέρους, στον οποίο παρέχεται σημαντικό επίπεδο εξουσίας μέσω του πλήρους ελέγχου των περιουσιακών στοιχείων του χρήστη, του καθορισμού των επιτοκίων και της λειτουργίας του ως αντισυμβαλλομένου σε κάθε συναλλαγή.

Ο δανεισμός με θεματοφύλακα είναι η πιο δημοφιλής μορφή δανείου κρυπτογράφησης και χρησιμοποιείται από πολλές μεγάλες πιστωτικές εταιρείες, όπως Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending και άλλες.

Ο δεύτερος δρόμος δανεισμού κρυπτογράφησης είναι μη φύλαξης και πιο αποκεντρωμένος, ο οποίος εξυπηρετεί καλύτερα τους εμπόρους και τους επενδυτές λιανικής. Αυτός ο τύπος δανεισμού υποστηρίζεται κυρίως από την αναπτυσσόμενη τάξη αποκεντρωμένων εφαρμογών που δημιουργήθηκαν στο Ethereum.

Χρησιμοποιώντας έξυπνα συμβόλαια, αυτές οι πλατφόρμες μπορούν να δημιουργήσουν ένα σύστημα στο οποίο οι χρήστες δεν χρειάζεται να εμπιστεύονται τις κεντρικές αρχές, καθώς τα έξυπνα συμβόλαια δείχνουν όλες τις διαδικασίες σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής του δανείου και εξοφλούνται αυτόματα. Ο Paul Murphy, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Graychain, μιας πλατφόρμας αξιολόγησης κρυπτογράφησης, πιστεύει ότι η εύρεση μιας βολικής υπηρεσίας δεν είναι πρόβλημα:

«Σε μέρη με ακμάζοντα, καλά ανεπτυγμένα χρηματοπιστωτικά συστήματα το crypto απορροφάται ως νέα κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Αυτό θα συνεχίσει να συμβαίνει κάτω από τα προσεκτικά μάτια των ρυθμιστικών αρχών. Παρά τους περιορισμούς μπορούμε να περιμένουμε να δούμε την καινοτομία λόγω των μοναδικών ιδιοτήτων της crypto. Μπορούμε να περιμένουμε να δούμε τον δανεισμό κρυπτογράφησης να συνεχίζει να αναπτύσσεται σε μέρη όπως οι ΗΠΑ, η ΕΕ, η Ιαπωνία, το Χονγκ Κονγκ και η Σιγκαπούρη. “

Ο Murphy πιστεύει ότι σε λιγότερο ανεπτυγμένες χώρες, όπου η παραδοσιακή χρηματοδότηση έχει αδύναμη βάση, οι ρυθμιστικές δομές είναι αδύναμες και πολλοί πολίτες δεν είναι τραπεζικοί, τα κρυπτονομίσματα επιτρέπουν την εμφάνιση ενός νέου χρηματοοικονομικού συστήματος:

«Βλέπουμε αυτήν τη στιγμή τη μεγαλύτερη δραστηριότητα στη Νοτιοανατολική Ασία, αλλά και μεγάλο ενδιαφέρον σε όλη την Αφρική. Υπάρχει κάποια ενδιαφέρουσα δουλειά στην Λατινική Αμερική, αλλά τα περισσότερα ενδιαφέροντα έργα απομακρύνονται από την περιοχή. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, καθώς πολλοί άνθρωποι στη Λατινική Αμερική έχουν σχετικά στενούς προγονικούς δεσμούς με την Ευρώπη. “

Σύγκριση πλατφόρμας δανείων Crypto

Διανεμημένο σε όλο τον κόσμο, παρακάτω είναι οι πιο χαρακτηριστικές πλατφόρμες δανεισμού κρυπτογράφησης.

Πλατφόρμες δανείου Crypto

BlockFi

Ιδρύθηκε τον Ιούνιο του 2017, το BlockFi είναι μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων με έδρα το Νιου Τζέρσεϋ που επιτρέπει στους χρήστες να κερδίζουν τόκους και να δανείζονται χρήματα μέσω της προσφοράς της crypto ως εγγύηση. Το BlockFi συνεργάζεται με την εταιρεία Gemini Trust Company, η οποία διαθέτει πλήρη άδεια από το υπουργείο οικονομικών υπηρεσιών της πολιτείας της Νέας Υόρκης.

Η εταιρεία ειδικεύεται σε δύο τύπους υπηρεσιών: τοκοφόρους λογαριασμούς που κερδίζουν χρήματα και γρήγορα δάνεια με Bitcoin, Ethereum και Litecoin.

Κάθε δάνειο εκδίδεται βάσει αναλογίας δανείου προς αξία. Δεδομένου ότι τα δάνεια που προσφέρει η BlockFi είναι εξασφαλισμένα με περιουσιακά στοιχεία, η εταιρεία δεν απαιτεί ελέγχους πιστωτικών αποτελεσμάτων των χρηστών της. Οι πελάτες BlockFi λαμβάνουν χρήματα έναντι της ασφάλειας Bitcoin, Ethereum ή Litecoin με αναλογία δανείου προς κόστος έως 50%.

Ο λόγος δανείου προς αξία καθορίζει πόση ασφάλεια απαιτείται για να πάρει ένα συγκεκριμένο ποσό σε δολάρια. Η εγγύηση εγγυάται ότι ο δανειολήπτης θα ενδιαφέρεται για την αποπληρωμή του δανείου και χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή του δανειστή σε περίπτωση μη πληρωμής.

Κάθε δάνειο που εκδίδεται από το BlockFi είναι διάρκειας 12 μηνών, με δυνατότητα πραγματοποίησης πρόωρων πληρωμών ανά πάσα στιγμή χωρίς προμήθειες και κυρώσεις. Τα επιτόκια BlockFi ξεκινούν από 4,5%, ανάλογα με το λόγο δανείου προς αξία. Το BlockFi επιτρέπει επίσης στους χρήστες του να κερδίζουν τόκους από καταθέσεις μέσω του λογαριασμού τόκων BlockFi, ο οποίος παρέχει έως και 8,6% ετησίως.

Το BlockFi δημιουργεί τόκους αποδεχόμενοι κατατεθέντα περιουσιακά στοιχεία και παρέχοντάς τους πίστωση σε αξιόπιστους τρίτους θεσμικούς και εταιρικούς δανειολήπτες. Τέτοια δάνεια έχουν επίσης εξασφαλίσεις και έχουν την ίδια δομή με τα δάνεια κρυπτογράφησης BlockFi.

Δανεισμός ΑΛΑΤΟΣ

Μία από τις πρώτες πλατφόρμες στην αγορά ήταν η SALT, η οποία ιδρύθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2016. Πρόκειται για μια πλατφόρμα δανεισμού που βασίζεται σε blockchain και επιτρέπει στους χρήστες να δανείζονται έναντι των κρυπτογραφικών στοιχείων τους και να λαμβάνουν χρήματα απευθείας στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Επί του παρόντος, το SALT Lending έχει επεκταθεί σε 46 πολιτείες των ΗΠΑ και λειτουργεί επίσης στο Ηνωμένο Βασίλειο, τη Νέα Ζηλανδία, το Χονγκ Κονγκ, το Βιετνάμ και άλλα.

Οι πιο σημαντικοί συμμετέχοντες της πλατφόρμας είναι οι δανειστές, καθώς το SALT τους παρέχει την υποδομή, την ευελιξία και την ασφάλεια που απαιτούνται για την αποδοχή κερμάτων χωρίς να προσθέτουν επιπλέον κόστος στη διαδικασία. Σε αντάλλαγμα για αυτές τις υπηρεσίες, οι δανειστές πληρώνουν για συμμετοχή στην πλατφόρμα.

Η υπηρεσία δεν ζητά ποτέ πιστοληπτική αξιολόγηση – αντ ‘αυτού, χρησιμοποιεί μόνο την αξία της ασφάλειας για να καθορίσει τους όρους του δανείου. Μόλις μεταφερθεί η ασφάλεια, διατηρείται σε βαθιά ψυχρή αποθήκευση. Η εταιρεία λέει ότι τα ιδιωτικά κλειδιά δεν εκτίθενται ποτέ σε συσκευή συνδεδεμένη στο δίκτυο και προστατεύονται από διαδικασίες πολλαπλών υπογραφών.

Κατά τη σύναψη δανείου με SALT, οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν το ποσό του δανείου, τον τύπο του δανείου, τη διάρκεια και το Δάνειο-προς-Αξία, που κυμαίνονται από 30% -70%. Για να διασφαλίσουν το δάνειο τους, οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν μία μόνο εγγύηση ή οποιονδήποτε συνδυασμό κρυπτονομισμάτων συμπεριλαμβανομένων των BTC, Ether και άλλων. Η πλατφόρμα χρησιμοποιεί επίσης διακριτικά SALT, επίσης γνωστά ως διακριτικά μέλους, που είναι με βάση στο πρότυπο ERC-20 και απαιτείται να αγοράσουν συνδρομή στην πλατφόρμα.

Οι οφειλέτες στη συνέχεια πληρώνουν μηνιαίες δόσεις για το δάνειο τους σύμφωνα με τους όρους του και όταν το δάνειο εξοφληθεί, η SALT αποδεσμεύει την εγγύηση από το έξυπνο συμβόλαιο και την επιστρέφει.

ΑΛΑΣ Μαντείο δημιουργεί ένα έξυπνο συμβόλαιο για κάθε δάνειο και πιστωτικό συμβάν. Για να μειώσει τον κίνδυνο μη πληρωμής, το Oracle καταγράφει όλες τις πληρωμές που πραγματοποιούνται με δάνεια και παρακολουθεί τις αλλαγές στην αξία της παρεχόμενης ασφάλειας κρυπτογράφησης. Κάθε δάνειο ξεκινά με μια αναλογία πίστωσης προς αξία που υπολογίζεται με βάση τις τρέχουσες τιμές της αγοράς.

Σχετικά: DeFi και πίστωση στο Blockchain: Γιατί τα δάνεια είναι καλύτερα όταν αποκεντρώνονται

Nexo

Ιδρύθηκε το 2017, το Nexo είναι μια πλατφόρμα άμεσου δανεισμού που ισχυρίζεται ότι έχει στρατιωτικό επίπεδο ασφάλειας (κρυπτογράφηση 256-bit). Για να ξεκινήσει η διαδικασία δανεισμού, οι χρήστες μεταφέρουν περιουσιακά στοιχεία στα ασφαλή πορτοφόλια τους Nexo, όπου αυτά τα περιουσιακά στοιχεία εμπίπτουν στο ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ του αποθετηρίου BitGo. Στη συνέχεια, οι χρήστες μπορούν να λάβουν άμεση πίστωση. Η πλατφόρμα δέχεται υποβολές BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoins, NEXO tokens και BNB ως ​​εγγύηση.

Αφού επιβεβαιώσει την ασφάλεια, το Nexo Oracle αξιολογεί την ασφάλεια και στη συνέχεια υπολογίζει τον κατάλληλο λόγο δανείου προς αξία. Μετά τον υπολογισμό του LTV, οι χρήστες λαμβάνουν χρήματα απευθείας με τη μορφή fiat ή stablecoin.

Η αποπληρωμή ενός δανείου στη Nexo είναι αρκετά ευέλικτη, καθώς οι χρήστες δεν υποχρεούνται να αποπληρώνουν κάθε μήνα έως ότου το υπόλοιπό τους είναι μικρότερο από το όριο του δανείου. Όπως το SALT, τα διακριτικά Nexo μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη μείωση των επιτοκίων και των αποπληρωμών.

Οι οφειλέτες μπορούν να επωφεληθούν από μια έκπτωση 50% στο επιτόκιο του δανείου, εάν η εγγύηση ή η αποπληρωμή του δανείου καταβληθεί σε μάρκες Nexo. Οι χρήστες της πλατφόρμας μπορούν να εξοφλήσουν το σύνολο ή μέρος των δανείων τους ανά πάσα στιγμή μέσω τραπεζικού εμβάσματος, κρυπτονομισμάτων ή περιουσιακών στοιχείων που έχουν κατατεθεί στο πορτοφόλι τους Nexo.

Μόλις οι δανειολήπτες έχουν εξοφλήσει ολόκληρο το ποσό του δανείου μαζί με τους τόκους, μπορούν εύκολα να αποσύρουν τα περιουσιακά τους στοιχεία κρυπτογράφησης από το πορτοφόλι τους. Ο George Manolov, στέλεχος ανάπτυξης επιχειρήσεων της Nexo, επεσήμανε ότι οι χρήστες πληρώνουν τόκους μόνο για όσα ξοδεύουν:

«Οι πελάτες μας πληρώνουν τόκους μόνο για το ποσό που δανείζονται. Αντίθετα, άλλοι δανειστές απαιτούν από εσάς να αποσύρετε ολόκληρο το ποσό ενός δανείου κατά τη στιγμή της εκκίνησης, που σημαίνει ότι οι πελάτες πληρώνουν τόκους για το πλήρες δάνειο τους. “

Δίκτυο Κελσίου

Το δίκτυο Celsius δημιουργήθηκε το 2017 και είναι μια πλατφόρμα κρυπτογράφησης που παρέχει ένα νέο μοντέλο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που ενεργούν προς το συμφέρον της κοινότητας. Έχει μια εφαρμογή για κινητά που επιτρέπει στους χρήστες να κερδίζουν ενδιαφέρον για stablecoin και μια σειρά από κρυπτονομίσματα.

Η πλατφόρμα Celsius επιτρέπει δανεισμό χρημάτων έναντι κρυπτογράφησης με επιτόκια τόσο χαμηλά όσο 4,95% ετησίως. Αυτό το επιτόκιο λειτουργεί κυρίως για δολάρια καθώς και σταθερά νομίσματα όπως USDT και USDC, και το ελάχιστο όριο δανείου είναι $ 1.500, το οποίο πρέπει να υποστηρίζεται από ισοδύναμο ποσό σε crypto.

Το Celsius διαθέτει ένα πλήρες μέσο συναλλαγών που ονομάζεται CelPay, το οποίο λειτουργεί ως πορτοφόλι που επιτρέπει δωρεάν μεταφορά κρυπτονομισμάτων από το ένα πορτοφόλι στο άλλο. Επιπλέον, το δίκτυο Celsius δεν χρεώνει τέλη για αναλήψεις, καταθέσεις, συναλλαγές ή πρόωρους τερματισμούς. Η πλατφόρμα έχει το δικό της διακριτικό, CEL, το οποίο είναι καθαρά ένα διακριτικό υπηρεσίας που χρησιμοποιείται για να παρέχει στους χρήστες εκπτώσεις στις υπηρεσίες δανεισμού και κατάθεσης.

Επιπλέον, οποιοσδήποτε χρήστης μπορεί να γίνει δανειστής βάζοντας το crypto του σε ψυκτική αποθήκευση και κερδίζοντας ενδιαφέρον από αυτό. Ανεξάρτητα από το ποσό στο οποίο οι χρήστες είναι έτοιμοι να βάλουν, κερδίζουν εβδομαδιαίο ενδιαφέρον είτε για το ίδιο διακριτικό που έχει κατατεθεί είτε για το εγγενές διακριτικό CEL.

Προς το παρόν, το δίκτυο Celsius είναι μία από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες δανείων κρυπτογράφησης στον κόσμο, φτάνοντας τα συνολικά δάνεια κρυπτογράφησης 4,25 δισεκατομμυρίων δολαρίων τον Νοέμβριο.

YouHodler

Το YouHodler είναι μια ελβετική εταιρεία που ειδικεύεται στην παροχή πιστωτικής γραμμής κρυπτογράφησης και πλατφόρμας ανταλλαγής κρυπτονομισμάτων. Ιδρύθηκε το 2018, αποστολή της εταιρείας είναι να ελαχιστοποιήσει την παθητική ιδιοκτησία, επιτρέποντας στους επενδυτές να κερδίζουν τόκους από τα περιουσιακά τους στοιχεία ή να δανείζονται χρήματα.

Ένα από τα πιο βασικά προϊόντα που προσφέρει το YouHodler είναι τα δάνεια κρυπτογράφησης, διαθέσιμα σε μάρκες όπως BTC, ETH, XRP, Dash, LTC και ούτω καθεξής. Ανάλογα με το διακριτικό, οι χρήστες μπορούν να επιλέξουν ένα από τα διαθέσιμα προγράμματα, τα οποία διαφέρουν ανάλογα με την περίοδο δανεισμού. Για παράδειγμα, οι χρήστες μπορούν να επιλέξουν προγράμματα που κυμαίνονται από 55% έως 95% σε σχέση κόστους, από 5% έως 40% σε μείωση τιμών και περίοδο δανείου από 30 ημέρες έως 180 ημέρες.

Η εταιρεία δεν πραγματοποιεί πιστωτικούς ελέγχους, καθώς τα πιστωτικά αποτελέσματα χρηστών δεν έχουν νόημα στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου. Τα δανεισμένα χρήματα διασφαλίζονται πλήρως με κρυπτογράφηση και βασίζονται στην αναλογία δανείου προς αξία. Εξαιτίας αυτού, ακόμη και αν οι χρήστες δεν μπορούν να εξοφλήσουν το δάνειο τους, το πιστωτικό τους αποτέλεσμα δεν θα επηρεαστεί.

Επιπλέον, το YouHodler διαθέτει υπηρεσία Turbocharge, η οποία επιτρέπει στους χρήστες να λαμβάνουν μια αλυσίδα δανείων. Η πλατφόρμα χρησιμοποιεί δανεισμένο fiat για να αγοράσει επιπλέον κρυπτογράφηση χωρίς προμήθεια και στη συνέχεια το χρησιμοποιεί ως εγγύηση για άλλα δάνεια στην αλυσίδα. Η Ilya Volkov, CEO της YouHodler, λέει ότι η επιλογή είναι δημοφιλής στους εμπόρους:

«Οι πελάτες χρησιμοποιούσαν δάνεια για να αγοράσουν περισσότερα κρυπτονομίσματα για να χρησιμοποιήσουν ως ασφάλεια για ένα ακόμη δάνειο και στη συνέχεια το χρησιμοποιούσαν ξανά για να αγοράσουν περισσότερα κρυπτονομίσματα για εξασφάλιση. Θα έκαναν αυτή τη διαδικασία χειροκίνητα πολλές φορές. Έτσι, εφεύραμε ένα αυτοματοποιημένο εργαλείο που ολοκλήρωσε αυτήν την αλυσίδα για αυτούς με ένα κλικ. “