Visa ได้เปิดตัวระบบการชำระเงินสำหรับธุรกรรมแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนบางส่วน ผู้ชำระเงินของสหรัฐอเมริกากล่าวว่าแพลตฟอร์มของตนเรียกว่า Visa B2B Connect, นำเสนอการประมวลผลการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ราบรื่นสำหรับลูกค้าสถาบันโดยไม่ต้องผ่านเว็บที่ซับซ้อนของตัวกลางบุคคลที่สาม.
ในการดำเนินการดังกล่าว Visa กลายเป็นผู้เข้าร่วมรายล่าสุดในเวทีการประมวลผลการชำระเงินที่ใช้บล็อคเชน ความเคลื่อนไหวนี้นำ บริษัท เข้าสู่การแข่งขันโดยตรงกับ บริษัท เริ่มต้นสกุลเงินดิจิทัลเช่น Ripple และผู้เล่นกระแสหลักเช่น Barclays และ BNY Mellon ด้วยโครงการ Utility Settlement Coin (USC) ภายใต้หน่วยงานของ Fnality Consortium.
Visa B2B Connect – สามปีในการสร้าง
Visa ประกาศแผนการสร้างเครือข่ายที่ใช้บล็อคเชนสำหรับการชำระเงินทางธุรกิจในปี 2559 ในขณะนั้นยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต / เดบิตกล่าวว่าบริการนี้จะได้รับการพัฒนาร่วมกับเครือข่ายสตาร์ทอัพบล็อกเชน.
ตามก คำให้การ ซึ่งออกโดยอดีตประธานบริหารสำหรับพันธมิตรเชิงกลยุทธ์และนวัตกรรม Jim McCarthy:
“ เวลาไม่เคยดีไปกว่านี้สำหรับชุมชนธุรกิจทั่วโลกในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ ๆ และปรับปรุงกระบวนการพื้นฐานที่สุดที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจ เรากำลังพัฒนาโซลูชันใหม่เพื่อให้พันธมิตรสถาบันการเงินของเรามีวิธีการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและโปร่งใสทั่วโลก”
ไทม์ไลน์เริ่มต้นของ Visa รวมถึงการเปิดตัวนักบินในปี 2560 แต่ บริษัท ต้องสำรวจเส้นทางที่ซับซ้อนกว่าที่คิดไว้ในตอนแรก บริษัท เปลี่ยน Chain เป็นหุ้นส่วนในโครงการนี้โดยเลือกที่จะไปร่วมกับ บริษัท Fintech FIS ผู้ให้บริการ e-Payment Bottomline Technologies และ IBM.
ตั้งแต่ปี 2017 บริษัท เริ่มประกาศตำแหน่งงานว่างสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้าน crypto และ blockchain เพื่อทำงานในช่องทางการชำระเงินใหม่ ในเดือนมีนาคม 2019 บริษัท ยังได้เผยแพร่รายชื่องานสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านโซลูชันการชำระเงินด้วยคริปโตอีกด้วย.
สามปีผ่านไปในที่สุด Visa ก็เดินหน้าเปิดตัวบริการชำระเงินซึ่งสัญญาว่าจะชำระบัญชี B2B แบบเกือบเรียลไทม์ ในบล็อกโพสต์ที่เผยแพร่โดย Visa เมื่อวันที่ 11 มิถุนายน บริษัท อธิบายว่าแพลตฟอร์มของตนเป็นคำตอบสำหรับปัญหาที่ก่อให้เกิดการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนสำหรับธุรกิจ.
ข้อความที่ตัดตอนมาจากแถลงการณ์ของ บริษัท อ่าน:
“ Visa B2B Connect ใช้แนวทางที่แตกต่างออกไปเปลี่ยนสัปดาห์ให้เป็นหนึ่งถึงสองวัน แพลตฟอร์มที่ไม่ใช้บัตรซึ่งเป็นแพลตฟอร์มแรกที่ช่วยขจัดความขัดแย้งจากกระบวนการโดยเร่งการทำธุรกรรมโดยตรงจากธนาคารต้นทางไปยังธนาคารผู้รับผลประโยชน์โดยไม่จำเป็นต้องมีตัวกลาง”
ลดความซับซ้อนของการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารสำหรับธุรกิจ
ตามที่ บริษัท ระบุว่าระบบที่พัฒนาขึ้นใหม่นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการชำระเงินทางธุรกิจทั่วโลกโดยขจัดขั้นตอนการทำธุรกรรมที่ซับซ้อนซึ่งเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ระหว่างธนาคารสำหรับการชำระเงินเชิงพาณิชย์.
Kevin Phalen หัวหน้าฝ่าย Global Business Solutions ของ Visa ยกย่องว่าโครงการนี้สามารถสร้างกระบวนทัศน์ใหม่สำหรับการชำระเงินทางธุรกิจระหว่างประเทศได้ “ ด้วย Visa B2B Connect เรากำลังชำระเงินเชิงพาณิชย์ได้รวดเร็วและง่ายขึ้นในขณะเดียวกันก็เพิ่มความโปร่งใสและความสอดคล้องของข้อมูล” Phalen ประกาศ.
ในการประกาศเปิดตัวเมื่อวันที่ 11 มิถุนายน บริษัท เปิดเผยว่าขณะนี้แพลตฟอร์ม Visa B2B Connect พร้อมให้บริการแล้วใน 30 ตลาดทั่วโลก Visa มีแผนที่จะเพิ่มการเข้าถึงบริการเป็นสามเท่าโดยทำให้แพลตฟอร์มดังกล่าวเปิดให้บริการใน 90 ตลาดทั่วโลกก่อนสิ้นปี 2019.
จากมุมมองด้านเทคโนโลยีแพลตฟอร์มดังกล่าวไม่ใช่เครือข่ายบล็อกเชนที่รับรู้ได้อย่างสมบูรณ์ แต่ Visa B2B Connect ใช้องค์ประกอบบางอย่างของเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) เพื่อสร้างเครือข่ายระหว่างธนาคารสำหรับการชำระธุรกรรมทางธุรกิจ ทีมพัฒนาใช้ชั้นฐาน Hyperledger blockchain แบบโอเพนซอร์สซึ่งสร้างขึ้นโดย Linux Foundation.
รายละเอียดที่ออกโดย Visa แสดงให้เห็นว่าแพลตฟอร์มดังกล่าวเป็นเครือข่ายที่ไม่ใช้บัตรซึ่งประกอบด้วย บริษัท และธนาคารที่เข้าร่วม ช่วยให้ธุรกิจต่างๆสามารถทำธุรกรรมโดยตรงกับกันและกันทั่วโลกผ่านธนาคารของตนโดย Visa B2B Connect ทำหน้าที่เชื่อมต่อเดียวระหว่างหน่วยงานที่ทำธุรกรรมทั้งหมด.
ในการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์กับ Cointelegrah Marta Piekarska ผู้อำนวยการระบบนิเวศ Hyperledger ที่ Linux Foundation ได้อธิบายถึงบทบาทของ บริษัท ในโครงการนี้โดยกล่าวว่า:
“ เรา [Linux Foundation] จัดเตรียมเลเยอร์พื้นฐานไว้ด้านบนซึ่งนักพัฒนาสามารถสร้างโครงการของตนได้ Visa ได้รวมเข้ากับ Hyperledger Fabric 1.0 เพื่อสร้างแพลตฟอร์ม B2B Connect พวกเขา [Visa] ร่วมมือกับ IBM เพื่อใช้โครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยีการชำระเงิน”
ในการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารแบบเดิมอาจมีตัวกลางของบุคคลที่สามได้มากถึงสามคนโดยแต่ละคนจะมีค่าธรรมเนียมและมีส่วนร่วมในเวลาปริมาณงานของกระบวนการ แทนที่จะมีข้อยุติภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมงการชำระเงินระหว่างธนาคารสำหรับธุรกิจอาจใช้เวลานานกว่ามาก.
ขั้นตอนทั่วไปสำหรับธุรกรรมการชำระเงินจาก บริษัท A ในประเทศ Y ไปยัง บริษัท B ในประเทศ Z จะมีลักษณะดังภาพด้านล่าง.
ขั้นแรกเงินจะย้ายจากธนาคารของ บริษัท A ไปยังธนาคารตัวแทนในประเทศ (ลิงก์แรกในเครือข่ายตัวกลาง) “ การจับมือ” ครั้งต่อไปเกี่ยวข้องกับการโอนไปยังตัวตรวจสอบธุรกรรมหลัก (ลิงก์ที่สองในเครือข่ายตัวกลาง) ซึ่งน่าจะเป็นสำนักหักบัญชีในภูมิภาคก่อนที่จะมาถึงบัญชีที่ธนาคารผู้สื่อข่าวต่างประเทศในประเทศ Z ถือไว้ในที่สุด เงินจะย้ายไปยังบัญชีธนาคารของ บริษัท B.
แพลตฟอร์ม Visa B2B Connect ช่วยลดขั้นตอนการจับมือที่ไม่จำเป็นและแทนที่ด้วยบริการส่วนกลางที่เชื่อมต่อ บริษัท และธนาคารของพวกเขาทั่วโลก นอกเหนือจากการลดต้นทุนและระยะเวลาในการชำระเงินระหว่างธนาคาร Visa กล่าวว่าแพลตฟอร์มของ บริษัท ช่วยแก้ปัญหาความไม่สอดคล้องกันในการไหลของข้อมูล.
ด้วยการใช้องค์ประกอบของ DLT ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินเชื่อว่า Visa B2B Connect สร้างโครงสร้างพื้นฐานที่มีความสามารถในการเก็บบันทึกที่ไม่เปลี่ยนรูป หากสิ่งนี้พิสูจน์ได้ว่าเป็นความจริงธุรกิจที่เข้าร่วมสามารถใช้เมทริกซ์ต้นทุนที่คาดการณ์ได้ซึ่งมีอยู่ในระบบเพื่อปรับปรุงความถูกต้องของเอกสารเกี่ยวกับต้นทุนและงบประมาณ นอกจากนี้ระบบจะมีการคำนวณค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่ระบุไว้ก่อนที่จะเริ่มการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง.
จากข้อมูลของ Visa บริการใหม่นี้ยังช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมทางธุรกิจแบบ “หนึ่งต่อหลายคน” อีกด้วย ในกรณีดังกล่าว บริษัท A ต้องการโอนเงินไปยังธุรกิจหลายแห่งทั่วโลกในเวลาเดียวกัน เมื่อมีผู้เข้าร่วมจำนวนมากกระบวนการโฟลว์ตามปกติจะยิ่งซับซ้อนมากขึ้นด้วยการเพิ่มจำนวนตัวกลางและการจับมือกันทางเรขาคณิต.
อย่างไรก็ตามด้วยระบบ Visa B2B Connect บริษัท จะต้องใช้เฉพาะอินเทอร์เฟซกับแพลตฟอร์มส่วนกลางที่จัดการการเบิกจ่ายเงินไปยังหน่วยงานที่รับเงินในธนาคารต่างๆทั่วโลก ผู้เข้าร่วมจะสามารถติดตามความคืบหน้าของธุรกรรมแบบเรียลไทม์ซึ่งสามารถปรับปรุงความโปร่งใสของการชำระเงินทางธุรกิจระหว่างประเทศได้อย่างมาก.
เทคโนโลยี Blockchain ในการชำระเงินข้ามพรมแดน
Visa เป็นนักแสดงหลักคนล่าสุดในเวทีการประมวลผลการชำระเงินเพื่อประกาศผลิตภัณฑ์ที่ใช้ DLT ในโครงสร้างพื้นฐานการชำระบัญชี ในช่วงต้นปี JPMorgan Chase (JPM) ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มที่ใช้บล็อคเชนสำหรับการชำระเงินของสถาบัน.
ตามรายงานของ Cointelegraph ในเวลานั้นยักษ์ใหญ่ด้านการธนาคารของสหรัฐฯยังมีแผนที่จะเปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของตัวเองที่เรียกว่า “JPM Coin” ซึ่งจะทำหน้าที่เป็นผู้อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่าง บริษัท ใหญ่ ๆ รายงานยังระบุด้วยว่าการทำซ้ำในช่วงต้นของโครงการจะเกี่ยวข้องกับการตั้งถิ่นฐานภายในระหว่างลูกค้า JPM.
การตัดสินใจของบีฮีมอ ธ แห่งวอลล์สตรีททำให้เกิดเสียงประสานกันทั่วทั้งอุตสาหกรรมเนื่องจากความรู้สึกที่ได้รับการดำเนินการก่อนหน้านี้โดยเจมี่ไดมอนซีอีโอของ บริษัท ย้อนกลับไปในปี 2560 Dimon ได้กล่าวถึง Bitcoin ว่าเป็นการฉ้อโกง.
นอกเหนือจาก JPM ยักษ์ใหญ่ด้านการธนาคารจากญี่ปุ่นยุโรปและสหรัฐอเมริกาเพิ่งเปิดตัว Fnality Consortium ด้วยการระดมทุน Series A มูลค่า 63 ล้านดอลลาร์ Fnality จะใช้ระบบ USC เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินหลักต่างๆในโลกปัจจุบัน.
ที่เกี่ยวข้อง: Bank to Basics: โครงการ USC พยายามขัดขวางการธนาคารค้าส่งแบบดั้งเดิม
โครงการ USC ขยายไปไกลกว่าการชำระเงินเนื่องจากมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างเครือข่ายโครงสร้างพื้นฐานตลาดการเงินแบบกระจาย (dFMI) ที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชน dFMI เหล่านี้จะอนุญาตให้ทำธุรกรรมการแลกเปลี่ยนมูลค่าเต็มสเปกตรัม.
เช่นเดียวกับ Visa B2B Connect โครงการ USC ใช้เวลาสี่ปีในการสร้างและ รายงานระบุ ว่าระบบจะพร้อมใช้งานภายในกลางปี 2020 ธนาคารรายใหญ่บางแห่งที่เกี่ยวข้องกับโครงการนี้รวมถึง บริษัท ใหญ่ ๆ ดังที่แสดงด้านล่าง.
อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่เชื่อว่าเทคโนโลยีแบบกระจายอำนาจสามารถขัดขวางเวทีการชำระเงินทั่วโลกได้. ทวีต เมื่อวันที่ 14 มิถุนายน Henry Blodget ซีอีโอของ Business Insider ยืนยันว่าระบบการชำระเงินดิจิทัลแบบเดิมทำงานได้ดีและไม่จำเป็นต้องแทนที่ด้วยเทคโนโลยี cryptocurrency และ blockchain สำหรับ Blodget เทคโนโลยีการกระจายอำนาจสามารถหาแอปพลิเคชันบางอย่างในการชำระเงินข้ามพรมแดนได้ แต่นอกเหนือจากนั้นช่องทางหลักยังคงเป็นเทคโนโลยีที่เหนือกว่า.
การแข่งขันที่รุนแรงสำหรับ Ripple?
เมื่อพิจารณาถึงตลาดเป้าหมายของเครือข่ายการชำระเงินที่เกิดขึ้นใหม่เหล่านี้มีคำถามว่าโครงการเหล่านี้อาจเป็นการแข่งขันที่รุนแรงสำหรับ Ripple เริ่มต้นระบบคริปโตเคอเรนซี (cryptocurrency) หรือไม่ นับตั้งแต่เริ่มดำเนินการ Ripple ได้ย้ำถึงความตั้งใจอย่างสม่ำเสมอในการเป็นมาตรฐานสากลสำหรับการประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศ.
Ripple ยังคงลงนามความร่วมมือกับธนาคารต่างๆทั่วโลกโดยสนับสนุนให้ใช้ไม่เพียง แต่บัญชีแยกประเภทและผลิตภัณฑ์การชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสกุลเงินดิจิทัล XRP ด้วยซึ่งช่วยเพิ่มอรรถประโยชน์ ด้วยธนาคารในวอลล์สตรีทและ บริษัท รายใหญ่ที่เข้าสู่เวทีการชำระเงินแบบบล็อกเชน Ripple อาจเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นสำหรับความเกี่ยวข้องในเวทีการชำระเงินดิจิทัลที่กำลังพัฒนา อย่างไรก็ตามเร็วเกินไปที่จะบอกว่า บริษัท ใดจะสร้างอำนาจเหนือกว่าเมื่อภูมิทัศน์กลายเป็นจริง.
ในที่สุดคำถามอาจตัดสินได้จากความแข็งแกร่งของเทคโนโลยีที่นำเสนอโดยโครงการต่างๆเหล่านี้ ชั้นการชำระบัญชีที่ให้สภาพแวดล้อมการชำระเงินที่รวดเร็วถูกกว่ามีประสิทธิภาพและปลอดภัยยิ่งขึ้นควรได้รับการอุปถัมภ์ที่เพิ่มขึ้นโดยไม่คำนึงถึงสายเลือดของ บริษัท ที่นำเสนอเทคโนโลยี.
ตัวอย่างเช่นแพลตฟอร์ม Visa B2B Connect สัญญาว่าจะชำระธุรกรรมภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมง เวลาในการรับส่งข้อมูลนี้ช้ากว่าที่เสนอโดย Global Payment Initiative (GPI) ของ SWIFT อย่างมากซึ่งจะชำระเงินภายใน 24 ชั่วโมงโดยเฉลี่ย.
ถึงกระนั้นแม้แต่ SWIFT ซึ่งเป็นเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศก็มีเป้าหมายในการนำเทคโนโลยีบล็อคเชนมาใช้เพื่อปรับปรุงขีดความสามารถในการดำเนินงานของ GPI ในเดือนมกราคม SWIFT ได้ประกาศความร่วมมือกับ R3 เพื่อพัฒนาเทคโนโลยี GPI ที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชนโดยหวังว่าจะช่วยลดระยะเวลาในการชำระเงินระหว่างประเทศได้มากขึ้น.
ในบัญชีแยกประเภท Ripple เวลาในการชำระบัญชีเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณสี่วินาทีและสามารถจัดการธุรกรรมออนไลน์ได้เกือบ 1,500 รายการต่อวินาที Ripple ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญแม้ว่าจะเปรียบเทียบกับเครือข่าย blockchain อื่น ๆ ก็ตามโดยมีต้นทุนการทำธุรกรรมเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ $ 0.0004.