การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชนได้เปลี่ยนแปลงแนวทางการพัฒนาการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกอย่างไม่ต้องสงสัย ด้วยความชื่นชอบของ Ripple และ Facebook’s Libra ที่ท้าทายการผูกขาดของธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ผู้เล่นกระแสหลักเช่น SWIFT, Visa และ Mastercard จึงถูกบังคับให้แสวงหาการปรับปรุงที่สำคัญในระบบเดิม.
ในขั้นต่อไปปัญหาการเผาไหม้ดูเหมือนจะเกี่ยวข้อง ระบบบล็อกเชนทำงานบนพื้นฐานของการแทนที่ระบบเดิมด้วยโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ผู้เล่นกระแสหลักดูเหมือนถูกบังคับให้เผชิญหน้ากับปริศนาวิวัฒนาการที่เป็นแก่นสารของ“ ดัดแปลงหรือตาย”
เช่นเดียวกับในการแข่งขันทางเทคโนโลยีทุกครั้งคู่แข่งต้องคิดว่าพารามิเตอร์ใดที่จะทำให้พวกเขาได้เปรียบเหนือสนามแข่งขันที่เหลือ ความเร็วในการทำธุรกรรมความปลอดภัยและความคุ้มค่าเป็นจุดเจ็บปวดบางประการในอุตสาหกรรมการโอนเงินข้ามพรมแดนในยุคปัจจุบัน.
เร็วกว่าถูกกว่าและเร็วกว่า
รวดเร็วราคาถูกดี – จุดยอดทั้งสามของสามเหลี่ยมการจัดการโครงการอธิบายเนื้อหาเกี่ยวกับการปรับสมดุลที่ บริษัท ต่างๆต้องเผชิญเพื่อเป็นผู้นำในภาคการชำระเงินที่กำลังพัฒนา ตามรายงานของ Cointelegraph สมาคมเพื่อการสื่อสารโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) เพิ่งทดลองใช้ระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบใหม่ที่ให้การปรับปรุงเวลาการรับส่งข้อมูลที่ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ.
การย้ายดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของแผนการของ SWIFT ในการเปิดใช้งานความสามารถในการชำระบัญชีทันทีผ่าน Global Payments Innovation (GPI) หลังจากการแข่งขันที่ใกล้เข้ามาจากกลุ่มคนที่ชอบ Ripple SWIFT ยังให้คำมั่นว่าระบบใหม่จะลดต้นทุนในการนำไปใช้สำหรับสถาบันการเงินที่ใช้กรอบ.
ที่เกี่ยวข้อง: XRP, Libra และ Visa เพื่อต่อสู้เพื่อมงกุฎการโอนเงินข้ามพรมแดน
โดยปกติการปรับสมดุลสำหรับโครงการส่วนใหญ่คือการบรรลุสองในสามพารามิเตอร์ที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ สำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนนวัตกรรมทางเทคโนโลยีจะดูแลองค์ประกอบด้านความเร็วและต้นทุน บริษัท บล็อกเชนเช่น Ripple สัญญาว่าจะจัดการธุรกรรมภายในเวลาเพียงสี่วินาทีโดยมีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่เซนต์ในการเคลื่อนย้ายเงินจากมุมหนึ่งของโลกไปยังอีกมุมหนึ่ง.
Cointelegraph ได้พูดคุยกับ Kenny Li ซีอีโอของ Worthyt และผู้บรรยายด้านเทคโนโลยีบล็อกเชนเกี่ยวกับความสำคัญโดยรวมของความเร็วในการทำธุรกรรมในเวทีการโอนเงินข้ามพรมแดนที่กำลังพัฒนา ตาม Li:
“ ฉันคิดว่าผู้คนสนใจเรื่องความเร็วแน่นอน ความเร็วและความสะดวกมีความสำคัญมากขึ้นแม้ในพื้นที่บล็อกเชน นั่นคือเหตุผลที่ผู้คนเต็มใจที่จะแลกเปลี่ยนความปลอดภัยของการกระจายอำนาจและความเป็นเจ้าของด้วยความสะดวกรวดเร็วในการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ ดังนั้นฉันคิดว่าคนที่เร็วจะชนะ แต่ฉันไม่คิดว่าคุณจะต้องเร็วที่สุด เร็วเพียงพอก็เพียงพอแล้ว Visa ทำธุรกรรมประมาณ 1-2k ต่อวินาที (tps) มีบล็อกเชนที่สามารถทำเช่นนั้นได้ด้วย PoS ที่ได้รับมอบหมาย – Proof of Stake (EOS เป็นตัวอย่างที่สำคัญและฉันแน่ใจว่า Libra จะไม่มีปัญหากับมันเนื่องจากดูเหมือนว่าจะใช้ PoS ที่ได้รับมอบหมาย)”
อย่างไรก็ตาม Li ยังคงยืนยันว่าทรูพุตของธุรกรรมด้วยตัวมันเองไม่ใช่สิ่งที่ต้องทำทั้งหมดและสิ้นสุดสำหรับระบบเช่นการโอนเงินทั่วโลก หลี่อธิบายเพิ่มเติม:
“ เมื่อคุณทำได้ถึงเกณฑ์ที่เหลือก็เป็นเพียงสิทธิ์ที่โอ้อวด ฉันคิดว่าเกณฑ์อาจอยู่ที่ 3-5k tps (ค่าประมาณผ้าเช็ดปากโดยประมาณตามสมมติฐานของส่วนแบ่งการตลาดของ Visa การเจาะในประเทศที่มีกำแพงล้อมรอบเช่นจีนการรุกไปทั่วโลกและความจริงที่ว่าระบบใดระบบหนึ่งไม่น่าจะเป็นการผูกขาด)”
ยกตัวอย่างเช่น Ripple: บริษัท กล่าวว่า XRP สามารถรองรับ 1,500 TPS และเป็น ปรับขนาดได้ถึง 50,000 TPS. ในระดับโลก 50,000 TPS อาจถือได้ว่าเกินความจำเป็น อย่างไรก็ตามเป็นระบบที่เร็วที่สุดและถูกที่สุดเพียงพอสำหรับระบบบล็อกเชนที่จะแทนที่เครื่องมือธนาคารแบบเดิม ๆ?
ภาระของการธนาคาร
แบรดการ์ลิงเฮาส์ซีอีโอของ Ripple ได้ให้ความสำคัญอย่างต่อเนื่องในแง่มุมเฉพาะของระบบการเงินเดิมที่สร้างความไร้ประสิทธิภาพในการชำระเงินระหว่างประเทศ – ความจำเป็นในการ ผู้สื่อข่าวความสัมพันธ์ของธนาคาร.
ธนาคารพาณิชย์ทั่วโลกมักจะถือบัญชีกับธนาคารตัวแทนในต่างประเทศเพื่อดำเนินการโอนเงินข้ามพรมแดนโดยปกติจะผ่านเครือข่าย SWIFT ผู้สนับสนุนการชำระเงินด้วย Blockchain เช่น Garlinghouse กล่าวว่ากลไกบัญชี Nostro / Vostro ทำให้เกิดความล่าช้าและไร้ประสิทธิภาพในระบบ.
สำหรับการโอนเงินผ่านระบบเช่น SWIFT ธนาคารที่เข้าร่วมจำเป็นต้องมีความสัมพันธ์กับผู้สื่อข่าวในต่างประเทศ ธนาคารตัวแทนดำเนินการหรือรับการชำระเงินในนามของสถาบันการเงินอื่นในประเทศอื่น.
ตัวอย่างเช่นหากธนาคาร A ในประเทศ 1 ต้องการโอนเงินไปยังธนาคาร B ในประเทศ 2 ธนาคาร A จะติดต่อธนาคารตัวแทนในประเทศ 2 เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงิน โดยปกติแล้วธนาคาร A จะเก็บรักษาบัญชีไว้กับธนาคารตัวแทนนี้.
สำหรับธนาคารตัวแทนในกรณีนี้บัญชีนี้เรียกว่าบัญชี Nostro ในขณะที่สำหรับธนาคาร A – คู่สัญญา – บัญชีเดียวกันนี้เรียกว่าบัญชี Vostro.
ตามข้อมูลของ Bank of International Settlements (BIS) ความสัมพันธ์กับธนาคารของผู้สื่อข่าวทั่วโลกคือ ที่ลดลง ภายในปี นอกเหนือจากลักษณะที่ลดลงของเครือข่ายแล้ว BIS ยังรายงานว่ามีความเข้มข้นมากขึ้นด้วยเหตุนี้จึงทำให้การขาดการเข้าถึงการชำระเงินระหว่างประเทศสำหรับเส้นทางการโอนเงินที่ไม่ได้รับสิทธิ์ในอดีตที่แย่ลง.
การเกิดขึ้นของวิธีการชำระเงินระหว่างประเทศแบบใหม่เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ BIS ระบุว่ามีส่วนรับผิดชอบต่อการลดลงของเครือข่ายธนาคารตัวแทน ข้อความที่ตัดตอนมาจากรายงาน อ่าน:
“ ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารของผู้สื่อข่าวที่ลดลงอย่างต่อเนื่องในหลายประเทศทั่วโลกยังคงเป็นสาเหตุของความกังวล ในเขตอำนาจศาลที่ได้รับผลกระทบอาจมีผลกระทบต่อความสามารถในการส่งและรับการชำระเงินระหว่างประเทศซึ่งอาจผลักดันให้ผู้คนหันมาใช้ “การชำระเงินแบบเงา” ที่ไม่มีการควบคุมและอาจไม่ปลอดภัยซึ่งจะมีผลต่อไปสำหรับการเติบโตการรวมทางการเงินและการค้าระหว่างประเทศ “
ดังนั้นในขณะที่ SWIFT สามารถพยายามจับคู่ความเร็วของ Ripple ได้ แต่ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารของผู้สื่อข่าวอาจหมายความว่าเป็นการทำซ้ำระบบปัจจุบันที่เร็วขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้เนื่องจากทางเดินบางส่วนประสบปัญหาในการให้บริการโดยการเงินแบบเดิมพอร์ทัลการชำระเงินที่ใหม่กว่าอาจเป็นข้อเสนอที่ดีกว่า.
สำหรับ Ripple ธนาคารไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์กับผู้สื่อข่าวในต่างประเทศเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงิน สถาบันการเงินได้รับซอฟต์แวร์ xRapid ของ Ripple แทนและใช้ XRP เป็นสกุลเงินเชื่อมสำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนทันที.
อย่างไรก็ตาม บริษัท Blockchain ต้องกังวลเกี่ยวกับผลกระทบด้านกฎระเบียบของรูปแบบธุรกิจของตน ในกรณีที่ SWIFT สามารถดำเนินการจากตำแหน่งที่เชื่อถือได้เป็นระบบเดิม Ripple และสิ่งที่ชอบจำเป็นต้องปฏิบัติตามหน่วยงานกำกับดูแลในหลายเขตอำนาจศาล.
การเกิดขึ้นของโครงการ Libra ของ Facebook ยังมีความเป็นไปได้ในการเพิ่มการตรวจสอบกฎระเบียบสำหรับทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับ crypto และ blockchain แม้แต่ซีอีโอของ Ripple เองก็มีความกังวลว่า บริษัท อาจตกอยู่ท่ามกลางเปลวเพลิงที่ถูกจุดชนวนโดย Libra.
blockchain อย่างสมบูรณ์หรือไฮบริดของ DLT และระบบรวมศูนย์?
ในการแสวงหากรอบที่มีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนโครงการต่างๆมักจะต้องพิจารณาถึงการแลกเปลี่ยนระหว่างสถาปัตยกรรมแบบรวมศูนย์และแบบกระจายอำนาจ อย่างไรก็ตามดูเหมือนว่าจะมีแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ในการใช้ระบบไฮบริดที่ใช้สิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองโลก.
ย้อนกลับไปในเดือนมิถุนายน 2019 Cointelegraph รายงานว่า SWIFT มีแผนที่จะอนุญาตให้ บริษัท ที่ใช้ระบบเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภท (DLT) ใช้แพลตฟอร์ม GPI ได้ Visa ยังได้ประกาศเครือข่ายการชำระเงินส่วนกลางใหม่สำหรับธุรกรรมทางธุรกิจที่รวมเอาองค์ประกอบของเทคโนโลยีการกระจายอำนาจ.
นอกจากนี้ยังมี Fnality Consortium ที่วางแผนที่จะใช้เหรียญชำระค่าสาธารณูปโภคเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบจุดต่อจุด ธนาคารรายใหญ่จากสหรัฐอเมริกายุโรปและเอเชียเป็นส่วนหนึ่งของโครงการนี้แล้ว เช่นเดียวกับการริเริ่ม Visa B2B Connect Fnality เป็นหัวใจสำคัญของเมทริกซ์ระหว่างธนาคารซึ่งขจัดขั้นตอนตัวกลางที่ซับซ้อนสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ในขณะที่ประเด็นสำคัญดูเหมือนจะแตกต่างกัน แต่ปรัชญาการดำเนินงานก็มีความคล้ายคลึงกันที่โดดเด่น.
ในขณะที่เหตุการณ์ต่างๆเกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่กำลังพัฒนาดูเหมือนว่าจะมีแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ของระบบเดิมและนักสร้างสรรค์นวัตกรรมใหม่ ๆ ได้คัดลอกแง่มุมของการดำเนินงานของกันและกัน นักแสดงกระแสหลักเช่น SWIFT และ Visa กำลังพัฒนาโปรโตคอลที่จะเชื่อมต่อกับระบบ DLT ในขณะที่ Ripple กำลังพยายามที่จะได้รับสถานะที่เชื่อถือได้ของเครื่องมือทางการเงินที่จัดตั้งขึ้นเพื่อเป็นประตูเพื่อให้มั่นใจว่าเครือข่ายจะกลายเป็นช่องทางสำหรับการโอนเงินทั่วโลกตามทางเดินการชำระเงินหลายช่องทาง.