ธนาคารแบบดั้งเดิมเสนอการดูแลทรัพย์สินดิจิทัลท่ามกลางกฎหมายการปฏิบัติตาม

ธนาคารแบบดั้งเดิมเริ่มประกาศการสนับสนุนสินทรัพย์ดิจิทัลมากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากราคาของ Bitcoin (BTC) ยังคงเป็นข่าวพาดหัวสำหรับการทำสถิติสูงสุดตลอดกาล แม้แต่ธนาคารรายใหญ่เช่น JPMorgan Chase ซึ่งก่อนหน้านี้เคยสนใจ Bitcoin ก็ยังให้ความสนใจในสกุลเงินดิจิทัล ตรงกันข้ามกับสิ่งที่ Goldman Sachs ระบุไว้เมื่อเร็ว ๆ นี้นักยุทธศาสตร์ของ JPMorgan ได้ตั้งข้อสังเกตว่า“ ราคาทองคำจะได้รับผลกระทบจากการไหลเวียนของโครงสร้างในช่วงหลายปีข้างหน้า” เนื่องจากการเติบโตของ Bitcoin. 

ในขณะที่ JPMorgan Chase มีท่าทีอ่อนลงอย่างชัดเจนใน Bitcoin แต่ธนาคารชั้นนำบางแห่งกำลังก้าวไปอีกขั้นด้วยการเสนอบริการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลให้กับลูกค้า ตัวอย่างเช่น FV Bank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลที่ตั้งอยู่ในเปอร์โตริโกประกาศเมื่อวันที่ 21 ธันวาคมว่าได้รับอนุญาตจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับสถาบันการเงินแห่งเปอร์โตริโกให้ให้บริการดูแล cryptocurrencies หลัก ๆ ทั้งหมดรวมถึง Bitcoin และ Ether (ETH) พร้อมกับการสนับสนุนโทเค็น ERC-20.

Miles Paschini ซีอีโอของ FV Bank กล่าวกับ Cointelegraph ว่าธนาคารจะเริ่มให้บริการดูแลซึ่งรวมอยู่ในแพลตฟอร์มดิจิทัลในต้นปี 2564 จากนั้นทั้งลูกค้าสถาบันและลูกค้ารายย่อยจะสามารถเปิดบัญชีที่มียอดคงเหลือในทรัพย์สินและสินทรัพย์ดิจิทัลได้ Paschini เพิ่ม:

“ ธนาคารอยู่ในตำแหน่งที่เหมาะสมในการดูแลความปลอดภัยและให้บริการด้านการธนาคารเพื่อให้ประสบการณ์ที่ราบรื่น เปอร์โตริโกเป็นตลาดบริการทางการเงินที่เติบโตเต็มที่ซึ่งอยู่ในตำแหน่งที่ดีในการอนุญาตให้สถาบันที่ได้รับใบอนุญาตให้บริการเหล่านี้แก่ลูกค้าต่างประเทศในขณะที่ปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยความลับของธนาคารและข้อกำหนดในการต่อต้านการฟอกเงิน”

ตาม Paschini เจ้าของบัญชี FV Bank จะได้รับที่อยู่เงินฝากสกุลเงินดิจิทัลสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลแต่ละรายการที่พวกเขาต้องการถือไว้ในบัญชี ทรัพย์สินดิจิทัลจะได้รับการจัดการในบัญชีคุมขังที่ปลอดภัยและมีประกันซึ่งเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารดิจิทัลของผู้ใช้ บริการต่างๆจะเข้าถึงได้ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์และมือถือ.

Nitin Agarwal ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายรายได้ของ FV Bank กล่าวเพิ่มเติมว่าในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาลูกค้าที่มีอยู่ของธนาคารในการลงทุนและถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างปลอดภัย ด้วยเหตุนี้ Agarwal จึงให้ความเห็นว่าสินทรัพย์ดิจิทัลได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศนักลงทุนสถาบันและลูกค้ารายย่อย:“ ฉันคาดว่าการรวมตัวกันของผลิตภัณฑ์เหล่านี้จะผลักดันการเติบโตของธนาคารในอีกหลายปีข้างหน้า”

อันที่จริงธนาคารรายใหญ่บางแห่งเช่น Standard Chartered, DBS Bank of Singapore และ BBVA ได้เพิ่มบริการ crypto เมื่อเร็ว ๆ นี้ ในเดือนตุลาคมปีนี้ DBS ได้บอกใบ้ถึงข้อเสนอใหม่สามข้อสำหรับลูกค้า ได้แก่ การซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลการดูแลและแพลตฟอร์มสำหรับการเสนอขายโทเค็นความปลอดภัย สามเดือนต่อมา DBS ได้ก่อตั้งแผนกแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่เรียกว่า DBS Digital Exchange.

หลังจากนี้ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดได้ประกาศความร่วมมือกับ Northern Trust บริษัท จัดการการลงทุนในสหรัฐอเมริกาเพื่อให้การดูแล Bitcoin ของสถาบันเริ่มตั้งแต่ปีหน้า BBVA ของธนาคารสเปนด้วย ประกาศ ในช่วงต้นเดือนธันวาคมทดลองให้บริการเชิงพาณิชย์เป็นครั้งแรกสำหรับการซื้อขายและการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล บริการใหม่นี้จะนำเสนอผ่าน BBVA Switzerland และจะทำให้สามารถจัดการธุรกรรมและเงินฝาก Bitcoin ได้.

นอกจากนี้ธนาคารสวิสกำลังเตรียมเสนอสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านตลาดหลักทรัพย์สวิสหรือที่เรียกว่า SIX ซึ่งเพิ่งสร้างโปรแกรมใหม่ที่ช่วยให้ธนาคารทั่วสวิตเซอร์แลนด์สามารถให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลได้ซึ่งจะเปิดตัวในปีหน้า.

ธนาคารเดิมพันใหญ่ใน crypto?

Wayne Trench ซีอีโอของ OSL ซึ่งเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัลชั้นนำของเอเชียและเป็นสมาชิกของ BC Technology Group กล่าวกับ Cointelegraph ว่าผู้เล่นรายใหญ่เช่น DBS ควบคู่ไปกับ Fidelity Digital Assets และ Standard Chartered เป็นเพียงไม่กี่ชื่อที่มีชื่อเสียง ได้เปิดตัวโซลูชันการดูแลทรัพย์สินดิจิทัล ตาม Trench ธนาคารจะให้การสนับสนุนสินทรัพย์ดิจิทัลต่อไปเนื่องจากความต้องการจากลูกค้าของผู้รับฝากทรัพย์สินแบบดั้งเดิม:

“ อุปสงค์พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์ในปี 2020 และเราได้เห็นสถาบันการเงินที่ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมเริ่มจัดสรรการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัล ตัวอย่างหนึ่งคือ MassMutual ซื้อ Bitcoin มูลค่า 100 ล้านเหรียญเมื่อเร็ว ๆ นี้”

Trench กล่าวเพิ่มเติมว่ายังมีการพัฒนาด้านกฎระเบียบที่สำคัญเช่นสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของฮ่องกงที่อนุญาตให้ผู้จัดการสินทรัพย์ประเภทที่ 9 สามารถถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลได้ถึง 10% โดยไม่มีข้อกำหนดและเงื่อนไขเพิ่มเติม.

จากข้อมูลของ Paschini สินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัลเป็นประเภทสินทรัพย์การลงทุนที่กำลังเติบโตนอกเหนือจากกลไกการชำระเงินและการชำระบัญชี ด้วยเหตุนี้เขาจึงตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารต่างๆจะได้รับคำแนะนำอย่างดีในการมีส่วนร่วมกับสินทรัพย์ดิจิทัลโดยปัจจุบัน Bitcoin มีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาดหุ้น.

สิ่งสำคัญคือต้องชี้ให้เห็นถึงความสนใจที่เพิ่มขึ้นในสินทรัพย์ดิจิทัลจากนักลงทุนสถาบัน ไม่เพียง แต่ได้รับความสนใจจากธนาคารรายใหญ่เมื่อเร็ว ๆ นี้ แต่กองทุนป้องกันความเสี่ยงรายใหญ่กำลังรับทราบ เพียงสัปดาห์นี้ SkyBridge Capital กองทุนป้องกันความเสี่ยงมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ของ Anthony Scaramucci ได้ยื่นคำขออย่างเป็นทางการกับหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาเพื่อเปิดตัวกองทุน Bitcoin ใหม่.

การปฏิบัติตามกฎระเบียบมีความสำคัญมากขึ้นกว่าเดิม

แม้ว่าจะเป็นการปฏิวัติที่ธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมกำลังเพิ่มการสนับสนุนสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล แต่ก็ต้องคำนึงถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความท้าทายด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีนี้กลายเป็นกรณีที่เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลังหรือ FinCEN ประกาศการเปลี่ยนแปลงกฎที่เสนอสำหรับการทำธุรกรรมสกุลเงินเสมือนกับกระเป๋าเงินที่ไม่มีโฮสต์. 

แม้ว่าปัจจุบันกฎจะเป็นข้อเสนอ แต่การเปลี่ยนแปลงนี้หมายความว่าธนาคารและธุรกิจบริการด้านเงินจะต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าในขณะที่ส่งรายงานสำหรับธุรกรรม CVC ที่มีมูลค่าเกิน 10,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้จำเป็นต้องมีบันทึกการทำธุรกรรม CVC ที่มีมูลค่ามากกว่า 3,000 ดอลลาร์เมื่อคู่สัญญาใช้กระเป๋าเงินที่ไม่มีโฮสต์หรือกระเป๋าเงินที่ “ครอบคลุมเป็นอย่างอื่น” เช่นที่ถืออยู่ในสถาบันการเงินที่ไม่อยู่ภายใต้กฎหมายความลับของธนาคาร.

John Jefferies หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ CipherTrace ซึ่งเป็น บริษัท ข่าวกรองบล็อกเชนกล่าวกับ Cointelegraph ว่ากฎที่เสนอเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อธนาคารที่สนับสนุนสินทรัพย์ดิจิทัลโดยสังเกตว่าการปฏิบัติตามควรเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ :

“ จากข่าวลือของกรมธนารักษ์ที่มีแผนจะใช้กฎระเบียบเกี่ยวกับธุรกรรมกระเป๋าเงินที่โฮสต์ด้วยตนเองและการเปลี่ยนแปลงกฎการเดินทางที่เสนอของ FinCEN ซึ่งลดเกณฑ์ที่ต้องรายงานจาก $ 3000 เป็น $ 250 เหตุการณ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบอาจเพิ่มขึ้นเป็นสามเท่าในปี 2564 ซึ่งจะทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้น การปฏิบัติตามสำหรับธนาคารการแลกเปลี่ยนและสถาบันการเงินอื่น ๆ ”

Jefferies เสริมว่าหน่วยงานกำกับดูแลได้เสนอผลกระทบที่รุนแรงมากขึ้นรวมถึงค่าปรับและการจำคุกสำหรับผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ:“ นี่เป็นการยกระดับเงินเดิมพันสำหรับธนาคารและอื่น ๆ ที่เพิ่มบริการ cryptocurrency ให้กับข้อเสนอของตนเป็นครั้งแรก”

นอกจากนี้การสำรวจ CipherTrace ที่จัดทำขึ้นในเดือนธันวาคม พบ มีเพียง 22% ของนายธนาคารและผู้ตรวจสอบทางการเงินเท่านั้นที่รู้สึกมั่นใจในการตรวจจับการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับบนเครือข่ายของพวกเขาซึ่งบ่งบอกถึงความจำเป็นในการตรวจจับความเสี่ยงที่ดีขึ้น.

อย่างไรก็ตาม Paschini ยังคงมั่นใจในการสนับสนุนที่เพิ่มเข้ามาใหม่ของ FV Bank สำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล Paschini อธิบายว่า บริษัท อยู่ภายใต้ข้อกำหนดเกี่ยวกับการรู้จักลูกค้าและการป้องกันการฟอกเงินที่เข้มงวดพร้อมกับการรายงานธุรกรรม แทนที่จะเป็นกฎระเบียบเขาเชื่อว่าความท้าทายหลักสำหรับธนาคารที่ก้าวไปข้างหน้าคือการนำโครงสร้างพื้นฐานและโปรโตคอลทางเทคนิคที่ถูกต้องมาใช้.