การเติบโตของความนิยมของ cryptocurrencies ในหลาย ๆ ด้านแซงหน้าโครงสร้างพื้นฐานที่สร้างขึ้นเพื่อรองรับมัน ในแง่ของความปลอดภัยการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่ทำหน้าที่เป็นทั้งตลาดกลางและที่เก็บทรัพย์สินดิจิทัลได้กลายเป็นเป้าหมายที่แฮ็กเกอร์ชื่นชอบ ตอนนี้ตลาด cryptocurrency เติบโตขึ้นจนมีมูลค่ามากกว่า 200 พันล้านเหรียญสหรัฐความต้องการประกัน crypto กำลังได้รับแรงฉุด.
บริษัท ประกันรายใหญ่กำลังเกิดขึ้นในฐานะผู้เล่นรายใหญ่ในตลาด: Lloyd’s of London บริษัท ประกันอายุหลายศตวรรษที่มีมูลค่าสุทธิ 45,000 ล้านดอลลาร์ร่วมมือกับ Coinbase เมื่อปีที่แล้วเพื่อให้ นโยบาย 255 ล้านดอลลาร์ ในเดือนเมษายนปีนี้.
นอกเหนือจาก Coinbase ผู้ดูแลสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ ที่ซื้อประกัน ได้แก่ Gemini, Kingdom Trust และ Anchorage.
เหตุใดจึงต้องมีการประกันการเข้ารหัสลับ?
แม้จะมีเทคโนโลยีที่โดดเด่นในการสนับสนุน cryptocurrencies แต่รายงานล่าสุดแสดงให้เห็นว่าความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ยังคงเป็นภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม บริษัท วิจัยด้านความปลอดภัย CipherTrace ประเมินว่ากองทุน crypto มูลค่ากว่า 4 พันล้านดอลลาร์สูญหายไปจากการโจรกรรมและการฉ้อโกงในปี 2019.
ตัวอย่างเช่น Binance ซึ่งเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์ม crypto ที่ใหญ่ที่สุดได้ประกาศในปี 2019 ว่าได้ “ค้นพบการละเมิดความปลอดภัยขนาดใหญ่” ซึ่งส่งผลให้แฮกเกอร์ขโมย 7000 Bitcoins ซึ่งมีมูลค่าถึง 40 ล้านเหรียญ.
จากข้อมูลของ Binance แฮกเกอร์ใช้ฟิชชิงและไวรัสเพื่อเข้าถึงกระเป๋าเงินร้อนของ บริษัท ซึ่งถูกกล่าวหาว่ามีการถือครอง BTC ของ บริษัท ประมาณ 2% โชคดีที่ Binance ได้สร้างกองทุนเพื่อความปลอดภัยสำหรับผู้ใช้ (SAFU) ในปี 2018 เพื่อปกป้องผู้ใช้และเงินของพวกเขาในกรณีดังกล่าว ตั้งแต่ปี 2018 SAFU ได้รับ 10% ของค่าธรรมเนียมการซื้อขายของ Binance ทั้งหมดเป็นเงินที่ตั้งไว้ในห้องเย็นเพื่อใช้ในกรณีที่รุนแรง.
ที่เกี่ยวข้อง: Grand Theft Crypto: สถานะของมัลแวร์ที่ขโมย Cryptocurrency และเทคนิคที่น่ารังเกียจอื่น ๆ
อีกกรณีหนึ่งที่เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการประกันการเข้ารหัสลับคือการแฮ็ก Bitfinex ของปี 2559 ในเดือนมิถุนายน 2019 พี่น้องชาวอิสราเอลสองคนถูกจับกุมเนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์ซึ่งทำให้ บริษัท สูญเสียเกือบ 120,000 BTC (มูลค่าประมาณ 72 ล้านดอลลาร์ในเวลานั้น).
ตั้งแต่ต้นปีนี้การแลกเปลี่ยนคริปโตอย่างน้อยเจ็ดแห่งได้รายงานว่ามีการแฮ็กโจมตีขนาดใหญ่บนแพลตฟอร์มของพวกเขา หนึ่งในนั้นคือ Bittrue ซึ่งเป็น บริษัท แลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลในสิงคโปร์ที่สูญเสีย XRP และ Cardano ไปประมาณ 5 ล้านดอลลาร์.
รายงานเหล่านี้เน้นให้เห็นว่าการโจมตีทางไซเบอร์ที่แพร่หลายกลายเป็นอย่างไรในพื้นที่ crypto สิ่งที่น่ารำคาญกว่านั้นคือผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์เปิดเผยว่า“ การโจมตีดังกล่าวสามารถทำได้โดยใช้ทักษะการเรียนรู้ด้วยตนเองในระดับพื้นฐานที่ไกลกว่า”
ในขณะที่พูดคุยกับ Cointelegraph Hartej Sawhney ผู้ร่วมก่อตั้ง Zokyo Labs หน่วยงานด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์กล่าวว่า“ มีผลไม้แขวนต่ำมากมายสำหรับแฮกเกอร์” กล่าวเสริม“ คุณไม่จำเป็นต้องฝึกทหารเพื่อทำอาชญากรรมไซเบอร์ในการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ในปัจจุบัน .”
ความท้าทายในการประกันสกุลเงินดิจิทัล
เนื่องจากมีผู้ถือหุ้นหลายล้านคนไม่ต้องพูดถึงมูลค่าตลาดของสกุลเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นอุตสาหกรรมประกันภัยสามารถให้ความปลอดภัยสำหรับนักลงทุน crypto บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมสามารถเรียกคืนความเชื่อมั่นของนักลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลในฐานะที่เก็บมูลค่า.
การแลกเปลี่ยน crypto ขนาดใหญ่เช่น Binance, Gemini และ Coinbase ได้กำหนดความคุ้มครองการประกันเพื่อชดเชยผู้ใช้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ ตัวอย่างเช่น Coinbase อ้างสิทธิ์ในการประกัน เอกสาร ที่เก็บรักษา “การประกันอาชญากรรมเชิงพาณิชย์ในจำนวนเงินรวมที่มากกว่ามูลค่าของสกุลเงินดิจิทัล” ซึ่งเก็บไว้ในที่เก็บข้อมูลร้อน.
เอกสารนี้อ่านเพิ่มเติมว่า“ กรมธรรม์ประกันภัยของ Coinbase มีให้โดยการรวมกันของผู้จัดจำหน่ายประกันภัยบุคคลที่สามและ Coinbase ซึ่งเป็นผู้ประกันร่วมภายใต้นโยบายนี้”
ในเดือนตุลาคม 2018 Gemini ยังได้รับบริการประกันภัยจาก Aon และ Federal Deposit Insurance Corporation หัวหน้าฝ่ายความเสี่ยงของ บริษัท กล่าวว่า:
“ ผู้บริโภคกำลังมองหาการคุ้มครองผู้ประกันตนในระดับเดียวกับที่สถาบันการเงินแบบเดิมใช้จ่าย”
อย่างไรก็ตามความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบเป็นหนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ บริษัท ประกันกำลังเผชิญอยู่ในขณะนี้ หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกมีความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในการฟอกเงินที่นำเสนอโดยสกุลเงินดิจิทัล แต่มีเพียงไม่กี่คนที่กำหนดนโยบายและกรอบที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการซื้อขายและใช้สกุลเงินดิจิทัล.
ที่เกี่ยวข้อง: การแลกเปลี่ยน Crypto ทำอะไรเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบ KYC, AML และ CFT
ในขณะที่พูดคุยกับ Cointelegraph Yusuf Hussain หัวหน้าฝ่ายความเสี่ยงของ Gemini ยอมรับด้วยว่า“ ข้อกังวลที่ใหญ่ที่สุดจาก บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมมีรากฐานมาจากการขาดความชัดเจนด้านกฎระเบียบ” เขาเสริม:
“ กฎระเบียบที่รอบคอบในสกุลเงินดิจิทัลจะเป็นตัวช่วยในการเพิ่มความพร้อมของการประกันการเข้ารหัสลับ ทำได้ถูกต้องแล้วมันสามารถปูทางไปสู่ตลาดที่มีสุขภาพดีและยั่งยืนและขับเคลื่อนนวัตกรรมระยะยาวที่ปลดล็อกสัญญาของสกุลเงินดิจิทัลและเปลี่ยนแปลงสังคมให้ดีขึ้น”
ในความเห็นของเขาวิธีที่ดีที่สุดในการทำประกัน crypto คือการรวมการออกใบอนุญาตที่เหมาะสมในขณะที่“ สร้างโครงสร้างพื้นฐานระดับสถาบันที่ตรงตามมาตรฐานที่กำหนดโดยตลาดการเงินแบบดั้งเดิม” Hussain พูดว่า:
“ การประเมินการออกแบบและการใช้งานการควบคุมความปลอดภัยของ Exchange อย่างอิสระก็มีความสำคัญเช่นกัน [เนื่องจาก] การได้รับรายงาน SOC 2 ช่วยให้อุตสาหกรรมเปลี่ยนจากการบอกว่าปลอดภัยเป็นการแสดงให้เห็นว่าปลอดภัย “
ความผันผวนของราคาสกุลเงินดิจิทัลยังส่งผลให้การประกันไม่เพียงพอในอุตสาหกรรม ในเดือนมกราคมปีที่แล้วข้อมูลจาก coinmarketcap แสดงให้เห็นว่ามูลค่าตลาดรวมของอุตสาหกรรมคริปโตเคอเรนซีมีมูลค่ามากกว่า 800 พันล้านดอลลาร์ในขณะที่ปัจจุบันมีความผันผวนอยู่ที่ 2 แสนล้านดอลลาร์ ความผันผวน มีผลต่อ การประเมินค่าเบี้ยประกันจึง จำกัด จำนวนเหรียญที่สามารถทำประกันได้ในกรณีที่มีการแฮ็ก.
การขาดสถิติการประกันในอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลยังทำให้เกิดปัญหาในการกำหนดราคาความคุ้มครองเนื่องจากข้อมูลในอดีตมักใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัย ในอุตสาหกรรมที่มีความผันผวนซึ่งมีการแกว่งตัวของราคาสามตัวเลข บริษัท ประกันสามารถจัดการเพื่อปกปิดเหรียญที่สูญหายได้เพียงเล็กน้อยเท่านั้น.
ตัวอย่างเช่น Coinbase จะประกันเหรียญที่เก็บข้อมูลร้อนในวงเงิน 255 ล้านเหรียญกับ Lloyd’s of London เท่านั้น ไม่ทราบว่ามีการประกันสำหรับเหรียญห้องเย็นที่เหลือหรือไม่.
สิ่งที่ บริษัท ประกันได้รับประโยชน์
ยังคงมีช่องว่างด้านการศึกษาขนาดใหญ่และความเข้าใจผิดมากมายที่ทำให้ บริษัท ประกันภัยแบบดั้งเดิมไม่สามารถให้บริการครอบคลุมทั้งหมดสำหรับอุตสาหกรรม cryptocurrency เพิ่มความท้าทายที่ไฮไลต์ไว้ข้างต้นและทันใดนั้นก็เข้าใจได้ว่าเหตุใด Exchange จึงประสบปัญหาในการรับประกันภัยที่คุ้มค่าสำหรับลูกค้า.
แม้จะมีความลังเลโดยรวม แต่ บริษัท ประกันอย่าง Lloyd’s of London ก็ให้ความสนใจ Bitcoin มาโดยตลอด ในปี 2558 รายงาน, Lloyd ได้ประเมินปัจจัยเสี่ยงของการประกันภัย crypto โดยกล่าวว่า“ การกำหนดมาตรฐานความปลอดภัยที่เป็นที่ยอมรับสำหรับห้องเย็นและห้องเก็บของร้อนจะช่วยในการจัดการความเสี่ยงและการจัดเตรียมการประกันภัยได้อย่างมาก”
นอกเหนือจาก Lloyd’s แล้วก รายงาน โดย Bloomberg ตั้งข้อสังเกตว่าผู้เล่นรายใหญ่อื่น ๆ ในอุตสาหกรรมประกันภัยเช่น Aon, Allianz และ Marsh & McLennan ยังให้ความสำคัญกับการประกันสกุลเงินดิจิทัล.
Cointelegraph ได้พูดคุยกับ Timothy Fletcher หัวหน้ากลุ่ม Financial Services Group (FSG) ของภูมิภาคตะวันตกของ Aon ซึ่งเชื่อว่า:
“ บริษัท ประกันบางรายยินดีที่จะปรับใช้เงินทุนและสร้างโซลูชันการประกันภัยตามความต้องการสำหรับ บริษัท สินทรัพย์ดิจิทัลหลายแห่งยังคงอนุรักษ์นิยมเนื่องจากลักษณะการพัฒนาของเทคโนโลยีบล็อกเชน
Fletcher กล่าวเพิ่มเติมว่า“ บริษัท ประกันที่จัดตั้งขึ้นจำนวนมากได้ดำเนินการอย่างหนักและไม่ได้มีส่วนร่วมในภาคการเข้ารหัสลับเลย” ในความเห็นของ Fletcher:
“ การขาดความชัดเจนด้านกฎระเบียบและประสบการณ์การสูญเสียการประกันภัยที่ จำกัด ” เป็นหนึ่งในประเด็นหลักที่ทำให้ตลาดประกันภัยมีความลังเลต่อการเข้ารหัสลับ.
ในทางกลับกันรายงานของ Bloomberg แสดงให้เห็นว่าแม้ว่าอุตสาหกรรมคริปโตจะเต็มไปด้วยการปล้นและการฉ้อโกง แต่ก็มี บริษัท ประกันจำนวนมาก“ พนันว่าพวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดได้” เพื่อรับประโยชน์จากเบี้ยประกันภัยจำนวนมาก.
เมื่อถูกขอให้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับวิธีการที่เป็นไปได้ที่สามารถใช้ในการปรับปรุงการประกันการเข้ารหัสลับ Fletcher แนะนำว่าการแลกเปลี่ยน crypto ควรเป็นพันธมิตรกับตัวแทนนายหน้าที่“ มีความรู้เกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลและเข้าใจวิธีนำทางตลาดประกันภัยที่มีความผันผวน” Fletcher ยังเชื่อว่า บริษัท ประกันจะต้องเข้าใจความเสี่ยงที่เป็นเอกลักษณ์ของ บริษัท แลกเปลี่ยนคริปโตแต่ละแห่งในขณะที่คำนึงถึงและให้ความเคารพในกระบวนการจัดจำหน่าย.
ตัวอย่างเช่นผู้จัดจำหน่ายสามารถ ค่าใช้จ่าย มากถึงห้าครั้งขึ้นไปสำหรับความคุ้มครองจากการสูญหายหรือการโจรกรรม ด้วยการเริ่มต้นธุรกิจ crypto จำนวนมากขึ้นที่พิจารณาว่าการประกันภัยเป็นสิ่งที่ต้องมีในช่วงเวลาแห่งความไม่ปลอดภัยทางไซเบอร์จึงมีโอกาสมากขึ้นสำหรับ บริษัท ประกันในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย นอกจากนี้ลูกค้าที่กำลังมองหาความครอบคลุมที่กว้างขึ้นจะต้องการผู้จัดจำหน่ายเพิ่มเติมในแนวทางปฏิบัติที่จะ ลดความเสี่ยง เมื่อเกิดภัยพิบัติ.
ผู้ประกันตนกำลังเรียนรู้พื้นที่
แม้จะมีอุปสรรคมากมายที่ต้องเผชิญกับพื้นที่ประกันสกุลเงินดิจิทัล แต่การเติบโตของตลาดในช่วงหลายปีที่ผ่านมาก็ยากที่จะปฏิเสธ ทุกสิ่งที่พิจารณาแล้วธุรกิจประกันภัยเป็นธุรกิจของผู้คนดังนั้นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการปรับปรุงการมีส่วนร่วมระหว่างการแลกเปลี่ยน crypto และ บริษัท ประกันคือการมีการประชุมด้วยตนเอง ปฏิสัมพันธ์ดังกล่าวจะช่วยให้ บริษัท ประกันรู้สึกถึงการจัดการวัฒนธรรมและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ บริษัท.
บริษัท ประกันจะได้รับประโยชน์จากความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการประกันการเข้ารหัสลับและเพิ่มผลตอบแทนของพวกเขาด้วยผลิตภัณฑ์ตามความต้องการ เมื่อพิจารณาถึงแนวโน้มการเติบโตของจำนวน บริษัท ประกันที่ลงทุนเวลาเพื่อทำความเข้าใจกับความเสี่ยงและโอกาสที่เกี่ยวข้องกับพื้นที่ crypto ถึงเวลาแล้วที่ บริษัท ประกันจะต้องพิจารณาเสนอความครอบคลุมในอุตสาหกรรมเกิดใหม่นี้.
บริษัท Fledgling ในโลกแห่งการประกันภัยได้ย้ายเข้ามาเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์ตามสั่ง ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาดเช่น Fletcher คาดการณ์ว่า บริษัท ประกันจะหลั่งไหลเข้ามาในพื้นที่:
“ บริษัท ประกันจำนวนมากจะเสนอความคุ้มครองในพื้นที่นี้ อย่างไรก็ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปมาก (เช่นความคุ้มครองสำหรับห้องร้อนและห้องเย็น)”
แม้ว่าจะมีความจำเป็นในการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องของการประกัน crypto แต่ปัจจัยสำคัญอีกประการที่ต้องพิจารณาคือความโปร่งใส บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมกำลังมองหาความโปร่งใสอย่างเต็มที่เพื่อรับมือกับความท้าทายด้านการควบคุมดูแลของตลาดประกันภัย crypto บางทีอาจถึงเวลาที่ต้องทบทวนนโยบายการประกันใหม่และออกแบบสำหรับเจ้าของสกุลเงินดิจิทัลแต่ละรายแทนที่จะเป็นผู้ดูแล.