เมื่อเร็ว ๆ นี้หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินทั่วโลกมีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับบทบาทของสกุลเงินดิจิทัลในการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของกิจกรรมที่ผิดกฎหมายต่างๆ สองเดือนแรกของปี 2020 รัฐบาลหลายประเทศดำเนินการกับข้อกังวลเหล่านี้และนำเสนอมาตรการทางกฎหมายที่หลากหลายซึ่งออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการป้องกันอาชญากรรมทางการเงินทางการเงินที่ถูกกล่าวหาว่าอำนวยความสะดวกโดยการใช้เงินดิจิทัล.
รัสเซียกลายเป็นเขตอำนาจศาลหลักล่าสุดที่ดำเนินการในทิศทางนี้เนื่องจากธนาคารกลางแห่งรัสเซียได้เปิดเผยชุดตัวชี้วัดที่ปรับปรุงใหม่เมื่อสัปดาห์ที่แล้วซึ่งขอแนะนำให้สถาบันการเงินรับรู้ธุรกรรมที่น่าสงสัยที่อาจเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน ในสิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นแนวทางที่เข้มงวดอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อนในการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลหนึ่งในกฎใหม่กำหนดให้ตั้งค่าสถานะการทำธุรกรรมใด ๆ และทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลว่าน่าสงสัย.
กำลังตั้งข้อสันนิษฐานว่ามีความผิดอย่างครอบคลุมในขณะนี้เป็นแนวทางในการใช้มาตรการ จำกัด ระลอกใหม่ที่หน่วยงานทางการเงินพร้อมที่จะดำเนินการ?
สัญญาณและเสียงดัง
เมื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิดธนาคารกลางแห่งใหม่ของรัสเซีย คำสั่ง ดูน่ากลัวน้อยกว่าที่เคยฟังมา เอกสารนี้ไม่เกินชุดข้อความแจ้งให้ธนาคารพาณิชย์ใส่ใจเมื่อตรวจสอบการดำเนินงานของลูกค้าเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย รายการประมาณ 100 รายการยังไม่ครอบคลุมทั้งหมดเนื่องจากมีที่ว่างสำหรับสถาบันการเงินที่จะรวมรายการใหม่ที่เฉพาะเจาะจงสำหรับสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา.
โดยพื้นฐานแล้วรายการจะระบุปัจจัยเสี่ยงที่ธนาคารสามารถพึ่งพาได้เมื่อพิจารณาว่าจะระงับบัญชีที่แสดงพฤติกรรมแปลก ๆ หรือ – โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีร้ายแรง – เพื่อยุติการให้บริการ ไม่มีนัยว่าการดำเนินการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินดิจิทัลจะนำไปสู่การระงับบัญชีหรือนำหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายมาสอบสวน.
ที่เกี่ยวข้อง: Crypto ยังคงไม่ได้รับการควบคุมในรัสเซีย – มีการพูดคุยมากมาย แต่ไม่มีการดำเนินการ
สิ่งที่มาตรการนี้แสดงให้เห็นคือการยอมรับของนายธนาคารกลางรัสเซียว่าธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลกำลังกลายเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานประจำวันของธนาคารรายย่อยมากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อนำมารวมกับข่าวของธนาคารกลางที่ทำโครงการนำร่องการสร้างโทเค็นบล็อกเชนให้เสร็จสิ้นและจะดำเนินต่อไปพร้อมกับข้อเสนอที่จะแก้ไขกฎหมายทรัพย์สินดิจิทัลการพัฒนาดังกล่าวชี้ให้เห็นว่าหน่วยงานทางการเงินของรัสเซียไม่ได้ต่อต้านนวัตกรรมที่ใช้บล็อกเชนอย่างเต็มที่ แต่พยายามกำหนดนโยบาย จัดการกับสินทรัพย์ดิจิทัลหลายประเภท.
ในขณะที่คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับใหม่ได้รับแรงจูงใจอย่างชัดเจนจากความสงสัยอย่างกว้างขวางเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจเช่น Bitcoin โครงการโทเค็นชี้ให้เห็นถึงความสนใจของธนาคารกลางในการกำกับดูแลการสร้างสินทรัพย์ดิจิทัลประเภทใหม่และการบูรณาการทางกฎหมาย.
กระแส FATF
ในขณะที่ความสงสัยที่เข้ารหัสใหม่ของทางการรัสเซียเกี่ยวกับธุรกรรม crypto ทั้งหมดไม่จำเป็นต้องแปลเป็นการกำกับดูแลที่เพิ่มขึ้นโดยหน่วยเฝ้าระวังทางการเงิน แต่มาตรการที่คล้ายกันหลายอย่างที่รัฐบาลอื่น ๆ ประกาศใช้เมื่อเร็ว ๆ นี้.
แรงผลักดันสำหรับประเทศต่างๆตั้งแต่ยูเครนไปจนถึงญี่ปุ่นในการออกกฎ AML ที่เน้นการเข้ารหัสลับใหม่พร้อมกันนั้นมาจากคำแนะนำของ Financial Action Task Force ที่ออกในช่วงฤดูร้อนปี 2019 โดยเรียกร้องให้สมาชิก 39 องค์กรขององค์กรระหว่างรัฐบาลปรับปรุงกฎหมายภายในประเทศของตนเพื่อให้“ ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือนจริง” จะนำไปสู่มาตรฐานการเปิดเผยข้อมูลที่คล้ายกับที่กำหนดในสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมภายใน 12 เดือน.
คำสั่ง FATF ให้คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับวิธีการรวมเงินดิจิทัลเข้ากับกฎหมาย AML แต่ให้มีพื้นที่เพียงพอสำหรับรัฐในประเทศเพื่อกำหนดมาตรการเฉพาะตามความจำเป็น แนวทางที่ได้รับความนิยมคือการใช้การตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เพิ่มขึ้นกับธุรกรรมการเข้ารหัสลับที่มีมูลค่าเกินเกณฑ์ที่ตั้งไว้.
ใบเรียกเก็บเงินที่ลงนามในกฎหมายโดยประธานาธิบดีของยูเครนในช่วงปลายปี 2019 กำหนดว่าผู้ให้บริการการชำระเงินควรขอข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับที่มาและปลายทางของเงินเมื่อประมวลผลการชำระเงิน crypto ที่สูงกว่า 1,300 ดอลลาร์ ผู้ที่ถือว่าน่าสงสัยจะต้องรายงานไปยัง State Financial Monitoring Service ของยูเครน.
ที่เกี่ยวข้อง: รัฐบาลเริ่มออกกฎการเดินทางของ FATF ทั่วโลก
เขตอำนาจศาลอื่นทำให้กระแสการตรวจสอบเงินดิจิทัลเป็นสิทธิพิเศษสำหรับหน่วยงานด้านการคลังของตน Agencia Estatal de Administración Tributaria ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลสเปนที่รับผิดชอบในการจัดเก็บภาษี, ประกาศ ในการแถลงข่าวปลายเดือนมกราคมว่าการดูแลพื้นที่ cryptocurrency เป็นหนึ่งในความสำคัญอันดับต้น ๆ ของปีนี้ นอกเหนือจากการเรียกสกุลเงินดิจิทัลว่าเป็นแหล่งที่มาของความเสี่ยงทางการเงินแล้วเอกสารดังกล่าวยังกล่าวถึงการฟอกเงินว่าเป็นภัยคุกคามที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับ ดูเหมือนว่าผู้มีอำนาจจะกังวลเป็นพิเศษเกี่ยวกับ darknet ในฐานะแหล่งอาชญากรรมที่อำนวยความสะดวกโดย cryptocurrency.
อย่างไรก็ตามบางกรณีของการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ FATF แสดงให้เห็นว่าเป็นไปได้ที่จะให้เกียรติสกุลเงินดิจิทัลในขณะที่ออกแบบกรอบการกำกับดูแลที่ค่อนข้างอ่อนโยนซึ่งไม่เลือกปฏิบัติโดยอัตโนมัติกับผู้ใช้และผู้ให้บริการ ตัวอย่างที่สำคัญคือสิงคโปร์ แม้จะมีการพัฒนาพระราชบัญญัติบริการการชำระเงินใหม่ตามปกติ หลักฐาน การทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสลับนั้นมีความเสี่ยงในการฟอกเงินที่สูงขึ้นโดยเนื้อแท้ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับนั้นมีลักษณะหลายอย่างในอุตสาหกรรมคริปโตว่ามีความยืดหยุ่นและคาดการณ์ล่วงหน้า.
Hawkish ส่งสัญญาณจากทั่วมหาสมุทรแอตแลนติก
นอกเหนือจากการบังคับใช้มาตรฐาน FATF แล้วทัศนคติที่ชัดเจนของผู้เล่นที่มีอิทธิพลระดับโลกต่อการตรวจสอบพื้นที่ของสกุลเงินดิจิทัลสามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อนโยบายโดยทั้งการกำหนดแบบอย่างในประเทศและการสร้างความคิดเห็นที่เป็นกระแสหลักภายในองค์กรการเงินระหว่างประเทศ.
ในบริบทนี้สัญญาณที่เพิ่งเล็ดลอดออกมาจากกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาบ่งชี้ถึงความตั้งใจของรัฐบาลที่จะจริงจังกับกฎระเบียบและการบังคับใช้การเข้ารหัสลับ AML Jamal El-Hindi รองผู้อำนวยการเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินกล่าวในการประชุมต่อต้านการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินครั้งที่ 20 ของ SIFMA เมื่อไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา, กล่าวว่า:
“ เราจะตัดสินสถาบันการเงินที่เกิดขึ้นใหม่ว่าพวกเขาทำให้ระบบของพวกเขามีความยืดหยุ่นและรายงานเกี่ยวกับการฟอกเงินการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายการหลบเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตรการค้ามนุษย์และการค้ามนุษย์และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ หรือไม่และอย่างไร”
นอกจากนี้ Sigal Mandelker กระทรวงการคลังสหรัฐฯภายใต้เลขาธิการซึ่งในระหว่างการกล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเดียวกัน, เสียใจ การขาดกฎระเบียบ AML ทั่วโลกของ cryptocurrencies และเรียกร้องให้เพิ่มความร่วมมือระหว่างประเทศ:
“ การขาดกฎระเบียบ AML / CFT ของผู้ให้บริการสกุลเงินเสมือนทั่วโลกทำให้ความเสี่ยงในการจัดหาเงินทุนที่ผิดกฎหมายของสกุลเงินเสมือนเพิ่มขึ้นอย่างมาก ปัจจุบันเราเป็นหนึ่งในประเทศหลักเพียงประเทศเดียวในโลกพร้อมกับญี่ปุ่นและออสเตรเลียที่ควบคุมกิจกรรมเหล่านี้เพื่อวัตถุประสงค์ของ AML / CFT”
ดูเหมือนว่าหน่วยงานด้านการเงินของสหรัฐอเมริกาไม่เพียง แต่มุ่งมั่นที่จะลงทุนทรัพยากรเพิ่มเติมในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินทางการเงินเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมมาตรการที่คล้ายคลึงกันในระดับสากลด้วย Cryptocurrency ในขณะที่เกิดขึ้นเป็นผู้ต้องสงสัยตามปกติ.
แน่นอนว่ามันจะเป็นการพัฒนาที่น่ายินดีสำหรับทุกคนหากการตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับภาคสินทรัพย์ดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นนำไปสู่การดำเนินคดีกับอาชญากรตัวจริงและการกู้เงินที่ถูกขโมย อย่างไรก็ตามเป็นไปได้เช่นกันว่ามาตรการที่ไม่ได้สัดส่วนอาจทำให้เกิดภาระที่ไม่จำเป็นต่อธุรกิจคริปโตที่ถูกต้องตามกฎหมายและผู้ใช้ทั่วไปโดยไม่ได้รับผลตอบแทนที่สอดคล้องกันในการต่อสู้กับอาชญากรรมที่มีประสิทธิภาพ.
การประมาณการบางอย่างชี้ให้เห็นว่าส่วนแบ่งของธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลที่ผิดกฎหมายนั้นต่ำมากในขณะที่การเข้ารหัสลับนั้นไม่ใช่เครื่องมือที่สะดวกที่สุดในการฟอกเงินเนื่องจากมีสภาพคล่องที่ จำกัด ตลาด Darknet ที่น่ากลัวมากตามข้อมูลล่าสุด รายงาน โดย บริษัท วิเคราะห์ Chainalysis ยังคงรับผิดชอบต่อกิจกรรม crypto น้อยกว่าหนึ่งในสิบของเปอร์เซ็นต์ทั้งหมด.