เหตุใดธนาคารจึงปิดกั้นธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล

วิกฤต COVID-19 ได้นำผู้ใช้ใหม่จำนวนมากมาสู่โลกของสกุลเงินดิจิทัล อย่างไรก็ตามข้อกังวลหลักประการหนึ่งสำหรับผู้ใช้คือบัตรธนาคารของพวกเขาอาจถูกบล็อกเนื่องจากการซื้อสกุลเงินดิจิทัลหรือเมื่อถอนเงินจากบัญชี crypto สามารถป้องกันความเสี่ยงนี้ได้?

นับตั้งแต่การระบาดของ COVID-19 และความปรารถนาของผู้คนที่จะปกป้องเงินออมของตนในเวลาต่อมาความสนใจในสกุลเงินดิจิทัลก็เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง มิถุนายน 2020 สำรวจ จัดทำโดย The Tokenist พบว่า 45% ของผู้ตอบแบบสอบถามจาก 17 ประเทศชอบลงทุนใน Bitcoin (BTC) มากกว่าหุ้นอสังหาริมทรัพย์หรือทองคำ เพื่อประโยชน์ในการเปรียบเทียบมีเพียง 13% เท่านั้นที่ให้คำตอบในปี 2560.

แต่มีความแตกต่างเล็กน้อยที่ชัดเจนว่าไม่ได้รับความสนใจเพียงพอ: การเติบโตของผู้ชม Bitcoin เกิดจากคนที่ค่อนข้างไม่คุ้นเคยกับโลกของคริปโต เมื่อพิจารณาจากลักษณะของคำถามที่เราได้รับในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาเราตระหนักว่าเป็นความกลัวที่เกี่ยวข้องกับการที่ธนาคารปิดกั้นธุรกรรมซึ่งมักจะหยุดไม่ให้ผู้คนลงทุนใน crypto.

ผลประโยชน์ของรัฐ

จากประสบการณ์ของเรามีสาเหตุหลัก 2 ประเภทที่อาจนำไปสู่การปิดกั้นธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล สิ่งเหล่านี้เป็นข้อ จำกัด ที่ขึ้นอยู่กับหน่วยงานกำกับดูแลหรือผู้ซื้อ.

รัฐอาจกำหนดข้อ จำกัด และ / หรือข้อห้ามในการดำเนินการเข้ารหัสลับการแปลงสกุลเงินท้องถิ่นและการชำระเงินหรือการซื้อในสกุลเงินต่างประเทศ.

ตัวอย่างที่โดดเด่นที่สุดของธนาคารที่ปิดกั้นการดำเนินการ crypto เนื่องจากข้อ จำกัด ด้านกฎระเบียบอยู่ในอาร์เจนตินา ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2019 หน่วยงานท้องถิ่นเป็นอันดับแรก ลดลง ขีด จำกัด ในการซื้อเงินตราต่างประเทศตั้งแต่ 10,000 ถึง 200 เหรียญสหรัฐต่อเดือน.

จากนั้นรัฐบาลอาร์เจนตินาได้สั่งห้ามการซื้อ crypto ด้วยบัตรธนาคารตามด้วยภาษี 30% สำหรับการซื้อในสกุลเงินต่างประเทศ ด้วยเหตุนี้จึงไม่มีการห้ามอย่างเป็นทางการในการซื้อสกุลเงินดิจิทัล แต่ธนาคารในประเทศได้ปิดกั้นการทำธุรกรรมดังกล่าว.

เราพยายามติดต่อธนาคารของอาร์เจนตินาโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Brubank เพื่อหาวิธีแก้ปัญหาสำหรับผู้ใช้ของเรา แต่ไม่ได้รับการตอบกลับ ในสถานการณ์เช่นนี้สำหรับบริการ crypto ที่มีการควบคุมทางเลือกเดียวคือระบบการชำระเงินทางเลือกที่มีอยู่ในตลาดท้องถิ่น ดังนั้นธุรกรรมการซื้อสกุลเงินดิจิทัลจะแบ่งออกเป็นสองขั้นตอน: การเติมเงินในกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในพื้นที่ด้วยบัตรธนาคารจากนั้นการซื้อสกุลเงินดิจิทัลในภายหลังจากยอดคงเหลือในกระเป๋าเงิน ใช่ธุรกรรมดังกล่าวมีราคาแพงกว่า แต่ก็ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าการซื้อสกุลเงินดิจิทัลที่ปลอดภัย.

ในสถานการณ์อื่น ๆ เมื่อการบล็อกเกิดจากข้อ จำกัด ในการตั้งถิ่นฐานและการซื้อในสกุลเงินต่างประเทศเท่านั้นมีทางออก: คุณสามารถใช้บริการที่กำหนดค่าธุรกรรมสำหรับการซื้อสกุลเงินดิจิทัลในสกุลเงินของประเทศ.

ข้อควรระวังเกี่ยวกับตัวกลาง

หากหน่วยงานกำกับดูแลซึ่งแนะนำข้อ จำกัด มักจะคิดถึงภาพรวมของเศรษฐกิจของประเทศจากนั้นผู้ซื้อในฐานะตัวแทนของธุรกิจจะต้องดูแลผลประโยชน์ของตนเอง สถาบันการเงินเหล่านี้พยายามป้องกันการดำเนินงานที่มีแนวโน้มว่าจะถูกท้าทายว่าเป็นการตัดบัญชีโดยไม่ชอบด้วยกฎหมาย.

ดังนั้นผู้ซื้อจึงไม่ชอบการทำธุรกรรมด้วยบัตรโดยไม่มี 3D ปลอดภัย (การยืนยันการทำธุรกรรมผ่าน SMS หรือการแจ้งเตือนแบบพุชด้วยรหัสครั้งเดียว) ในกรณีนี้ผู้ซื้อจะเพิ่มต้นทุนในการให้บริการและทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่ได้ประโยชน์หรือโอนความรับผิดชอบในการทำธุรกรรมไปยังผู้ขายสกุลเงินดิจิทัลโดยสิ้นเชิง.

บางครั้งอาจนำไปสู่สถานการณ์เมื่อเพื่อให้เกิดเงื่อนไขที่ดีขึ้นธนาคารจะแจ้งให้ผู้ซื้อทราบว่าการ์ดของตนรองรับ 3D Secure ซึ่งในความเป็นจริงแล้วพวกเขาไม่ได้ทำเช่นนั้น การดำเนินการกับการ์ดดังกล่าวจะถูกบล็อกเช่นเดียวกับที่เพิ่งเกิดขึ้นกับธนาคารหลายแห่งในเม็กซิโกที่ลูกค้าของเรากล่าวถึง.

ผู้ซื้อยังสามารถ จำกัด การดำเนินการกับบัตรที่ไม่ระบุตัวตนและบัตรเติมเงิน ตัวอย่างเช่นในรัสเซียธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลจากบัตรที่ไม่มีชื่อผู้ถือบน Yandex.Money หรือ QIWI สามารถบล็อกได้.

ผู้ซื้ออาจห้ามการซื้อบางประเภทสำหรับทั้งประเทศ เมื่อเร็ว ๆ นี้กรณีดังกล่าวเกิดขึ้นกับลูกค้าของเราในสหราชอาณาจักร ในการแก้ปัญหาเราได้เปลี่ยนการตั้งค่าของระบบป้องกันการฉ้อโกงของเราและพิสูจน์ให้ผู้ได้รับทราบว่าเราตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการอย่างรอบคอบ: เรายอมรับเฉพาะการ์ด 3D Secure เท่านั้น เราลงทะเบียนผู้ใช้แต่ละคนหลังจากผ่านการรู้จักลูกค้าของคุณแล้วเท่านั้น และเราใช้วิธีการทางเทคโนโลยีเพื่อปกป้องการปฏิบัติงานรวมถึงขั้นตอนอื่น ๆ.

อย่างที่คุณเห็นการพัฒนาของอุตสาหกรรมการเข้ารหัสลับนั้นเป็นไปไม่ได้เลยหากปราศจากการปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดระหว่างโลกของการเงินแบบดั้งเดิมและหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคารในระบบนี้มีลักษณะคล้ายกับพนักงานจากศูนย์วีซ่าที่ให้สิทธิ์ในการข้ามพรมแดน: บางธนาคารพบข้อผิดพลาดในทุกสิ่งในขณะที่ธนาคารอื่น ๆ ยินดีต้อนรับผู้ใช้ crypto อย่างจริงใจ ฉันหวังว่าในอนาคตอันใกล้ธนาคารอื่น ๆ จะทำตามตัวอย่างในเกาหลีใต้และกลายเป็นมิตรกับคริปโต.

มุมมองความคิดและความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นของผู้เขียนคนเดียวและไม่จำเป็นต้องสะท้อนหรือแสดงถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Cointelegraph.

Alex Axelrod เป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Aximetria และ Pay Reverse นอกจากนี้เขายังเป็นผู้ประกอบการรายใหญ่ที่มีประสบการณ์มากกว่าทศวรรษในบทบาททางเทคโนโลยีชั้นนำระดับโลกภายในผู้ให้บริการโทรศัพท์เคลื่อนที่อันดับหนึ่งของประเทศและองค์กรการเงินชั้นนำ ก่อนหน้าที่จะมีบทบาทเหล่านี้เขาเคยเป็นผู้อำนวยการด้านข้อมูลขนาดใหญ่ที่ศูนย์วิจัยและพัฒนาของ JSFC AFK Systems.