การต่อต้านการฟอกเงินและการต่อสู้กับการจัดหาเงินทุนของกฎระเบียบการก่อการร้ายเรียกร้องให้ บริษัท การเงินปฏิบัติตามแนวทางที่เข้มงวดเพื่อควบคุมและติดตามกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย การปฏิบัติตามกฎหมายเหล่านี้มักเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท cryptocurrency ขนาดเล็ก จำนวนเงินและบุคลากรที่จำเป็นในการบังคับใช้กฎเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและมักไม่ยั่งยืน แต่การไม่ทำเช่นนั้นอาจหมายถึงการปิดในที่สุด สิ่งนี้มีผลกระทบอย่างมากต่ออุตสาหกรรมเนื่องจากการดำเนินการเพื่อให้ทันกับการพัฒนาล่าสุด อย่างไรก็ตามซอฟต์แวร์ AML ได้รับการขนานนามว่าเป็นเครื่องมือในการจัดการกับปัญหาเหล่านี้แม้ว่าจะยังมีข้อ จำกัด บางประการที่ต้องเอาชนะ.
การป้องกันการฟอกเงินคืออะไร?
ในโลกการเงินมีกฎระเบียบต่างๆที่ควบคุมวิธีที่ธนาคารและสถาบันอื่น ๆ จัดการกับข้อมูลของลูกค้าและความโปร่งใสในกิจกรรมของลูกค้า นี่เป็นความพยายามที่จะ จำกัด และบันทึกการก่ออาชญากรรมเช่นการฟอกเงินการระดมทุนการก่อการร้ายและอื่น ๆ โดยปกติ บริษัท เหล่านี้จะต้องรวบรวมข้อมูลที่ระบุตัวตนต่างๆเกี่ยวกับลูกค้าของตนเพื่อไม่เพียง แต่จะได้รับการตรวจสอบกิจกรรมของพวกเขาเท่านั้น แต่หากมีสิ่งผิดกฎหมายเกิดขึ้นยังมีการติดตามว่าใครอยู่เบื้องหลัง.
กฎหมายที่แน่นอนแตกต่างกันไปทั่วโลก แต่เขตอำนาจศาลหลัก ๆ มีข้อบังคับตามบรรทัดเหล่านี้ซึ่งตอนนี้ยังรวมถึงสกุลเงินดิจิทัลด้วย ตัวอย่างเช่นสหรัฐอเมริกามี คำแนะนำ จากเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินและสหภาพยุโรปเมื่อเร็ว ๆ นี้ ดำเนินการ คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่ 5 หรือที่เรียกว่า 5AMLD ซึ่งเป็นข้อบังคับ AML ที่แข็งแกร่งที่สุด นอกจากนี้ยังมี Financial Action Task Force ซึ่งทำงานเพื่อส่งเสริมมาตรการกำกับดูแลการทำงานทั่วทั้งรัฐบาล ประเทศที่พัฒนาแล้วเกือบทั้งหมดสนับสนุนหรือเป็นสมาชิกของ FATF ในปี 2019 กลุ่มนี้ได้ออกคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการควบคุมสินทรัพย์ดิจิทัลรวมถึงการติดป้ายกำกับ บริษัท ใด ๆ ที่จัดการสกุลเงินดิจิทัลในฐานะ “ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน” และกำหนดให้รวบรวมข้อมูลทั้งฝ่ายส่งและฝ่ายรับสำหรับธุรกรรมใด ๆ สิ่งนี้กลายเป็นที่รู้จักกันในชื่อ “กฎการเดินทาง” และแม้ว่าคำแนะนำจะไม่มีผลผูกพันทางกฎหมาย แต่สถาบันส่วนใหญ่ก็นำไปใช้.
เป็นเรื่องปกติที่ข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของคุณเช่นชื่อที่อยู่หมายเลขโทรศัพท์รหัสรูปถ่ายและบางครั้งอาจมีการรวบรวมข้อมูลจากลูกค้าทุกราย ยิ่งไปกว่านั้นการเคลื่อนไหวของเงินจะต้องได้รับการติดตามและรายงานอย่างรอบคอบโดยมีการตรวจสอบบ่อยครั้งไปพร้อมกัน โดยทั่วไปแล้วทั้งหมดนี้จะเป็นข้อกำหนดขั้นต่ำที่เปลือยเปล่าสำหรับกฎหมาย AML / CFT ของประเทศและในหลาย ๆ ประเทศที่ต้องการสร้างสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางของตนเองเป็นที่ชัดเจนว่ากฎระเบียบจะเพิ่มขึ้นรวมถึงภาระทางการเงินของ บริษัท ต่างๆ จัดการกับ crypto และเนื่องจากธุรกิจคริปโตส่วนใหญ่ไม่ได้เตรียมพร้อมที่จะรับมือกับการดำเนินการเหล่านี้ด้วยตัวเองบ่อยครั้งจึงจำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจากบุคคลที่สามเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้รับการจัดการอย่างเหมาะสม แต่การใช้โซลูชันของบุคคลที่สามมักมีความเสี่ยงและต้องได้รับการประเมินอย่างรอบคอบเนื่องจากมีบางกรณีที่ผู้รับเหมาที่จัดการข้อมูล KYC ของ บริษัท ต่างๆได้ก่อให้เกิดการละเมิดความปลอดภัยครั้งใหญ่ซึ่งเกี่ยวข้องกับข้อมูลผู้ใช้ที่มีความละเอียดอ่อนสูง.
การปฏิบัติตามข้อกำหนดและอุตสาหกรรมการเข้ารหัสลับ
ในดินแดนของสกุลเงินดิจิทัลสิ่งต่างๆมักจะซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย เนื่องจากการกำกับดูแลทรัพย์สินดิจิทัลนั้นใหม่กว่ามากไม่ใช่ว่าทุกภูมิภาคจะมีกฎหมายบังคับใช้ อย่างไรก็ตาม บริษัท ที่ปฏิบัติโดยทั่วไปยังคงปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ FATF และ บริษัท ส่วนใหญ่ถือว่าสิ่งนี้จะกลายเป็นมาตรฐานทั่วโลก เป็นเรื่องยุติธรรมที่จะกล่าวได้ว่า บริษัท สินทรัพย์ดิจิทัลใด ๆ ที่ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎประเภทนี้ควรคาดหวังว่าพวกเขากำลังจะมา.
สิ่งนี้สามารถเป็นผลดีอย่างมากต่อพื้นที่สกุลเงินดิจิทัลในหลาย ๆ ด้าน กฎระเบียบสามารถช่วยลดการเกิดอาชญากรรมทางการเงินซึ่งปัจจุบันเป็นประเด็นสำคัญที่ทำร้ายภาพลักษณ์ของสาขานี้ในสายตาของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ด้วยการใช้กฎหมายที่คล้ายคลึงกันซึ่งมีอยู่แล้วสำหรับเงินคำสั่งนักลงทุนจะมีความเชื่อมั่นเพิ่มขึ้นว่าพวกเขากำลังจัดการกับยานพาหนะทางการเงินที่ถูกต้องและไม่ใช่แค่การคาดเดาเกี่ยวกับแฟชั่นล่าสุด โดยทั่วไปแล้วการนำผู้เล่นสถาบันเหล่านี้เข้ามาเป็นปัจจัยสำคัญในการทำให้สกุลเงินดิจิทัลเป็นที่ยอมรับของผู้ชมในวงกว้างและการมีกฎระเบียบ AML ที่มั่นคงอาจเป็นหนทางที่จะไปถึงที่นั่นได้.
ในทางกลับกันมีผลกระทบเชิงลบอย่างแน่นอนเนื่องจากเมื่อเร็ว ๆ นี้มีการพัฒนาใหม่ ๆ หลายอย่างซึ่งเปลี่ยนสนามเด็กเล่นสำหรับเจ้าของธุรกิจบางราย แนวทาง 5AMLD ดังกล่าวรวมถึง บริษัท cryptocurrency ในการอัปเดตกฎล่าสุดและสิ่งนี้ได้เริ่มส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดเล็กแล้วแม้จะบังคับให้บางส่วนต้องปิด ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าขนาดของค่าปรับและค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการดำรงอยู่ของธุรกิจคริปโตขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งรวมถึงการรวมศูนย์ในอุตสาหกรรม สมาชิกชุมชน crypto บางคนสังเกตเห็นว่ากฎระเบียบใหม่และซอฟต์แวร์การวิเคราะห์ขั้นสูงที่เพียงพอสามารถทำให้ Bitcoin (BTC) กลายเป็นรูปแบบสกุลเงินที่ง่ายที่สุดในการติดตามซึ่งเป็นประเด็นที่สร้างความไม่พอใจให้กับผู้ใช้เงินดิจิทัลบางราย ในทางกลับกันสิ่งนี้สามารถนำผู้ใช้เหล่านั้นไปสู่การใช้ “เหรียญความเป็นส่วนตัว” เช่น Monero (XMR) หรือ Zcash (ZEC) แทน Bitcoin และสิ่งนี้อาจทำให้สภาพแวดล้อมในการกำกับดูแลยุ่งเหยิงมากขึ้นเนื่องจากสินทรัพย์เหล่านี้ได้รับการออกแบบให้ไม่สามารถติดตาม อย่างไรก็ตามเมื่อรวมกันของความไม่แน่นอนการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วและกฎระเบียบที่เข้มงวดบ่อยครั้งหมายความว่า บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลจำเป็นต้องก้าวไปข้างหน้าหนึ่งก้าวในโลกของการบังคับใช้ AML ความล้มเหลวในการดำเนินการดังกล่าวทำให้การดำเนินการมีความเสี่ยงต่อการถูกปรับหรือแม้กระทั่งการปิดระบบโดยสมบูรณ์แม้ว่าจะยอมรับได้ว่าการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างสมบูรณ์อาจมีค่าใช้จ่ายสูงและนั่นคือสิ่งที่ซอฟต์แวร์ AML เข้ามาช่วยธุรกิจ.
ซอฟต์แวร์ AML ทำงานอย่างไรเพื่อช่วยในการปฏิบัติตามข้อกำหนด
มีหลายแง่มุมของการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML ที่ซอฟต์แวร์สามารถช่วยปรับปรุงได้และอีกประการหนึ่งคือการประเมินความเสี่ยงโดยทั่วไป นี่คือตอนที่ บริษัท มองไปที่ลูกค้าและถามคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยงที่พวกเขาแบกรับไว้ หากลูกค้าเป็นธุรกิจมีแนวโน้มที่จะดึงดูดนักฟอกเงินได้อย่างไร? ตั้งอยู่ที่ไหนและเกี่ยวข้องกับใคร เห็นได้ชัดว่าการทำโปรไฟล์ประเภทนี้มีส่วนเกี่ยวข้องมาก แต่ซอฟต์แวร์ที่เหมาะสมยังสามารถปรับปรุงกระบวนการได้มากโดยการรวบรวมข้อมูลที่ผู้นำของ บริษัท จำเป็นต้องใช้ในการตัดสินใจเหล่านี้ ด้วยการใช้มาตรฐานอุตสาหกรรมซอฟต์แวร์สามารถดูรายละเอียดของลูกค้าที่กำหนดและกำหนดคะแนนความเสี่ยงซึ่งสามารถใช้เพื่อประเมินสิทธิพิเศษที่บัญชีมีอยู่และพิจารณาว่าควรพิจารณาอย่างใกล้ชิดมากขึ้นหรือไม่.
ลักษณะที่โปร่งใสของ blockchain ทำให้งานด้านอื่น ๆ ง่ายขึ้นมาก ใช้ตัวอย่างการตรวจสอบและรายงานธุรกรรม: โดยพื้นฐานแล้วซอฟต์แวร์จะค้นหารูปแบบของกิจกรรมที่น่าสงสัยเช่นการผสม Bitcoin หรือการหลอกลวงโดยดูจากข้อมูลธุรกรรมในอดีตและชื่อเสียงของลูกค้า หากพบรูปแบบโดยปกติบัญชีจะถูกตั้งค่าสถานะเพื่อการตรวจสอบอย่างละเอียดยิ่งขึ้น สิ่งนี้สามารถรักษากิจกรรมต่างๆเช่นการฉ้อโกงให้เหลือน้อยที่สุดเนื่องจากไม่เพียง แต่ไม่สามารถทำธุรกรรมปลอมบนบล็อคเชนได้เท่านั้น แต่ยังไม่สามารถทำให้สับสนได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อใช้อัลกอริธึมการวิเคราะห์ที่เหมาะสม เมื่อเปรียบเทียบข้อมูลเมตากับประวัติเครือข่ายที่อยู่สามารถเชื่อมต่อกับตลาดเว็บมืดและถูกตั้งค่าสถานะสำหรับการตรวจสอบ ประการสุดท้ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกรรมขนาดใหญ่มักถูกระบุว่าน่าสงสัย ตัวอย่างเช่นตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคารของสหรัฐอเมริกาปี 1970 สิ่งใดก็ตามที่มีมูลค่ามากกว่า 10,000 ดอลลาร์จะได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดมากขึ้นโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามผู้ใช้ควรทราบว่าแม้แต่ธุรกรรม crypto ขนาดเล็กก็ยังมีความอ่อนไหวอย่างมากที่จะถูกตรวจสอบโดยซอฟต์แวร์ AML ที่ทันสมัยซึ่ง Alex Gladstein จากมูลนิธิสิทธิมนุษยชน เห็น ซึ่งอาจเป็นการละเมิดสิทธิ์ในความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้.
ในบันทึกดังกล่าวผู้ใช้ควรทราบว่าข้อมูล AML ที่รวบรวมโดยการแลกเปลี่ยนและสถาบันอื่น ๆ มักจะถูกส่งต่อไปยังรัฐบาลหรือหน่วยงานท้องถิ่น นอกจากนี้ควรสังเกตด้วยว่าซอฟต์แวร์ AML สำหรับสกุลเงินดิจิทัลนั้นค่อนข้างใหม่เมื่อเทียบกับซอฟต์แวร์สำหรับการเงินแบบดั้งเดิมและรหัสจะได้รับการอัปเดตตลอดเวลา ในขณะที่ยังมีประโยชน์ แต่โซลูชันซอฟต์แวร์เหล่านี้ไม่ใช่โอเพ่นซอร์สและยังไม่มีการศึกษาที่ครอบคลุมเพื่อแสดงให้เห็นว่าบริการเหล่านี้ประหยัดเงินได้มากเพียงใดหรือบ่อยเพียงใดที่พวกเขาให้ผลบวกที่ผิดพลาด นอกจากนี้ลูกค้าสามารถวางใจได้ว่าข้อมูลที่รวบรวมโดย บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังแอปพลิเคชันเหล่านี้จะได้รับการจัดการอย่างมีจริยธรรมและเป็นมืออาชีพ?
นอกเหนือจากทั้งหมดนี้การมีอยู่ของซอฟต์แวร์ AML สามารถสร้างปัญหาให้กับผู้ใช้ที่ไม่ได้ทำอะไรผิดกฎหมาย ยกตัวอย่างเช่น“ เครื่องผสม Bitcoin” ซึ่งพยายามปิดบังประวัติการเคลื่อนไหวของสินทรัพย์โดยการจัดกลุ่มธุรกรรมของผู้ใช้ที่แตกต่างกันเป็นกลุ่มขนาดใหญ่ย้ายพวกเขาไปรอบ ๆ และแยกพวกเขาอีกครั้ง สิ่งนี้สามารถสร้างปัญหาสำหรับการวิเคราะห์ AML ประการแรกมีเหตุผลที่ถูกต้องตามกฎหมายที่ต้องการใช้มิกเซอร์เพื่อไม่เปิดเผยตัว แต่กิจกรรมประเภทนี้มักถูกตั้งค่าสถานะว่าน่าสงสัยโดยแพลตฟอร์มเหล่านี้ซึ่งทำให้เกิดปัญหากับผู้ใช้ในภายหลังเมื่อพวกเขาตัดสินใจเช่นฝากเงินเหล่านี้เข้า บัญชีแลกเปลี่ยนของพวกเขา นอกจากนี้บริการผสมบางอย่างยังมีส่วนร่วมในแคมเปญ “ปัดฝุ่น” ซึ่ง Bitcoin จำนวนเล็กน้อยจะถูกส่งไปยังที่อยู่จำนวนมากพร้อมกับข้อความประชาสัมพันธ์บริการของตน นี่เป็นความพยายามที่จะ “ทำให้เสีย” ที่อยู่ให้มากที่สุดโดยการมีธุรกรรมในประวัติที่เชื่อมโยงกับ บริษัท ผสม สิ่งนี้ทำให้ยากที่จะแยกที่อยู่จริงที่ทำธุรกิจกับมิกเซอร์ออกจากผู้ใช้ทั่วไปที่เพิ่งได้รับ Bitcoin บางส่วนที่“ มีพรสวรรค์” อาจเป็นไปได้ว่าอาจทำให้บัญชีที่ซื่อสัตย์ถูกติดแท็กอย่างไม่ถูกต้องว่าเป็นการฉ้อโกง แม้ว่าจะเป็นข้อกำหนดด้านกฎระเบียบสำหรับธุรกิจ crypto ในการตั้งค่าสถานะธุรกรรมดังกล่าว แต่พวกเขาก็ยังคงสามารถตรวจสอบสถานะของตนเองได้ก่อนที่จะตัดสินใจว่ามีความเสี่ยงหรือไม่โดยการสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากลูกค้าเช่นเหตุผลที่ใช้บริการผสม.
ปีต่อ ๆ ไปจะเป็นกุญแจสำคัญในการค้นหาว่าระบบอัตโนมัติที่มีประโยชน์และปลอดภัยสามารถบังคับใช้กฎระเบียบได้อย่างไร แต่ในตอนนี้ บริษัท ต่างๆมีทางเลือกน้อยมากในเรื่องนี้หากพวกเขาหวังว่าจะยังคงดำเนินการต่อไป ความจริงก็คือกฎหลายข้อเหล่านี้มีไว้เพื่อปกป้องลูกค้าที่ซื่อสัตย์แม้ว่าการดำเนินการจะยังอยู่ระหว่างดำเนินการก็ตาม ดังนั้นในขณะที่เครื่องมือเหล่านี้สามารถเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้ธุรกิจ cryptocurrency ลอยอยู่ได้ แต่ก็มาพร้อมกับอุปสรรคที่ยังต้องได้รับการจัดการ.
มีตัวเลือกประเภทใดบ้างสำหรับธุรกิจสกุลเงินดิจิทัล?
ไม่มีตัวเลือกสำหรับซอฟต์แวร์ AML ที่ขาดแคลนเนื่องจากเป็นหัวข้อที่น่าสนใจมาระยะหนึ่งแล้ว ดังที่ได้กล่าวไว้ลักษณะสาธารณะของบล็อกเชนส่วนใหญ่ทำให้การเข้าถึงข้อมูลที่ถูกต้องทำได้ง่ายกว่าในระบบทั่วไปส่วนใหญ่และความเสี่ยงสูงที่จะเกิดการฉ้อโกงในสาขาใหม่นี้หมายความว่า บริษัท ต่างๆจำเป็นต้องสามารถประเมินข้อมูลนี้ได้แบบเรียลไทม์ บริการเหล่านี้โดยเฉพาะรวมถึงการเก็บบันทึกข้อมูลลูกค้าทั้งหมดอย่างถูกต้องใช้การให้คะแนนความเสี่ยงและสร้างรายงานโดยอัตโนมัติตามกิจกรรมที่น่าสงสัย.
หนึ่งใน บริษัท ดังกล่าวคือ Scorechain, ซึ่งตั้งแต่ปี 2015 ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ AML เต็มรูปแบบสำหรับสกุลเงินดิจิทัลชั้นนำหลายรายการ สิ่งนี้ช่วยให้ธุรกิจใหม่สามารถนำกฎข้อบังคับ AML ไปใช้ในรูปแบบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของตนเองได้อย่างง่ายดาย มันยังมีเครื่องมือสำหรับสถาบันการเงินที่มีอยู่ในการรวมข้อเสนอ cryptocurrency ใหม่เข้ากับระบบเดิมของพวกเขาทั้งหมดในขณะที่สอดคล้องกับโครงสร้างทางกฎหมายในปัจจุบันหรือที่คาดไว้. Scorechain นอกจากนี้ยังให้การสนับสนุนการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML และการประเมินความเสี่ยงสำหรับ Bitcoin, Ether (ETH) และโทเค็น ERC-20 ที่ใช้ Ethereum, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP และ Dash รวมถึงเครื่องมือวิเคราะห์เครือข่าย Lightning.
หากอุตสาหกรรม cryptocurrency จะถูกรวมเข้ากับโครงสร้างทางเศรษฐกิจที่มีอยู่อย่างเหมาะสมการยึดมั่นในแนวทางการกำกับดูแลจะเป็นสิ่งสำคัญ วันของสกุลเงินดิจิทัล“ Wild West” กำลังจะสิ้นสุดลงแล้วและ บริษัท ต่างๆจะต้องใช้แนวทางของพวกเขากับ AML อย่างจริงจังหากพวกเขาจะอยู่รอดได้ ยิ่งไปกว่านั้นหากจะมีการนำไปใช้จำนวนมากอย่างแท้จริงซึ่งธนาคารและผู้มีบทบาทสำคัญทางการเงินอื่น ๆ เข้าร่วมก็จำเป็นที่จะต้องมีระบบ AML เพื่อเสริมสร้างศรัทธาโดยทั่วไปในทรัพย์สินเหล่านี้ FATF ยอมรับแม้กระทั่งว่าซอฟต์แวร์ AML เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับ บริษัท ต่างๆในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ แต่ผลกระทบระยะยาวต่ออุตสาหกรรมคริปโตยังไม่มีให้เห็น
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Scorechain
คำเตือน Cointelegraph ไม่รับรองเนื้อหาหรือผลิตภัณฑ์ใด ๆ ในหน้านี้ แม้ว่าเราจะมุ่งเป้าไปที่การให้ข้อมูลที่สำคัญทั้งหมดที่เราจะได้รับ แต่ผู้อ่านควรทำการค้นคว้าด้วยตนเองก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท และมีความรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อการตัดสินใจของพวกเขาและบทความนี้ไม่สามารถถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนได้.