Kādi ir pieejamie risinājumi, ņemot vērā tradicionālo banku un finanšu iestāžu pakļaušanu kriptogrāfijas aktīviem un visiem saistītajiem riskiem, kā arī valdības iestāžu pastāvīgu padomu bankām par kriptogrāfijas riska pārvaldības sistēmas integrēšanu?
Lai saskaņotos ar pašreizējiem normatīvajiem standartiem, bankām un finanšu iestādēm, kas ienāk digitālo aktīvu telpā, neatkarīgi no tā, vai tās ir tiešas vai netiešas pakalpojumu sniedzējas, ir jāievēro Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas un “Pārziniet savu darījumu” jeb “KYT” atbilstība – kā daļa no plašākas “Know Your Klienta procesi. Lai to izdarītu, viņiem jāspēj efektīvi uzraudzīt riskus, kas saistīti ar blokķēdes darījumiem. Kā bankas to risina bez iekšējiem iestatījumiem, lai to apmierinātu? Kādus risinājumus viņi var izmantot, lai izpildītu uzticamības standartus?
Sākot ar 2020. gadu bankām ir atšķirīgs kriptovalūtu pakļaušanas līmenis, taču lielākā daļa ir pakļauti kādā veidā. Šobrīd ir divas banku kategorijas, kas pakļautas kriptonauda:
- Netiešais kontakts: Tās ir bankas, kas tieši nenodarbojas ar kriptovalūtām, bet ļauj virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem būt kontiem. Šiem pakalpojumu sniedzējiem pirms digitālo aktīvu pārsūtīšanas uz fiat jāpārliecinās, ka viņu bankas kontos ienākošie līdzekļi ir “tīri” un nav saistīti ar aizdomīgām darbībām..
- Tiešais kontakts: Tās var būt kriptogrāfijas bankas, trasta fondi vai finanšu iestādes, kurām ir tieša saskare ar kriptovalūtām, piemēram, kā digitālo aktīvu glabātāji saviem klientiem. Amerikas Savienotajās Valstīs un Vācijā tagad ir likumīgi, ka bankām ir digitālo aktīvu glabāšanas licence, un attiecībā uz šādiem finanšu pakalpojumiem ir nepieciešams paaugstināts uzticamības, darījumu uzraudzības un riska profilēšanas līmenis.
Pēc Bāzeles Banku uzraudzības komitejai, kas ir galvenais globālo standartu noteicējs banku piesardzības regulēšanai, “bankas riska pārvaldības pamats kriptogrāfiskajiem aktīviem būtu pilnībā jāintegrē vispārējos riska pārvaldības procesos, ieskaitot tos, kas saistīti ar naudas atmazgāšanas novēršanu. […] un pastiprināta krāpšanas uzraudzība. ” Komiteja arī iesaka savlaicīgi atjaunināt informāciju par riska profilēšanu un riska novērtēšanu bankām ar kriptogrāfisko aktīvu iedarbību.
Tradicionālās banku un finanšu iestāžu atbilstības procedūras (attiecībā uz fiat) sastāv no šādiem posmiem:
- Pazīstiet savu klientu.
- Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana.
- Lietu pārvaldības risinājums.
Bankām ir jāizdomā veids, kā savās procedūrās iekļaut kriptogrāfijas darījumu uzraudzību un riska profilēšanu. Ar vairāku kriptogrāfijas programmatūras risinājumu pieejamību tagad ir iespējams visus trīs posmus integrēt all-in-one rīkā, kas aptver KYT (kā daļu no KYC atbilstības procedūrām), AML un digitālo aktīvu lietu pārvaldības risinājumus..
Kā darbojas kriptonauda AML atbilstības programmatūras risinājumi?
Kripto atbilstības platformas darbojas kā automatizēti riska profilētāji, kas vērtē blokķēdes entītiju mijiedarbību, kā arī novēro potenciālos savienojumus ar citām vienībām. Lai izveidotu riska profilus, programmatūra balstās uz algoritmiem un uzvedības modeļiem, kā arī vēsturiskiem faktoriem.
Viena no šo risinājumu galvenajām priekšrocībām ir tā, ka banka, atkarībā no tā, vai tā tieši vai netieši nodarbojas ar kriptovalūtām, var konfigurēt savas uzraudzības sistēmas, lai tās būtu piemērotas. Šis pats princips attiecas arī uz citiem pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, kriptogrāfijas biržām. Kad klients ir konfigurējis savus riska parametrus, viņš var ieviest trauksmes sistēmas.
Tā kā sistēma visus darījumus uzrauga automātiski, reāllaikā un visu diennakti, tiek ievērojami samazināts pievienotais manuālais darbs, kas parasti vajadzīgs, lai izprastu līdzekļu izcelsmi. Tiek samazināts arī daudz parastā iekāpšanas un apmācības laika. Tā kā bankas vairs ne tikai uzrauga parastos fiat-to-fiat darījumus, jo tagad viņi skata arī kripto-fiat un fiat-to-kriptogrāfijas darījumus, viņiem būs jāstrādā, izmantojot blokķēdes tehnoloģiju, uz kuras tiek veikti darījumi.
Tomēr viens no jautājumiem bankām un finanšu iestādēm – kam par prioritāti jānosaka datu konfidencialitāte un drošība, it īpaši ņemot vērā Finanšu darbības darba grupas Ceļojuma noteikums – kā nodrošināt datu drošību ar trešo pušu atbilstības programmatūru. Viens no potenciālajiem risinājumiem ir mitinātie īpašie serveri, kur visi dati tiek glabāti uz vietas bankas pašas uzņēmuma serveru infrastruktūrā.
Regulēšana attiecībā uz blokķēdes tehnoloģijām un digitālajiem aktīviem attīstās arvien straujāk, un kriptogrāfijas atbilstības programmatūras izstrādei jāseko līdzi šīm izmaiņām. Šīs tehnoloģijas priekšrocība – salīdzinājumā ar, piemēram, tradicionālajām vai papīra procedūrām – ir tā, ka tā ir ļoti pielāgojama pastāvīgi mainīgajai dinamikai. Tomēr tikai tad, ja bankas un finanšu iestādes to aktīvi izmantos, mēs pilnībā sapratīsim to tehnoloģiju priekšrocības un sāpju punktus, kuras pašlaik tiek izstrādātas. Tāpat kā ar visiem uzlabojumiem, arī testēšana būs uzlabojumu atslēga.
Viena no kriptogrāfijas atbilstības programmatūras risinājuma iespējām ir Kristāla blokķēde, analītikas platforma, kas nodrošina drošu un automatizētu darījumu un fondu plūsmas uzraudzību bankām un finanšu iestādēm un tiek pastāvīgi atjaunināta, lai atbilstu FATF un 5AMLD prasībām.
Uzziniet vairāk par Kristāla blokķēde
Atruna. Cointelegraph neapstiprina nevienu saturu vai produktu šajā lapā. Lai gan mūsu mērķis ir sniegt jums visu svarīgo informāciju, ko mēs varētu iegūt, lasītājiem pirms jebkādu darbību veikšanas, kas saistītas ar uzņēmumu, ir jāveic pašiem savs pētījums un jāuzņemas pilna atbildība par saviem lēmumiem, ne arī šo rakstu var uzskatīt par ieguldījumu konsultāciju.