Bankalar nihayet teknoloji deneyimlerini iyileştirmeye geldiklerinde, ön ucu değiştirmekten öteye gitmezler. Yeşil yerine mavi bir düğme yapacak veya düğmelerde kare yerine yuvarlak kenarlar oluşturacaklar. Arka uç değil, arayüzleri açısından düşünüyorlar. Bir banka teknolojisini gerçekten yenileyecek olsaydı, arka uca daha derine iner ve onlarca yıldır aynı olan eski teknik altyapısını dönüştürürdü. Bugün çok az kişi COBOL gibi geçmiş yılların eski programlama dilleri üzerinde nasıl çalışılacağını biliyor, bu yüzden yazılımı Frankenstein benzeri bir iğrençliğe dönüştüren yükseltmelerle sıkışıp kalıyorlar..
Büyük bankalar kendi bünyelerinde yenilik yapmazlar. Büyük teknoloji şirketleri yenilik bile yapmaz. İnovasyonu halihazırda yapmış olan yeni fikirler, inovasyonlar ve ekipler edinirler. Dahili teknoloji portföylerinin bir parçası olarak yeni, gelişmemiş bir teknoloji istediklerinde, bazen gazetecilerle konuşarak onu ele almaya başlarlar ve bu da piyasadan ilgi görür. Ve sonra girişimler sorun üzerinde çalışmaya başlar. Fırsatı görürler ve yürütmek için para toplamaya başlarlar ve büyük teknoloji şirketleri sadece gözlemler. Ve sonra, bir veya iki yıl sonra, alandaki en iyi şirketi alırlar ve onu holdinglerinin bir parçası haline getirirler..
Büyük Teknoloji geliştirme stratejisinin geleneksel modeli, bunu herhangi bir risk olmadan yapabildikleri için zaten başarılı olan girişimleri satın almaktır. Biraz daha fazla ödüyorlar, ancak başarısız olma riskleri yok. Başlangıç ve yatırımcıları tüm riski üstlenir. Örneğin Facebook satın aldı Instagram 2012’de ve Naber 2014 yılında tam da bu nedenle. Ve bu satın alımlar ciddi endişeler Facebook’un “veri tekeli” hakkında.
Finans şirketleri de bu yaklaşımı benimsiyor. Tüm büyük oyuncuların bu nedenle hızlandırma programları var. Gelecekte dahil etmek isteyebilecekleri fikirleri olan girişimleri bulurlar ve onlara belirli kaynaklar sağlarlar. Büyük finans kurumları daha sonra bunları uygulamak için geliştirdikleri fikirleri satın alırlar..
İlişkili: Bankalar çok geç olmadan dijital varlıklar için altyapı oluşturmalıdır
Büyük bir banka yeni bir teknolojiyi kendi bünyesinde uygulamaya çalıştıysa, işe yaramayabilir. Kurumsal yapı o kadar katıdır ki, bankanın halihazırda mevcut teknolojisi ve protokollerinin çerçevesine yerleştirilmiş yeni yeniliklere uyum sağlayamaz. Çeviklik ve esneklik olmadan, yeni teknolojileri geliştirme ve birleştirme riskini alamaz. Kurumsal yapı iyi yenilik yapmıyor. Birleşme ve devralmalar yoluyla ihtiyaç duyduğu yeniliğin çoğunu ticari olarak benimser – yani ortaklaşa kullanır.
Fintech yenilikleri
Bankalar, fintech dünyasının yeniliklerini, özellikle de müşteri gizliliğini sağlayan ve güvenli satın alımlar sağlayan yenilikleri uygulamaya odaklanmalıdır. Banka ürün almaya çalıştığında ekibi ve kurumsal altyapıyı da almalıdır. Banka, temel süreçlerini sorunsuz bir şekilde değiştirmeye bu şekilde başlayabilir. Bunun örnekleri zaten var. Bir modelde, banka kişisel veriler ve işlemlerle çalışırken güvenli satın alımlar düzenlerken, bir fintech müşterileri satın alır ve müşteri hizmetleri sağlar..
İlişkili: Kripto bankaları 3 yıl içinde, hatta daha kısa sürede fiat bankalarını yutacak
Düzenlenen Ödeme Hizmetleri Yönergesi 2 Genellikle PSD2 olarak adlandırılan girişim, ödemeleri daha güvenli hale getirmeyi ve Avrupa’da yeniliği artırmayı amaçlayan, elektronik ödeme hizmetlerine yönelik bir Avrupa yönetmeliğidir. PSD2, tüm finansal işletmeleri iki bölüme ayırır: birincisi altyapı ve güvenlik, ikincisi ise ön uç ve yenilikçi müşteri hizmetleri. Bu şimdilik daha iyi bir yaklaşım, ancak gelecekte iyileştirmeler talep edilecek.
Revolut, Monzo, N26 ve diğerleri gibi küçük ödeme hizmetleri çok hızlı büyüyor. Bu girişimler, fintech dünyasından yenilikleri birleştirirken, ortaklarının bankacılık lisanslarına ve ödeme hizmeti sağlayıcı lisanslarına dayanan geleneksel finansal yapıya dayanıyor. Bu dijital bankalar, rekabet avantajlarını geliştirmekte ve kısa sürede müşteri kazanmaktadır. Bu model çalışıyor. Bankalar bir bankacılık lisansı ve parası üzerinde otururlar ve müşteri kazanımı ve müşteri hizmetlerinin bir kısmını önde gelen fintech girişimlerine dış kaynak sağlarken güvenlik sağlar. Aynı model, bankalar ve kripto girişimleri arasındaki boşluğu da kapatabilir..
Kullanıcıların gizliliği
Modern yenilikler söz konusu olduğunda, bankalar şirketleşmeye neye odaklanmalı? Cevap şu ki, bankalar tarafından kullanılan mevcut teknolojik omurgada çok fazla kullanıcı gizliliği yok. Bir bankanın hizmetlerini kullandığımızda, oradaki bir personel, sosyal medya profillerimizdekinden daha fazla bilgi alarak işlem geçmişimizle çalışmaya devam eder. Birinin bu kadar hassas verilere erişimi olmasından kim hoşlanır? Muhtemelen hiç kimse. Her şeye rağmen, bankalar şu anda bu verileri ve bilgileri satmaktadır. Belirli yargı alanlarında, kişisel işlemlerle ilgili bilgileri satabilirler.
Bir kullanıcının işlem geçmişine sahip olduğunuzda, onlarla ilgili her şeyi bilirsiniz, özellikle de bu dijital dünyada nakit görünüşte aşamalı olarak sona eriyor. Örnek olarak araba sigortasını ele alalım. Bir kuruluş, birinin sigortasının ne zaman sona erdiğini bilirse, o kişiye araba sigortası reklamları göstermeye veya onlara daha fazla satış yapmaya başlayabilir. Bir müşteri, örneğin bir COVID-19 testi için ödeme yaptığında, ona terapötiklerin reklamını yapmaya başlayabilirsiniz. Bir kişinin kaç çocuğu olduğunu, cinsiyetini vb. De öğrenebilirsiniz..
Avrupa bankaları bu verileri, Genel Veri Koruma Yönetmeliği, veya GDPR. Bu veriler, bankalar için büyük bir kâr merkezidir. Ve bu değer, bankanın işlem komisyonlarından, kredi koşullarından ve eski kâr merkezlerinden kazandığından çok daha fazla büyüyebilir..
İlişkili: GDPR ve blok zinciri: Yeni AB veri koruma yönetmeliği bir tehdit mi yoksa teşvik mi??
Müşterilerinin finansal geçmişi bankalara muazzam bir değer katar ve bankalar bunu bilir. Bu yüzden büyük veriye ve yapay zekaya bu kadar odaklanıyorlar. Müşterileri hakkında hassas verilere sahip olan sadece bankalar değildir. Örneğin mobil operatörler de müşterilerinin her zaman nerede olduğunu bilebilir. GDPR doğru yönde atılmış bir adım olsa da, bu nedenle daha katı olmalıdır. Belki de özel verilerle çalışan şirketlerin sigorta yaptırması istenmelidir.
Büyük bankaların yeni mobilyaların ötesine geçme ve gerçekten yenilik yapma zamanı. Şubenin yeni koltuğu ne kadar ergonomik olursa olsun, dünya daha iyi bankacılık talep ediyor. Ve kripto girişimleriyle ortaklık kurarak, büyük bankalar daha fazla verimlilik ve kullanıcı gizliliği sunabilecekler..
Burada ifade edilen görüşler, düşünceler ve görüşler yazara aittir ve Cointelegraph’ın görüş ve düşüncelerini yansıtmaz veya temsil etmez..
Roman Potemkin Trastra’nın kurucusu ve CEO’sudur. Son 15 yılda, şu anda milyonlarca insan tarafından kullanılan, teknoloji öncelikli, kullanıcı dostu dijital bankacılık ürünlerini başarıyla piyasaya sürmesiyle tanınıyor..