Tezgah üstü (OTC) piyasada bitcoin (BTC) ve eter (ETH) gibi en iyi kripto para birimlerini satın almak mümkün olsa da, çoğu insanın diğer altcoinleri satın almak için bir borsaya ihtiyacı olacaktır. Borsalar, kripto piyasasını harekete geçiren sistemin önemli bir bileşenidir. Dünya çapındaki düzenleyiciler var tanımlanmış bu yüzden düzenleyici hamleler öncelikle değişimleri hedeflemiştir. Düzenleyiciler, borsaların yasadışı işlemleri caydıran ve örneğin, Müşterinizi Tanıyın (KYC), Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT) gibi önlemlerin yanı sıra en iyi güvenlik uygulamalarını da kullandığından emin olmak ister ve hesap / cüzdan güvenliğini iyileştirmek.
Bazı borsalar bu önlemlere uyumlarını ciddiye alıyor. Örneğin, 7 Mayıs’taki Binance hackinin ardından, şirketin kurucusu ve CEO’su Changpeng Zhao, yaklaşık 7.074 bitcoin (günde 40 milyon dolar değerinde) çalındığında, duyuruldu KYC önlemlerinin yükseltilmesini de içerecek önemli bir güvenlik güncellemesinin yapılacağını:
“Bu olay sırasında bilgisayar korsanlarının istismar ettiği bir alan olan API, 2FA ve para çekme doğrulama alanlarında önemli değişiklikler yapıyoruz. Risk yönetimi, kullanıcı davranışı analizi ve KYC prosedürlerimizi iyileştiriyoruz. “
Öyleyse, KYC, AML ve CFT gibi önlemlere uyum konusunda böyle bir duruş, en iyi kripto para birimi borsaları arasında yaygınsa ve bunların piyasa ve katılımcıları üzerinde ne kadar etkiye sahip olduğunu inceleyelim..
KYC, AML ve CFT nedir
Her ülkenin KYC, AML ve CFT önlemlerini düzenleyen yasaları vardır. Bununla birlikte, bu yasalar belirli standartlarla birlikte gelmez, çünkü düzenleyiciler finansal kurumların riskleri azaltmak için ellerinden geleni yapmalarını isterler..
Bir kimlik ve erişim yönetimi yazılımı şirketi olan Veridium’un baş teknoloji sorumlusu John Callahan şöyle yazdı: Forbes.
Müşterini tanı
Müşterini tanı, Bir şirketin kullanıcısının veya müşterisinin kimliğini doğrulamak için kullandığı bir dizi prosedür ve süreci ifade eder. KYC prosedürlerinin sağlamlığı, şirketlere ve yargı bölgelerine göre değişir. Bununla birlikte, KYC temelde bir müşterinin kimlik araçlarının toplanmasını ve doğrulanmasını içerir – bunlardan birkaçı, devlet tarafından verilmiş kimlik kartları, telefon numaraları, fiziksel bir adres, bir e-posta adresi ve bir elektrik faturası dahil.
Kara Para Aklamayı Önleme
Kara Para Aklamayı Önleme önlemler, yasadışı faaliyetler yoluyla gelir getirici uygulamaları sona erdirmek için oluşturulan bir dizi prosedür, yasa ve yönetmeliktir. Bunlardan bazıları vergi kaçakçılığı, piyasa manipülasyonu, kamu fonlarının kötüye kullanılması, yasadışı malların ticareti ve bu tür diğer faaliyetleri içerir..
AML düzenlemeleri, finans kuruluşlarının kötü niyetli etkinlikleri tespit etmek ve önlemek için sürekli olarak durum tespiti prosedürleri yürütmesini gerektirir..
Kripto endüstrisi, “yeni, yüksek teknoloji çağının yükselişini kolaylaştırdığı için şimdiden bahsedildi. sanal kara para aklama," kripto para kumar siteleriyle bildirildi Blockchain araştırma evi CipherTrace tarafından yaygın bir kara para aklama aracı olarak. Ayrıca, Birleşik Devletler Hazine Bakanlığı’nın bir parçası olan Mali Suçları Uygulama Komisyonu’nun (FinCEN) eski vekili olan Jamal El-Hindi, imalı AML uyumluluğunun önümüzdeki yıllarda kripto borsalarının istikrarı için temel olacağı:
"ABD AML yasalarını kasıtlı olarak ihlal ettiklerinde Amerika Birleşik Devletleri’nde iş yapan, sanal para değiştiriciler de dahil olmak üzere, yurtdışında yerleşik para ileticileri sorumlu tutacağız. “
Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT)
Terörizmin Finansmanıyla Mücadele, sivillere karşı şiddet yoluyla dini, ideolojik veya politik hedefleri gerçekleştiren faaliyetlere yönelik finansman kaynaklarını araştırmayı, incelemeyi, cesaretini kırmayı ve engellemeyi amaçlayan bir dizi prosedür anlamına gelir. Bu prosedürler, kolluk kuvvetlerine terörist faaliyetleri izlemek ve engellemek için alternatif ve potansiyel olarak etkili bir yol sağlar..
Eylül 2018’in başlarında ABD Demokrasileri Savunma Merkezi (FDD) analiz direktörü Yaya Fanusie, ABD Kongresi’ne terör örgütlerinin kripto para birimini finansman aracı olarak kullanmadığını söyledi. Bununla birlikte, ABD Temsilciler Meclisi, 26 Eylül’de, terörist gruplar tarafından kripto para birimlerinin kullanımıyla mücadele etmek için bir görev gücü oluşturacak bir yasa tasarısını kabul etti..
Kripto borsaları KYC, AML ve CFT uyumluluğuna nasıl yaklaşıyor?
Daha önce belirtildiği gibi, AML ve CFT için mevzuata uyum süreci, işlem yaşam döngüleri boyunca KYC’yi içerir. KYC süreci genellikle bölünmüş dört seviyeye, yani:
- Bir şirketin istediği müşterilerinin demografik özelliklerini belirlediği ve belgelediği aşama olan Müşteri Kabul Politikası (CAP).
- Şirketin bir (potansiyel) müşterinin kimliğinin CAP ile eşleştiğini doğruladığı aşama olan müşteri tanımlama programı (CIP).
- Mevzuata uygunluğu, şüpheli faaliyetlerin tanımlanmasını ve risk yönetimini sağlamak için işlemlerin sürekli izlenmesi.
- Risk yönetimi
Mevcut bilgilere dayanarak, borsaların bu aşamaları nasıl ele aldığı incelenebilir. Kripto borsaları, “fiattan kriptoya” borsalar ve “kriptodan kriptoya” borsalar olmak üzere iki gruba ayrılacak. Fiat-kripto borsaları, yeni fiat paranın kripto para piyasasına girmesi için kapılardır. Bu borsalar, kullanıcıların dolar gibi fiat para birimlerini bitcoin, eter veya desteklenen diğer herhangi bir kripto para birimi için takas etmelerine olanak tanır. Öte yandan, kripto-kripto borsaları, öncelikle kullanıcıların bir kripto para birimini diğeriyle takas etmesine izin verir..
Fiat-kripto borsaları
En iyi itibari paradan kripto para borsalarından birkaç tanesi arasında Coinbase, Coinbase Pro, Gemini, Bittrex, Kraken, Bitfinex ve Bitstamp bulunmaktadır..
Fiat-kripto borsaları tipik olarak en azından bir miktar KYC gerçekleştirir çünkü fiat parayla ilgilenirler. Bu, onları, herhangi bir kuruluşla iş yapmadan önce çoğu KYC prosedürlerini yürüten bankalar ve diğer geleneksel finans kurumlarıyla iş yapmaya zorlar..
Coinbase
Coinbase, ABD merkezli lisanslı bir kripto borsasıdır Sahip olduğu lisansların tam listesi İşte. Değişimin bir hesap açmak için ihtiyaç duyduğu tek şey tam ad, e-posta adresi ve paroladır. Bu, dünyanın herhangi bir yerinden herhangi birinin temel bir Coinbase hesabı kullanarak kripto para birimlerini depolayabileceği, gönderebileceği ve alabileceği anlamına gelirken, desteklediği 33 ülkede kripto para birimi alıp satmak için kimlik doğrulaması gereklidir..
KYC’si için Coinbase seçti Jumio’nun dijital kimlik çözümü Netverify, sorunsuz bir müşteri deneyimi sunmaya devam ederken yasal düzenlemelere uygun olma çabasıyla. Düzenleyicileri daha da yumuşatmak için şirket, kiralanmış Eski New York Borsası yöneticisi Peter Elkins, kötü oyuncuları ayıklamak amacıyla piyasaları izleme girişimi olan Coinbase Ticaret Gözetim Programı’nı kuracak.
ikizler burcu
Ayrıca lisanslı ABD hükümeti tarafından Gemini, Coinbase’in aksine, KYC’yi herhangi birinin platformunu kullanmasına izin vermeden önce yürütür. Onun üzerinde Kullanıcı Sözleşmesi Gemini sayfasında, FinCEN, AML ve CTF düzenlemeleri dahil olmak üzere platform kullanıcılarının uyumlu olması gereken en az 13 düzenleme belirtilmiştir. Değişim, Cameron ve Tyler Winklevoss kardeşler tarafından 2014 yılında başlatıldı..
2018’in ikinci çeyreğinin başında, Coinbase’in ticaret gözetim raporlarının ortaya çıkmasından birkaç ay önce, Gemini partner ABD merkezli borsa Nasdaq ile en büyük iki borsa dünyada, Nasdaq’ın piyasa manipülasyonlarını ve hileli alım satımları izlemek için SMARTS Piyasa Gözetleme teknolojisinin konuşlandırılması için. Hem Gemini hem de Coinbase’den gelen gözetim, onları KYC sürecinin üçüncü aşamasına yerleştirdi..
Bitstamp
Bitstamp, kullanıcıların platformda işlem yapmaya başlayabilmeleri için kimlik ve adres doğrulaması gerektirir. Bitcoin’e artan ilginin ardından, borsa partner Şubat 2018’de bir dijital kimlik doğrulama sağlayıcısı olan Onfido ile müşterinin işe alım sürecini sorunsuz hale getirmek için KYC’sini sonuna kadar ele alacak. Bitstamp aslen 2011’de Slovenya’da kuruldu, ancak 2013’te Birleşik Krallık’a ve ardından 2016’da Lüksemburg’a taşındı..
5 Kasım’da Bitstamp seçti Cinnober’in borsası için kripto ticaret sistemi. Cinnober iddialar ticaret çözümünün mevzuata uygunluk için tasarlandığını. Çözüm, risk yönetimi için Irisium’un piyasa gözetim teknolojisini de kullanıyor. Cinnober, NYSE, Londra Menkul Kıymetler Borsası, Euronext ve Johannesburg Menkul Kıymetler Borsası da dahil olmak üzere bir müşteri listesine sahiptir..
Bitfinex
Fintech şirketi iFinex tarafından geliştirilen Bitfinex, kripto kullanıcılarının bir hesap açmasına ve kimlik doğrulaması olmadan kripto para yatırma, alım satım ve çekme işlemlerini gerçekleştirmelerine olanak tanır. Ancak, fiat para birimlerini yatırmak ve ticaretini yapmak için bir telefon numarası, bir ikametgah adresi, devlet tarafından verilmiş iki tür kimlik ve bir banka ekstresinin doğrulanması gerekir.
Yılın başlarında, Bitfinex istihdam Irisium’un borsasındaki dolandırıcı davranışları tespit etmek için piyasa gözetim teknolojisi. Bitfinex, Hong Kong merkezlidir.
Bittrex
Bittrex, kullanıcılara kripto para yatırma, ticaret yapma veya para çekme izni vermeden önce kimlik doğrulaması gerektirir. Ancak, bir kullanıcı sözleşmesi sayfası Diğer tüm borsalarda olduğu gibi, operasyonlarının KYC, AML ve CTF politikalarına uygun olduğunu söyleyen, borsanın bir piyasa gözetim teknolojisi kullanıp kullanmadığı veya bunu yapmayı planladığı bilinmemektedir..
Kraken
Kraken başlatıldı iki yıllık ürün geliştirme ve beta testinin ardından, onu en eski kripto borsalarından biri yapıyor. Var beş katman kullanıcıların hesaplarını kullanma niyetine bağlı olarak doğrulama (kademe 0 ila 4) gereksinimleri. Kraken kurucusu Jesse Powell, borsayı gördükten sonra kurmaya karar verdi. o zamanın en büyüğünün mücadeleleri – ama şimdi feshedildi – kripto borsası Mt. Gox.
Gemini ve Coinbase’den farklı olarak, Kraken’da halka açık herhangi bir gözetim programı yok gibi görünüyor. Bilinen her şey bir Kraken blog yazısı New York başsavcısının anketine yanıt olarak yayınlandı. Şirket şunları söyledi:
“Şu anda uyumla ilgili işlevlerde yaklaşık 200 kişi (şirketin% 25’inden fazlası) istihdam ediyoruz. Q1 2018 itibariyle, haftada yedi gün, günde 1’den fazla kanun yaptırımı talebini işleme alıyoruz."
Bu yılın ikinci çeyreğinin sonunda, bir Bloomberg raporu, Kraken borsasında belirli ip ticareti ile ilgili usulsüzlüklere dikkat çekti. Teksas Üniversitesi’nde finans profesörü olan John Griffin, Bloomberg’e söyledi fark edilen düzensizliklerin “düşündürücü” olduğu yıkama ticareti.Bu teknik bazen belirli bir işlemde hem satıcı hem de alıcı olarak hareket eden tüccarlar tarafından yanlış bir arz ve talep izlenimi vermek için kullanılır. Bu eylem kendi başına yasadışıdır. Kraken, raporun içeriğini bir Blog yazısı. Kraken, “Sabit bir varlığın sabitlenmiş bir varlığın kendi sabitine göre yıkanarak ticaretinden ne zarar gelebileceği net değil” diye yazdı..
Kripto-kripto değişimleri
Dayalı veri CoinMarketCap’ten en iyi kripto-kripto borsaları arasında OKEx, Binance, Huobi, HitBTC, Bibox, ZB.com, Coinbene ve LBank bulunmaktadır..
Binance
Binance, bir saf kripto para birimi değişimi, düzenlemelere tabi değildir. Bu nedenle, herhangi bir kimlik doğrulaması olmaksızın günde 2 BTC’ye kadar para çekmeye izin verir. Günde 100 BTC’ye kadar para çekme işlemleri için fotoğraflı kimlik doğrulaması gerektirir.
OKEx
Kısmen fiat işlemlerine izin veren OKEx, üç doğrulama seviyesi. Seviye 1 kullanıcılarının işlem limiti sipariş başına 10.000 $ veya itibari işlemler için 2.000 $ ‘dır ve doğrulama sırasında devlet tarafından verilmiş bir kimlik sağlamaları gerekir. Seviye 2, 10.000 $ ‘ın üzerinde işlemlere izin verir ve belge doğrulaması gerektirir. Seviye 3, 200.000 $ ‘ın üzerindeki işlemler içindir ve video doğrulamasını içerir.
HitBTC
HitBTC, hesap açılışında herhangi bir kimlik doğrulaması yapmaz. Kullanıcılar, herhangi bir KYC prosedüründen geçmeden kripto yatırabilir ve ticaret yapabilir. Ancak değişim tavsiye kullanıcıların, banka belgeleri de dahil olmak üzere olağan KYC belgelerini “gelecekte nihai doğrulama prosedüründen kaçınmak” için e-posta yoluyla uyum departmanına göndererek kimliklerini doğrulaması. Kullanıcılar bir dizi sosyal medya kanalını ziyaret ettiler. şikayet HitBTC’nin, değişim operatörünün kimliklerini doğrulamalarını isteyerek hesaplarını sınırlandırdığı iddia edildi..
Huobi
Huobi, kullanıcıların işlem yapmasına izin vermeden önce herhangi bir KYC belgesine ihtiyaç duyuyor gibi görünmüyor, ancak bir kullanıcının hesabının ayarlar alanında bir kimlik doğrulama bölümü var. Yalnızca kullanıcılar belirli bir hesap kullanım sınırına ulaştığında KYC’yi zorunlu kılıyor gibi görünüyor. Ek olarak, Huobi’nin farklı para çekme limitleri doğrulanmış ve doğrulanmamış kullanıcılar için.
Bibox
Bibox, kullanıcıların herhangi bir KYC doğrulaması olmaksızın günde 2 BTC’ye kadar işlem yapmalarına izin verir. Günde 20 BTC’ye kadar olan alım satım işlemleri için pasaport doğrulaması gerekir. Bibox web sitesinde, daha yüksek bir limit isteyen kullanıcılara e-posta yoluyla destek ekibine ulaşmalarını tavsiye ediyor. Bibox ile para yatırmak ve ticarete başlamak için gereken tek şey, SMS ve Google kimlik doğrulaması da dahil olmak üzere hesap güvenlik tedbirleridir..
Kripto borsaları KYC’yi ciddiye almalı mı??
Basitçe söylemek gerekirse, fiat-kripto borsalarına benzer şekilde, CoinMarketCap’teki 30 günlük hacimleriyle belirlenen en iyi kripto-kripto borsaları, farklı aşamalarda uyguladıkları bir tür KYC politikasına sahipler. Ancak, çoğu uyumluluk konusunda proaktif değildi.
Kısa süre önce Kryptos-X borsasını başlatan Tony Mackay, “Düzenleyicilerden saygı ve empati kazanmak için, kripto borsalarının uyum konusunda proaktif olması gerekiyor” dedi. Devam etti:
“En azından, kripto piyasası şu anda yeterince denetlenmemiş olsa bile, başlangıç aşamasını doğru bir şekilde almak istersiniz. Ayrıca, sınıfının en iyisi KYC / AML sağlayıcılarının uzmanlığını kullanarak kullanıcı kayıt sisteminizin suç faaliyetlerini tespit edip caydırabilmesini sağlamak istiyorsunuz. “
Ayrıca, fiat-kripto muadillerinin aksine, kripto-kripto borsaları – Binance hariç – piyasa manipülasyonunu veya dolandırıcı davranışları tespit etmek için işlemleri izleme veya izleme olarak rapor edilmemiştir..
Ekim ayında Binance, kripto para birimi alanına hizmet veren bir uyum ve inceleme şirketi olan Chainalysis ile ortaklık kurdu. Ortaklığın bir parçası olarak, Chainalysis, İşleminizi Tanıyın (KYT) özelliğine sahip olan uyumluluk çözümünün küresel bir sunumunu gerçekleştirdi. KYT, kripto para birimleri için gerçek zamanlı bir işlem izleme çözümüdür. IRS ve FBI dahil olmak üzere ABD ajansları, kripto para birimi işlemlerini izlemek için Chainalysis’in çözümünü kullanıyor.
Kurallara göre oynamaya değer mi?
Yeni bildiri Bir ödemeler ve kimlik güvenliği danışmanlık firması olan P.A.ID Strategies, kripto borsalarının çoğunun “yeterli arka plan kontrolünden yoksun” olduğunu tespit etti.
Ayrıca borsaların uyumlu olmak için en iyi ihtimalle reaktif bir yaklaşım benimsediğini iddia ediyor. Sadece birkaçı davranışları izlemek için bir sistem kurdu ve endüstrinin yetersiz düzenlemesine rağmen düzenleyicilerle başa çıkmaya hazır görünüyor..
Kripto alanında son zamanlarda ortaya çıkan bir eğilim, borsaların yüksek düzeyde düzenlenmiş yargı alanlarında ofislerini kapatması ve yerel yasaların “kripto dostu” olduğu Malta gibi yargı alanlarında mağaza kurması olmuştur. Binance ve OKEx en dikkate değer örneklerdir.
Bazı kripto şirketleri için uyumluluk iki ucu keskin bir kılıçtır, çünkü bir tarafta firmalar platformlarında yasadışı faaliyetler yapılmamasını sağlarken, diğer tarafta ademi merkeziyetçilik kavramından potansiyel olarak taviz verirler..
Haziran 2019’da, yeni Mali Eylem Görev Gücü (FATF) yönergeler AML ve CFT faaliyetlerini yöneten empoze edilecektir. Şubat ayındaki duyuru şöyle diyor:
“Ülkeler, sanal varlıklardan kaynaklanan kara para aklamayı ve terörün finansmanı risklerini azaltmak için VASP’lerin [sanal varlık hizmet sağlayıcılarının] AML / CFT için yeterli düzenleme ve denetime veya izlemeye tabi olmasını ve ilgili FATF Tavsiyelerini etkin bir şekilde uygulamalarını sağlamalıdır. VASP’ler, ulusal AML / CFT gereksinimlerini izlemek ve bunlara uygunluğu sağlamak için etkili sistemlere tabi olmalıdır. “
Kontrollerin sıkılaştırılmasına katılmayan birçok kişi var, her şeyden önce, yerel düzenleyici kurumlar kurmanın zor olacağını ve bu arada şirketler, raporlama yoluyla aşırı yük olacakları için zarar görebileceklerini söylüyor..
Ayrıca, yararlanıcının kimliğini, hedef cüzdanın kime ait olduğunu ve ne tür bir cüzdan olduğunu bilmek de her zaman mümkün olmamaktadır. Zincir analizi. Şirket, kullanıcının kişisel bilgileri yerine kötü aktörlerin cüzdan adreslerini toplamanın daha faydalı olacağını belirtiyor.