Kad bankas beidzot nāk, lai uzlabotu savu tehnoloģiju pieredzi, tās nonāk tikai dziļāk par priekšējās daļas maiņu. Viņi padarīs pogu zilu, nevis zaļu, vai izveidos noapaļotas malas uz pogām, nevis kvadrātveida. Viņi domā par savām saskarnēm, nevis no aizmugures. Ja banka patiesi ieviestu jauninājumus savā tehnoloģijā, tā iedziļinātos aizmugurē un pārveidotu savu mantoto tehnisko infrastruktūru, kas gadu desmitiem ir bijusi vienāda. Tikai daži mūsdienās pat zina, kā strādāt ar vecajām pagātnes programmēšanas valodām, piemēram, COBOL, tāpēc viņi ir pakļauti jauninājumiem, kas programmatūru pārvērš par Frankenšteina līdzīgu riebumu..
Lielās bankas neveic inovācijas mājā. Lielie tehnoloģiju konglomerāti pat neveic jauninājumus. Viņi iegūst jaunas idejas, jauninājumus un komandas, kas jau ir paveikušas jauninājumus. Kad viņi vēlas jaunu, neattīstītu tehnoloģiju kā daļu no sava iekšējā tehnoloģiju portfeļa, viņi dažreiz par to runā ar žurnālistiem, lai viņi sāktu to atspoguļot, kas gūst tirgus interesi. Un tad jaunie uzņēmumi sāk strādāt pie problēmas. Viņi redz iespēju un sāk vākt līdzekļus, mēģinot izpildīt, un lielie tehnoloģiju uzņēmumi to vienkārši novēro. Un pēc tam, vienu vai divus gadus vēlāk, viņi iegūst labāko kompāniju šajā telpā un padara to par daļu no saviem konglomerātiem.
Tradicionālais Big Tech attīstības stratēģijas modelis ir jau veiksmīgu jaunuzņēmumu iegūšana, jo viņi to var izdarīt bez riska. Viņi maksā nedaudz vairāk, taču viņiem nav neveiksmes risku. Startup un tā investori uzņemas visu risku. Piemēram, Facebook nopirka Instagram 2012. gadā un WhatsApp 2014. gadā tieši šī iemesla dēļ. Un šie pirkumi noveda pie nopietniem bažas par Facebook “datu monopolu”.
Arī finanšu uzņēmumi izmanto šo pieeju. Šī iemesla dēļ visiem lielajiem spēlētājiem ir paātrinājuma programmas. Viņi atrod jaunos uzņēmumus, kuriem ir idejas, kuras viņi varētu vēlēties iekļaut nākotnē, un viņi viņiem nodrošina noteiktus resursus. Pēc tam lielās finanšu iestādes idejas iegādājas, kad tās ir izstrādātas, lai tās īstenotu.
Saistīts: Bankām ir jāizveido digitālo aktīvu infrastruktūra, pirms ir par vēlu
Ja liela banka mēģinātu ieviest jaunu tehnoloģiju iekšienē, tā varētu nedarboties. Korporatīvā struktūra ir tik stingra, ka tā nevar pielāgoties jauniem jauninājumiem, kas ieausti jau esošās bankas tehnoloģijas un protokolu ietvaros. Bez veiklības un elastības tas nevar uzņemties jaunu tehnoloģiju izstrādes un iekļaušanas risku. Korporatīvā struktūra nesniedz labus jauninājumus. Tā komerciāli pieņem – tas ir, līdzdarbojas – lielu daļu nepieciešamo inovāciju, apvienojoties un iegādājoties.
Fintech jauninājumi
Bankām galvenā uzmanība jāpievērš fintech pasaules jauninājumu ieviešanai, it īpaši tiem, kas nodrošina klientu privātumu un nodrošina drošus pirkumus. Kad banka mēģina iegādāties produktus, tai jāiegūst arī komanda un korporatīvā infrastruktūra. Tā banka varētu sākt raiti mainīt pamatprocesus. Piemēri tam jau pastāv. Vienā modelī banka organizē drošus pirkumus, strādājot ar personas datiem un darījumiem, savukārt fintech iegūst klientus un nodrošina klientu apkalpošanu.
Saistīts: Kripto bankas 3 gadu laikā vai pat mazāk norīs fiat bankas
Pārskatītais Maksājumu pakalpojumu direktīva 2 iniciatīva, ko parasti dēvē par PSD2, ir Eiropas regula par elektronisko maksājumu pakalpojumiem, kuras mērķis ir padarīt maksājumus drošākus un veicināt inovāciju Eiropā. PSD2 visus finanšu uzņēmumus sadala divās daļās: pirmā ir infrastruktūra un drošība, bet otrā – priekšējā daļa un novatoriska klientu apkalpošana. Pagaidām tā ir labāka pieeja, taču nākotnē būs nepieciešami uzlabojumi.
Mazie maksājumu pakalpojumi, piemēram, Revolut, Monzo, N26 un citi, aug ļoti strauji. Šie jaunizveidotie uzņēmumi balstās uz tradicionālo finanšu struktūru – balstoties uz viņu partneru bankas licencēm un maksājumu pakalpojumu sniedzēju licencēm -, vienlaikus iekļaujot fintech pasaules jauninājumus. Šīs digitālās bankas attīsta savas konkurences priekšrocības un īsā laikā iegūst klientus. Šis modelis darbojas. Bankas sēž uz bankas licences un naudas un nodrošina drošību, vienlaikus uzticot klientu piesaistīšanas un apkalpošanas daļu vadošajiem fintech jaunizveidotajiem uzņēmumiem. Šis pats modelis varētu mazināt plaisu starp bankām un kripto jaunizveidotajiem uzņēmumiem.
Lietotāju privātums
Kas attiecas uz modernām inovācijām, kas bankām jāpievērš uzmanība iekļaušanai? Atbilde ir tāda, ka pašreizējā banku izvietotajā tehnoloģiskajā mugurkaulā nav daudz lietotāju privātuma. Kad mēs izmantojam bankas pakalpojumus, tur strādājošais darbinieks joprojām strādā ar mūsu darījumu vēsturi, iegūstot vairāk informācijas nekā mūsu sociālo mediju profilos. Kam patīk, ja kādam ir piekļuve tik sensitīviem datiem? Laikam jau neviens. Neatkarīgi no tā, bankas šobrīd pārdod šos datus un informāciju. Dažās jurisdikcijās viņi var pārdot informāciju par personīgiem darījumiem.
Kad jums ir lietotāja darījumu vēsture, jūs zināt par viņu visu, it īpaši šajā digitālajā pasaulē, jo skaidrā nauda šķietami tiek pārtraukta. Kā piemēru ņemiet automašīnas apdrošināšanu. Ja uzņēmums zina, kad beidzas kādas personas apdrošināšanas termiņš, tā var sākt rādīt šai personai automašīnas apdrošināšanas reklāmas vai tās pārspīlēt. Kad klients apmaksā, teiksim, COVID-19 testu, jūs varat sākt reklamēt viņiem terapeitiskos līdzekļus. Jūs varat arī zināt, cik daudz bērnu ir cilvēkam, viņa dzimumu utt.
Eiropas bankas pārdod šos datus Vispārīgā datu aizsardzības regula, vai GDPR. Šie dati ir milzīgs banku peļņas centrs. Un šī vērtība varētu pieaugt līdz daudz lielākai, nekā banka nopelna no darījumu komisijām, kredīta nosacījumiem un tās vecajiem peļņas centriem.
Saistīts: GDPR un blokķēde: vai jaunais ES datu aizsardzības regulējums ir drauds vai stimuls?
Viņu klientu finanšu vēsture bankām sniedz milzīgu vērtību, un bankas to zina. Tāpēc viņi ir tik koncentrējušies uz lielajiem datiem un mākslīgo intelektu. Slepeni dati par klientiem ir pārliecināti ne tikai bankām. Arī mobilo sakaru operatori vienmēr varētu zināt, kur atrodas viņu klienti. Lai gan GDPR ir solis pareizajā virzienā, šī iemesla dēļ tam jābūt stingrākam. Varbūt uzņēmumiem, kas strādā ar privātiem datiem, būtu jāpieprasa apdrošināšanas iegūšana.
Ir pienācis laiks lielajām bankām pāriet ārpus jaunām mēbelēm un patiesi ieviest jauninājumus. Neatkarīgi no tā, cik ergonomisks ir filiāles jaunais dīvāns, pasaule pieprasa labākus banku pakalpojumus. Sadarbojoties ar kriptogrāfijas jaunizveidotajiem, lielās bankas varēs piedāvāt uzlabotu efektivitāti un lietotāju privātumu.
Šeit izteiktie viedokļi, domas un viedokļi ir tikai autora viedokļi, un tie ne vienmēr atspoguļo vai atspoguļo Cointelegraph uzskatus un viedokļus..
Romāns Potjomkins ir uzņēmuma Trastra dibinātājs un izpilddirektors. Pēdējo 15 gadu laikā viņš ir pazīstams ar veiksmīgu tehnoloģiski pirmo, lietotājam draudzīgo digitālās bankas produktu izlaišanu, kurus pašlaik izmanto miljoniem cilvēku.