Blockchain teknolojisinin ortaya çıkışı, şüphesiz küresel dijital ödeme gelişiminin seyrini değiştirdi. Ripple ve Facebook Libra gibi bankaların ve diğer finans kurumlarının tekeline meydan okurken, SWIFT, Visa ve Mastercard gibi ana akım oyuncular eski sistemde önemli iyileştirmeler aramaya zorlandı..
İleriye baktığımızda, yanma sorunu önemli gibi görünüyor. Blockchain sistemleri, eski sistemi daha güvenli ve verimli bir ödeme altyapısıyla değiştirme öncülüğünde çalışır. Ana akım oyuncular, “uyum sağlayın ya da ölün” gibi özlü evrimsel bilmeceyle yüzleşmek zorunda görünüyor.
Her teknolojik yarışta olduğu gibi, yarışmacılar hangi parametrelerin kendilerine oyun alanının geri kalanında üstünlük sağlayacağını bulmalıdır. İşlem hızı, güvenlik ve maliyet etkinliği, günümüzün sınır ötesi havale endüstrisindeki sorunlu noktalardan birkaçıdır..
Daha hızlı, daha ucuz ve daha da hızlı
Hızlı, ucuz, iyi – proje yönetimi üçgeninin üç köşesi, gelişmekte olan ödeme sektörüne öncülük etmek isteyen şirketlerin karşılaştığı dengeleme eylemini tartışmalı bir şekilde tanımlar. Cointelegraph tarafından bildirildiği üzere, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT) geçtiğimiz günlerde üretim süresinde önemli iyileştirmeler sunan yeni bir anlık sınır ötesi ödeme sistemini denedi..
Hareket, SWIFT’in Ripple gibilerinin yaklaşan rekabetinin ardından Global Payments Innovation (GPI) aracılığıyla anında ödeme yetenekleri sağlama planlarının bir parçası. SWIFT ayrıca, yeni sistemin çerçeveyi kullanan finansal kurumlar için benimseme maliyetini azaltacağını vaat ediyor.
İlgili: XRP, Libra ve Visa Sınır Ötesi Havale Tacı İçin Mücadele Edecek
Genellikle, çoğu proje için dengeleme eylemi, daha önce listelenen üç parametreden ikisinin nasıl elde edileceğidir. Sınır ötesi havale için, teknolojik yenilik muhtemelen hız ve maliyet bileşenlerini dikkate alır. Ripple gibi blockchain şirketleri, parayı dünyanın bir köşesinden diğerine taşımak için birkaç kuruşa mal olan işlem anlaşmalarını dört saniye gibi kısa bir sürede vaat ediyor..
Cointelegraph, Worthyt’in CEO’su ve bir blockchain teknolojisi yorumcusu Kenny Li ile, gelişen sınır ötesi havale alanında işlem hızının genel önemi hakkında konuştu. Li’ye göre:
“İnsanların kesinlikle hıza önem verdiğini düşünüyorum. Blok zinciri alanında bile hız ve rahatlık daha önemlidir. Bu nedenle insanlar, merkeziyetçilikten uzaklaşmanın ve sahiplenmenin güvenliğini, merkezileştirilmiş borsalarda hız rahatlığıyla takas etmeye isteklidir. Yani hızlı olanların kazanacağını düşünüyorum. Ama en hızlı olman gerektiğini düşünmüyorum. Yeterince hızlı yeter. Visa saniyede 1-2 bin işlem yapıyor (tps). Yetki verilmiş PoS – Proof of Stake ile bunu zaten yapabilen blok zincirleri var (EOS ana örnektir ve Libra’nın da delege PoS kullanıyor gibi göründüğünden eminim bununla ilgili bir sorun yaşamayacaktır). “
Bununla birlikte Li, işlem hacminin tek başına küresel havale gibi bir sistem için her şeyden önce olmadığını savundu. Li, daha fazla açıklama yaparak şunları söyledi:
“Bir eşiğe ulaştığınızda geri kalanı sadece övünme hakkıdır. Bence eşiğin 3-5 bin tps olabileceğini düşünüyorum (Visa’nın pazar payı varsayımına dayalı kaba peçete tahmini, Çin gibi güvenlik duvarı olan ülkelerdeki penetrasyon, küresel penetrasyon ve bir sistemin tekel olma olasılığı düşük olduğu gerçeği). “
Örneğin Ripple’ı ele alalım: Şirket, XRP’nin 1.500 TPS ile başa çıkabileceğini söylüyor ve 50.000 TPS’ye kadar ölçeklenebilir. Küresel ölçekte, 50.000 TPS, aşırı öldürme olarak bile kabul edilebilir. Bununla birlikte, blok zincir sistemlerinin geleneksel bankacılık aygıtının yerini alması için en hızlı ve en ucuz olanıdır.?
Bankacılığın yükü
Ripple CEO’su Brad Garlinghouse, uluslararası ödemelerde verimsizlik yaratan eski finansal sistemin belirli bir yönünü sürekli olarak vurguladı – ihtiyaç muhabir bankacılık ilişkileri.
Dünyanın dört bir yanındaki ticari bankalar, genellikle SWIFT ağı üzerinden sınır ötesi banka havalelerini uygulamak için denizaşırı muhabir bankalarla hesap tutma eğilimindedir. Garlinghouse gibi blockchain ödeme savunucuları, Nostro / Vostro hesap mekanizmasının sistemde gecikmeler ve verimsizlikler yarattığını söylüyor.
SWIFT gibi bir sistem aracılığıyla yapılan banka havaleleri için, katılımcı bankaların yurtdışında muhabir ilişkileri olması gerekir. Muhabir banka, farklı bir ülkedeki başka bir finans kurumu adına ödeme yapar veya alır.
Örneğin, 1. Ülkedeki A Bankasının 2. Ülkedeki B Bankasına bir banka havalesi göndermesi gerekiyorsa, A Bankası, ödemeyi kolaylaştırmak için 2. Ülkedeki muhabir bankasıyla iletişime geçecektir. Genellikle, Banka A bu muhabir bankada bir hesap tutardı.
Bu durumda muhabir banka için hesap Nostro hesabı olarak adlandırılırken, Banka A – karşı taraf – aynı hesaba Vostro hesabı denir..
Bank of International Settlements’a (BIS) göre, küresel muhabir bankacılık ilişkileri azalan yıla göre. Ağın daralan doğasının yanı sıra, BIS daha da yoğunlaştığını ve böylece tarihsel olarak haklarından mahrum bırakılmış havale koridorları için uluslararası ödemelere erişim eksikliğini daha da kötüleştirdiğini bildirdi..
Yeni uluslararası ödeme yöntemlerinin ortaya çıkması, muhabir bankacılık ağının gerilemesinden sorumlu olan BIS’in belirlediği nedenlerden biridir. Rapordan bir alıntı okur:
“Dünyanın birçok ülkesinde muhabir bankacılık ilişkilerinin sayısında devam eden düşüş bir endişe kaynağı olmaya devam ediyor. Etkilenen yargı alanlarında, uluslararası ödemeleri gönderme ve alma becerisi üzerinde bir etkisi olabilir ve bu da insanları düzenlenmemiş ve potansiyel olarak güvenli olmayan ‘gölge ödemeleri’ kullanmaya itebilir ve bu da büyüme, finansal katılım ve uluslararası ticaret için başka sonuçlar doğurabilir. “
Bu nedenle, SWIFT, Ripple’ın hızına uymaya çalışabilirken, muhabir bankacılık ilişkisi, bunun yalnızca mevcut sistemin daha hızlı bir yinelemesi olduğu anlamına gelebilir. Ayrıca, bazı koridorların eski finans tarafından sunulmakta güçlük çekmesi nedeniyle, yeni ödeme portalları daha iyi bir teklif oluşturabilir..
Ripple için bankaların banka havalelerini kolaylaştırmak için yurtdışında muhabir ilişkileri olması gerekmez. Bunun yerine, finans kurumları Ripple’ın xRapid yazılımını alıyor ve XRP’yi sınır ötesi anında para transferi için köprü para birimi olarak kullanıyor.
Bununla birlikte, blockchain şirketleri, iş modellerinin düzenleyici etkileri konusunda endişelenmelidir. SWIFT’in eski bir sistem olarak güvenilir bir konumdan çalışabildiği durumlarda, Ripple ve benzerlerinin birden fazla yargı alanındaki düzenleyicileri tatmin etmesi gerekir..
Facebook’un Libra projesinin ortaya çıkışı, aynı zamanda kripto ve blok zinciri ile ilgili her şey için artan düzenleyici inceleme olasılığını da beraberinde getiriyor. Ripple’ın CEO’su bile, şirketin Libra tarafından tutuşturulan düzenleyici yangın fırtınasının ortasında kalabileceğinden endişeleniyor..
Tamamen blok zinciri veya DLT ile merkezi sistemlerin bir karması?
Sınır ötesi ödemeler için en verimli çerçeve arayışında, projeler muhtemelen merkezi ve ademi merkeziyetçi mimariler arasındaki ödünleşmeyi dikkate almak zorundadır. Bununla birlikte, her iki dünyadan da en iyisini alan hibrit sistemleri kullanma eğilimi ortaya çıkmaktadır..
Haziran 2019’da Cointelegraph, SWIFT’in dağıtılmış defter teknolojisi (DLT) sistemleri çalıştıran firmaların GPI platformunu kullanmasına izin vermeyi planladığını bildirdi. Visa ayrıca, merkezi olmayan teknoloji unsurlarını içeren ticari işlemler için yeni bir merkezi ödeme ağını duyurdu.
Ayrıca, noktadan noktaya sınır ötesi ödeme işlemlerini kolaylaştırmak için kamu hizmeti mutabakat madeni paralarını kullanmayı planlayan Fnality Konsorsiyumu da var. Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa ve Asya’daki büyük bankalar halihazırda projenin bir parçası. Visa B2B Connect girişimi gibi, Fnality de bankalar arası matrisin merkezinde yer alır ve uluslararası ödemeler için karmaşık ara adımları ortadan kaldırır. Odak alanları farklı görünmekle birlikte, çalışma felsefeleri bazı çarpıcı benzerlikler sergilemektedir..
Gelişen ödeme ortamında olaylar ortaya çıktıkça, eski sistemlerin ve yeni yenilikçilerin birbirlerinin operasyonlarının özelliklerini kopyalayan yeni bir eğilim ortaya çıktığı görülmektedir. SWIFT ve Visa gibi ana aktörler, DLT sistemleriyle arayüz oluşturacak protokoller geliştirirken, Ripple, ağının birden fazla ödeme koridoru boyunca küresel havale için fiili bir kanal olmasını sağlamak için bir ağ geçidi olarak yerleşik finansal aygıtın güvenilir statüsünü elde etmeye çalışıyor..