Financial Action Task Force, kripto sektöründe geleneksel bankacılık düzenlemelerini belirleyen bölücü kripto direktiflerini yayınladığından bu yana yaklaşık sekiz ay geçti. Bir yıl boyunca sürecek olan benimseme süresi hızla yaklaşırken, dünyanın düzenleyici otoriteleri şu ana kadar yönergelere nasıl yanıt verdi??
Kara para aklamayla mücadele etmekle görevli hükümetler arası bir kuruluş olan FATF, en son kripto rehberini yayınladıktan sonra geçen Haziran ayında tartışmaların ortasında kaldı. Direktif, kripto para birimi endüstrisini mevcut bankacılık politikasıyla birleştirdi ve firmaların geleneksel finansal kurumlarla aynı gereksinimlere uymasını gerektirdi..
Daha dikkate değer direktifler arasında seyahat kuralı var: “sanal varlık hizmet sağlayıcıları” veya VASP’ler – kripto borsaları ve saklama cüzdanı sağlayıcıları dahil – 1.000 $ veya daha yüksek bir ticareti kolaylaştırırken müşteri bilgilerini ifşa etmek için bir gereklilik. İstenen bilgiler hem gönderenin hem de alıcının adını, coğrafi adresini ve hesap ayrıntılarını kapsar.
Direktifler, FATF’in “sanal varlıkların suçlu ve terörist kötüye kullanılması tehdidinin” ciddi bir soruna dönüşme potansiyeline sahip olduğu gözleminden ortaya çıktı. İçinde basın açıklaması, yetkili, 37 üyesine yönergeleri kabul etmeleri için 12 ay süre vereceğini belirtti. Öyleyse, FATF’nin Haziran incelemesine beş aydan daha az bir süre kaldı, üye ülkeler direktiflere nasıl bağlı kalıyor??
Amerika Birleşik Devletleri: Eğrinin Ötesinde
ABD, direktifleri ülkenin birincil Kara Para Aklamayı Önleme yasası olan Banka Gizliliği Yasasına dayandırdıktan sonra FATF rehberliği kavramıyla suçlanıyor. 2013 yılında, Mali Suçları Uygulama Ağı veya FinCEN, BSA’nın kripto para birimi endüstrisine uygulanması gerektiğini belirledi. Bu tavsiye kapsamında FinCEN, BSA seyahat kuralının uygulanmasını da onayladı., ihraç Mayıs 2019’da VASP’ler için kendi kılavuzu.
FinCEN, kontrolü uygulama konusunda utangaç olmadı. Ajans 2015 yılında tokat kripto para birimi ödeme protokolü Ripple, firma BSA kurallarını “kasten ihlal ettikten sonra” 450.000 $ para cezasına çarptırıldı.
Yine de FinCEN Direktörü Kenneth Blanco’ya göre, seyahat kuralının ihlali en çok atıfta bulunulan ihlallerden biridir ve çoğu zaman cezasız kalmaktadır. Cointelegraph’a konuşan Blockchain çözümleri firması CoolBitX’in ABD operasyonları başkanı Thomas Maxon, ABD inovasyonunu teşvik etmek için daha hafif bir dokunuşun uygulanmış olabileceğine karar verdi:
“Bu iki şekilde yorumlanabilir: Ya FinCEN kripto endüstrisini anladı ve onlara uyum çözümleri geliştirmeleri için zaman tanıdı ya da FinCEN çok erken bir yaptırım eyleminin birçok ABD kuruluşunu işlerini sırayla denizaşırı taşımaya teşvik edeceğini fark etti. düzenleyici gözetimden kaçınmak için. İkincisi daha muhtemeldir. “
İsviçre seyahat kuralını benimsiyor
Yakın zamanda Cointelegraph tarafından bildirildiği üzere, FATF rehberliğini uygulayan en son ülkelerden biri İsviçre’dir. Geçen hafta, İsviçre Finans Piyasası Denetleme Kurumu, tanımlanamayan kripto borsaları için işlem eşiğini 5.000 $ ‘dan (5.000 CHF) 1.000 $’ a (1.000 CHF) düşürdü. FATF’in seyahat kuralı eşiğine uygun hale gelen yeni Finansal Hizmetler Yasası, adres kripto piyasasında “artan kara para aklama riskleri”.
Elbette, FATF’nin rehberliği tam da budur – rehberlik. Öngörülen Haziran son tarihine rağmen, direktifler tavsiye niteliğindedir ve bu nedenle yasal olarak uygulanamaz. İsviçre’nin, özellikle kısa süre önce yürürlüğe konan Beşinci Kara Para Aklama Direktifi veya 5AMLD sonrasında yalnızca AB standardizasyonuna uyması makuldür..
AB’nin FATF direktiflerine ilişkin yorumu
AB’nin Beşinci Kara Para Aklamayı Önleme Yönergesi güce geldi 10 Ocak’ta ve çoğunlukla FATF rehberliğine uygun görünüyor. Almanya, Fransa ve yakın zamana kadar Birleşik Krallık dahil 27 üye devletle, AB’nin FATF direktiflerini uygulaması çok büyük önem taşıyor. Bununla birlikte, direktifleri benimsemek için açıkça bir girişimde bulunulmuş olsa da, 5AMLD, FATF’nin rehberliği kadar katı değildir..
5 AMLD’ye bağlı saklama cüzdanı sağlayıcıları ve kriptodan fiat’a kripto para borsaları, direktifin zorunlu kuruluşlar listesine. Bu, kripto-itibari para borsalarının müşteri işlemlerinin bir kaydını tutmanın yanı sıra Müşterinizi Tanıyın ve AML kontrollerini yürütme gereksinimini ortaya çıkardı..
Bununla birlikte, bununla FATF’nin rehberliği arasındaki ayrım anlambilimde yatmaktadır. FATF’lerin “VASP” tanımına giren kriptodan kripto borsaları, AB’nin zorunlu kuruluşlar listesinde belirtilmiyor. Bu, kripto-kripto firmalarının 5AMLD uyumluluğundan muaf olduğunu gösterir..
5AMLD direktifleri ayrıca müşteri kayıt tutma konusunda daha hafif bir yaklaşım benimsemektedir. FATF kılavuzu, hem alıcı hem de gönderen hakkında veri toplamayı ve diğer VASP’lerle bağlantı kurmayı tavsiye ederken, 5AMLD yalnızca kayıt tutmayı ve talep üzerine verilerin finansal istihbarat kuruluşlarına sunulmasını gerektirir..
İlginç bir şekilde, İngiltere’nin Avrupa Birliği’nden kısa süre önce ayrılmasına rağmen, ülkenin finans sektörü, Brexit’in 31 Ocak’taki son teslim tarihinden önce geldiği için 5AMLD direktiflerini takip etmek zorunda kaldı..
Sonuç olarak, Finansal Davranış Otoritesi, Birleşik Krallık’ın kripto ticareti için AML otoritesi rolüyle yeni bir uyum rejimi duyurdu. FCA, 5AMLD’den türetilenler de dahil olmak üzere standart AML uygulamalarının yanı sıra, tüm kripto şirketlerinin FATF uyumluluğuna kesin bir selam olan “tüm müşterilerin sürekli olarak izlenmesini” zorunlu kıldı..
Dünya çapında FATF etkisi
Japonya, Güney Kore ve Singapur, FATF direktiflerine istisnai bir şekilde açık oldu. Ocak ayının sonunda, Singapur duyuruldu Ödeme Hizmetleri Yasası 2019. AB’nin belirsiz 5AMLD tanımının aksine, PSA, FATF’ye hazır AML kurallarına uymak için hem kripto işlerini hem de borsaları kapsayan “dijital ödeme jetonu” hizmetlerine ihtiyaç duyuyor. FATF rehberliğine uygun olarak, Singapur seyahat kuralı eşiğini yaklaşık 1000 $ (1.500 SG $) olarak belirledi..
İlgili: Singapur AML Çerçevesi Kripto İşletmelerini Çekebilir, Uzaklaşmaz
Bu arada, Japonya her zaman kripto para birimi düzenlemesinin keskin bir gözlemcisi olmuştur. 2017 gibi erken bir tarihte, hükümet kabul etmek Japonya’nın Ödeme Hizmetleri Yasası kapsamında mülk olarak Bitcoin ve kripto türevleri. Ayrıca belge, yerel kripto şirketlerinin AML düzenlemelerine uymalarını ve yetkili bir yerel finans bürosuna kaydolmalarını gerektiriyor..
Güney Kore, Kasım 2019’da kripto para birimleri için yasal bir yapı oluşturan bir tasarıyı geri göndererek FATF’nin tavsiyesine de kulak verdi. Tasarı, Güney Kore’deki tüm kripto ile ilgili işletmelerin mektuba FATF uyumluluğunu takip etmesini gerektiren bir AML çerçevesi getirdi..
Kripto platformları tarafından hangi işlemler yapılıyor??
Seyahat kuralı ihlallerinin hacmine bakıldığında, çok az kripto firmasının, yargı yetkisi uygulamasına bakılmaksızın, FATF rehberliğini dikkate aldığı görülüyor. CoolBitX şirketinin KYC prosedürlerini kolaylaştırmaya çalıştığı Maxon, bunu bir adım daha ileri götürerek ABD’deki kripto şirketi uyumluluğunun olmadığını ileri sürüyor: “Kuralın uygulanabilirliğine rağmen seyahat kuralına aslında tek bir büyük kripto işi uymadı. 2013’ten beri.”
Bununla birlikte, son birkaç ay içinde, CipherTrace’in TRISA, Bitcoin Suisse’in OpenVASP, Chainalysis, Elliptic ve Netki gibi uyum çözümleri sunan çok sayıda firma oldu..
Çoğu kişi için, FATF’nin rehberliği, yuvarlak bir delikte kare bir dübel sıkmaya benzer. Dağıtılmış bir ticaret ağı olan Apifiny’nin küresel uyumluluk şefi Bob Morris, kripto endüstrisinin parçalanmış doğasının mevcut FATF politikasına elverişli olmadığına inanıyor. Cointelegraph’a konuşan Morris şunları söyledi:
“Geleneksel bankacılık sektöründe, seyahat kuralı uygulanabilir çünkü herkes tek bir sistem üzerinde işbirliği yapıyor. Ancak kripto para birimi borsalarının parçalanmış dünyasında, başarılı bir birleşik çerçeve tasarlama zorluğu başarılı olmak için çok zahmetli – şu anda borsaların bunu nasıl uygulayacaklarına dair bir ipucu yok. “
Zcoin’deki baş operasyon sorumlusu Reuben Yap, tam tersi bir tutum benimseyerek Cointelegraph’a geleneksel bankacılık kurallarının kripto endüstrisini daha da meşrulaştırabileceğini söyledi:
“Aynı zamanda, artık fiat ile aynı kurallara tabi olacağı göz önüne alındığında, kripto para biriminin yasadışı faaliyeti kolaylaştırmak için kullanıldığı algısını sarsmaya yardımcı olacaktır.”
Ancak Yap, ek uyum maliyetlerinin daha küçük firmalar için ölümcül olabileceğini söyledi. Blockchain analitik firması Merkle Science’ın küresel kalkınmadan sorumlu başkan yardımcısı Thomas Glucksmann, Yap’s’a benzer bir görüş paylaştı ve hükümetlerden ve düzenleyicilerden gelen inancın sonunda endüstri büyümesini destekleyeceğini öne sürdü:
“Kurumlar arasında uzun vadede daha iyi bilgi paylaşımı, endüstrinin kara para aklama ve diğer suç faaliyetleriyle mücadele etme becerisine daha fazla güven ve güven sağlar; bu da, kripto para biriminin daha geniş bir şekilde benimsenmesini kolaylaştırmak için bankalar ve düzenleyicilerle daha iyi ilişkilerle sonuçlanır.”
Aynı şekilde, CipherTrace finans analisti John Jefferies, ek incelemenin kripto para birimi varlık sınıfının olgunlaşmasına yardımcı olacağını iddia ediyor, ancak kısa vadede “VASP’ler Seyahat Kuralına uymaya çalıştıkları için büyük olasılıkla ek masraflara neden olacak.” Eklemeye devam etti:
“Bazı VASP’ler ortadan kalkabilir veya Deribit gibi diğerleri Panama gibi düzenlenmemiş ülkelere taşınabilir. Orta ve uzun vadede sektör için iyi olacak çünkü Seyahat Kuralı sanal varlıkların yatırımcılar için güvenli bir varlık sınıfına dönüşmesine yardımcı olacak. “
Gizlilik paraları üzerindeki (çok büyük olmayan) etki
Yine de çok önemli bir soru var: FATF direktifleri mahremiyet paraları için bir risk oluşturuyor mu? FATF rehberliğinin ardından Coinbase ve OKEx gibi borsalar, uyum sağlamak için gizlilik paralarını başlatmaya başladı. Yap, bunun seyahat kuralının “yanlış anlaşılmasından” kaynaklandığını söylüyor. Ona göre, seyahat kuralı uyumu zincir dışı gerçekleştiğinden, gizlilik paraları diğer kripto para birimleriyle aynı denemelerle karşı karşıya:
“Bir madeni paranın gizlilik özelliklerine sahip olup olmaması Seyahat Kuralına uygunluğunu etkilemez, çünkü bir VASP zaten müşterinin kimliğine ve KYC’sine sahip olduğu için diğer VASP’lerle yaptığı işlemlerle ilgili bilgi verebilir.”
Gerçekten de, gizlilik koinlerinin geliştiricileri, protokollerinin hala FATF direktiflerini sunabileceğini iddia ediyorlar. Örneğin, MimbleWimble gizli işlem protokolüne dayanan bir kripto para birimi olan Beam’in arkasındaki ekip, bir işlem denetlenebilirliği özelliği sunmak için çoktan adımlar attı..
Glucksmann, bu tür protokollerin gizlilik paralarının engellenmeden devam etmesine izin verdiğini açıkladı, “Borsalar ve diğer kripto para birimi işletmeleri, bu gizlilik paralarını yine de yasal gerekliliklere uyurken destekleyebilir.” Ancak Jefferies, büyük kripto para birimlerindeki ek gizlilik katmanlarının uyumluluk zorluklarına neden olabileceğini belirtti:
“Bitcoin ve Ethereum dahil olmak üzere büyük belirteçler gizlilik katmanları ekliyor, bu nedenle VASP’lerin ve düzenleyicilerin uyumluluk risklerini anlaması ve azaltması gerekiyor. Merkez bankası kripto para birimleri tanıtıldıkça, mahremiyet, mahremiyete değer veren ülkelerde kabul edilmelerinde kritik bir rol oynayacak. “
Daha iyisi veya daha kötüsü için, FATF rehberliği en azından birkaç üye ülkeyi kripto para birimi düzenlemesini ilerletmeye teşvik etti. Muhtemelen – en kötü durumda bile – düzenleme, endüstri meşruiyetini güçlendirmeye yardımcı olabilecek güvenceler ekliyor. Birkaçı uygun olmadığını düşündükleri kılavuzluğa taban tabana zıt kalırken, endüstri üzerindeki olumlu etki, kısa vadeli dezavantajlardan muhtemelen ağır basabilir..