Tại sao các ngân hàng tiếp tục chặn các giao dịch liên quan đến tiền điện tử

Cuộc khủng hoảng COVID-19 đã đưa nhiều người dùng mới đến với thế giới tiền điện tử. Tuy nhiên, một trong những mối quan tâm chính của người dùng là liệu thẻ ngân hàng của họ có thể bị chặn do mua tiền điện tử hoặc khi rút tiền từ tài khoản tiền điện tử hay không. Rủi ro này có thể ngăn chặn được không?

Kể từ khi bùng phát COVID-19 và mong muốn bảo vệ tiền tiết kiệm của mọi người sau đó, mối quan tâm đến tiền điện tử đã tiếp tục tăng lên. A tháng 6 năm 2020 khảo sát được thực hiện bởi The Tokenist cho thấy 45% người được hỏi từ 17 quốc gia hiện thích đầu tư vào Bitcoin (BTC) hơn là cổ phiếu, bất động sản hoặc vàng. Để so sánh, chỉ 13% đưa ra câu trả lời như vậy vào năm 2017.

Nhưng có một sắc thái mà rõ ràng là chưa đủ sự chú ý: Sự gia tăng khán giả của Bitcoin là do những người còn khá xa lạ với thế giới tiền điện tử. Đánh giá bản chất của các câu hỏi mà chúng tôi nhận được trong những tháng gần đây, chúng tôi nhận ra rằng chính những nỗi sợ liên quan đến việc các ngân hàng chặn các giao dịch thường ngăn mọi người hoạt động đầu tư tiền điện tử.

Lợi ích nhà nước

Theo kinh nghiệm của chúng tôi, có hai loại lý do chính có thể dẫn đến việc chặn các giao dịch tiền điện tử. Đây là những hạn chế dựa trên cơ quan quản lý hoặc người mua.

Một tiểu bang có thể áp đặt các giới hạn và / hoặc cấm đối với các hoạt động tiền điện tử, chuyển đổi nội tệ và thanh toán hoặc mua bằng ngoại tệ.

Ví dụ nổi bật nhất về việc các ngân hàng chặn hoạt động tiền điện tử do các hạn chế về quy định là ở Argentina. Vào mùa thu năm 2019, chính quyền địa phương đầu tiên hạ xuống giới hạn mua ngoại tệ từ $ 10.000 đến $ 200 Đô la Mỹ mỗi tháng.

Chính phủ Argentina sau đó đã áp đặt lệnh cấm mua tiền điện tử bằng thẻ ngân hàng, tiếp theo là đánh thuế 30% đối với các giao dịch mua bằng ngoại tệ. Do đó, không có lệnh cấm chính thức nào đối với việc mua tiền điện tử, nhưng các ngân hàng địa phương đã chặn các giao dịch như vậy.

Chúng tôi đã cố gắng liên hệ với các ngân hàng Argentina, đặc biệt là Brubank, để tìm giải pháp cho người dùng của mình nhưng không nhận được phản hồi. Trong tình huống như vậy, đối với các dịch vụ tiền điện tử được quản lý, lựa chọn duy nhất là các hệ thống thanh toán thay thế có sẵn trên thị trường địa phương. Do đó, giao dịch mua tiền điện tử sẽ được chia thành hai giai đoạn: nạp tiền vào ví điện tử địa phương bằng thẻ ngân hàng và sau đó là giao dịch mua tiền điện tử tiếp theo từ số dư ví. Có, giao dịch như vậy trở nên đắt hơn, nhưng nó vẫn đảm bảo mua tiền điện tử an toàn.

Trong các tình huống khác, khi việc chặn chỉ được gây ra bởi các hạn chế đối với thanh toán và mua bằng ngoại tệ, có một cách giải quyết: Bạn có thể sử dụng dịch vụ đã định cấu hình các giao dịch để mua tiền điện tử bằng tiền quốc gia.

Thận trọng về người trung gian

Nếu cơ quan quản lý, người đưa ra các hạn chế, thường nghĩ về bức tranh toàn cảnh của nền kinh tế đất nước, thì những người mua lại, với tư cách là đại diện của doanh nghiệp, sẽ quan tâm đến lợi ích của chính họ. Các tổ chức tài chính này cố gắng ngăn chặn các hoạt động có khả năng bị coi là xóa sổ bất hợp pháp.

Do đó, người mua không thích các giao dịch thẻ mà không có Bảo mật 3D (xác nhận giao dịch qua SMS hoặc thông báo đẩy với mã một lần). Trong trường hợp này, người mua tăng chi phí dịch vụ và thực hiện các giao dịch không có lợi về mặt tài chính hoặc chuyển hoàn toàn trách nhiệm về các giao dịch cho người bán tiền điện tử.

Điều này đôi khi dẫn đến các tình huống, vì lợi ích của các điều kiện thuận lợi hơn, ngân hàng nói với bên mua rằng thẻ của họ hỗ trợ 3D Secure, trong khi trên thực tế, họ không hỗ trợ. Các hoạt động với những thẻ như vậy cũng sẽ bị chặn, giống như những gì đã xảy ra gần đây với một số ngân hàng ở Mexico, được các khách hàng của chúng tôi cho biết.

Người mua cũng có thể hạn chế hoạt động trên thẻ ẩn danh và thẻ trả trước. Ví dụ: ở Nga, các giao dịch tiền điện tử từ thẻ không có tên chủ sở hữu trên Yandex.Money hoặc QIWI có thể bị chặn.

Phần trăm giao dịch bị từ chối do thiếu 3DS

Người mua có thể cấm một số hình thức mua hàng cho cả nước. Gần đây, một trường hợp như vậy đã xảy ra với khách hàng của chúng tôi ở Vương quốc Anh. Để giải quyết vấn đề, chúng tôi đã thay đổi cài đặt của hệ thống chống gian lận của mình và chứng minh với bên mua rằng chúng tôi theo dõi cẩn thận tính hợp pháp của các hoạt động: Chúng tôi chỉ chấp nhận thẻ 3D Secure; chúng tôi chỉ đăng ký từng người dùng sau khi thông qua Biết khách hàng của bạn; và chúng tôi sử dụng các phương pháp công nghệ để bảo vệ hoạt động, trong số các bước khác.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nhất

Như bạn có thể thấy, sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử là không thể nếu không có sự tương tác chặt chẽ giữa thế giới tài chính truyền thống và các cơ quan quản lý. Các ngân hàng trong hệ thống này giống như nhân viên từ các trung tâm thị thực, những người trao quyền đi qua biên giới: Một số tìm ra lỗi trong mọi thứ, trong khi những người khác chào đón người dùng tiền điện tử một cách thân tình. Tôi hy vọng rằng trong tương lai gần, nhiều ngân hàng sẽ làm theo tấm gương ở Hàn Quốc và trở nên thân thiện với tiền điện tử.

Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến ​​được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến ​​của Cointelegraph.

Alex Axelrod là người sáng lập và Giám đốc điều hành của Aximetria và Pay Reverse. Ông cũng là một doanh nhân nối tiếp với hơn một thập kỷ kinh nghiệm trong các vai trò công nghệ hàng đầu thế giới trong một nhà điều hành di động quốc gia lớn, số một và các tổ chức tài chính hàng đầu. Trước những vai trò này, ông là giám đốc dữ liệu lớn tại trung tâm nghiên cứu và phát triển của JSFC AFK Systems.