Nếu bạn là người dùng Apple App Store, thì có lẽ bạn đã biết về bộ phim pháp lý gần đây xung quanh các bản cập nhật đối với các nguyên tắc của App Store. Đó là một bí mật mở hợp lý rằng App Store được thiết kế để làm cốt lõi của nó, các nhà phát triển ứng dụng khó triển khai ứng dụng của họ hơn so với các dịch vụ của đối thủ cạnh tranh, thúc đẩy một môi trường “chất lượng hơn số lượng” để bảo vệ cơ sở người dùng của họ.
Với sự thúc đẩy này của Apple, chúng ta vừa chứng kiến một nhát búa giáng xuống ứng dụng truyền thông xã hội bảo thủ Parler sau bước chân của Twitter và Facebook cấm vĩnh viễn người Mỹ cũ. Tổng thống Donald Trump từ các nền tảng của nó. Apple và Google đã quyết định xóa nền tảng truyền thông xã hội alt-right khỏi App Store và Marketplace của họ. Cả hai nền tảng “cho biết ứng dụng không làm đủ để vừa phải nói chuyện kích động. ” Động thái này diễn ra sau trận kinh hoàng ngày 6 tháng 1 đột kích trên Điện Capitol của Hoa Kỳ bởi đám đông ủng hộ Trump và lo ngại rằng Trump đã sử dụng các nền tảng như Twitter, Facebook và Parler để kích động bạo lực.
Nhưng các cuộc thảo luận xung quanh các nguyên tắc của App Store của Apple xoay quanh hai loại ứng dụng dành cho thiết bị di động – ứng dụng thu thập dữ liệu người dùng và ứng dụng cung cấp các khoản vay cá nhân, vốn đã thu hút nhiều người tiêu dùng.
Bảo vệ quyền riêng tư của người dùng
Trở lại tháng 12, Apple thực hiện các nguyên tắc thực hành về quyền riêng tư được mong đợi từ lâu dành cho các nhà phát triển ứng dụng được giới thiệu trên nền tảng App Store. Các nguyên tắc mới này là nỗ lực của Apple trong việc tuân thủ các luật về quyền riêng tư mới được ban hành, bao gồm cả California Đạo luật về quyền riêng tư của người tiêu dùng, Của New York Đạo luật SHIELD và Châu Âu Quy định chung về bảo vệ quyền riêng tư của dữ liệu.
Theo nguyên tắc mới, bất kỳ nhà phát triển ứng dụng nào được giới thiệu trên App Store của Apple giờ đây phải hiển thị rõ ràng trên trang sản phẩm của họ: “(1) loại dữ liệu mà nhà phát triển […] hoặc bất kỳ đối tác bên thứ ba nào của họ đang thu thập và (2) nhà phát triển hoặc các đối tác của họ dự định làm gì với dữ liệu tích lũy. ”
Khoản vay cá nhân
Apple và các nhà lập pháp đã xác định được một vấn đề lớn trong hệ sinh thái, nơi các ứng dụng đã lạm dụng người tiêu dùng thông qua các hành vi săn mồi. Trong bản cập nhật mới nhất cho hướng dẫn của mình, Apple đã bổ sung các quy tắc sửa đổi cho tất cả các ứng dụng cá nhân và cho vay. Đặc biệt, Mục 3.2 tuyên bố rằng “các ứng dụng cung cấp các khoản vay cá nhân phải tiết lộ rõ ràng và dễ thấy tất cả các điều khoản cho vay”. Điều này bao gồm việc các ứng dụng bị hạn chế tính phí không quá “APR tối đa cao hơn 36%, bao gồm cả chi phí và phí và có thể không yêu cầu hoàn trả đầy đủ trong 60 ngày hoặc ít hơn.”
Những thay đổi này là một minh chứng khác về cách Apple quan tâm đến việc bảo vệ người dùng của mình khỏi những kẻ cho vay săn mồi sau một loạt các cuộc tranh luận công khai thúc đẩy các hạn chế của nhà phát triển vì lợi ích tốt nhất là bảo vệ công dân Hoa Kỳ.
Trở lại vào tháng 9, Apple công bố rằng họ đã “tự nguyện áp dụng chính sách và sẽ chặn những người cho vay cung cấp lãi suất cao hơn tiếp cận hàng trăm triệu người dùng của Apple”. Như người phát ngôn của Apple, Fred Sainz đã nói:
“Thực tế không may là người Mỹ, và tất cả những người Mỹ thiểu số và thu nhập thấp thường đang trở thành nạn nhân của các hoạt động cho vay mang tính chất săn mồi, và chúng tôi muốn làm phần việc của mình để ngăn chặn hành vi cơ hội này. Bằng cách thực hiện tiêu chuẩn được chấp nhận rộng rãi do MLA [Đạo luật cho vay quân sự], chúng tôi có thể đảm bảo rằng chúng tôi đang bảo vệ không chỉ các thành viên dịch vụ của mình khỏi các điều khoản cho vay có tính chất định trước, mà còn bảo vệ toàn bộ cơ sở người dùng App Store của chúng tôi trên toàn thế giới. ”
Năm ngoái, các nhà lập pháp đã giới thiệu một dự luật áp dụng giới hạn 36% cho tất cả những người đi vay trên toàn quốc, cuối cùng loại bỏ mức lãi suất 400% + hàng năm mà về cơ bản bất kỳ ai cũng có thể đưa ra. Nói cách khác, nếu ứng dụng của bạn cho phép các khoản vay cá nhân được thực hiện thông qua điện thoại, thì người cho vay không thể cung cấp cho người dùng APR vượt quá 36%, nếu không, nó được coi là hành vi săn mồi.
Đồng thời, Thượng nghị sĩ Sherrod Brown yêu cầu Apple áp dụng giới hạn 36% cho bất kỳ ứng dụng di động nào cung cấp các khoản vay cá nhân trên thiết bị của họ:
Năm ngoái, tôi đã hỏi @Táo cấm các ứng dụng cho vay trước ngày lĩnh lương.
Giờ đây, ngay cả Apple cũng đang có lập trường mạnh mẽ hơn đối với những người cho vay ngắn hạn lạm dụng hơn là @CFPBDirector Kraninger của Trump – người có CÔNG VIỆC là bảo vệ người tiêu dùng.https://t.co/xVq0CYq8v4 pic.twitter.com/6VYh7zhLAS
– Sherrod Brown (@SenSherrodBrown) Ngày 5 tháng 10 năm 2020
Việc Apple khao khát “chất lượng hơn số lượng” khi đưa các nhà phát triển đến với App Store của mình là điều đáng được hoan nghênh – và được áp dụng trong tiền điện tử. Bao gồm tài chính có nghĩa là cung cấp cho các cá nhân khả năng tiếp cận nhiều hơn với các loại nguồn lực này mà không hạn chế việc ra quyết định đối với bất kỳ tổ chức hoặc thực thể nào.
Ý tưởng ban đầu của Satoshi Nakamoto về việc tham gia vào một hệ thống phi tập trung cung cấp sự hòa nhập tài chính và bình đẳng cho tất cả mọi người đã mở rộng thành một số dự án khá thú vị. Nhưng nó cũng đã làm cho người giàu trở nên giàu có hơn. Đây là lý do tại sao thời gian của Ethereum dường như đang ngắn lại và tại sao DeFi đang gia tăng.
Tiền kỹ thuật số là ở đây để tồn tại và sự tồn tại của nó phụ thuộc vào niềm đam mê của chúng ta khi tham gia vào một hệ sinh thái cho phép chúng ta duy trì quyền kiểm soát tiền của mình nhưng cũng giúp ảnh hưởng đến cách hệ sinh thái đó phát triển để bảo vệ chúng ta tốt hơn đồng thời khuyến khích các giao dịch thuộc mọi loại.
Tại sao chúng ta cần triển khai App Store “giống Apple” cho tương lai của DeFi, thu hẹp khoảng cách giữa Ethereum và DeFi? Hãy xem xét những hạn chế hiện tại của ngành.
Năng suất canh tác cần được mở rộng nhanh chóng
Việc canh tác lợi nhuận cho phép người nông dân tận dụng các hợp đồng và giao thức thông minh để nhận được lợi nhuận tối đa từ các mã thông báo của họ khi họ di chuyển tài sản của mình bằng cách sử dụng các chiến lược khác nhau liên quan đến cung cấp thanh khoản và cho vay. Tuy nhiên, trong khi nó đã phát triển thành một phương thức DeFi chính thống, nó chắc chắn vẫn tiềm ẩn nguy cơ lỗi hợp đồng thông minh, thanh lý đột ngột hoặc rõ ràng – mất giá mã thông báo.
Vì canh tác năng suất dựa vào bản chất nguồn mở của tài chính phi tập trung, nên khả năng bị tổn thương là vô tận. So sánh nó với lịch sử 400% APR mà chính phủ liên bang yêu cầu, ngoại trừ một điều: Apple đã đi trước đường cong. Nó xem các tiểu bang đang làm gì, thực hiện APR 36% và nó đang chủ động, thay vì phản ứng.
Chất lượng hơn số lượng. Apple xây dựng lâu dài. Nó không đợi cơ quan thực thi pháp luật vào cuộc; nó đưa ra những quyết định đó trước thời hạn, điều chỉnh hệ sinh thái của nó trước khi các nhà lập pháp có khả năng cân nhắc.
Bằng cách áp dụng cách tiếp cận của Apple, đó là bằng chứng cho thấy “chất lượng hơn số lượng” hoạt động. Điều mà ngành công nghiệp có thể mong đợi là quá trình xây dựng chậm lại khi hệ sinh thái DeFi tiếp tục phát triển và phát triển mạnh mẽ, trong khi những người đam mê Ethereum DeFi hiểu được sự kiểm tra thực tế khó khăn phía trước.
Bài viết này không chứa lời khuyên hoặc khuyến nghị đầu tư. Mọi động thái đầu tư và giao dịch đều có rủi ro và người đọc nên tự nghiên cứu khi đưa ra quyết định.
Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Andrew Rossow là một luật sư thiên niên kỷ, giáo sư luật, doanh nhân, nhà văn và diễn giả về quyền riêng tư, an ninh mạng, AI, AR / VR, blockchain và tiền tệ kỹ thuật số. Ông đã viết cho nhiều tạp chí và đóng góp cho các ấn phẩm công nghệ và an ninh mạng. Tận dụng hết tiềm năng của nền tảng thiên niên kỷ của mình, Rossow cung cấp một góc nhìn toàn diện về tội phạm trên mạng xã hội, các tác động của công nghệ và quyền riêng tư.