Các quy định về Chống Rửa tiền và Chống Tài trợ cho Khủng bố yêu cầu các công ty tài chính tuân theo các nguyên tắc nghiêm ngặt để hạn chế và theo dõi hoạt động bất hợp pháp. Việc tuân thủ các luật này thường có thể khó khăn, đặc biệt là đối với các công ty tiền điện tử nhỏ. Số tiền và nhân sự cần thiết để thực thi các quy tắc này có thể tăng nhanh và thường không bền vững, nhưng nếu không làm như vậy có thể đồng nghĩa với việc đóng cửa cuối cùng. Điều này có tác động đáng chú ý đến ngành vì nó hoạt động để theo kịp những phát triển mới nhất. Tuy nhiên, phần mềm AML đang được chào mời như một công cụ để giải quyết những vấn đề này, mặc dù vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.
Tuân thủ Chống rửa tiền là gì?
Trong thế giới tài chính, tồn tại nhiều quy định kiểm soát cách các ngân hàng và các tổ chức khác xử lý thông tin khách hàng và tính minh bạch xung quanh các hoạt động của khách hàng của họ. Đây là một nỗ lực nhằm hạn chế và lập hồ sơ các tội phạm như rửa tiền, tài trợ cho khủng bố và những thứ tương tự. Thông thường, các công ty này được yêu cầu thu thập nhiều thông tin nhận dạng khác nhau về khách hàng của họ để không chỉ các hoạt động của họ bị giám sát mà còn nếu có bất kỳ điều gì bất hợp pháp xảy ra, sẽ có dấu vết cho thấy ai đứng sau nó..
Các luật chính xác khác nhau trên toàn thế giới, nhưng các khu vực pháp lý lớn có các quy định dọc theo những dòng này, giờ đây cũng bao gồm tiền điện tử. Ví dụ, Hoa Kỳ có hướng dẫn từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính và Liên minh Châu Âu gần đây thực hiện Chỉ thị chống rửa tiền thứ 5, còn được gọi là 5AMLD, các quy định AML mạnh nhất của nó. Ngoài ra còn có Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, hoạt động để thúc đẩy các biện pháp quản lý chức năng giữa các chính phủ. Hầu hết các nước phát triển đều ủng hộ hoặc là thành viên của FATF. Vào năm 2019, nhóm đã đưa ra các khuyến nghị về cách tài sản kỹ thuật số được quản lý, bao gồm việc gắn nhãn bất kỳ công ty nào xử lý tiền điện tử là “nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo” và yêu cầu công ty thu thập dữ liệu về cả bên gửi và bên nhận cho bất kỳ giao dịch nào. Điều này đã được gọi là “quy tắc du lịch”, và mặc dù khuyến nghị không ràng buộc về mặt pháp lý, hầu hết các tổ chức đang thực hiện nó.
Thông thường Thông tin về Khách hàng của Bạn như tên, địa chỉ, số điện thoại, giấy tờ tùy thân có ảnh và đôi khi còn được thu thập nhiều hơn nữa từ mọi khách hàng. Trên hết, các chuyển động của tiền phải được theo dõi và báo cáo cẩn thận, với các cuộc kiểm toán thường xuyên được thực hiện trong suốt quá trình. Tất cả những điều này nói chung sẽ là yêu cầu tối thiểu đối với luật AML / CFT của một quốc gia và với một số quốc gia đang tìm cách xây dựng các loại tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương của riêng mình, rõ ràng là quy định sẽ chỉ gia tăng cũng như gánh nặng tài chính đối với các công ty giao dịch với tiền điện tử. Và vì hầu hết các doanh nghiệp tiền điện tử không được chuẩn bị để tự giải quyết tất cả các hoạt động này, nên thường cần sự trợ giúp của bên thứ ba để đảm bảo rằng việc tuân thủ được xử lý đúng cách. Tuy nhiên, việc sử dụng giải pháp của bên thứ ba luôn tiềm ẩn rủi ro và phải được đánh giá cẩn thận, vì đã có những trường hợp thông tin KYC của các công ty quản lý nhà thầu đã gây ra vi phạm bảo mật lớn liên quan đến thông tin người dùng rất nhạy cảm.
Tuân thủ và ngành công nghiệp tiền điện tử
Trong lĩnh vực tiền điện tử, mọi thứ thường có thể trở nên phức tạp hơn một chút. Vì quy định về tài sản kỹ thuật số mới hơn nhiều nên không phải khu vực nào cũng có luật. Tuy nhiên, những cái nhìn chung vẫn tuân theo các nguyên tắc của FATF và hầu hết các công ty đang cho rằng điều này sẽ trở thành tiêu chuẩn trên toàn cầu. Công bằng mà nói, bất kỳ công ty tài sản kỹ thuật số nào không tuân theo các loại quy tắc này sẽ mong đợi rằng họ sẽ.
Điều này, theo nhiều cách, có thể là một tích cực rất lớn cho không gian tiền điện tử. Quy định có thể giúp giảm thiểu sự xuất hiện của tội phạm tài chính, hiện đang là một vấn đề lớn đang làm tổn hại đến hình ảnh của lĩnh vực này trong mắt các tổ chức tài chính truyền thống. Bằng cách áp dụng các luật tương tự đã áp dụng cho tiền fiat, các nhà đầu tư sẽ ngày càng tin tưởng rằng họ đang giao dịch với một phương tiện tiền tệ hợp pháp chứ không chỉ đầu cơ vào mốt mới nhất. Việc thu hút những người chơi tổ chức này thường được cho là chìa khóa trong việc làm cho tiền điện tử được chấp nhận với nhiều đối tượng hơn và có các quy định AML vững chắc có thể là con đường để đạt được điều đó.
Mặt khác, chắc chắn có một số tác động tiêu cực, vì một loạt các phát triển mới đã mở ra gần đây làm thay đổi sân chơi cho một số chủ doanh nghiệp. Các nguyên tắc 5AMLD nói trên bao gồm các công ty tiền điện tử trong bản cập nhật mới nhất cho các quy tắc và điều này đã bắt đầu ảnh hưởng đến các doanh nghiệp lớn và nhỏ, thậm chí buộc một số công ty phải đóng cửa. Một số chuyên gia cho rằng quy mô tiền phạt và chi phí tuân thủ liên quan thậm chí có thể gây rủi ro cho sự tồn tại của các doanh nghiệp tiền điện tử vừa và nhỏ, làm tăng thêm sự tập trung của ngành. Một số thành viên cộng đồng tiền điện tử đã quan sát thấy rằng các quy định mới và phần mềm phân tích tiên tiến đủ thực sự có thể khiến Bitcoin (BTC) trở thành hình thức tiền tệ dễ theo dõi nhất, điều này đã gây thất vọng cho một số người theo chủ nghĩa thuần túy tiền điện tử. Đến lượt nó, điều này có thể dẫn những người dùng đó đến việc chấp nhận các “đồng tiền riêng tư” như Monero (XMR) hoặc Zcash (ZEC) thay vì Bitcoin và điều này có thể làm xáo trộn thêm các quy định vì những tài sản này được thiết kế để không thể truy cập. Tuy nhiên, khi đã có, sự kết hợp của sự không chắc chắn, thay đổi nhanh và quy định thường nghiêm ngặt có nghĩa là các công ty kinh doanh tiền điện tử cần phải đi trước một bước trong thế giới thực thi AML. Nếu không làm như vậy, hoạt động có nguy cơ bị phạt hoặc thậm chí ngừng hoạt động hoàn toàn, mặc dù phải thừa nhận rằng việc thực hiện tuân thủ đầy đủ có thể tốn kém – và đó là lúc phần mềm AML ra đời để giúp các doanh nghiệp.
Cách phần mềm AML hoạt động để hỗ trợ tuân thủ
Có nhiều khía cạnh của việc tuân thủ AML mà phần mềm có thể giúp hợp lý hóa, và một khía cạnh là đánh giá rủi ro chung. Đây là lúc công ty xem xét khách hàng và đặt câu hỏi về mức độ rủi ro mà họ mang theo. Nếu khách hàng là một doanh nghiệp, thì khả năng thu hút những kẻ rửa tiền như thế nào? Nó nằm ở đâu, và ai liên kết với nó? Rõ ràng, loại hồ sơ này có thể khá liên quan, nhưng phần mềm phù hợp vẫn có thể hợp lý hóa phần lớn quy trình bằng cách tổng hợp thông tin mà các nhà lãnh đạo công ty cần để đưa ra các quyết định này. Sử dụng các tiêu chuẩn ngành, phần mềm có thể xem xét các chi tiết của một khách hàng nhất định và gán cho nó một điểm rủi ro, sau đó có thể được sử dụng để đánh giá các đặc quyền mà tài khoản có và xác định xem nó có nên được xem xét kỹ hơn hay không.
Bản chất minh bạch của blockchain làm cho nhiều khía cạnh khác của công việc này trở nên dễ dàng hơn nhiều. Lấy ví dụ về giám sát và báo cáo giao dịch: Về cơ bản, phần mềm tìm kiếm các dạng hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như trộn Bitcoin hoặc lừa đảo, bằng cách xem xét dữ liệu giao dịch lịch sử và danh tiếng của khách hàng. Nếu một mẫu được tìm thấy, thường thì tài khoản sẽ được gắn cờ để điều tra kỹ hơn. Điều này có thể giữ cho các hoạt động như gian lận ở mức tối thiểu, vì không chỉ các giao dịch không thể bị giả mạo trên blockchain mà còn không thể bị xáo trộn một cách hiệu quả khi các thuật toán phân tích phù hợp được sử dụng. Bằng cách so sánh siêu dữ liệu với lịch sử mạng, các địa chỉ thậm chí có thể được kết nối với thị trường web tối và được gắn cờ để theo dõi. Cuối cùng, các giao dịch đặc biệt lớn cũng thường được ghi nhận là đáng ngờ. Ví dụ: theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng của Hoa Kỳ năm 1970, bất kỳ thứ gì trên 10.000 đô la sẽ tự động được xem xét chặt chẽ hơn. Tuy nhiên, người dùng nên lưu ý rằng ngay cả các giao dịch tiền điện tử nhỏ vẫn rất dễ bị theo dõi bởi phần mềm AML hiện đại, mà Alex Gladstein của Tổ chức Nhân quyền nhìn như một sự vi phạm có thể xảy ra đối với quyền riêng tư của người dùng.
Lưu ý rằng, người dùng nên biết rằng dữ liệu AML được thu thập bởi các sàn giao dịch và các tổ chức khác thường phải được chuyển cho chính quyền địa phương hoặc cơ quan chức năng. Cũng cần lưu ý rằng phần mềm AML dành cho tiền điện tử tương đối mới so với phần mềm dành cho tài chính truyền thống và mã này luôn được cập nhật. Mặc dù vẫn có khả năng hữu ích, nhưng các giải pháp phần mềm này không phải là mã nguồn mở và chưa có nghiên cứu toàn diện nào cho thấy các dịch vụ này tiết kiệm được bao nhiêu tiền hoặc tần suất chúng đưa ra kết quả dương tính giả. Hơn nữa, khách hàng có thể tin tưởng rằng dữ liệu được thu thập bởi các công ty đằng sau các ứng dụng này đang được xử lý theo cách chuyên nghiệp, có đạo đức không?
Ngoài tất cả những điều này, sự tồn tại của phần mềm AML có thể tạo ra vấn đề cho những người dùng không làm gì bất chính. Lấy ví dụ: “Máy trộn Bitcoin”, cố gắng che giấu lịch sử chuyển động của tài sản bằng cách nhóm nhiều giao dịch của người dùng khác nhau thành các nhóm lớn, di chuyển chúng xung quanh và chia nhỏ lại. Điều này có thể tạo ra các vấn đề cho phân tích AML. Đối với một, có những lý do hoàn toàn chính đáng để muốn sử dụng một máy trộn để ẩn danh, nhưng loại hoạt động này thường bị các nền tảng này gắn cờ là đáng ngờ, điều này gây ra vấn đề cho người dùng sau này khi họ quyết định, chẳng hạn như gửi các khoản tiền này vào tài khoản trao đổi của họ. Ngoài ra, một số dịch vụ trộn đã tham gia vào các chiến dịch “quét rác”, trong đó một lượng nhỏ Bitcoin được gửi đến nhiều địa chỉ cùng với một thông điệp quảng cáo dịch vụ của họ. Đây là một nỗ lực để “làm hỏng” nhiều địa chỉ nhất có thể bằng cách có một giao dịch trong lịch sử của họ được liên kết với công ty trộn. Điều này làm cho việc phân biệt các địa chỉ thực tế đang kinh doanh với máy trộn với những người dùng thông thường chỉ được “tặng” một số Bitcoin trở nên khó khăn hơn đáng kể. Có khả năng, điều này có thể khiến các tài khoản trung thực bị gắn thẻ giả là gian lận. Mặc dù việc đánh dấu các giao dịch như vậy là một yêu cầu quy định đối với các doanh nghiệp tiền điện tử, nhưng họ vẫn có thể tự mình thẩm định trước khi quyết định xem điều đó có thực sự rủi ro hay không bằng cách hỏi thêm thông tin từ khách hàng của họ, chẳng hạn như lý do họ sử dụng dịch vụ trộn..
Những năm tới sẽ là chìa khóa quan trọng trong việc tìm hiểu xem các hệ thống tự động hữu ích và an toàn có thể hữu ích như thế nào trong việc thực thi quy định, nhưng hiện tại, các công ty có rất ít lựa chọn trong vấn đề này nếu họ hy vọng sẽ tiếp tục hoạt động. Thực tế là, nhiều quy tắc trong số này thực sự tồn tại để bảo vệ những khách hàng trung thực, ngay cả khi việc thực thi vẫn đang được tiến hành. Vì vậy, mặc dù những công cụ này chắc chắn có thể là chìa khóa để giữ cho các doanh nghiệp tiền điện tử tiếp tục phát triển, nhưng chúng đi kèm với những rào cản vẫn cần được quản lý.
Những loại tùy chọn nào có sẵn cho các doanh nghiệp tiền điện tử?
Không thiếu các tùy chọn cho phần mềm AML, vì nó đã là một chủ đề được thổi phồng trong một thời gian khá dài. Như đã đề cập, bản chất công khai của hầu hết các blockchain giúp truy cập dữ liệu chính xác dễ dàng hơn so với hầu hết các hệ thống truyền thống và rủi ro gian lận cao trong lĩnh vực mới này có nghĩa là các công ty cần có khả năng đánh giá dữ liệu này trong thời gian thực. Các dịch vụ này đặc biệt bao gồm lưu giữ hồ sơ chính xác của tất cả thông tin khách hàng, áp dụng tính điểm rủi ro và tự động tạo báo cáo dựa trên hoạt động đáng ngờ.
Một trong những công ty như vậy là Chuỗi điểm, kể từ năm 2015 đã cung cấp một bộ sản phẩm AML đầy đủ cho một số loại tiền điện tử hàng đầu. Điều này cho phép các doanh nghiệp mới dễ dàng áp dụng các quy định AML vào các mô hình tuân thủ của riêng họ. Nó thậm chí còn cung cấp các công cụ cho các tổ chức tài chính hiện tại để tích hợp các dịch vụ tiền điện tử mới vào hệ thống kế thừa của họ, tất cả trong khi vẫn phù hợp với cấu trúc pháp lý hiện tại hoặc dự kiến. Chuỗi điểm cũng cung cấp hỗ trợ đánh giá rủi ro và tuân thủ AML cho Bitcoin, Ether (ETH) và tất cả các mã thông báo ERC-20 dựa trên Ethereum, Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), XRP và Dash, cũng như cung cấp công cụ phân tích Lightning Network.
Nếu ngành công nghiệp tiền điện tử sẽ được tích hợp đúng vào cấu trúc kinh tế hiện tại, thì việc tuân thủ các hướng dẫn về giám sát quy định sẽ là điều cần thiết. Những ngày của tiền điện tử “Miền Tây hoang dã” đã kết thúc và các công ty sẽ cần phải thực hiện các phương pháp tiếp cận AML một cách nghiêm túc nếu họ muốn tồn tại. Thậm chí nhiều hơn nữa, nếu sắp có sự áp dụng đại chúng thực sự trong đó các ngân hàng và các công ty tài chính chủ chốt truyền thống khác tham gia, thì hệ thống AML bắt buộc phải có để củng cố niềm tin chung vào các tài sản này. FATF thậm chí đã công nhận rằng phần mềm AML là cách tốt nhất để các công ty luôn tuân thủ, nhưng hiệu quả lâu dài đối với ngành công nghiệp tiền điện tử vẫn chưa được nhìn thấy.
Học nhiều hơn về Chuỗi điểm
Tuyên bố từ chối trách nhiệm. Cointelegraph không xác nhận bất kỳ nội dung hoặc sản phẩm nào trên trang này. Mặc dù chúng tôi hướng tới việc cung cấp cho bạn tất cả thông tin quan trọng mà chúng tôi có thể thu được, nhưng độc giả nên tự nghiên cứu trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào liên quan đến công ty và chịu hoàn toàn trách nhiệm về quyết định của mình, bài viết này cũng không được coi là lời khuyên đầu tư.