Cách các ngân hàng đang tích hợp phần mềm AML tiền điện tử để tuân thủ

Chuỗi khối pha lê

Với sự tiếp xúc của các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống đối với tài sản tiền điện tử và tất cả các rủi ro liên quan, cũng như lời khuyên liên tục từ các cơ quan chính phủ đối với các ngân hàng để tích hợp một hệ thống quản lý rủi ro tiền điện tử, các giải pháp có sẵn là gì?

Để phù hợp với các tiêu chuẩn quy định hiện hành, các ngân hàng và tổ chức tài chính tham gia vào không gian tài sản kỹ thuật số, dù là nhà cung cấp dịch vụ trực tiếp hay gián tiếp, đều phải tuân thủ Chống rửa tiền và Biết giao dịch của bạn, hoặc KYT, tuân thủ – như một phần của Hiểu biết rộng hơn của bạn Các quy trình của khách hàng. Để làm như vậy, họ cần có khả năng giám sát hiệu quả các rủi ro liên quan đến các giao dịch blockchain. Nếu không có các thiết lập nội bộ để phục vụ cho việc này, các ngân hàng đang giải quyết vấn đề này như thế nào? Họ có thể sử dụng những giải pháp nào để đáp ứng các tiêu chuẩn thẩm định?

Tính đến năm 2020, các ngân hàng có nhiều mức độ tiếp xúc với tiền điện tử, nhưng hầu hết Để lộ ra một cách nào đó. Hiện tại, có hai loại ngân hàng tiếp xúc với tiền điện tử:

  • Liên hệ gián tiếp: Đây là những ngân hàng không giao dịch trực tiếp với tiền điện tử nhưng cho phép Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo có tài khoản. Các nhà cung cấp dịch vụ này cần đảm bảo rằng các khoản tiền vào tài khoản ngân hàng của họ là “sạch” và không được kết nối với bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào trước khi được chuyển từ tài sản kỹ thuật số sang fiat.
  • Tiếp xúc trực tiếp: Đây có thể là các ngân hàng tiền điện tử, quỹ tín thác hoặc các tổ chức tài chính có liên hệ trực tiếp với tiền điện tử – ví dụ: với tư cách là người giám sát tài sản kỹ thuật số cho khách hàng của họ. Ở Hoa Kỳ và Đức, các ngân hàng hiện có giấy phép lưu ký tài sản kỹ thuật số là hợp pháp và đối với các dịch vụ tài chính như thế này, cần có thêm mức độ thẩm định, giám sát giao dịch và lập hồ sơ rủi ro.

Theo với Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng, cơ quan thiết lập tiêu chuẩn toàn cầu chính về quy định an toàn của các ngân hàng, “khuôn khổ quản lý rủi ro của ngân hàng đối với tài sản tiền điện tử phải được tích hợp đầy đủ vào các quy trình quản lý rủi ro tổng thể, bao gồm cả những quy trình liên quan đến chống rửa tiền […] và tăng cường giám sát gian lận. ” Ủy ban cũng tư vấn cập nhật kịp thời về hồ sơ rủi ro và đánh giá rủi ro cho các ngân hàng có rủi ro tài sản tiền điện tử.

Các thủ tục tuân thủ ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống (đối với tiền pháp định) được thực hiện theo các giai đoạn sau:

  • Biết khách hàng của bạn.
  • Chống rửa tiền. 
  • Giải pháp quản lý hồ sơ.

Các ngân hàng cần tìm ra cách để kết hợp giám sát giao dịch tiền điện tử và lập hồ sơ rủi ro trong quy trình của họ. Với sự sẵn có của nhiều giải pháp phần mềm tiền điện tử, giờ đây có thể tích hợp cả ba giai đoạn vào một công cụ tất cả trong một bao gồm KYT (như một phần của quy trình tuân thủ KYC), AML và các giải pháp quản lý hồ sơ cho tài sản kỹ thuật số.

Các giải pháp phần mềm tuân thủ AML của tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Các nền tảng tuân thủ tiền điện tử hoạt động như những bộ hồ sơ rủi ro tự động ghi điểm các tương tác của thực thể blockchain cũng như quan sát các kết nối tiềm năng với các thực thể khác. Phần mềm dựa trên các thuật toán và các mẫu hành vi, cũng như các yếu tố lịch sử, để tạo hồ sơ rủi ro.

Một trong những lợi ích chính của các giải pháp này là ngân hàng, tùy thuộc vào việc giao dịch trực tiếp hay gián tiếp với tiền điện tử, có thể định cấu hình hệ thống giám sát của mình cho phù hợp. Nguyên tắc tương tự này cũng áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ khác như sàn giao dịch tiền điện tử. Khi khách hàng đã định cấu hình các thông số rủi ro của mình, sau đó nó có thể đặt các hệ thống cảnh báo vào vị trí.

Bởi vì tất cả các giao dịch được hệ thống giám sát tự động, theo thời gian thực và 24/7, công việc thủ công bổ sung thường cần thiết để hiểu nguồn gốc của tiền được giảm thiểu đáng kể. Rất nhiều thời gian tham gia và đào tạo thông thường cũng được giảm thiểu. Bởi vì các ngân hàng không còn chỉ theo dõi các giao dịch fiat-to-fiat thông thường, vì giờ đây họ cũng xem xét các giao dịch tiền điện tử và tiền mã hóa, họ sẽ cần phải làm việc thông qua công nghệ blockchain mà các giao dịch được xây dựng trên.

Tuy nhiên, một trong những câu hỏi đặt ra đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính – vốn phải ưu tiên bảo mật và an toàn dữ liệu, đặc biệt là xem xét Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính Quy tắc du lịch – là cách đảm bảo an toàn dữ liệu với phần mềm tuân thủ của bên thứ ba. Một giải pháp tiềm năng là thông qua các máy chủ chuyên dụng được lưu trữ, nơi tất cả dữ liệu được lưu trữ nội bộ trên cơ sở hạ tầng máy chủ của chính công ty của ngân hàng.

Quy định đối với công nghệ blockchain và tài sản kỹ thuật số đang phát triển với tốc độ ngày càng tăng và việc phát triển phần mềm tuân thủ tiền điện tử cần phải theo kịp những thay đổi này. Lợi thế của công nghệ này – chẳng hạn so với các thủ tục truyền thống hoặc trên giấy tờ – là nó có khả năng thích ứng cao với các động lực luôn thay đổi. Tuy nhiên, chỉ thông qua việc sử dụng tích cực của các ngân hàng và tổ chức tài chính, chúng ta mới hiểu hết được những lợi ích và điểm đau của các công nghệ đang được phát triển ngay bây giờ. Như với bất kỳ cải tiến nào, thử nghiệm sẽ là chìa khóa để cải thiện.

Một tùy chọn cho giải pháp phần mềm tuân thủ tiền điện tử là Chuỗi khối pha lê, một nền tảng phân tích cung cấp giám sát dòng tiền và giao dịch an toàn và tự động cho các ngân hàng và tổ chức tài chính, đồng thời được cập nhật liên tục để đáp ứng các yêu cầu của FATF và 5AMLD.

Học nhiều hơn về Chuỗi khối pha lê

Tuyên bố từ chối trách nhiệm. Cointelegraph không xác nhận bất kỳ nội dung hoặc sản phẩm nào trên trang này. Mặc dù chúng tôi hướng tới việc cung cấp cho bạn tất cả thông tin quan trọng mà chúng tôi có thể thu được, nhưng độc giả nên tự nghiên cứu trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào liên quan đến công ty và chịu hoàn toàn trách nhiệm về quyết định của mình, bài viết này cũng không được coi là một lời khuyên đầu tư.