Thời hạn đang đến rất nhanh.
5AMLD – Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ năm – là một phần của pháp luật đưa các sàn giao dịch từ tiền pháp định sang tiền điện tử và ví lưu ký trên khắp Liên minh Châu Âu theo một khuôn khổ quy định mới đầu tiên. Các sàn giao dịch phải đạt được sự tuân thủ các quy tắc trước ngày 10 tháng 1 năm 2020. Thời gian trôi qua khiến một số sàn giao dịch tranh giành, trong khi những sàn khác sẵn sàng triển khai các quy trình tuân thủ.
David Carlisle biết một hoặc hai điều về tiền điện tử và các quy định. Là cựu chuyên gia của Kho bạc Hoa Kỳ về Chống rửa tiền (AML) và là Trưởng cộng đồng hiện tại của nhà cung cấp phân tích blockchain Hình elip, Carlisle có kiến thức nội bộ về quá trình chuyển đổi sắp tới đối mặt với các doanh nghiệp tiền điện tử trên khắp lục địa. Phần lớn danh sách khách hàng của Elliptic là bí mật, nhưng trong số các khách hàng công khai của họ là một số nhà khai thác lớn nhất trên thế giới, bao gồm Coinbase và Binance.
Các dịch vụ của Elliptic cho phép các sàn giao dịch giám sát và bảo vệ khỏi các hoạt động đáng ngờ có liên quan đến tài trợ bất hợp pháp, tương tác web tối và ví tiền điện tử do tội phạm mạng kiểm soát. Carlisle giải thích, “Mặc dù có quan niệm công khai rằng tiền điện tử không thể theo dõi và ẩn danh, nhưng những đồng tiền lớn, đặc biệt, có xu hướng rất rất dễ theo dõi.” Công ty nghiên cứu những tác nhân bất hợp pháp nào có thể đang ngồi đằng sau một số địa chỉ tiền điện tử nhất định và giúp các doanh nghiệp chỉ đạo rõ ràng.
Tóm lại là 5AMLD
Tác động chính của 5 AMLD đối với ngành công nghiệp tiền điện tử là tất cả các quốc gia thành viên EU phải thực hiện các quy định của AML. Các sàn giao dịch này hiện sẽ được yêu cầu tuân theo các quy tắc Biết khách hàng của bạn (KYC) để theo dõi các giao dịch của khách hàng và gửi báo cáo hoạt động đáng ngờ.
Khách hàng trải qua các quy trình KYC bằng cách cung cấp tài liệu làm bằng chứng nhận dạng. Điều này sẽ đảm bảo khách hàng “đúng như họ nói,” Carlisle nói, “và họ hợp pháp và không cố gắng lạm dụng nền tảng cho các mục đích xấu”.
Các công ty tiền điện tử ở Liên minh Châu Âu cho đến nay đã có thể cung cấp dịch vụ của họ mà không cần bất kỳ biện pháp kiểm soát AML và KYC nào. Điều này đã tạo ra một vấn đề cạnh tranh, Carlisle giải thích. “Nó ảnh hưởng đến rất nhiều sàn giao dịch lớn của Hoa Kỳ, như Coinbase, vốn đã bị quy định ở những nơi khác. Trên thực tế, nhiều người trong số họ đã tuân thủ các yêu cầu của AML. ”
Tuy nhiên, nhiều công ty EU không tuân theo các quy trình bảo mật mà từ lâu đã được coi là tiêu chuẩn ngành ở các khu vực khác. Các quy tắc mới đặt ra một tiêu chuẩn xác định trên toàn EU nhằm thiết lập một sân chơi bình đẳng cho tất cả các đối thủ cạnh tranh, Carlisle nói.
Các cuộc trao đổi đã sẵn sàng chưa?
Khi được hỏi liệu các sàn giao dịch đã sẵn sàng chưa, Carlisle giải thích rằng triển vọng hiện tại là một chút hỗn hợp. Các doanh nghiệp có hoạt động ở nơi khác, đặc biệt là các sàn giao dịch có trụ sở tại Hoa Kỳ cũng hoạt động ở châu Âu, đã hoàn thành bài tập của họ. Họ có xu hướng chuẩn bị rất kỹ vì họ đã xử lý việc tuân thủ ở các khu vực pháp lý khác.
Nhưng theo Carlisle, một số doanh nghiệp lấy đồng Euro làm trung tâm vẫn cho thấy lý do đáng lo ngại. “Chúng tôi thấy rằng một số doanh nghiệp có thể không được chuẩn bị sẵn sàng như họ cần. Một trong những vấn đề chính là trong khi 5AMLD, về lý thuyết, cung cấp một khuôn khổ hài hòa cho cách điều chỉnh tiền điện tử, nhưng trên thực tế, những gì chúng ta thấy là có rất nhiều sự khác biệt giữa các quốc gia về cách họ thực sự sẽ thực hiện quy định đó. “
Các quy định và cách thức thực hiện có thể khác nhau đáng kể giữa các quốc gia. Carlisle cho biết một số doanh nghiệp có thể không chuẩn bị để đảm bảo họ tuân thủ ở mọi quốc gia nơi họ có thể hoạt động trên khắp EU. Trong khi 5AMLD đặt ra ngưỡng quy định tối thiểu, nó cho phép các quy định và thủ tục bổ sung khác nhau rất nhiều giữa các khu vực.
Kraken, một sàn giao dịch có trụ sở tại Hoa Kỳ hoạt động trên khắp thế giới, đang bận rộn chuẩn bị cho những thay đổi sắp tới. Theo người phát ngôn của Kraken, công ty đang “theo dõi chặt chẽ các diễn biến và [chúng tôi] đang làm việc chăm chỉ để đảm bảo chúng tôi tiếp tục cung cấp dịch vụ của mình cho tất cả các khách hàng ở Liên minh Châu Âu.”
Các doanh nghiệp trao đổi hoạt động ở nhiều quốc gia thành viên EU cần đảm bảo họ được bảo đảm bằng cách xin các giấy phép thích hợp ở mọi khu vực tài phán. Đây là một khu vực quan tâm chính để chuẩn bị 5AMLD hoàn chỉnh. Các công ty như Kraken dường như đang đối mặt với thách thức trực tiếp, trong khi những công ty khác có thể đang trì hoãn.
Carlisle bày tỏ mối quan ngại đối với một số công ty dường như đang đợi đến tháng 1 để hoàn thiện các hoạt động tuân thủ của họ: “Các doanh nghiệp tiền điện tử có xu hướng đạt được kết quả tốt nhất khi họ chủ động thay vì chỉ chờ đợi quy định giảm xuống đối với họ.” Các sàn giao dịch cần đảm bảo các hoạt động tuân thủ được thiết lập và chạy đúng thời gian và họ có quyền truy cập vào các công cụ giám sát cần thiết. “Họ có thể tốt hơn nếu nghĩ về việc cố gắng sắp xếp một số thứ đó sớm hơn,” anh cảnh báo.
Tại sao Châu Âu? Tại sao bây giờ?
Carlisle cho biết khi xem xét các xu hướng trong hoạt động tội phạm, các sàn giao dịch tiền điện tử ở châu Âu xử lý khối lượng hoạt động bất hợp pháp cao hơn nhiều so với các khu vực đã có quy định. Tương đối ít hoạt động bất hợp pháp diễn ra ở Hoa Kỳ, nơi quy định đã được thiết lập trong nhiều năm. Ông nói: “Tội phạm có thể lạm dụng các nền tảng có trụ sở tại Châu Âu dễ dàng hơn so với ở một số nơi khác trên thế giới..
Một ví dụ cụ thể về hành vi lạm dụng tội phạm đó là BTC-e khét tiếng, một sàn giao dịch ở Đông Âu từng là mối liên hệ với rửa tiền. Các tác nhân độc hại đã lợi dụng thực tế là khu vực hầu như không có quy tắc nào để bảo vệ chống lại các hoạt động như vậy.
Hơn nữa, các mạng lưới buôn bán ma túy trên khắp Tây Ban Nha và Hà Lan đã sử dụng một số công ty tiền điện tử lỏng lẻo và máy ATM tiền điện tử để rửa tiền của họ. Carlisle cho biết, “Chúng tôi đã thấy tính dễ bị tổn thương trên toàn EU về tính dễ bị rửa tiền. Cho đến nay, vẫn chưa có quy định nào được áp dụng và do đó, chúng tôi thấy các biện pháp 5AMLD là bước đầu tiên khá quan trọng để thu hẹp khoảng cách đó. “
Điều này sẽ giúp ích hay làm tổn hại đến tiền điện tử?
Carlisle thừa nhận rằng quy định sẽ có xu hướng là một điểm khó khăn cho các công ty tiền điện tử trong thời gian tới – họ phải hấp thụ các chi phí mới để đảm bảo tuân thủ. Nhưng trong trung và dài hạn, quy định cho phép áp dụng và thành công cho các công ty chọn chấp nhận nó, ông nói.
“Những người sử dụng sàn giao dịch muốn biết rằng các nền tảng họ đang sử dụng là an toàn, [và] rằng tiền và thông tin nhận dạng cá nhân của họ sẽ không bị đe dọa,” ông nói.
Việc tìm ra sự thỏa hiệp phù hợp giữa quyền riêng tư của người dùng và an toàn theo quy định cũng có thể là một thách thức liên tục. Người phát ngôn của Kraken nói rằng "điểm cân bằng là một mục tiêu liên tục chuyển động, ”Kraken nói thêm rằng“ cố gắng đảm bảo chúng tôi chỉ thu thập thông tin cần thiết để đáp ứng các kỳ vọng về ngân hàng và pháp lý của chúng tôi, đồng thời duy trì quyền riêng tư của khách hàng.
Đó là một thách thức có thể gây khó khăn cho một số sàn giao dịch. Khi thời hạn đến gần, các công ty phải điều hướng qua một mê cung tiềm ẩn các biến thể quy định. Đối với một số doanh nghiệp này, còn rất nhiều việc phải làm và không còn nhiều thời gian.
Carlisle kết luận, “Các doanh nghiệp thành công nhất, các sàn giao dịch thực sự phát triển mạnh, là những doanh nghiệp có xu hướng chủ động tuân thủ và hướng tới việc bảo vệ bản thân khỏi tội phạm tài chính.”