“Seyahat kuralı”, 28-29 Haziran tarihleri arasında Japonya’nın Osaka kentinde G-20 toplantısına paralel olarak gerçekleştirilen V-20 Zirvesi’nde sıkça duyulan bir terimdi. Düzenleyiciler ve Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP’ler) – borsalar gibi farklı ülkelerden – iki gün boyunca Osaka’da bir araya geldi ve Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) en son rehberlik kara para aklama için kullanılan kripto para birimlerinin nasıl önleneceği hakkında.
Seyahat kuralı, VASP’lerin işlemler sırasında müşteri bilgilerini toplamasını ve aktarmasını gerektirir.
Amacı tüketicileri korumak olsa da hem teknolojik hem de felsefi açıdan tartışmalıdır. V-20’deki bazı üyeler, geleneksel bankaların uyması gereken bu kılavuzun neden bugünkü şeklini aldığını sorguluyor. Bir bütün olarak kripto endüstrisi için iyi olacak mı? Cointelegraph, FATF Sekreterliğine ve V-20’deki farklı VASP’lere yeni kural hakkındaki düşüncelerini sordu.
Seyahat kuralı
Seyahat kuralı, 15 numaralı Tavsiyeye Yorumlama Notu’nun 7 (b) bölümüne atıfta bulunur. FATF kılavuzu, bu, işlemler sırasında müşteri bilgilerini toplamak ve aktarmak için VASP’leri gerektirir.
Daha spesifik olarak, “kaynak VASP’lerin” gerekli ve doğru kaynak bilgilerini ve gerekli yararlanıcı bilgilerini elde edip tutmasını ve bilgileri “yararlanıcı VASP’ye” sunmasını gerektirir. Öte yandan, “yararlanıcı VASP’lerinden” “sanal varlık aktarımlarına ilişkin gerekli kaynak bilgilerini ve gerekli ve doğru yararlanıcı bilgilerini elde edip tutmalarını ve talep üzerine uygun yetkililere sunmalarını” ister.
Bireyler için değil, yalnızca VASP’ler için geçerli bir kuraldır.
FATF kılavuzu yasal olarak bağlayıcı değildir, ancak çok etkili olabilir, çünkü ona uymayan bir ülke küresel finans ağının dışında tutulabilir. Ayrıca, Contelegraph’ın bildirdiği gibi, G-20, kripto para biriminin Kara Para Aklamayı Önleme (AML) / Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT) uyumluluğunu düzenlemek söz konusu olduğunda FATF’ye güveneceğini açıkladı..
FATF, yerel makamların ve VASP’lerin seyahat kuralına dayalı olarak ülkeye özgü kuralları belirlemek için bir yılı olduğunu söyledi. Bildirildiği üzere, V-20, VASP’ler için küresel temsil sağlamak ve aralarında uyumluluğu kolaylaştırmak için bir dernek kurmaya çalışıyor..
Bu aşamada, kural zaten belirlenmiş ve konuşma, onu nasıl uygulayacağına kaymıştır..
Cointelegraph ile bir röportajda, FATF Sekreterliği Tom Neylan, “Bu kuralı uygulayabilecek bir teknik sistem geliştirmek için özel sektör tarafından hâlâ yapılması gereken işler var” dedi. O devam etti:
“Bir delik olduğunu sanmıyorum. […] FATF’nin oturup şirketlerin buna tam olarak nasıl uyması gerektiğine dair teknik ayrıntıları söylemesini istemedik çünkü bu kısa sürede güncelliğini yitirir. ”
Yine de, FATF’nin yeni rehberliğinden bahsetmişken, Chainalysis’in politika başkanı Jesse Spiro “beklediğimizden daha fazla ayrıntı içermesine” şaşırdı. Cointelegraph’a bir e-postada şunları söyledi:
“FATF, hem endüstri hem de bölgesel düzenleyiciler için, bu tavsiyelerin kapsamına giren faaliyet türünün kapsamlı tanımları ve birçok ülkedeki mevcut çabaları çok aşan düzenleyicilerden beklediği yanıtı da içeren çok ayrıntılı bir rejim ortaya koydu.”
Spiro, uzun vadede kılavuzun “kripto para birimi endüstrisinin olgunlaşmasına ve daha yaygın bir şekilde benimsenmesine yardımcı olacağını” ancak kısa vadede “endüstrinin uyum sağlamak için önemli yatırımlar gerektirecek teknik çözümler geliştirmesi gerektiğini düşünüyor. ”
Teknik zorluklar
Cointelegraph’ta bahsedilen V-20’deki çeşitli VASP’lerin seyahat kuralının getirdiği en az üç zorluk var..
– Karşı tarafın bir VASP olduğunu nasıl anlarsınız??
“Şu anda burada oturarak daha önce hiç kullanılmamış yeni bir adres oluşturabilirim,” Steve Christie, Kraken Global Uyumluluk Başkanı dedim. Blockchain’in bir birey mi yoksa bir VASP kurumu mu olduğunu belirlemek için “hiçbir özelliği” yoktur. Bu nedenle, seyahat kuralına göre bilgilerin aktarılmasını gerektiren bir adres olduğunu doğrulamanın bir yolu yoktur..
– Bilgileri nasıl aktarırsınız?
VASP’ler, örneğin güvenlik kaygıları nedeniyle karşı taraflara yalnızca e-posta yoluyla müşteri bilgileri gönderemez. Öncelikle, güvenilir ve müşteri bilgilerini VASP’ler arasında güvenli bir şekilde gönderebilen yeni bir altyapı devreye sokulmalıdır. Aktarılan diğer sorular arasında transfer için bir son tarih olup olmadığı veya dünyadaki farklı VASP’ler aynı anda aynı kurala uyamazlarsa ne olacağı yer alır..
– Ya aynı kişinin farklı isimleri kayıtlıysa?
Her ikisinin de bir kişiyi temsil etmesine rağmen, iki farklı ismin iki farklı VASP ile kaydedildiği bir durum olabilir. Bu durumda bilgileri birbirleriyle nasıl doğrularlar?? Erald Ghoos, kripto cüzdan üreticisi Crypto.com’un işletme müdürü, işaret etti: “Çin veya Hong Kong’da tipik olan, İngilizce isimleri olmasıdır.”
Kripto girişimleri hayatta kalabilir mi?
Şu anda yeni kuralı uygulamak için herhangi bir teknik çözüm öne sürülmedi. Ancak açıkçası, “önemli yatırım” ve çok fazla teknik bilgi gerektirecektir. Öyleyse soru şudur: Kripto girişimleri kurala uyacak yeteneklere ve kaynaklara sahip mi??
Christie, “Tüm hizmet sağlayıcıların erişebileceği bir şey bulamazsak, aslında bazılarını işlerinden çıkarmaya zorlayabiliriz,” dedi. O devam etti:
“Sektör için hala bir başlangıç aşamasındayız. Mümkün olduğu kadar çok farklı kaynaktan katkıya ihtiyacımız var. “
Bazıları, katı kuralın bir sonucu olarak, genellikle düzenlenmeyen kişiden kişiye işlemlerin sayısının artacağından da endişe duymaktadır..
Yine de yeni başlayanlar için seyahat kuralının olumlu bir yönü olabilir. 2016 yılında kurulan Crypto.com’dan Ghoos, yeni kuralın bir sonucu olarak geleneksel bankalarla çalışmayı kolaylaştırabileceğini kaydetti:
“Crypto.com bazen müşterinin parasını işlemek için banka hesabı almakta zorluk çekiyor. Ancak bu tür bir düzenleme bir kez yürürlüğe girdikten sonra, düzenleyiciye ve finans sektörüne “dinleyin, tüm bu kurallara uymak için buradayız” diyebiliriz.
Finansal mahremiyet ruhuna aykırı değil mi?
Her zamankinden daha fazla müşteri bilgisinin toplanmasını ve aktarılmasını gerektiren kural, kaçınılmaz olarak sektördeki gizlilik savunucularının eleştirilerine davet etti. Hükümetlere veya büyük kurumlara güvenmeksizin kendi fonları üzerinde tam kontrole sahip olma fikri – yani özerklik – Bitcoin ve diğer kripto para birimlerinin varlığı için çok önemlidir..
Christie, finansal mahremiyet fikrini kabul etti ve yeni kuralın “tüm endüstrinin felsefi bir bakış açısıyla karşılaşacağı bazı temel zorlukları” davet edeceğini belirtti. Aynı zamanda, “sorumlu kuruluşlar” olduğumuzu belirterek devam etti:
“Geleneksel finansal hizmet sektöründen yeni ekonomiye geçişe yardımcı olmak için uymamız gereken belirli kurallar olduğunu anlıyoruz. Ortak bir zemin bulmanın bir yolunu bulmalıyız. Temel inanan biriyseniz ve bu ütopyaya ulaşmak istiyorsanız, oraya ulaşmanın yollarını bulmanız gerekir. ”
Farklı yapılmış olabilir mi?
FATF’ın yeni kılavuzu düzeltilebilir bir şey değildir ve VASP’lerin şu anda yapabileceği tek şeyin onu nasıl uygulayacağını düşünmek olduğu doğru olabilir. Yine de, sektördeki bazı insanlar yardım edemez, ancak kuralların farklı şekilde oluşturulabileceğini düşünür.
V-20’deki kapalı oturumlardan birine katılan bir kişiye göre, bir kripto endüstrisi üyesi, FATF’nin AML’ye sahip olmak için blok zincirinde halihazırda mevcut olan halka açık verileri kullandığını ve böylece seyahat kuralının sahip olmadığı bir sistem oluşturmasını önerdi. uygulanacak.
FATF’in bu öneriye cevabı “ikinci aşama olacak” oldu. Yine de, “ikinci aşamada” nelerin değiştirilebileceği belirsizliğini koruyor.
Christie, “Daha fazla zaman verildiğinde, FATF ve endüstri arasındaki işbirliğinin farklı bir sonuç verebileceğini düşünüyorum” dedi. FATF’ın hedeflerine ulaşmak ve müşterileri korumak için çalışırken, “akıllı ve ölçülü kuralların” sektör için en iyisi olduğunu düşünüyor.
Ona göre, seyahat kuralı, 20. yüzyılda geleneksel finans endüstrilerinde benimsenen kuralın aynısıdır. Belirtti:
“Seyahat kuralı, havale işlemleri, 1900’ün ortalarından itibaren teknolojiler için tasarlanan kuralı alıyor. […] Hedefler iyi hedeflerdir, insanları koruduğunu bilirsiniz ve AML / CTF. Ancak kurallar günün aynı teknolojilerine uygun olmalıdır. ”
Christie, VASP’lerin uğraştığı şeyin eşler arası izinsiz ağlar olduğunu ekledi. Sanki bunlar SWIFT ağı üzerinden yapılan banka işlemleri değil.
Bankacılık sektörü, FATF’ye kendi lehine kurallar koyması için baskı yapıyor olabilir, V-20’deki katılımcılardan biri şundan şüpheleniyor:
“Bence bu kurallar gerçekten sadece bankaları korumaya yönelik tasarımlar. Çünkü yaptıkları, bankalar için geçerli olan kuralı uygulamak ve bize uygulamaktır. Ve bunu yapacak kabiliyete ve kaynaklara kim sahip? Yalnızca Bankalar. “
Bu katılımcı, “tüm üye ülkelerin ilgili yasaları kabul etmesini gerektirdiğinden bir yıl yeterli değildir” ve şu sonuca varmıştır:
“Bu olmayacak. Sadece tüm işletmeleri ilk 20 ülkeden çıkaracaklar ve gerçekten düzenlemek istedikleri tüm işletmeler Karayipler gibi başka bir yere gidecek. ”
Bazıları için devralmak büyük finans kurumlarının işi olabilir. FATF’in eski başkanı Roger Wilkins, görünüşe göre Amazon ve Google gibi büyük şirketlerin, girişimleri finanse edip satın aldıkları için inovasyon için çok şey yaptığını düşünüyor. Cointelegraph ile yaptığı röportajda şunları söyledi:
Bir rasyonalizasyon olması gerekiyor. Yani konsolidasyon olacak. Bunun inovasyonu ille de öldürdüğünü sanmıyorum. ”
Neden şimdi?
FATF en son kılavuzu 21 Haziran’da yayınladı. Peki neden o tarihte yayınladı? V-20’nin ilk gününde bir akşam yemeğinde, Wilkins’ten ilginç bir açıklama geldi ve rehberin ortaya çıkmasının 12 ay sürdüğünü söyledi. Daha önce, FATF’nin kuralı koymasının beş yıl sürdüğü söylendi.
Cointelegraph ile yaptığı röportajda FATF’den Neylan, kripto sektörünün “kuralları uygulayacak ilk denetim organı ve ilk standart belirleyici organ ile düzenlemede yeni” olduğunu ve bu nedenle “daha fazla açıklamaya ihtiyaçları olduğunu” düşündüklerini kabul etti. Ama geçen ay neden yayınlaması gerektiğini açıkça söylemedi.
Christie, “FATF’ın biraz elinden çıktığını” düşünüyor ve “FATF’a G-20 ve BM’den daha fazla zaman verilseydi daha iyi olurdu” dedi.
Yine de, daha önce alıntı yapılan V-20 katılımcısı, FATF’ın iç dinamiklerinin acele edebileceğini düşünüyor. Mevcut FATF başkanı Marshall Billingslea, 30 Haziran’da görevini bitiren Amerikalı. Ondan sonra bir Çinli temsilci görevi devraldı. Katılımcı şu olasılığı değerlendirdi:
“Uyguladıkları kurallar ABD kurallarıdır. Bu yüzden aceleyle geçmek istendi. Tarihsel olarak, bir sonraki kişinin kuralı değiştirmeyeceğine dair bir beyefendi anlaşması vardır. ”
V-20’nin bir başka katılımcısı Cointelegraph’a “Herkes yeni kuralı beğenmiyor ama devam etmeliyiz” dedi. Müşterileri korumak elbette büyük bir hedeftir, ancak kural, kripto girişimcilerinin işte kalabilmelerini sağlamalıdır. Ayrıca, Bitcoin ve kripto para birimlerinin temel ruhlarından biri olan finansal gizlilik ilkesine de saygı göstermelidir. Aksi takdirde, bir bütün olarak kripto ekosistemi için ters etki yaratacaktır..