2017’deki benzeri görülmemiş kripto patlamasının zirvesinde Estonya, kripto şirketlerine yüzlerce lisans veren Avrupa Birliği’nin dijital öncüsü olarak ortaya çıktı. Ülkenin düzenleyicileri, 2017’de Estonya’nın e-İkamet izni programı kapsamında kripto şirketlerine işletme izni verilmesi için yetki vermek üzere harekete geçti..
e-İkamet programı girişimcilerin, serbest çalışanların ve dijital göçebelerin yurtdışında yaşarken veya seyahat ederken kağıtsız şirketleri çalıştırmasına ve yönetmesine olanak tanıyan, devlet tarafından verilen bir dijital kimlik ve durumdur. O zamanki gevşek kurallar, Baltık eyaletinde fiziksel varlığı olmayan şirketlerin bile lisans almasını sağladı..
Sonuç olarak, üç yıl içinde 1.400’ün üzerinde izin verildi. Ancak şimdi, raporlar Estonya’nın düzenleyicilerinin 220 milyar dolarlık kara para aklamaya yanıt olarak 500 kripto şirketinin lisanslarını iptal etmek için harekete geçtiğini gösteriyor. skandal.
Estonya Mali İstihbarat Birimi Başkanı Madis Reimand Bloomberg ile konuşurken, açık düzenleyicilerin, lisansları iptal edilen firmaların yurtdışında dolandırıcılık yapmak için yerel kimlik bilgilerini kullanıyor olabileceğinden endişe duymaları.
Estonya’nın kripto patlamasının sonu?
Çoğu izleyici için, Estonya hükümetinin hareketi, kripto para birimlerinin yüksek riskli bir yatırımdan başka bir şey olmadığının daha fazla kanıtıdır. Bununla birlikte, diğerleri hala bunun kripto piyasasının yetersiz düzenlemesinden başka bir şey olmadığına inanıyor..
Bununla birlikte, baskıya rağmen Reimand, fikrin kripto sektörünü sakatlamak değil, kara para aklamayla ilişkili riskleri önlemek olduğunu açıkladı: “Bu, piyasayı düzene sokmanın ilk adımı.” Reimand ayrıca Cointelegraph’a şunları söyledi:
“Finansal İstihbarat Birimi, sağlayıcının denetim makamlarının kurallarına defalarca uymadığı durumlarda sanal para sağlayıcısının yetkilerini iptal edebilir.”
Estonya’daki ruhsatlar: Ne oldu?
Estonya’nın FIU’sunun, Danske Bank’ın Estonya merkezli şubesinden yüz milyarlarca dolar aktığı iddiasının ardından dikkatini bankalardan kripto şirketlerine çevirme hareketi, kripto şirketlerinin ne kadar gerçek olduğuna dikkat çekiyor. Bununla birlikte, Cointelegraph ile yaptığı bir sohbette, Estonya merkezli bir finans teknolojisi avukatı olan Mykola Demchuk, Baltık devletinin yaptığı hareketin 220 milyar dolarlık kara para aklama skandalıyla çok az ilgisi olduğunu ortaya çıkardı..
Ne de olsa Reimand, yaptığı açıklamada lisansları iptal edilen kripto şirketlerinden hiçbirinin yanlış yaptığını vurgulamadı. Ayrıca, yalnızca izin aldıktan sonra altı ay içinde Estonya’da faaliyete geçemeyen şirketler baskıdan etkilendi..
Ayrıca Reimand, yalnızca yetkililere itaatsizlik eden, yetkilendirmelerin verilmesinden sonraki altı ay içinde faaliyete geçmeyen veya “yetki başvurusunda bulunurken yanlış bilgi veren” şirketlerin etkileneceğini söyledi..
Belki de Danske Bank’ın Estonya şubesinin milyarlarca dolarlık bir skandala karışması, Estonya düzenleyicilerini ağızlarında ekşi bir tat bıraktı ve onları bir günah keçisi önlemi olarak kripto şirketlerini çökertmeye zorladı. Demchuk, Estonya’nın FIU’sunun hareketini tetikleyen yalnızca dört neden olabileceğini belirtti:
“Lisans alan bazı şirketlerin gerçekten bunlara ihtiyacı yoktu. 2017 ile 2018 arasındaki dönemde var olan belirsiz düzenleyici uygulamalar nedeniyle lisans almak için başvuruda bulundular. ”
İkinci olarak Demchuk, düzenleyicilerin gerektirdiği şekilde “bazılarının 6 ay içinde faaliyete başlayamayacağını” savundu ve “üçüncü neden uyumdur. Şirketler Kara Para Aklamayı Önleme yönetmeliğine uymadı ve sonuç olarak lisanslar iptal edildi. ” Demchuk ayrıca, “Estonya’da halihazırda alınmış kripto lisanslarına sahip” kullanıma hazır “şirketler satan bazı danışmanlık şirketleri vardı.” Dedi. Sözlerini şöyle bitirdi: “Bazıları bu tür şirketleri 6 ay içinde satamadı. Sonuç olarak, FIU lisansları iptal etti. “
2020’de artan yasadışı kripto kullanımı
Danske Bank’ın karıştığı kara para aklama skandalı geçen yıl meydana gelse de, muhtemelen skandala yanıt olarak Estonya’nın düzenleyicileri tarafından lisansların iptal edilmesi, dolandırıcıların para aklamak için kripto kullanma girişimlerine ışık tutuyor..
İstihbarat firması CipherTrace tarafından bu ayın başlarında yayınlanan bir rapora göre, 2020’de kara para aklamada yüksek bir kripto kullanımı görüldü..
İlgili: Kripto Suçu Yükseliyor – 2020’nin İyi Oranları Rekor Kıran Olma
CipherTrace raporu ayrıca, para aklayanların, iyi kurulmuş düşük riskli kripto borsalarının aksine, Amerika Birleşik Devletleri merkezli Bitcoin ATM’lerinden yüksek riskli borsaları kullanma eğiliminde olduğunu belirtti. Sonuç olarak uzmanlar, çoğu gevşek AML ve Müşterinizi Tanıyın politikalarına sahip olduğu için Bitcoin ATM’lerinin daha büyük bir risk olduğu sonucuna varmışlardır..
Kripto para birimleri, kötü aktörler tarafından kullanılmaları için fiat para birimlerinin savunucuları tarafından rutin olarak kötüye kullanılsa da, Bitcoin işlemlerinin payı yasadışı faaliyet İşlemleri izleme ve tanımlama kapasiteleri nedeniyle blok zincirlerinin anonimlikten yoksun olduğunun artan farkındalığı ile son birkaç yılda düştü.
Tüm dünyadaki otoritelerin görüşüne göre, kripto para birimi işlemlerinin sözde anonim doğası, AML ve KYC politikalarının uygulanmasını neredeyse imkansız hale getiren zorluklar sunmaktadır. Bununla birlikte, blok zincirinin temel özellikleri çabalara yardımcı olma potansiyeline sahiptir. Tüm kripto cüzdanları işe alım sırasında uyumluluk gerektiriyorsa, yetkililerin yasa dışı fonları izlemesi kolay olacaktır. Kullanıcı gizliliğini önemli ölçüde etkilese de, böyle bir çözüm, kripto endüstrisinin kötü oyunculardan uzak büyümesini sağlayabilir..
Kripto merkezli AML politikaları oluşturma
Estonya gibi ülkelerin, kripto endüstrisi için AML yönergelerini yeterince uygulayabilmesi için, kriptonun merkezi olmayan doğasını dikkate alan ısmarlama çözümler oluşturmak çok önemlidir. Muhtemelen, bilgisayar korsanları arasında popüler olan kripto para birimleri hakkında yanlış bir algı olmasının nedenlerinden biri, çoğu yargı alanında merkezi finansal sistemler için uyarlanmış AML ve KYC sistemlerine sahip olmasıdır..
Estonya düzenleyicilerinin baskısının kripto endüstrisini hedeflemediği ancak piyasayı düzeltmek için genel bir hareket olduğu açık olsa da, düzenleyiciler için zorluk, Demchuk’un dediği gibi, kripto şirketlerinin denetimi için uygun politikalar bulmaktır. :
“Şimdi endişe, kripto para şirketlerinin yetkililer tarafından uygun şekilde denetlenebileceği bir sistem kurmak. Bu, yasaya uyamayanların lisanslarının iptalini de içerir. “
Estonya’da değişim çoktan başladı. Demchuk, konuşmasında, “Estonya’da fiziksel bir varlığa ihtiyaç duyulduğunu” ve “Kripto şirketlerinden lisans başvurularının işlenmesi için daha sıkı AML gereksinimleri ve daha fazla zaman olduğunu” söyledi. Reimand şöyle açıkladı: “Sanal para hizmeti sağlayıcılarının yetkilendirilmesi için yeni gereksinimler 10 Mart 2020’den beri yürürlüktedir”, sonuç olarak:
“Yetkilerini 10 Mart 2020’den önce alan firmaların gereksinimleri karşılamak için 1 Temmuz’a kadar süreleri var. Bunu yapmayan ve FIU’ya bildirimde bulunmayan bu şirketlerin yetkileri iptal edilmelidir. Bugün itibarıyla 900’den fazla yetkili sanal para birimi hizmet sağlayıcısı var. “