Một số vụ lừa đảo có tác động lớn nhất trong lịch sử hiện đại, từ vụ bê bối Enron đến kế hoạch đầu tư Bernie Madoff, được thực hiện bởi những kẻ xấu bên trong hoặc dưới sự lãnh đạo của các tổ chức công ty, những kẻ đã thao túng các hồ sơ tài chính bí mật, rối rắm. Đây chính xác là loại công nghệ blockchain hành vi được thiết kế để xóa sổ.
Sự sụp đổ nhanh chóng của công ty công nghệ tài chính Đức Wirecard, công ty đã tự thiết lập mình trong cộng đồng blockchain với tư cách là nhà phát hành thẻ ghi nợ tiền điện tử lớn, dường như thuộc cùng một loại sự kiện. Về dài hạn, nó có thể góp phần thúc đẩy nhu cầu ngày càng tăng của công chúng về việc tăng cường tính minh bạch của hồ sơ tài chính doanh nghiệp và dòng tiền.
Chuyển tiền điện tử của Wirecard
Khả năng phát hành thẻ ghi nợ tiền điện tử được kết nối với hệ thống Visa và Mastercard là một điều đáng ghen tị. Các doanh nghiệp nhận thấy mình ở vị trí này đóng vai trò như một cửa ngõ giữa lĩnh vực tiền mặt kỹ thuật số và thế giới nơi nó có thể được trao đổi lấy hàng hóa và dịch vụ dễ dàng như tiền định danh.
Công việc trung gian này cũng khá hấp dẫn, vì các công ty chấp nhận rủi ro biến động và rắc rối tuân thủ sẽ được hưởng các khoản phí khổng lồ cho mỗi bước của quy trình. Tuy nhiên, gánh nặng pháp lý quá lớn đến mức thường không có nhiều hơn một nhà cung cấp chính lớn phát hành số lượng lớn thẻ tiền điện tử Visa và Mastercard cùng một lúc.
Một công ty có tên là WaveCrest đã từng ủng hộ một số sản phẩm phổ biến nhất trong lĩnh vực này – chẳng hạn như Cryptopay, Bitwala và TenX – cho đến khi hết duyên với các cơ quan quản lý Gibraltar và được Visa đưa ra vào đầu năm 2018.
Một nhóm thanh toán của Đức, Wirecard, sau đó đã tham gia để lấp đầy khoảng trống, cuối cùng đã giới thiệu các nhà cung cấp thẻ tiền điện tử Crypto.com và Wirex, cũng như những đứa trẻ mồ côi của WaveCrest, TenX và Cryptopay. Một câu chuyện thành công hiếm hoi của fintech ở châu Âu, Wirecard nổi lên như một bộ xử lý thanh toán toàn cầu và chiến thắng vào DAX, chỉ số thị trường chứng khoán hàng đầu của Đức.
Wirecard lớn trong lĩnh vực fintech từ rất lâu trước khi thuật ngữ này được liên kết với sự hội tụ của tài chính và công nghệ blockchain. Trong cuộc trò chuyện với Cointelegraph, Seamus Donoghue, phó chủ tịch kinh doanh và phát triển kinh doanh của Metaco – nhà cung cấp các giải pháp công nghệ tài sản kỹ thuật số – đã nhận xét:
“Wirecard AG bắt đầu xử lý các khoản thanh toán cho các trang web cờ bạc và khiêu dâm cách đây 20 năm và đã phát triển trở thành một công ty công nghệ Đức được niêm yết trên bluechip DAX. Với mức vốn hóa thị trường cao nhất là 25 tỷ đô la, nó bao gồm Olympus, Getty Images, Orange và KLM trong số các khách hàng của mình. Là một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, người bán sử dụng nó để chấp nhận thanh toán thông qua thẻ tín dụng, PayPal, Apple Pay và các loại khác ”.
Hoạt động trên quy mô thực sự lớn trong hệ thống tài chính truyền thống, Wirecard “dường như không phân nhánh để phục vụ các công ty tiền điện tử theo bất kỳ cách nào có ý nghĩa”, Jeff Truitt, giám đốc pháp lý của Securrency – một công ty cung cấp cơ sở hạ tầng công nghệ cho cơ quan quản lý. các ngành công nghệ tài chính và công nghệ Truitt cũng lưu ý rằng một số bài báo chính thống đề cập đến cuộc khủng hoảng của Wirecard đề cập đến mối liên hệ của nó với tiền điện tử.
Một kỷ lục mờ ám
Báo trước sự sụp đổ hiện tại của Wirecard là một chuỗi sự cố trong đó các đơn vị khác nhau của tập đoàn bị nghi ngờ có các hoạt động kế toán khó hiểu. Tờ Financial Times thậm chí đã chạy một loạt bài chuyên biệt, “House of Wirecard”, xem xét các trường hợp khác nhau mà báo cáo tài chính của công ty đưa ra các câu hỏi. Năm ngoái, Wirecard nổi lên phần lớn không bị tổn hại sau một vụ bê bối không che đậy một mô hình đệm sách có hệ thống trên khắp các hoạt động tại Châu Á của công ty.
Vòng tranh cãi mới nhất bắt đầu nổ ra vào ngày 18 tháng 6, khi Ernst & Các kiểm toán viên trẻ tuổi báo cáo rằng họ không thể tìm thấy hơn 2 tỷ đô la được cho là nằm trong các tài khoản của Wirecard có trụ sở tại Philippines. Một vài ngày sau, ban xử lý thanh toán thừa nhận rằng số tiền có thể không tồn tại. Từ đó, mọi thứ leo thang nhanh chóng với việc Giám đốc điều hành Markus Braun bị bắt vào ngày 23 tháng 6 và việc Wirecard đệ đơn phá sản vào ngày 25 tháng 6, sau đó là việc cơ quan quản lý tài chính của Vương quốc Anh đình chỉ công ty con của công ty phát hành thẻ ghi nợ tiền điện tử Visa. May mắn thay cho các chủ thẻ, lệnh cấm này chỉ tồn tại trong thời gian ngắn, vì nó đã được dỡ bỏ chỉ sau ba ngày.
Trong bối cảnh các nhân viên thực thi pháp luật đang tìm kiếm Trụ sở chính ở Munich, Wirecard hiện đang đi vào hoạt động. Như Thời báo Tài chính báo cáo, người mua tiềm năng đã xếp hàng cho các đơn vị khác nhau của nó. Dự kiến, trong vài ngày tới, giá trị cổ phiếu của công ty đã bốc hơi hết. Mặc dù EY tuyên bố rằng “các thủ tục kiểm toán mạnh mẽ và mở rộng” của họ có thể giúp phát hiện ra âm mưu gian lận phức tạp, các nhà đầu tư bất bình đang thực hiện hành động pháp lý chống lại kiểm toán viên vì đã không báo cáo đủ sớm việc lạm dụng..
Tác động hệ sinh thái
Vụ việc Wirecard có thể gây thiệt hại về danh tiếng và kinh doanh lâu dài cho các tác nhân vượt xa những người liên quan ngay lập tức. Như Patricia Kowsmann của Tạp chí Phố Wall được khai quang, vụ bê bối đặc biệt “đã chứng tỏ sự bối rối cho BaFin, cơ quan quản lý thị trường của Đức.” Các nhà quan sát khác cho rằng điều đó thậm chí có thể đặt một vết nhơ lên tham vọng trở thành trung tâm tài chính của châu Âu của Đức sau khi Anh rời Liên minh châu Âu. Sau những báo cáo ban đầu về vụ lừa đảo, chuyên gia kinh tế và tài chính người Đức Holger Zschaepitz đã tweet:
“Chào buổi sáng từ #Germany, nơi mà danh tiếng là một địa điểm kinh doanh đáng tin cậy đã bị ảnh hưởng. Sự sụp đổ của Wirecard đã làm hỏng lòng tin đối với khuôn khổ pháp lý của Đức. Sau những xáo trộn ở VW, Bayer hay Deutsche Bank, người Đức bị coi là những kẻ lừa bịp ”.
Alexander Bychkov, Giám đốc điều hành của Embily – nhà cung cấp thẻ ghi nợ tiền điện tử toàn cầu – đồng ý rằng trò lừa đảo Wirecard có thể góp phần tạo ra sự thay đổi trong đó các khu vực pháp lý được coi là “an toàn” cho các doanh nghiệp thanh toán:
“Sự cố hiện tại của Wirecard mang lại cho các công ty được quản lý ở các khu vực khác trên thế giới cơ hội cạnh tranh ở cấp độ toàn cầu vì‘ các khu vực pháp lý an toàn ’dường như không an toàn như vậy, ví dụ: các thị trường mới nổi là bối cảnh cho những đổi mới sáng tạo trong thanh toán trong thập kỷ qua. Tuy nhiên, khi nói đến tiền điện tử, mỗi quốc gia vẫn là một phòng thí nghiệm thử nghiệm cho các loại tiền kỹ thuật số và phương thức thanh toán ”.
Các công ty kiểm toán, đặc biệt là những công ty cấu thành Big Four, cũng có thể mong đợi một số nhiệt độ nghiêm trọng do vụ việc. Việc EY không phát hiện ra các giao dịch mờ ám và cảnh báo công chúng đã dẫn đến việc kiểm tra lại các quy trình tổ chức của chính các kiểm toán viên và kêu gọi những người khổng lồ trong ngành phải tan rã và một vụ kiện thậm chí đang được đệ trình chống lại công ty..
Truitt coi trường hợp Wirecard là một triệu chứng của rối loạn chức năng cấp tổ chức, vì “các tổ chức lừa đảo dường như không phát hiện được gian lận có hệ thống”, nói thêm rằng: “Những kẻ vô lương tâm tại Wirecard dường như đã tham gia vào các hoạt động sai trái lâu hơn mức họ nên có. Bất chấp các tiêu chuẩn cao nhất, hệ thống đã thất bại ”.
Mức độ mất mát tiền điện tử
Rõ ràng là có thể thấy sự sụp đổ của công ty phát hành thẻ ghi nợ tiền điện tử quan trọng có thể gây ra tổn hại ngay lập tức cho ngành, cả về mặt hoạt động và lòng tin. Alexander Blum, người đồng sáng lập và giám đốc điều hành của công ty fintech Two Prime, nói với Cointelegraph rằng bởi vì Wirecard hỗ trợ một số nhà phát hành thẻ ghi nợ tiền điện tử nổi tiếng, sự sụp đổ của nó sẽ gây xáo trộn thị trường ngách: “Sự sụp đổ của Wirecard, bất chấp những gì các công ty này có thể nói , đặt một sự gấp rút thực sự trong kế hoạch của họ. Hàng triệu thẻ mà các công ty này đã mất nhiều năm để phân phối giờ đã trở nên vô dụng ”.
Andrew Howell, kỹ sư blockchain hàng đầu tại công cụ quản lý mạng blockchain Blockdaemon nói với Cointelegraph: “Khách hàng có thể mất niềm tin vào các công ty này nếu [họ] không thể kích hoạt lại thẻ của mình hoặc tìm một công ty phát hành thẻ thay thế trong thời gian tới.”
Đồng thời, mức độ nghiêm trọng của thiệt hại bị hạn chế bởi thực tế là Wirecard không thực sự nắm giữ bất kỳ khoản tiền kỹ thuật số nào của người dùng thẻ. Adam Traidman, Giám đốc điều hành của công ty ví tiền điện tử BRD, nói với Cointelegraph:
“May mắn thay, có thể an toàn khi cho rằng Wirecard không có quyền quản lý trực tiếp hầu hết, nếu có, tài sản tiền điện tử của các công ty, như Kris Marszalek của Crypto.com đã đề cập. Vì vậy, tôi không thấy điều này ảnh hưởng nhiều đến tiền điện tử ”.
Bychkov của Embily giải thích thêm rằng tài sản fiat của người dùng cũng an toàn: “Các quỹ fiat của khách hàng được nắm giữ bởi một tổ chức tiền điện tử (EMI) thường được quản lý bởi các cơ quan quản lý tài chính và quỹ được nắm giữ bởi một ngân hàng khác (không phải Wirecard ) theo yêu cầu của các cơ quan đó. “
Niềm tin vào fintech giảm sút?
Đối với một số chuyên gia, trường hợp của Wirecard dường như đủ nghiêm trọng để làm rung chuyển lòng tin của công chúng vào công nghệ tài chính nói chung. Erick Pinos, người đứng đầu hệ sinh thái châu Mỹ tại nền tảng blockchain Ontology, nói rằng vụ bê bối “cho thấy hệ thống fintech bị phá vỡ và mờ đục như thế nào, rằng một công ty lớn như Wirecard có thể hoạt động với mức độ gian dối này.”
Donoghue của Metaco cho rằng gian lận Wirecard có thể giáng một đòn mạnh vào uy tín lâu dài đối với các công ty đã giao dịch với công ty Đức. Donoghue cho rằng lập luận rằng một công ty có thể “cung cấp các dịch vụ và sản phẩm mới như tiền điện tử, trong khi các quy trình và quỹ của họ vẫn an toàn như với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính chính thống truyền thống, đã bị suy yếu.”
Nick Cowan, Giám đốc điều hành của Global Stock Exchange Group, hay còn được gọi là GSX Group, nhìn nhận tình hình lạc quan hơn. Ông khẳng định rằng mặc dù những hành vi sai trái mà vụ bê bối bị phanh phui là phổ biến đối với lĩnh vực tài chính doanh nghiệp nói chung, nhưng lĩnh vực fintech vẫn có cách chữa trị:
“Tôi không tin rằng điều này sẽ gây ra bất kỳ hậu quả tiêu cực phổ biến nào đối với đầu tư hoặc hỗ trợ trong lĩnh vực fintech, thực tế đáng tiếc là gian lận doanh nghiệp sẽ tồn tại miễn là có những con đường cho những kẻ xấu thao túng và khai thác. Fintech đang thúc đẩy các ranh giới để ngăn những tình huống như thế này xảy ra, hoặc ít nhất là giảm thiểu khả năng xảy ra của chúng ”.
Phương pháp xử lý blockchain
Trước mắt, các nhà cung cấp thẻ ghi nợ bị ảnh hưởng sẽ phải khẩn trương giải quyết vấn đề tìm nhà phát hành chính thay thế, mở ra chỗ trống cho một nhà xử lý khác để thu hẹp khoảng cách. Cũng có thể Wirecard Card Solutions, công ty con độc lập có trụ sở tại Vương quốc Anh, sẽ tiếp tục phát hành thẻ tiền điện tử Visa và Mastercard sau khi đổi chủ trong quá trình quản lý.
Tuy nhiên, trong dài hạn, những thay đổi cơ bản hơn sẽ phải nhấn chìm ngành tài chính doanh nghiệp và thanh toán nếu họ muốn thoát khỏi nạn gian lận. Một số giải pháp rõ ràng bao gồm chuyển đổi sang hệ thống thanh toán và kế toán phi tập trung và minh bạch hơn. Ontology’s Pinos nhận xét:
“Chúng ta nên cố gắng sử dụng những giá trị của blockchain để xây dựng các sản phẩm tài chính mới nhằm thúc đẩy tính minh bạch và tính toàn diện về tài chính để cuối cùng thúc đẩy ngành công nghiệp fintech trở thành một nơi tốt hơn, nơi nó phục vụ mọi người.”