Có thông tin cho rằng Barclays, ngân hàng toàn cầu có trụ sở tại London, gần đây đã ngừng giao dịch cho Coinbase, sàn giao dịch tiền điện tử có trụ sở tại Hoa Kỳ. Coinbase được báo cáo đã tìm thấy một sự thay thế nhanh chóng dưới hình thức một cơ sở khác có trụ sở tại Vương quốc Anh, ClearBank.
Trong khi Barclays kết nối Coinbase có trụ sở tại San Francisco với Chương trình thanh toán nhanh hơn của Vương quốc Anh (FPS), cho phép rút tiền và gửi tiền ngay lập tức bằng bảng Anh tại sàn giao dịch, ClearBank sẽ không cung cấp dịch vụ tương tự cho sàn giao dịch này cho đến ít nhất là cuối quý 3 năm 2019. Gửi tiền và rút tiền bằng bảng Anh cho khách hàng của Coinbase ở Vương quốc Anh, trước đây chỉ mất vài giây, bây giờ sẽ mất nhiều ngày để xử lý.
Sau quyết định của Barclay liên quan đến Coinbase, các báo cáo cho rằng ngân hàng lớn của Tây Ban Nha Santander đã chặn khách hàng của Vương quốc Anh gửi tiền fiat vào sàn giao dịch. Người phát ngôn của Santander nói với Cointelegraph rằng các báo cáo là không đúng sự thật:
“Chúng tôi không chặn các khoản thanh toán cho bất kỳ công ty hợp pháp nào, tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định, chúng tôi sẽ chuyển các khoản thanh toán để kiểm tra bảo mật bổ sung, nơi chúng tôi tin rằng có thể có nguy cơ gian lận cao hơn”.
Việc kinh doanh như thường lệ? Không hẳn…
Trước khi có quyền truy cập vào FPS, sàn giao dịch, có văn phòng ở Dublin và London, đã chuyển bảng Anh sang euro thông qua LHV Pank có trụ sở tại Estonia, vẫn là ngân hàng của Coinbase. Sau khi thử nghiệm với các đồng tiền màu cho chứng chỉ tiền gửi dựa trên Bitcoin, LHV – ngân hàng địa phương sở hữu và quản lý tài sản lớn nhất ở Estonia – dường như có cách tiếp cận cởi mở hơn đối với blockchain so với Barclays.
“Chuỗi khối Bitcoin là [mật mã khóa công khai] lâu đời nhất, được thử nghiệm và an toàn nhất, do đó phù hợp với các ứng dụng hiện tại của chúng tôi”, Rain Lõhmus, chủ tịch hội đồng giám sát của LHV, nói với Cointelegraph vào năm 2015. Nhưng LHV không thể cung cấp Coinbase có những thứ xa xỉ giống như Barclays.
“Thanh toán bằng GBP trong nước với Barclays giúp giảm chi phí, cải thiện trải nghiệm khách hàng… và giúp giao dịch nhanh hơn,” Zeeshan Feroz, Giám đốc điều hành của Coinbase U.K., nói ngay sau khi Barclays giao dịch lần đầu tiên với Coinbase.
Feroz nói với Reuters rằng phải mất rất nhiều nỗ lực và thời gian để đưa Barclays chuyển sang ngân hàng Coinbase, vì trước đó đã tìm cách đảm bảo sàn giao dịch đã thực hiện các quy trình Chống rửa tiền (AML) thích hợp. Sàn giao dịch là một trong những công ty blockchain đầu tiên có quyền truy cập vào FPS với quyết định của Barclays.
“Cần có nhiều hiểu biết và quản lý rủi ro,” Feroz nói, lưu ý vào thời điểm đó rằng Liên minh châu Âu tăng trưởng “nhanh gấp đôi so với bất kỳ thị trường nào khác của chúng tôi vào năm 2017” và Vương quốc Anh là thị trường lớn nhất trong khối.
Joshua Scigala, Giám đốc điều hành của Bitcoin và trao đổi sổ đặt hàng vàng được phân bổ Vaultoro, trích dẫn các quy định ngân hàng “khổng lồ” có thể đã buộc Barclays đóng tài khoản của Coinbase:
“Ngành ngân hàng bảo vệ cũ đã giúp viết ra các quy định ngân hàng khổng lồ để khiến các công ty khởi nghiệp khó cạnh tranh với gánh nặng pháp lý. Vấn đề là điều này có thể quay trở lại với họ bởi vì giờ đây các ngân hàng đã xây dựng một cái hào quy định lớn xung quanh mình đến mức họ không thể đổi mới ”.
Barclays muốn đưa Bitcoin “vào cuộc chơi”
Giám đốc điều hành của Barclays Anh, Ashok Vaswani, từng nói với CNBC rằng ngân hàng và các cơ quan quản lý của Vương quốc Anh đang thảo luận về tiền điện tử, mặc dù ông không tiết lộ chính xác các cuộc đàm phán với Cơ quan quản lý tài chính của Anh (FCA) xoay quanh vấn đề gì. Anh ấy đã nói rằng các cuộc thảo luận tập trung vào cách đưa Bitcoin “vào cuộc chơi” và cách làm cho nó an toàn trong một cuộc phỏng vấn với CNBC tại phiên bản 2017 của hội nghị fintech Money 20/20 ở Copenhagen, Đan Mạch.
Vào năm 2015, công ty đa quốc gia của Anh đã thực hiện một cuộc thử nghiệm với sàn giao dịch Bitcoin Safello trên một “bằng chứng về khái niệm”. Ngân hàng đã xác nhận vào năm 2016, họ đã chi nhánh cho Circle Internet Financial, ứng dụng chính vào thời điểm đó là Circle Pay, một ứng dụng do FCA quản lý sử dụng Bitcoin để giúp tạo điều kiện chuyển tiền miễn phí.
Barclays đã tổ chức tiền gửi của khách hàng Circle. Vào năm 2019, ngân hàng đã tài trợ một cuộc thi hackathon blockchain, theo báo cáo của Cointelegraph. Mặc dù anh ấy thừa nhận các ngân hàng lớn nói về cuộc nói chuyện, nhưng Scigala không chắc chắn rằng họ sẽ đi dạo khi nói đến blockchain:
“Barclay cũng giống như một số người chơi lớn khác đều không nói gì về hành động thực sự khi nói đến tiền điện tử. Rất nhiều người chơi lớn này sẽ đánh trống lảng từ blockchain trên các phương tiện truyền thông để nghe có vẻ hiện đại và giống như chúng sáng tạo nhưng khi nói đến cuộc khủng hoảng thực tế, họ chặn hoặc thậm chí tẩy chay nội bộ tất cả các doanh nghiệp nghiêm túc làm việc trong lĩnh vực này. Barclays không đơn độc trong thái độ này ”.
Các nhà phân tích của Barclay coi Bitcoin như một loại virus lây nhiễm
Mặc dù đã thảo luận với các nhà quản lý về cách làm cho Bitcoin an toàn, các nhà phân tích của Barclay đã từng so sánh nó với bệnh cúm. Nhà phân tích Joseph Abate của Barclays cáo buộc: “Giống như sự lây nhiễm, sự lây truyền – đặc biệt là đối với những người“ sợ bỏ lỡ ”- theo từng tháng, qua các blog, bản tin và giai thoại cá nhân. đã viết trong một lưu ý cho khách hàng. “Tuy nhiên, một khi áp dụng đầy đủ được tiếp cận, sự sụt giảm giá sẽ duy trì và nhanh chóng.”
Mô hình của Barclay chia dân số toàn cầu chia thành ba nhóm, bao gồm những người dễ mắc bệnh, những người dễ bị tổn thương nhưng không bị nhiễm và những người đã miễn dịch. Những người “bị nhiễm” là 0,1% những người đầu tiên mua tiền điện tử. Một phân khúc khác, bao gồm 25% dân số, dễ bị lỗi Bitcoin do “sợ bị bỏ lỡ”. Một số miễn nhiễm và sẽ không bao giờ mua bitcoin.
Liên quan: Coinbase bảo vệ chống lại vụ kiện BCH từ người dùng, vụ việc đang diễn ra
Barclays lưu ý rằng Bitcoin có thể thấy nhu cầu từ các nền kinh tế yếu kém. Abate nói: “Tiền điện tử có thể có một ngôi nhà ở những góc có độ tin cậy thấp của nền kinh tế toàn cầu. “Việc áp dụng rộng rãi hơn các công nghệ tiền điện tử phải đối mặt với những thách thức quan trọng và những người đương nhiệm mạnh mẽ.”
Rửa tiền sợ phải đổ lỗi?
Nhiều nguồn nói với Cointelegraph rằng họ tin rằng Barclays đã đóng tài khoản của Coinbase do lo ngại về AML. Chính phủ có đánh thuế 17 tỷ đô la tiền phạt liên quan đến AML kể từ năm 2009 và các giao thức AML của EU và Hoa Kỳ tiếp tục trở nên khó khăn hơn. Ngân hàng Danske hiện đang phải đối mặt với khoản tiền phạt từ 6 tỷ đến 8 tỷ USD vì những gì một số nhà phân tích gọi là vụ bê bối rửa tiền lớn nhất từ trước đến nay.
Các cơ quan quản lý cũng đã điều tra hoặc phạt Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia, chi nhánh ngân hàng canara của Ấn Độ, Ngân hàng Standard Chartered, Deutsche Bank, Mitsubishi UFJ Financial Group và Goldman Sachs.
Jason Blick, Giám đốc điều hành của EQIBank, một ngân hàng kỹ thuật số toàn cầu dành cho doanh nghiệp và các cá nhân có giá trị ròng cao, đã gợi ý các quy định về AML và Biết khách hàng của bạn (KYC) là lý do tiềm năng để Barclays đóng tài khoản Coinbase:
“Hệ thống nội bộ của các ngân hàng truyền thống không được thiết kế để đối phó với các ngành công nghiệp đột phá hoặc đổi mới. Nhiều ngân hàng đang phải đối mặt với khoản tiền phạt kỷ lục vì vi phạm AML và KYC. Hầu hết các ngân hàng truyền thống chỉ đơn giản là không hiểu cách quản lý rủi ro được nhận thức bằng tài sản kỹ thuật số và tiền điện tử ”.
Ngoài những thách thức của AML và KYC với các nhu cầu mới của người tiêu dùng và công nghệ, Blick lưu ý rằng một số ngân hàng đương nhiệm đã gặp vấn đề như thế nào khi giữ các dịch vụ của họ trực tuyến. Ngân hàng khổng lồ toàn cầu HSBC chỉ là một trong những một số ngân hàng lớn đã phải đối mặt với tình trạng ngừng hoạt động công nghệ khiến khách hàng không thể truy cập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến và các dịch vụ khác. Các khách hàng tại Bank of America, Commonwealth Bank of Australia, ANZ Bank, Royal Bank of Scotland và NatWest đều đã phải chịu đựng những vấn đề tương tự.
Blick cho biết: “Họ không thể đối phó với nhu cầu‘ ngân hàng theo yêu cầu tức thì ’mà các khách hàng và ngành công nghiệp tiền điện tử mong đợi,” Blick nói, trích dẫn công nghệ kế thừa chậm chạp, mặc dù đáng tin cậy mà các ngân hàng lớn phụ thuộc vào. Anh ấy cũng tiếp tục thêm:
“Nhưng thế giới đã thay đổi. Chúng tôi đã sử dụng điện thoại di động và trực tuyến. Chúng tôi mong đợi các giao dịch theo thời gian thực và quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính suốt ngày đêm. Các ngân hàng lớn, như Barclays, không thể theo kịp ”.
Blick lưu ý rằng các ngân hàng thách thức như ClearBank “có sự đổi mới trong DNA của họ” và có thể sử dụng phân tích hành vi cho KYC và AML. Ông nói: “Những người thách thức đang đi đầu trong việc tận dụng công nghệ kỹ thuật số để định hình tương lai của ngành ngân hàng. Scigala nói thêm: “Các tổ chức lớn như Barclays sẽ tự khiến mình trở nên lỗi thời nếu họ không nắm lấy toàn bộ tài sản kỹ thuật số hiếm và tiền có thể lập trình”.