Vào tháng 6 năm 2023, Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính liên chính phủ (FATF) đã giới thiệu bộ tiêu chuẩn cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Tài liệu thiết lập các yêu cầu chống rửa tiền và chống khủng bố (AML / CFT) quy định VASP – thuật ngữ chủ yếu đề cập đến các nền tảng giao dịch tiền điện tử – cuối cùng phải thực hiện trong các hoạt động hàng ngày của họ. Các hướng dẫn được đóng khung dưới dạng các khuyến nghị và FATF giao nó cho chính phủ của các quốc gia tham gia xây dựng các quy định của riêng họ phù hợp với các nguyên tắc được đề xuất.
Cơ quan giám sát cũng đã đặt ra khung thời gian đánh giá 12 tháng để theo dõi tiến độ của các khu vực công và tư trong việc đưa các tiêu chuẩn sửa đổi có hiệu lực. Sau khi giai đoạn xem xét hết hạn vào tháng 6 năm 2023, FATF đã tổng hợp báo cáo tóm tắt giá trị của một năm về công việc lập pháp và tuân thủ. Dưới đây là cách cả FATF và những người tham gia trong ngành đánh giá tình trạng tiêu chuẩn hóa chống rửa tiền quốc tế ngày nay vì nó liên quan đến tài sản kỹ thuật số.
Quan điểm của cơ quan giám sát
Báo cáo nói rằng 35 trong số 54 quốc gia được khảo sát đã thực hiện các tiêu chuẩn sửa đổi về tài sản ảo trong luật pháp trong nước của họ, trong khi 19 quốc gia khác vẫn chưa làm như vậy. FATF thừa nhận rằng việc thực hiện không phải lúc nào cũng suôn sẻ cho cả khu vực công và tư. Tuy nhiên, nhóm khẳng định rằng họ không phát hiện ra bất kỳ vấn đề lớn nào có thể đảm bảo sửa đổi các yêu cầu.
Tổ chức cho biết họ sẽ theo dõi chặt chẽ các tài sản kỹ thuật số và công bố một đánh giá khác trong 12 tháng về việc thực hiện các tiêu chuẩn sửa đổi.
Một cuộc thảo luận đặc biệt thú vị về việc ra quyết định của FATF đã diễn ra vào tuần trước trên nền tảng Mạng toàn vẹn tài chính trực tuyến chuyên dụng (DOLFIN). Các hội thảo trên web có bốn cựu trưởng phái đoàn Hoa Kỳ đến FATF, những người có tài khoản đã đưa ra quan điểm sáng suốt về cách tổ chức tiếp cận quản lý rủi ro đối với tài sản ảo và stablecoin.
Jennifer Fowler, hiện là giám đốc tại văn phòng Brunswick Group’s Washington, D.C., người từng là Phó chủ tịch FATF trong năm 2023-2023, cho biết rằng đánh giá rủi ro liên tục là trọng tâm của phương pháp tiếp cận tài sản kỹ thuật số của nhóm cơ quan giám sát.
Một xu hướng liên quan mà Fowler đã đề cập là gần đây tổ chức đã nhận thấy sự gia tăng về số lượng những kẻ rửa tiền chuyên nghiệp chuyển sang tiền điện tử, đặc biệt là trong bối cảnh của đại dịch coronavirus. Fowler đã đề cập rằng một mối đe dọa tiềm ẩn khác mà FATF đang theo dõi chặt chẽ là các giao dịch ngang hàng, mà sự phát triển của chúng có thể khiến trọng tâm truyền thống của nhóm là điều chỉnh các trung gian (chẳng hạn như VASP)..
Chip Poncy, hiện là giám đốc điều hành trong nhóm tuân thủ của K2 Fin, người đã dẫn đầu phái đoàn của Hoa Kỳ tham gia Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính từ năm 2010 đến năm 2013, đã nói về mô hình vòng lặp mở và vòng đóng trong việc đánh giá rủi ro do các công cụ tài chính mới gây ra. Hệ thống vòng hở là hệ thống được kết nối với hệ thống tài chính truyền thống, trong khi hệ thống vòng kín là hệ thống tự cung tự cấp.
Các công cụ tài chính mới tạo ra các hệ thống vòng mở có thể được điều chỉnh tại các điểm nối giữa chúng với lĩnh vực pháp lý (ví dụ: VASPs), trong khi các thỏa thuận vòng kín chỉ được cộng đồng chính sách quan tâm hạn chế. Tuy nhiên, khi một hệ thống khép kín mở rộng để đạt đến một quy mô đáng kể, nó có thể tự tạo ra rủi ro. Đây là lý do tại sao, Poncy nhận xét, FATF đang theo dõi cẩn thận về quy mô áp dụng tài sản kỹ thuật số.
Không thả ga
Đối với đại diện VASP và những người trong ngành, báo cáo của FATF có một số điều bất ngờ. Elsa Madrolle, tổng giám đốc quốc tế của startup bảo mật và ví tiền điện tử CoolBitX, nói với Cointelegraph rằng việc tiếp tục quy trình xem xét kéo dài 12 tháng cho đến tháng 6 năm 2023 đã được nhiều người mong đợi, vì FATF thường giữ liên hệ chặt chẽ với ngành trong suốt cả năm, lưu trữ các bản cập nhật Nhóm Liên hệ thường xuyên.
Đương nhiên, các nhà cung cấp dịch vụ hoan nghênh việc gia hạn đánh giá một năm. Theo thời hạn ban đầu, các bên tham gia thị trường hầu như không thể đảm bảo tuân thủ một trong những thành phần trung tâm của gói tiêu chuẩn sửa đổi, được gọi là quy tắc đi lại. Nó cho rằng đối với các giao dịch vượt quá $ 1000, các sàn giao dịch phải truyền thông tin chi tiết về danh tính của cả người khởi tạo và người thụ hưởng tiền.
Sumit Gupta, Giám đốc điều hành của sàn giao dịch tiền điện tử Ấn Độ CoinDCX, đã nhận xét với Cointelegraph:
“FATF đã cam kết thực hiện đánh giá lần thứ hai vào tháng 6 năm 2023, báo hiệu rằng họ đang tái khẳng định lập trường của mình đối với quy định bền vững của ngành công nghiệp tiền điện tử với tốc độ phù hợp với sự phát triển của thị trường tiền điện tử toàn cầu. Chúng tôi không coi đây là sự gia hạn thời hạn để các VASP có thể cất cánh, mà là giai đoạn đệm để ngành tiến tới việc thực hiện đầy đủ Quy tắc Du lịch vào năm tới. ”
Những vấn đề tương thích
Tuy nhiên, những người khác ghi nhận những mặt trái của phương pháp tiếp cận của FATF. Điểm mấu chốt gây tranh cãi là các khuyến nghị của nhóm cơ quan giám sát không đặc biệt có lợi cho việc tạo ra một môi trường quản lý xuyên biên giới nhất quán. Trên hết, các tiêu chuẩn sửa đổi có thể không tương thích với một số khuôn khổ quy định hiện có.
Terry Culver, Giám đốc điều hành tại Digital Finance Group, nhận xét với Cointelegraph:
“Một thách thức là việc triển khai sẽ phải đối mặt với những thách thức đáng kể từ các quy định mâu thuẫn khác về AML và bảo vệ dữ liệu. Ví dụ: Quy tắc Du lịch FinCen đặt quy định của Hoa Kỳ khác với các khu vực pháp lý khác. Một ví dụ khác là EU chỉ xác định rằng việc chuyển hàng loạt dữ liệu cá nhân sang Hoa Kỳ không được phép theo GDPR. ”
Nathan Catania, một đối tác tại chính sách tài sản kỹ thuật số toàn cầu và cố vấn pháp lý XReg Consulting, tiếp tục cho biết:
“Rõ ràng là không có cách tiếp cận thống nhất đối với quy định AML / CFT của VAs và VASP, các cách tiếp cận được thực hiện từ khu vực tài phán sang khu vực tài phán có thể khác nhau rất nhiều. Điều này khiến các doanh nghiệp tiền điện tử rất khó điều hướng cái mà tôi đã gọi là một bãi mỏ quy định toàn cầu. Các VASP sẽ cần phải hết sức thận trọng với những khách hàng mà họ nhắm mục tiêu, vì họ có thể nằm trong phạm vi của các chế độ quản lý ở những nơi khác ”.
Minh họa quan điểm của mình, Catania đã đưa ra một ví dụ về một VASP giả định được đăng ký tại Gibraltar và nhắm mục tiêu vào các khách hàng Úc, vốn sẽ phải tuân thủ các quy định của AML ở cả hai khu vực pháp lý..
Phạm vi quá rộng hoặc quá hẹp?
Tiến sĩ Omri Ross, trưởng nhà khoa học blockchain tại nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số eToro, đã đặt vấn đề với một trong những nguyên lý trong hướng dẫn của FATF, trong đó tuyên bố rằng tài sản ảo phải được kiểm tra ở mức độ tương tự như bất kỳ loại tài sản nào khác. Anh ấy nhận xét:
“Mặc dù tôi thông cảm với lý do đằng sau những khuyến nghị này, nhưng mối quan tâm của tôi là việc áp dụng các tiêu chuẩn chung để giám sát và theo dõi có thể dập tắt sự đổi mới công nghệ. Tuy nhiên, nếu những công nghệ này được nuôi dưỡng, trên thực tế, chúng có thể tạo ra sự minh bạch hơn nhiều trong các dòng tiền tệ quốc tế ”
Ngược lại, Manuel Rensink, Giám đốc chiến lược tại công ty fintech Securrency, nhấn mạnh phạm vi hẹp của quy tắc đi lại của FATF. Rensink nói với Cointelegraph:
“Việc mở rộng Quy tắc Du lịch cũng nên được mở rộng sang: Các giao dịch bằng tài sản ảo được hỗ trợ bằng tài sản, bao gồm chứng khoán kỹ thuật số và tất cả các loại tiền ổn định; Các giao dịch P2P cũng như các giao dịch hợp đồng thông minh tự động tùy thuộc vào các thuộc tính như quy mô và khối lượng giao dịch; Các DEX, các nhà khai thác hợp đồng thông minh, các nhà khai thác giao thức (DeFi) cũng nên được coi là các VASP ”.
Cuộc đua tuân thủ quy tắc du lịch
Một điều mà tất cả những người trong ngành tiền điện tử dường như đồng ý là các sàn giao dịch tiền điện tử hiện tại phần lớn chưa được chuẩn bị về mặt kỹ thuật để tuân thủ quy tắc du lịch. Culver của Tập đoàn Tài chính Kỹ thuật số đã nhận xét về vấn đề này: “Cơ quan quản lý đang đi trước lĩnh vực tiền điện tử trong lĩnh vực này – một sự thay đổi nhịp độ tốt.”
Đồng thời, công nghệ blockchain rõ ràng có hứa hẹn to lớn làm nền tảng cho các công cụ tuân thủ sáng tạo và công việc đột phá trong bộ phận đó đã được tiến hành. Cointelegraph đã báo cáo về những nỗ lực như API ví tiền điện tử của BitGo và quan hệ đối tác CoolBitX – Elliptic giải quyết cụ thể thách thức quy tắc đi lại.
Omri Ross của eToro nhận xét:
“Những phát hiện ban đầu trong các nghiên cứu hàn lâm, thực thi pháp luật và nghiên cứu thương mại chỉ ra rằng mức độ phức tạp và tinh vi có thể đạt được, bằng cách sử dụng các công nghệ blockchain cho KYT, vượt trội hơn nhiều so với các giải pháp hiện đang được sử dụng trong lĩnh vực tài chính.”
Manuel Rensink của Securrency cũng nói về tác dụng tương tự, nói thêm rằng trí tuệ nhân tạo và các công cụ báo cáo học máy có thể được xếp lớp trên các giao dịch blockchain để cho phép các cơ quan quản lý giám sát hiệu quả tất cả các giao dịch trong phạm vi quyền hạn của họ.
Tiềm năng đáng gờm có thể sẽ chuyển thành một loạt các giải pháp vào cuối ngày. Như Elsa Madrolle của CoolBitX đã lưu ý, “có vẻ như thị trường tin rằng sẽ không có giải pháp toàn cầu‘ một kích thước phù hợp với tất cả ’có thể đáp ứng mọi quy định của mọi khu vực tài phán cùng một lúc hoạt động cho tất cả các VASP”. Trong tình huống này, câu hỏi về khả năng tương tác được đặt lên hàng đầu và là trung tâm.
Một bước đột phá lớn trên mặt trận này đã đến vào đầu tháng 5, khi một nhóm làm việc toàn ngành về Tiêu chuẩn nhắn tin interVASP (JWG) công bố giải pháp được thiết kế để cho phép các hệ thống của các nhà cung cấp dịch vụ đa dạng giao tiếp với nhau. Khi nhiều nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số tham gia vào sáng kiến này, việc chứng kiến các sàn giao dịch tiền điện tử lớn tuân thủ quy tắc đi lại vào tháng 6 năm 2023 dường như hoàn toàn có thể đạt được.