Šīs nedēļas sākumā visā pasaulē uzstādīto Bitcoin (BTC) bankomātu skaits sasniedza jaunu pagrieziena punktu, pārsniedzot 6000. Sakritība tajā pašā apgabalā notika tikai vienu dienu iepriekš – viens no galvenajiem notikumiem: Amerikas Savienoto Valstu Iekšējais ieņēmumu dienests paziņoja, ka meklē potenciālos nodokļu jautājumus, ko varētu izraisīt šādi bankomāti un kioski..
Šī attīstība varētu ļaut IRS gūt panākumus, lai mazinātu kriptonauda izmantošanu liela mēroga federālo nodokļu neievērošanai, iesaka eksperti. Tomēr Bitcoin bankomāti joprojām ir maza darījuma lieluma bizness, kas jau ir pietiekami regulēts, lai atklātu liela mēroga krāpšanu.
Bitcoin bankomāti, sākot no viena kioska līdz miljoniem dolāru lielai nozarei sešu gadu laikā
Pasaules pirmais Bitcoin bankomāts tika atvērts 2013. gada oktobrī Waves kafijas namā Vankūveras centra rajonā, savukārt pirmais aparāts Amerikas Savienotajās Valstīs iegāja tiešsaistē 2014. gada februārī Albukerke, Ņūmeksikā (lai gan tā bija noņemts 30 dienas vēlāk).
Kopš tā laika Bitcoin bankomāti ir izauguši par vairāku miljonu dolāru rūpniecībā, jo uzņēmumi, kas strādā ar mašīnām, iekasē ievērojamu maksu (kā ziņots aptuveni 8.93%). Piemēram, Cottonwood, firmai, kas 2018. gada decembrī Ņujorkā kontrolēja 91 mašīnu, gada bruto ieņēmumi šķietami pārsniedza 35 miljonus USD – aptuveni 385 000 USD skaidrā naudā par mašīnu – un tikai 13 darbinieki, kā norādīts Bloomberg izmeklēšana.
Pēc dati no tiešsaistes resursa CoinATMRadar, ASV pašlaik ir visvairāk Bitcoin bankomātu pasaulē. Konkrētāk, visā valstī ir instalētas 3924 mašīnas, kas veido vairāk nekā 65% no visiem pasaules Bitcoin bankomātiem. Turklāt nozare turpina strauji attīstīties 130 mašīnas ir izvietoti tikai šomēnes, bet vidējais dienas skaitlis no uzstādītajiem Bitcoin bankomātiem svārstās aptuveni septiņos.
Regulējums: “pilnīgi likumīgi”, bet joprojām ir pelēkā zona
Tā kā tas mēdz notikt lielākajā daļā plaukstošo nozaru, agrāk vai vēlāk regulatori sāk piemērot lielāku kontroli. 15. novembrī IRS Kriminālizmeklēšanas priekšnieks Džons Forts, teica ka viņa aģentūra sadarbojas ar tiesībaizsardzības iestādēm, lai izmeklētu kriptonauda nelikumīgu izmantošanu, izmantojot kioskus, norādot:
“Ja jūs varat ieiet, iemaksāt skaidru naudu un iegūt bitcoin ārā, acīmredzot mūs potenciāli interesē persona, kas lieto kiosku un kāds ir līdzekļu avots, bet arī kiosku operatori.”
Forts paskaidroja, ka šādiem pakalpojumiem ir jāatbilst Noteikumi par jūsu klientu un Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumiem: “Viņiem ir jāievēro vieni un tie paši klienta zināšanu un naudas atmazgāšanas apkarošanas noteikumi, un mēs uzskatām, ka dažiem ir atšķirīgs šo noteikumu ievērošana. ” IRS izpilddirektors piebilda, ka, lai arī regulatoriem nav iesniegtas nekādas publiskas lietas, viņiem “ir atklātas lietas krājumā”, kas saistīti ar kriptonauda nodokļu jautājumiem.
Tātad, kā tieši nozare tiek regulēta ASV? Šķiet, ka tas ietilpst likuma pelēkajā zonā. Atbilstības un stratēģijas firmas Gresham International dibinātājs Kals Evanss Cointelegraph sacīja:
“Lielākā daļa Bitcoin bankomātu īpašnieku, kas cenšas ievērot noteikumus, cik vien iespējams, paļaujas uz Naudas pārvedēju likumiem. Mēs redzam, ka šī stratēģija tiek izmantota lielākiem uzņēmumiem, piemēram, Coinbase. Šie likumi dažādās valstīs atšķiras ar ASV, un visizcilākais izņēmums ir Ņujorkas štats, kur pusēm šī biznesa veikšanai ir nepieciešama viena no bēdīgi slavenajām “Bitcoin” licencēm. ”
Tādējādi pastāv divi regulēšanas līmeņi: federālais un štata. Kā Cointelegraph sacīja CoinATMRadar izpilddirektors Metjū Hejs, pirmais ir “līdzīgs visās štatos un diezgan vienkāršs”, un tā mērķis ir novērst tādas nelegālas darbības kā naudas atmazgāšana un izvairīšanās no nodokļu maksāšanas. Valsts līmeņa regulējums tomēr atšķiras:
“Dažas valstis ir atvieglojušas noteikumus un ļauj diezgan viegli piekļūt šāda biznesa uzsākšanai. Citos štatos varētu būt augstas prasības darbam, ieskaitot. liela izmēra galvojumu obligācijas un dārgas licences. ”
Tādējādi, atšķirībā no tradicionālajiem bankomātu operatoriem, Bitcoin bankomātu operatorus parasti uzskata par naudas pakalpojumu uzņēmumiem, kuriem jādarbojas saskaņā ar naudas pārsūtīšanas licencēm, kuru prasības atšķiras atkarībā no valsts, kā sarunā rezumēja Zachary Kelman, Kelman.law vadošais partneris. ar Cointelegraph. Tomēr kripto draudzīgākos štatos ir daži izņēmumi, kas atšķiras no Ņujorkas un Floridas noteikumiem:
“Otrajā spektra galā ir valstis, kas ir daudz draudzīgākas Bitcoin bankomātiem – piemēram, Pensilvānijas Banku un vērtspapīru departaments ir noteicis, ka kriptovalūtas darījumi ir atbrīvoti no naudas pārsūtīšanas noteikumiem, un Vaiomingas likumdevēji pieņēma likumu, ar kuru atbrīvo kriptonauda. uzņēmumiem, ievērojot MSB licencēšanas prasības. ”
Endrjū Barnards, Bitcoin bankomātu firmas Bitstop līdzdibinātājs, piebilda, ka daudzi štati, tostarp Kalifornija, joprojām nav izlēmuši attiecībā uz Bitcoin bankomātiem vai arī tiem nav nepieciešama naudas pārsūtīšanas licence, ja vien kriptogrāfija tiek pārdota caur bankomātiem. divu pušu darījums. Viņš Cointelegraph paskaidroja:
“Šādām valstīm kā Teksasa un citām nav nepieciešama naudas pārsūtīšanas licence, ja jūs pats pārdodat savu Bitcoin personai, kas atrodas mašīnas priekšā, nevis tikai Bitcoin sūtīšanu tieši no biržas klientam, kas padarītu to par trīs personu darījumu. . ”
Daži citi šķēršļi ir skaidrāku noteikumu trūkums, kaut arī mazāk nozīmīgi. Piemēram, uzņēmumiem ir grūtības iegūt vietējās pilsētas atļaujas Bitcoin bankomātiem, tāpēc tās parasti tiek uzstādītas privātās iestādēs, novēroja Evans..
Patiešām, kā Blumberga izmeklēšana iebilda, lielākā daļa šifrēšanas kiosku ASV parasti atrodas stūra veikalos, cigāru bāros un kazino. Neskatoties uz to, ir daži pamanāmi izņēmumi: Šī mēneša sākumā Bitstop uzstādīja vienu no savām mašīnām Maiami Starptautiskajā lidostā, kas ir viens no lielākajiem aviokompānijām valstī.
Saistīts: ASV kriptogrāfijas pārskats: Top-5 valstis ar atzinīgiem noteikumiem
Kas attiecas uz noteikumiem, šķiet, ka nozares dalībniekiem ir konkrēti norādījumi, kas jāievēro, neskatoties uz juridisko nenoteiktību, ko eksperti uzsver. “FinCEN ir bijis skaidrs kopš 2013. gada par KYC / BSA / AML prasībām kriptovalūtas apmainītājiem, ”sacīja Makss Lopess, uzņēmuma Coin Cloud mārketinga direktors – uzņēmums, kas darbojas kā licencēts Naudas pakalpojumu bizness un rīko vairāk nekā 350 kriptovalūtu kioskus visā ASV..
“Mēs zinām tikai tos noteikumus, kurus ievērojam, un nevaram runāt par citiem kriptonauda kiosku nozarē,” piebilda Lopess, velkot robežu starp lielajiem uzņēmumiem un mazākiem spēlētājiem. “Ir svarīgi nodalīt atsevišķus uzņēmumus un nenovietot tos visus zem viena jumta, jo jums ir reģionālās, hobija un” mammas un pop “operatori ar vienu mašīnu.
Barnards no Bitstop apstiprina, ka lielāki uzņēmumi Bitcoin bankomātu nozarē ievēro tos pašus noteikumus. “Labākie likumīgie operatori kosmosā ir reģistrēti FinCEN federālā līmenī un uztur AML / BSA atbilstības programmu, kas regulāri (reizi gadā) jāpārbauda un jāatjaunina,” viņš teica Cointelegraph, piebilstot:
“Reģistrēties federālā līmenī nav tik grūti.”
Ko nozarei nozīmē IRS attīstība?
Saskaņā ar Evansu IRS vajadzētu būt “iespējamam cēlonim” vai “pamatotai pārliecībai” iedziļināties Bitcoin bankomātu nozarē. Pašlaik “pati par sevi Bitcoin bankomātu izmantošana nekādā ziņā nav noziegums”, uzsvēra eksperts, it īpaši, ja pārdevējs seko MTL un lietotāji deklarē savus darījumus IRS:
“Izstrādāsim scenāriju, ja jūs esat Bitcoin bankomātu lietotājs ASV (kas ir pilnīgi likumīgi) un jūs deklarējat šos darījumus savā nodokļu deklarācijā (kā tagad prasīts), IRS varētu būt konstitucionālo tiesību pārkāpums, izmeklējot individuāls. Būtībā IRS nevajadzētu būt iespējai aplikt ar nodokļiem darbības, kuras pēc tam tā uzskata par “nelikumīgām” darbībām. Pretējā gadījumā, kur mēs velkam robežu? Vai mēs sākam aplikt ar nodokļiem narkotiku tirgotājus? ”
Neskatoties uz to, IRS ir bijusi vēsturiski lēna, kas arī liek domāt, ka nodokļu regulators nebūt nav radikāli mainījis nozari, piebilst Evans. Kelmans tomēr paredz dažas izmaiņas, kas varētu notikt ar IRS paziņojumu. Viņš pastāstīja Cointelegraph, ka daži no viņu Bitcoin bankomātu operatoru klientiem jau bija iesaistījušies IRS:
“IRS ir bijis pakļauts šiem klientiem un viņu uzņēmumiem, pieprasot un bez izdošanas pieņemot Bitcoin bankomātu lietotāju” Zini savu klientu “(KYC) informāciju, kuru pēc iespējas savāc Bitcoin bankomātu operatori, ievērojot MSB noteikumus.”
Kelmans paskaidroja, ka, lai gan viņa firma negaida, ka Bitcoin kiosku īpašnieki tiks slēgti, ņemot vērā šo attīstību, viņi sagaida izmaiņas, uz kurām kioska operatoriem ir jāatbild, piemēram, vācot KYC datus no jebkura lietotāja, kura darījumiem nepieciešami valūtas darījumu pārskati vai aizdomīgas darbības Ziņojumi par iesniegumiem:
“Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN) jau pieprasa, lai MSB iesniegtu valūtas darījumu pārskatus (CTR) par visiem darījumiem, kuru summa pārsniedz USD 10 000, un aizdomīgo darbību pārskatus (SAR) par visiem aizdomīgiem darījumiem – vai darījumu secībām – virs USD 2000.”
Kelmans uzskata, ka IRS paziņojums mudinās lietotājus veikt mazākus darījumus zem KYC limita. Pēc viņa domām, IRS “spēs ievērojami mazināt centienus izmantot kriptonauda liela mēroga federālo nodokļu neievērošanai”, savukārt maza mēroga nodokļu krāpšanās, iespējams, paliks zem radara.
Patiešām, lielākiem operatoriem šīs ziņas šķiet nemierīgas. Gan Coin Cloud, gan Bitstop pārstāvji pastāstīja Cointelegraph, ka maziem Bitcoin bankomātu īpašniekiem bizness joprojām ir ierasts, kamēr viņi nav spiesti vai nu kļūt pilnībā saderīgi, vai arī slēgt.
Pat ja mazāki spēlētāji izvēlas spēlēt pēc noteikumiem, laika gaitā viņiem, iespējams, nāksies slēgt veikalu, pateicoties izmaksām, kas saistītas ar rūpīgas atbilstības programmas uzturēšanu, piebilda Bitstop’s Barnard. Viņš arī teica Cointelegraph:
“Fort kungs ir saprātīgs, ja viņš saka, ka, visticamāk, operatora un operatora starpā ir ļoti lielas atšķirības atbilstībā un noteikumu ievērošanā. Tas ir taisnība, jo ir dažādi Bitcoin bankomātu aparatūras modeļi, kuriem ir dažādas programmatūras skursteņi un savādāka atbilstība. Ne visi operatori ir izveidoti vienādi. Ir daudz labu puišu, taču mūsu nozarei ir sava daļa slikto ābolu. ”
Kā Evans no Gresham International pastāstīja Cointelegraph, fiziskās bankomāti izmanto lielu datu apjomu par saviem lietotājiem, piemēram, izmantoto karti, PIN numura mēģinājumus, PIN ievadīšanas ātrumu, datumu, laiku, darījumu izmērus un sejas attēlus. “Galvenās IRS bažas par Bitcoin bankomātiem ir tā, ka dažas no šīm mašīnām nevāc nekādus datus,” viņš teica:
“Ja mēs to salīdzinām, piemēram, ar tiešsaistes apmaiņu (ar tām, kas ļauj ASV pilsoņiem un iedzīvotājiem tās izmantot), viņiem ir jāsaglabā precīzi dati par lietotājiem, kurus pēc tam IRS un citas tiesībaizsardzības iestādes var izmantot, lai izsekotu līdzekļu kustību. ”
Jau tiek darīts pietiekami daudz
Neskatoties uz to, lielo operatoru kontrolētie Bitcoin bankomāti apgalvo, ka viņi savāc ievērojamu daudzumu datu par saviem klientiem saskaņā ar pašreizējiem noteikumiem par naudas atmazgāšanas apkarošanu un Bankas slepenības likumu. “Kā Coin Cloud reģistrētai MSB, monētu mākonim ir jāsaglabā klientu KYC un darījumu dati vismaz 5 gadus,” Lopez teica Cointelegraph. “Visus kriptogrāfijas valūtas kiosku uzņēmumus jebkurā laikā var izsaukt uzaicinājumā uz viņu turētajiem dokumentiem.”
Barnards teica, ka, lai arī KYC kolekcija var atšķirties atkarībā no tā, cik daudz klients vēlas pirkt vai pārdot. “Zemākām summām, kas zemākas par 150 ASV dolāriem, tālruņa numurs, vārds un adrese var būt saprātīgi,” aģentūrai Cointelegraph sacīja Bitstop pārstāvis, piebilstot, ka viņi ierobežo visiem saviem klientiem iespēju iegādāties ne vairāk kā 3000 ASV dolāru vienai personai dienā..
“Pat tad mazāk nekā 5% no mūsu klientu bāzes izmantos šo ierobežojumu,” viņš turpināja. “Vidējais pirkums no mūsu Bitstop Bitcoin bankomātiem ir 180 USD vienai personai. Bitcoin bankomāti ir liela apjoma un maza darījumu apjoma bizness. ”