Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi) χαρακτηρίζεται συχνά ως ένα κίνημα που θα μπορούσε να ξεπεράσει τις παραδοσιακές τράπεζες μια για πάντα – εξαλείφοντας τους μεσάζοντες και δίνοντας στους καταναλωτές επίπεδα ελευθερίας και επιλογής που πιθανώς δεν έχουν συνηθίσει.
Υπάρχει όμως μια εναλλακτική αφήγηση, που δεν βάζει το DeFi στις τράπεζες. Τι θα συμβεί αν αυτά τα καινοτόμα πρωτόκολλα θα μπορούσαν να βοηθήσουν στον απόλυτα αναγκαίο εκσυγχρονισμό σε παλιομοδίτικα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα… επιτρέποντάς τους να προσφέρουν καλύτερα επίπεδα υπηρεσιών με πολύ πιο οικονομικό τρόπο?
Ακόμα και προτού εκραγούν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, πολλές τράπεζες αγωνίστηκαν να προσαρμοστούν στην ξαφνική, μεγάλης κλίμακας μετάβαση σε διαδικτυακές και κινητές τραπεζικές συναλλαγές. Οι δανειστές που υπήρχαν για εκατοντάδες χρόνια ξαφνικά έπρεπε να επενδύσουν αμέτρητα εκατομμύρια δολάρια σε ανθεκτικούς ιστότοπους και εφαρμογές που θα επέτρεπαν στους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε τραπεζικά υπόλοιπα εν κινήσει. Ωστόσο, την ίδια στιγμή, οι περισσότερες μάρκες αισθάνθηκαν υποχρεωμένες να διατηρήσουν τα εκτεταμένα δίκτυα καταστημάτων τους για να διασφαλίσουν ότι οι ηλικιωμένοι ή λιγότερο τεχνολογικά καταλαβαίνοντες πελάτες δεν θα μείνουν πίσω.
Κατά την τελευταία δεκαετία, το κλείσιμο τραπεζών έχει επιταχυνθεί. Στις ΗΠΑ, στοιχεία από την Federal Deposit Insurance Corporation δείχνουν ότι 4.500 καταστήματα έκλεισαν τις πόρτες τους από το 2010 – περίπου το 6% του συνόλου. Υπήρξαν ακόμη περισσότερα κλεισίματα στο Ηνωμένο Βασίλειο Από το 2012 έως το 2019, σημειώθηκε πτώση 22% στον αριθμό των τραπεζών σε ψηλούς δρόμους. Με τεράστιους αριθμούς που αγκαλιάζουν την ψηφιακή τραπεζική (μερικά από τα απαραίτητα επειδή το πλησιέστερο υποκατάστημα τους είναι πολύ μακριά), έχει καταστεί οικονομικά μη βιώσιμο για όλες αυτές τις τοποθεσίες να παραμείνουν ανοιχτές.
Ακόμα κι αν οι καταναλωτές αποδέχονται ότι θα πρέπει να κάνουν χωρίς φιλικό πρόσωπο πίσω από ένα κιόσκι, η εξαφάνιση της φυσικής τραπεζικής έχει τη δυνατότητα να τους βλάψει και στην τσέπη. Το κλείσιμο καταστημάτων έχει επιδεινωθεί από μια δραματική μείωση του αριθμού μηχανημάτων μετρητών δωρεάν σε πόλεις και πόλεις παγκοσμίως. Ειδικά στις αγροτικές περιοχές, αυτό σημαίνει ότι πολλοί άνθρωποι δεν έχουν άλλη επιλογή από το να χρησιμοποιούν ΑΤΜ που βρίσκονται εκτός του δικτύου της τράπεζάς τους – και κατά μέσο όρο, αυτό κοστίζει 4,64 $ ανά συναλλαγή το 2020. Για όσους χρειάζονται μόνο ανάληψη 100 $, αυτό μπορεί να είναι εξαιρετικά απαγορευτικό.
Η έλλειψη μηχανών μετρητών έχει γίνει τόσο ακραία που, σε ένα μέρος της Νέας Ζηλανδίας, υπάρχει μόνο ένα ΑΤΜ στα 418 χιλιόμετρα που χωρίζουν τις αγροτικές κοινότητες Wanaka και Hokitika. Καλή τύχη εάν εξαντληθεί το βενζινάδικο και ένα βενζινάδικο δεν δέχεται κάρτες. Το Ηνωμένο Βασίλειο εξετάζει επίσης εάν πρέπει να αναγκάσει τους λιανοπωλητές να προσφέρουν επιστροφή χρημάτων σε όλους τους καταναλωτές – ανεξάρτητα από το αν πραγματοποιούν μια αγορά ή όχι.
Πώς μπορεί να βοηθήσει το DeFi?
Δεδομένου του συγκλονιστικού κόστους που σχετίζεται με τη χρήση ιδιωτικών μηχανημάτων μετρητών, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η DeFi θα μπορούσε να προσφέρει μια ελκυστική εναλλακτική λύση για τους καταναλωτές που θέλουν χαμηλότερες χρεώσεις. Παρόλο που τα ζητήματα επεκτασιμότητας της Ethereum προκάλεσαν αύξηση των τελών συναλλαγών σε σχεδόν 15 $ στις αρχές Σεπτεμβρίου, η μεγάλη γκάμα blockchain και δίκτυα πληρωμών στον κλάδο μπορεί να βοηθήσει στη μείωση αυτών των δαπανών. Με ορισμένες πλατφόρμες που επιτρέπουν την εκτέλεση μεταφορών για κλάσματα ενός λεπτού, οι τράπεζες αρχίζουν να καθίστανται και να συνειδητοποιούν ότι πρέπει να γίνουν πιο ανταγωνιστικές… ή να κινδυνεύουν να γίνουν άσχετα σε ένα ταχέως εξελισσόμενο τοπίο.
Η λήψη μερικών φύλλων από το βιβλίο του DeFi θα μπορούσε επίσης να βοηθήσει τον τομέα να ξεπεράσει τις επαναλαμβανόμενες τεχνικές αναταραχές που είναι απαράδεκτες σε μια ψηφιακή εποχή. Φαινομενικά κάθε εβδομάδα, υπάρχουν νέα πρωτοσέλιδα τραπεζικών εφαρμογών που έχουν υποστεί εκτεταμένες διακοπές λειτουργίας – συνήθως την ημέρα πληρωμής – αφήνοντας τους καταναλωτές κλειδωμένους από τους λογαριασμούς τους και ορισμένοι βρίσκουν ότι οι κάρτες τους έχουν απορριφθεί σε σούπερ μάρκετ επειδή δεν έχουν πληρωθεί. Οι διακοπές λειτουργίας blockchain είναι πολύ πιο σπάνιες λόγω της αποκεντρωμένης φύσης τους – και όταν προκύπτει ένα πρόβλημα, συνήθως οφείλεται σε μια κεντρική ανταλλαγή παρά στην ίδια την τεχνολογία. (Φυσικά, οι διακοπές λειτουργίας δεν είναι αδύνατες. Στις 12 Νοεμβρίου, το Ethereum υπέστη διαταραχές λόγω παρατυπιών στους παρόχους υποδομής Infura και Blockchair.)
Τα πλεονεκτήματα που προσφέρει το DeFi δεν τελειώνουν εδώ. Τα στοιχεία από την Παγκόσμια Τράπεζα δείχνουν ότι οι τράπεζες ήταν η πιο ακριβή οδός εμβασμάτων σε χώρες με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα – λαμβάνοντας σημαντικά κομμάτια από τα κέρδη των ανθρώπων που τη χρειάζονται περισσότερο. Για να προσθέσετε προσβολή στον τραυματισμό, τα αρχαία συστήματα συχνά σημαίνουν ότι υπάρχουν μεγάλες καθυστερήσεις στις πληρωμές και μπορεί να είναι ημέρες πριν από την ολοκλήρωση των διεθνών μεταφορών. Το DeFi μπορεί να συμβάλει στη μείωση αυτών των δαπανών και ακόμη και να τα εξαλείψει εντελώς, ενώ μεταφέρει κεφάλαια από το Α στο Β σε δευτερόλεπτα.
Το DeFi, τουλάχιστον προς το παρόν, έχει επίσης το πάνω χέρι όταν πρόκειται για ενδιαφέρον. Τα ποσοστά εξοικονόμησης που προσφέρονται από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν πληγεί – και σε ορισμένες χώρες, το 1% είναι πολύ καλή αυτή τη στιγμή. Η ομότιμη φύση αυτών των πρωτοκόλλων διευκολύνει επίσης τους δανειολήπτες να αποκτήσουν πρόσβαση σε πίστωση, ενώ οι τράπεζες μπορεί να είναι διαβόητα επιλεκτικοί σχετικά με το ποιος αφήνουν στα βιβλία τους.
Τα οφέλη για τις τράπεζες
Τώρα ίσως αναρωτιέστε… δεδομένου όλων αυτών των υψηλών προμηθειών, δεν θα προτιμούσαν οι τράπεζες να συγκεντρώσουν τα κέρδη?
Όχι έτσι, σύμφωνα με Cryptoenter. Η πλατφόρμα υποδομής blockchain λέει ότι δεν ενδιαφέρεται να ανταγωνιστεί εταιρείες που υπάρχουν ήδη στη χρηματοοικονομική αγορά. Αντ ‘αυτού, η κορυφαία προτεραιότητά του είναι να βοηθά τις τράπεζες να διευκολύνουν τις μεταφορές fiat και crypto σε πραγματικό χρόνο και να διαγράφουν τα όρια μεταξύ των δύο κόσμων, μέσω τεχνολογίας που μπορεί να ενσωματωθεί σε υπάρχοντα συστήματα. Τα καλά σχεδιασμένα, επικεντρωμένα στην τεχνολογία συστήματα πληροφορικής μπορεί να είναι μόνο 30% έως 50% φθηνότερα από τις λειτουργίες τούβλου και κονιάματος, αλλά αντίθετα, η Cryptoenter λέει ότι το κόστος της υποδομής του είναι «σχεδόν αμελητέο». Δεδομένου ότι όλο και περισσότερες τράπεζες αρχίζουν να εξερευνούν το blockchain για πρώτη φορά, αυτό μπορεί να βοηθήσει στην εξάλειψη του υψηλού κόστους εισόδου στην αγορά.
Στόχος της εταιρείας είναι να παρέχει υπηρεσίες DeFi με τραπεζικά επίπεδα αξιοπιστίας – επιτρέποντας στις τράπεζες να έχουν πρόσβαση σε νέα χρηματοοικονομικά μέσα χωρίς να χάνουν τον έλεγχο της ρευστότητας. Σύμφωνα με την Cryptoenter, η τεχνολογία της μπορεί να προσφέρει τραπεζικές συναλλαγές χωρίς υποκατάστημα μέσω ενός δικτύου συνδεδεμένων καταστημάτων λιανικής, παρέχοντας μεγαλύτερη κάλυψη σε δυσπρόσιτες περιοχές. Τα εμβάσματα οποιασδήποτε αξίας μπορούν να μεταφερθούν με μέγιστο κόστος 1 $ και οι δοκιμές της υποδομής της υποδηλώνουν ότι είναι σε θέση να επεξεργάζεται πάνω από 1.000 συναλλαγές ανά δευτερόλεπτο – περισσότερο εάν οι περιοχές και οι χώρες χωρίζονται σε ξεχωριστά δίκτυα blockchain.
Η πλατφόρμα προσφέρει επίσης προσφορές επέκτασης της αγοράς, οι οποίες συμβάλλουν στην ενθάρρυνση επενδύσεων σε νεοσύστατες εταιρείες κρυπτογράφησης, παρέχοντας ταυτόχρονα στους υποστηρικτές τη διαβεβαίωση ότι τα προϊόντα θα κυκλοφορήσουν εγκαίρως. Ισχύουν επίσης αυστηροί περιορισμοί στον τρόπο με τον οποίο μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια των επενδυτών και οι παραλήπτες υποχρεούνται να προσφέρουν τακτικές ενημερώσεις σχετικά με τον τρόπο προόδου των έργων στην κοινότητα.
Στον πυρήνα του Cryptoenter είναι το Hyperledger Fabric, ένα blockchain που μετρά ήδη την IBM, την Intel και τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως η JPMorgan, η Visa, η Swift και η Bank of England μεταξύ των μελών της.
«Οι τράπεζες πρέπει να ανταποκριθούν στις σύγχρονες προκλήσεις και να μετατρέψουν το φάσμα των υπηρεσιών που προσφέρονται στους πελάτες. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση θα επεκτείνει τη λειτουργικότητα που προσφέρει στους πελάτες, αυξάνοντας έτσι την αφοσίωση και τους τελικούς χρήστες. Με το DeFi, οι τράπεζες μπορούν να προχωρήσουν στο επόμενο επίπεδο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών χωρίς να χάσουν πελάτες », δήλωσε ο Pavel Lvov, Διευθύνων Σύμβουλος της Cryptoenter, στο Cointelegraph..
Καθώς χώρες σε όλο τον κόσμο εξερευνούν τα ψηφιακά νομίσματα της κεντρικής τράπεζας πολύ πιο επιθετικά, τα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των κρυπτονομισμάτων, θα γίνουν μόνο ένα μεγαλύτερο μέρος της καθημερινής μας ζωής. Τώρα, η μπάλα βρίσκεται στο γήπεδο του τραπεζικού τομέα – και έχουν την ευκαιρία να προχωρήσουν μπροστά από την καμπύλη αγκαλιάζοντας αυτήν την τεχνολογία νωρίς.
Μάθε περισσότερα για Cryptoenter
Αποποίηση ευθυνών. Η Cointelegraph δεν υποστηρίζει κανένα περιεχόμενο ή προϊόν σε αυτήν τη σελίδα. Παρόλο που στοχεύουμε να σας παρέχουμε όλες τις σημαντικές πληροφορίες που θα μπορούσαμε να λάβουμε, οι αναγνώστες πρέπει να κάνουν τη δική τους έρευνα πριν προβούν σε ενέργειες που σχετίζονται με την εταιρεία και να φέρουν πλήρη ευθύνη για τις αποφάσεις τους, ούτε αυτό το άρθρο μπορεί να θεωρηθεί επενδυτική συμβουλή.